Quelles sont les étapes pour un achat immobilier ?
Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
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L’achat immobilier est une étape importante dans une vie ! Comment fonctionne l’achat immobilier ? Quels sont les trucs et astuces pour réussir son achat immobilier ? Vous trouverez ici toutes les informations !
Procéder à l’achat immobilier
Quelles sont les procédures de l’achat immobilier ? Voici la check-list indispensable pour réaliser un achat immobilier :
- Calculer son budget
- Trouver son bien
- Signer l’offre d’achat
- Obtenir son offre de prêt
- Signer l’acte de vente
- Emménager !
Calculer son budget en vue d’acheter un bien immobilier
Afin de ne pas se lancer la tête la première dans un tel achat, il est important de calculer son budget. Plus exactement, vous devez déterminer le prix maximal que vous pourrez débourser pour votre achat. Évidemment, pour une telle somme, la plupart des acheteurs contractent un crédit immobilier. Ce calcul comprend :
- Votre capacité d’emprunt
- Le prix du bien idéal
Calculer sa capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt est la somme que vous pouvez emprunter pour financer votre bien. Sans connaître votre capacité financière, vous ne pouvez vous lancer dans l’achat ! Votre capacité d’emprunt comprend :
- Vos revenus (incluant également primes, pensions etc.)
- Ceux de vos co-emprunteurs dans le cas d’un achat à plusieurs
- Vos charges (autres crédits, charges mensuelles etc.)
- Le montant de votre loyer
- Le type de logement qui vous intéresse
- Votre apport personnel s’il y en a un
- La durée estimée de votre prêt
- Le niveau de vos mensualités futures
Pour votre achat immobilier, renseignez-vous ensuite sur le type de bien que vous recherchez et les prix : ils varient en fonction de l’état du bien (neuf ou ancien) et de sa localisation (les prix ne sont pas les mêmes entre Paris, l’Île-de-France ou une région de France). Si les prix sont trop élevés, vous pouvez revoir vos critères ou essayer d’améliorer votre capacité d’emprunt.
Trouver le bien de ses rêves
Vous avez écumé les annonces de particuliers pour votre achat immobilier, ou les annonces d’agences, ou vous avez même hésité d’appeler Stéphane Plaza, mais ça y est, vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves avec votre époux, votre conjoint de PACS, votre concubin ou seul !
Fin négociateur que vous êtes, vous avez réussi à négocier le prix de votre bien ! Vous venez de signer l’offre d’achat.
Signer l’offre d’achat
L’offre d’achat est un acte juridique. Vous pouvez donner l’offre d’achat à l’oral mais il est conseillé de la signer afin d’avoir une trace écrite si un problème survenait.
Les éléments qui doivent apparaître obligatoirement dans l’offre d’achat sont les suivants :
- Nom du vendeur ou de l’agence
- Nom de l’acquéreur
- Date
- Description du bien
- Adresse exacte du bien
- Prix proposé
Signer le compromis ou la promesse de vente
Le compromis, ou promesse de vente, tamponne l’acte de vente. Vous avez 10 jours de délais de rétractation.
Le saviez-vous ?
La différence entre un compromis et une promesse de vente ? Le compromis de vente, contrairement à la promesse de vente, engage les deux parties à effectuer la transaction.
Obtenir son prêt immobilier
Avant d’investir dans l’immobilier, vous devez établir un plan de financement. Pour ce faire, mettez vous en quête du meilleur taux immobilier proposé, mais aussi de tous les prêts aidés auxquels vous pourriez recourir.
Il s’agit là de trouver le meilleur prêt, au meilleur taux, avec les meilleures conditions. Ne vous précipitez pas dans votre banque, vous pouvez faire le tour des banques afin de voir laquelle vous propose un prêt intéressant.
Vous pouvez aussi faire appel à un courtier immobilier qui vous trouvera la meilleure offre de prêt et vous aidera dans la constitution de votre dossier et dans la négociation de votre prêt.
Les taux immobiliers les plus avantageux en janvier 2020
| Durée du prêt | Taux | ||
| 10 ans | 0.36 % | ||
| 15 ans | 0.56 % | ||
| 20 ans | 0.77 % | ||
| 25 ans | 0.90 % |
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Une fois votre prêt proposé, la banque donne son accord de principe. Vous pouvez rassurer le vendeur : vous allez sortir les sous ! L’offre de prêt est le document officiel de votre prêt. Vous avez 10 jours pour vous rétracter.
Choisir son notaire pour un achat immobilier
Vous pouvez très bien prendre un notaire lors du compromis de vente mais il est facultatif. En revanche, pour signer l’acte de vente, l’intervention du notaire est obligatoire. Il est un officier public et pourra rendre public votre vente aux services de la publicité foncière.
Pour choisir votre notaire, vous pouvez très bien prendre le notaire du vendeur, ou choisir votre notaire selon certains critères :
- La localisation, c’est plus pratique s’il est proche de chez vous ou de votre futur bien
- Les compétences (vous pouvez faire appel à un clerc d’Etudes, à un notaire recommandé par l’agence immobilière ou un notaire expert en immobilier)
- La confiance
Lors de votre achat immobilier, vous devez également penser aux frais de notaire. Ce calcul des frais de notaire représente 8% du prix de vente pour un bien ancien et 2 à 3% pour un bien neuf.
Signer devant le notaire l’acte de vente
Vous allez enfin être propriétaire, c’est le « passage chez le notaire » ! C’est à ce moment que vous allez payer le bien, l’estimation des frais de notaire ainsi que les frais d’agence.
Vos fonds sont débloqués quelques jours avant la signature de l’acte authentique et sont placés sur le compte du notaire. Les fonds ne sont débloqués que si l’acte authentique est signé dans les six mois qui suivent l’accord de l’offre de prêt.
Et voilà, vous allez emménager. Préparez vos cartons, c’est le grand départ !
Les avis et commentaires
Les différents types d’achat immobilier
Ces étapes sont similairement les mêmes pour tout achat immobilier, mais vous pouvez aussi effectuer votre achat immobilier sans apport, ou acheter un logement neuf ou ancien en co-propriété. Quelles sont les différences ?
Le saviez-vous ?
Vous pouvez également acheter un bien immobilier grâce au viager ou pendant une vente aux enchères immobilières !
L’achat d’un bien immobilier sans apport
Vous avez peu d’apport ? Vous pouvez contracter un crédit immobilier sans apport pour votre achat immobilier. L’apport personnel pour une banque lui permet de voir que vous gérez vos dépenses au quotidien en ce que vous êtes capable d’épargner.
En d’autres termes, si vous souhaitez contracter un crédit sans apport, vous devez prouver à la banque que vous êtes capable de gérer vos dépenses ! Vous devez également justifier de :
- La bonne gestion de votre compte courant
- Votre résidence en France
- Votre stabilité professionnelle
- Votre dossier complet
Il existe de nombreuses aides qui vous permettent de contracter un crédit immobilier sans apport :
- PTZ (Prêt à taux zéro)
- PEL (Prêt Epargne Logement)
- Prêt Action Logement
- etc.
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L’achat d’un bien immobilier en copropriété
Effectuer l’achat d’un bien immobilier en copropriété signifie acheter un ou plusieurs lots de biens pour réaliser un bon investissement locatif, par exemple. Tout copropriétaire dispose de parties privatives et de parties communes, partagées avec les autres copropriétaires des lieux.
Le copropriétaire devient membre de la collectivité des propriétaires. Il doit penser aux charges des dépenses des parties communes. Plus d’informations ici.
Quelques conseils pour effectuer son achat immobilier
- Réfléchir au bien que l’on recherche, vous devez vous projeter dans l’avenir
- Négocier le prix du bien
- Constituer un dossier complet pour la demande de prêt
- Négocier le taux immobilier du prêt
Il ne faut pas hésiter à se faire aider, surtout si c’est le premier achat !
En savoir plus :
- Vente : estimer la valeur d’un appartement ou d’une maison
- La taxe sur la valeur ajoutée immobilière
- Les taxes sur la plus-value immobilière
- Trouver un logement neuf
- Vérifier qu’il n’y a pas de droit de préemption urbain sur votre bien
Mis à jour le 4 Nov, 2020
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