Investissement Locatif

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Résumé : Faire un investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer par la suite, et non d’en faire sa résidence principale. Vous voulez en savoir plus sur l’investissement locatif et sur les prêts immobiliers pour financer ce type de projet ? On vous explique tout !

Faire un investissement locatif en 2020

Vous voulez acheter un bien immobilier dans le but de faire un investissement locatif ? Il existe plusieurs avantages à faire un investissement locatif : bénéficier d’avantages fiscaux, se constituer un patrimoine, investir pour sa retraite etc. De nombreux dispositifs légaux comme la loi Pinel encouragent également les particuliers à faire de l’investissement locatif, puisqu’ils permettent de bénéficier d’une réduction d’impôt.

Définition d’un investissement locatif

Vous voulez en savoir plus sur l’investissement locatif ? C’est une opération consistant à acheter un bien immobilier neuf ou ancien dans le but de le mettre en location par la suite. Les avantages à faire un investissement locatif sont nombreux ! Notamment, cela permet de se constituer un patrimoine, ou de bénéficier de revenus supplémentaires.

définition investissement locatifDe nombreux dispositifs sont d’ailleurs mis en place par les pouvoirs publics pour encourager les particuliers à investir dans l’immobilier et à mettre leurs biens en location. Des lois comme la loi Cosse ou la loi Pinel permettent de bénéficier d’avantages fiscaux sur les revenus tirés de l’investissement locatif, ce qui peut donc être une opération financière particulièrement rentable !

L’investissement locatif permet en effet de combler le “déficit national en logements”, et de prendre le relais pour proposer des logements sociaux ou étudiants, comblant ainsi les manquements du secteur public dans le domaine. Les taux immobiliers étant actuellement très bas, le moment est en plus très bien choisi pour investir dans l’immobilier et faire un investissement locatif !

Les avantages d’un investissement locatif

Faire un investissement locatif est intéressant car il permet de :

  • bénéficier d’avantages fiscaux
  • louer le logement à des locataires afin de rembourser son prêt
  • bénéficier d’un revenu régulier au fil des mois
  • potentiellement habiter dans le bien lors de sa retraite ou de le léguer à un de ses proches

Qu’est ce que la loi Pinel 2018 ?

La loi Pinel est un des dispositifs mis en place en 2018 pour favoriser l’investissement locatif en France. Notamment, elle permet de bénéficier d’une réduction d’impôt pour les personnes souhaitant faire de l’investissement locatif avec des logements neufs !

Le saviez-vous ?

Les conditions pour bénéficier d’une réduction d’impôt avec la loi Pinel pour votre investissement locatif dépendent de votre localisation (Paris, Ile-de-France, Montpellier etc)

En fonction de la durée pour laquelle vous vous êtes engagé à mettre le bien en location, vous pourrez bénéficier d’une défiscalisation de 12%, 18% ou 21%. Cette réduction d’impôt est plafonnée à 300 000 euros, et vous pourrez en bénéficier sur deux de vos achats immobiliers ! Voici les conditions vous permettant de bénéficier de ce dispositif pour votre investissement locatif :

  • Le logement acheté pour l’investissement locatif doit être loué non meublé pendant au moins 6 ans en temps que résidence principale
  • Un plafond réglementaire au mètre carré doit être respecté en fonction de la zone où se situe le logement
  • Le logement doit être neuf ou issu d’une vente VEFA

Aussi, les revenus de vos locataires seront plafonnés. Si vous louez à des personnes gagnant plus que ce qui est autorisé par la loi Pinel en fonction des zones, vous ne pourrez pas bénéficier des avantages fiscaux sur votre investissement locatif.

Plafonds des revenus locataires pour la loi Pinel :

Nombre de d’habitants Zone A Bis Zone A Zone B1 Zone B2
1 personne 36 993 € 36 993 € 30 151 € 27 136 €
Couple 55 287 € 55 287 € 40 265 € 36 238 €
Avec un enfant à charge 72 476 € 66 460 € 48 422 € 43 580 €
Avec deux enfants à charge 86 531 € 79 606 € 58 456 € 52 611 €
Avec trois enfants à charge 102 955 € 94 240 € 68 766 € 61 890 €
Avec 4 enfants à charge 115 851 € 106 049 € 77 499 € 69 749 €
Enfant à charge supplémentaire 12 908 € 11 816 € 8 646 € 7 780 €

Vous pouvez réaliser une simulation pour connaître votre réduction d’impôt avec la loi Pinel et savoir de quelle zone dépend votre logement en vous rendant sur le site du gouvernement dédié au dispositif ici. Vous saurez aussi combien vous économiserez sur vos impôts au total tous les mois !

Faire un investissement locatif dans un logement ancien

Vous préférez acheter un logement ancien ? Si vous ne pouvez pas bénéficier des réductions d’impôts mises en place par la loi Pinel dans ce cas, sachez que d’autres dispositifs pourront vous permettre de défiscaliser les revenus liés à votre investissement locatif ! Par exemple, la loi Cosse vous permet de déduire de votre impôt sur le revenu jusqu’à 70% des loyers perçus si vous louez votre bien à un prix modéré.

Le saviez-vous ?

Pour un projet d’investissement locatif clé en main, vous pouvez faire appel à des agences comme investissement-locatif.com pour gérer votre investissement, depuis la recherche du bien jusqu’à la gestion de vos locataires ! Vous trouverez des avis consommateurs en ligne pour choisir l’agence la plus adaptée à vos besoins et réaliser votre projet immobilier.

La loi Denormandie ancien, récemment entrée en vigueur en janvier 2019, vise aussi à encourager la rénovation de logements anciens inhabités pour les mettre en location. Les bailleurs pourront alors déduire de leur impôt sur le revenu jusqu’à 21% du prix du logement, comprenant l’achat du bien et ses rénovations, renseignez vous ici.

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Financer son investissement locatif

Comment calculer le rendement net d’un investissement locatif ?

Vous voulez en savoir plus sur les revenus que vous pourriez générer avec un investissement locatif avant de vous lancer ? Sachez qu’il est possible de faire des simulations en ligne pour votre investissement locatif. Cela vous permettra d’anticiper vos revenus, et d’en savoir plus sur le crédit immobilier que vous pourrez demander à la banque pour financer votre projet !

Il existe en effet une différence entre le rendement « brut » exempt des charges, et le rendement « net », qui prend quand à lui en compte les frais qui doivent être payés par l’investisseur une fois qu’il a perçu ses loyers. Pour connaître votre rendement net, vous devrez d’abord calculer votre rendement brut annuel avec la formule suivante :

(Loyer x 12 / Coût global du crédit) x 100

Pour calculer le rendement net de votre investissement, vous n’avez ensuite qu’à retirer les frais et charges du montant du loyer annuel. Connaître le rendement de son investissement avant d’aller voir la banque est important : cela rassurera l’organisme prêteur sur votre capacité à rembourser le bien que vous voulez financer !

En effet, lors d’un investissement locatif, le prix du loyer auquel vous louerez votre bien servira à rembourser les échéances de la somme empruntée pour l’acquérir. Si la banque voit que le montant du futur loyer couvre la totalité du montant de vos mensualités, vous pourrez plus facilement négocier votre crédit et obtenir un financement !

Comment faire un investissement locatif sans apport ?

Vous voulez faire un investissement locatif, mais ne bénéficiez d’aucun apport ? Il est souvent conseillé d’avoir un apport au moment d’emprunter de l’argent à la banque pour financer un bien immobilier. Cette somme d’argent rassure la banque sur votre capacité à emprunter, et équivaut le plus souvent  aux frais d’acquisition du bien, qui varient en fonction du prix du logement mis en vente.

investissement locatif sans apport

 

Sachez qu’il est néanmoins tout à fait possible de faire un crédit immobilier pour un investissement locatif sans apport ! L’avantage d’acheter un bien pour le louer est que vous ne devrez pas rembourser les mensualités avec votre salaire. C’est en grande partie l’argent que vous toucherez de vos locataires qui sera alloué au remboursement du prêt ! La banque s’assurera simplement que vous avez la capacité financière de rembourser au moins 30% de l’échéance tous les mois, à titre de garantie.

Ainsi, il est possible de contracter un prêt à un taux avantageux dans le cadre d’un investissement locatif, et ce, même si vous n’avez pas d’apport ! Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier en ligne pour connaître les taux moyens proposés par les banques, et même faire appel aux services d’un courtier en ligne comme papernest pour trouver le meilleur taux et négocier vos frais bancaires pour financer votre projet d’investissement locatif !

Vous pouvez également réaliser un investissement locatif sans apport en réalisant l’achat d’un bien immobilier à plusieurs.

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Les avis et commentaires

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1094 avis - Excellent
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Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

Il y a 4 jours
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

Il y a 4 jours
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Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

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Il y a 4 jours
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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FAQ

💰 Qu'est-ce que le loyer net ?

Le loyer net, c'est la somme que vous toucherez de la part de votre locataire une fois que vous aurez déduit les charges et taxes s'appliquant à vos revenus dans le cadre des impôts. Vous pouvez bénéficier de nombreux avantages fiscaux pour votre investissement locatif en fonction des caractéristiques du logement que vous souhaitez louer !

🏠 C'est quoi un logement PLS ?

Un logement PLS est un type de logement social. Ces logements doivent respecter certains plafonds pour leurs loyers, pour permettre aux personnes ayant de faibles revenus de se loger. Si un bailleur décide d'investir dans un logement PLS pour son investissement locatif, il pourra recevoir des aides de l'Etat pour mener à bien son projet immobilier.

Redactor

Written by Alice

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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