Calcul de mensualités : prévoyez le remboursement de votre prêt

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

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Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

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Taux d'intérêt

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Sur 15 ans

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Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

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Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

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Taux d'intérêt

1.52%

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✍ Le calcul des mensualités en un coup d’oeil :

  • La formule de calcul des mensualités et des versements prend en compte trois éléments : le taux d’intérêt, le montant emprunté et la durée du crédit.
  • Au lieu de faire le calcul soi-même, il est souvent plus facile de passer par une simulateur de crédit immobilier en ligne.
  • Grâce à ce simulateur de prêt gratuit, vous pouvez estimer des variables comme le montant de vos mensualités, votre capacité d’emprunt pour préparer au mieux votre projet immobilier.

 

Comment calculer les mensualités de son prêt immobilier ?

Le calcul des mensualités de votre prêt immobilier se fait à l’aide d’une formule qui prend en compte des éléments comme votre taux d’intérêt, le capital emprunté et la durée du prêt.

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De quoi dépendent vos mensualités ?

La méthode de calcul de mensualités de prêt immobilier et de vos versements doit prendre en compte les trois points suivants :

    • Le montant emprunté auprès de la banque
    • La durée du crédit (généralement de 5 à 25 ans, parfois 30)
    • Le taux d’intérêt du prêt immobilier

Ce sont les trois critères également pris en compte par les simulateurs de calcul de mensualités de prêt immobilier. Les frais annexes sont généralement pris en compte dans la somme totale du prêt.

Quelle est la formule de calcul des mensualités ?

Vous souhaitez faire vos calculs vous-même ? Comme déjà mentionné précédemment, il existe une formule de calcul des mensualités d’un emprunt.

Soient :

  • C le capital emprunté
  • i le taux d’intérêt
  • n la durée du prêt immobilier en mois

La valeur M d’une mensualité est alors la suivante :

M = [C x i/12]/[1-(1+i/12)^-n]

Vous le voyez, cette formule de calcul inclut bien les intérêts de l’emprunt, la durée du crédit et la somme empruntée.

C’est un peu compliqué ? C’est la raison pour laquelle les simulateurs existent !

Pourquoi utiliser un simulateur de crédit immobilier pour calculer ses mensualités ?

Pour calculer les mensualités de votre crédit immobilier, le plus simple est en effet de passer par un simulateur de crédit immobilier en ligne.

Un tel outil vous permet d’effectuer une simulation de votre capacité d’emprunt et des mensualités maximum que vous pourrez payer sans mettre en danger votre reste à vivre.

Vous saurez ainsi quel est le montant maximal que vous pouvez espérer pour votre crédit immobilier.

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Comment connaître ses mensualités grâce au tableau d’amortissement ?

Outre le simulateur que nous avons déjà mentionné, votre banque va nécessairement vous fournir un tableau d’amortissement lorsqu’elle vous fera une proposition de financement.

Ce tableau vous indiquera non seulement le montant de vos mensualités mais aussi ce qu’elles remboursent (capital et intérêts) et à quelle hauteur.

Vous pourrez vous en servir pendant toute la durée du prêt pour savoir quel est le capital qu’il vous reste encore à payer.

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De la budgétisation au choix du bien, en passant par l’obtention du prêt, toutes les étapes sont détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

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Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

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12 Fév 2021
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Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Anne Jupin

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Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Pourquoi calculer ses mensualités de crédit immobilier ?

Si vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, il est important de savoir combien il va vous coûter.

Un crédit ne se résume pas au remboursement du capital que vous prête votre banque. Vous devrez également payer :

  • des intérêts
  • des frais d’assurance du prêt
  • les frais de dossiers
  • les frais de garantie

Au moment de monter votre dossier ou tout simplement de construire votre projet, connaître vos futures mensualités vous permet :

  1. De savoir à quoi vous pouvez prétendre (combien vous pouvez emprunter !) ;
  2. Et donc d’établir votre budget pour votre projet immobilier.

Les banques effectuent le même travail afin de déterminer quel est le montant maximum que vous pourriez régler en conservant un reste à vivre suffisant.

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre, c’est la somme qu’il vous reste une fois vos mensualités réglées.

C’est l’argent avec lequel vous allez pouvoir assurer votre train de vie quotidien :

  • nourriture ;
  • loisirs ;
  • charges diverses

S’assurer d’avoir un reste à vivre suffisant vous permet à vous d’éviter le surendettement, et aux banques d’être certaines que vous allez pouvoir rembourser votre dû.

➡️ Pour résumer, calculer vos mensualités et annuités à partir d’un taux est une étape indispensable pour prétendre à un prêt immobilier.

Ultérieurement, ce sera la garantie que vous pourrez rembourser votre crédit sans vous endetter. Enfin, c’est aussi le seul moyen de savoir ce qui va être prélevé sur votre compte chaque mois, afin de gérer votre budget mensuel.

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Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Nos experts vous aident à calculer vos mensualités en fonction de votre emprunt et votre profil ! Découvrez comment obtenir le meilleur taux pour votre projet immobilier.

Calculer son taux d’endettement

C’est également pour éviter de vous mettre dans une situation de surendettement qu’il existe une formule calculant votre taux d’endettement maximal.

Le taux d’endettement désigne la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos divers crédits.

À partir du 1er janvier 2022 et suite à l’intégration des nouvelles normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), un prêt immobilier ne pourra être accordé qu’à condition que le taux d’endettement du foyer soit inférieur à 35% pour une durée maximale de 25 ans. (En savoir plus)

Pour vous donner des exemples concrets, vous trouverez ci-dessous un tableau de votre capacité d’emprunt à taux d’endettement de 33%.

En fonction de votre salaire, il vous indique le montant maximum que vous pouvez emprunter sur 10, 15 ou 20 ans et vous donne le montant des mensualités y correspondant :

Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 10 ans Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans
1 200 € 396 € 47 520 € 71 280 € 95 040 €
1 700 € 561 € 67 320 € 100 980 € 134 640 €
2 000 € 660 € 79 200 € 118 800 € 158 400 €
2 500 € 825 € 99 000 € 148 500 € 198 000 €
3 000 € 990 € 118 800 € 178 200 € 237 600 €
3 500 € 1155 € 138 600 € 207 900 € 277 200 €
4 000 € 1320 € 158 400 € 237 600 € 316 800 €
4 500 € 1485 € 178 200 € 267 300 € 356 400 €
5 000 € 1650 € 198 000 € 297 000 € 396 000 €

Cependant, cette règle du taux d’endettement peut varier en fonction de votre situation.

En effet, votre banque peut admettre un taux d’endettement maximal supérieur à 33% si :

  • vos revenus sont importants ;
  • vous garantissant un reste à vivre largement suffisant.

À l’inverse, votre banque peut aussi restreindre votre taux d’endettement maximal si elle doute de votre capacité à gérer votre budget (épargne insuffisante au regard de vos revenus, découverts fréquents, etc.).

Le dépassement du taux d’endettement recommandé est cependant de plus en plus rare. En effet, en décembre 2020, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), craignant une crise du surendettement, a demandé aux banques de durcir leurs conditions d’emprunt.

Vous trouverez plus d’informations à ce sujet dans cet article.

Calculez votre capacité d’emprunt avec notre outil gratuit : 


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Comment mettre toutes les chances de mon côté pour mon prêt immobilier ?

Pour constituer un bon dossier, les banques ne s’occupent pas seulement de votre taux d’endettement et du reste à vivre afférent !

Avez-vous un apport personnel suffisant ?

Il est généralement conseillé d’avoir un apport d’au moins 10% du montant du bien, un apport de 20 ou 30% vous permettant de bénéficier de conditions plus avantageuses.

Votre apport personnel vous permet avant tout de constituer un capital plus important.

Il vous permet aussi d’avoir un meilleur dossier auprès de la banque pour peut-être bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt.

C’est ce taux en lui-même qui fait varier ce que vous coûte votre prêt, et l’apport personnel n’influe donc qu’indirectement sur le calcul de vos mensualités.

Votre situation professionnelle est-elle stable ?

Pour obtenir un prêt avantageux, vous devez pouvoir justifier d’un emploi stable et durable.critères calcul mensualité montant prêt

En effet, si votre salaire est élevé mais que votre travail  n’offre pas de perspective d’avenir, votre banque risque de vous refuser de vous accorder un prêt.

De plus, votre salaire doit être suffisant pour que vous puissiez vous permettre d’allouer une somme importante tous les mois à rembourser votre crédit immobilier.

Gestion de vos comptes

Lors de votre demande de prêt, vous devrez fournir vos trois derniers relevés de compte bancaire. C’est pourquoi il est primordial que la gestion de vos finances soit irréprochable.

Vous devez montrer que vous savez épargner et que vos dépenses sont raisonnables. C’est un gage, pour la banque, que vous rembourserez assidûment vos mensualités de crédit immobilier !

Des mensualités qui correspondent à votre projet avec l’expert du crédit immobilier papernest !

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FAQ

🧮 Comment calculer ses mensualités de prêt immobilier ?

Le mieux, pour calculer ses mensualités, est d'utiliser une calculette de crédit immobilier. En effet, la formule mathématique est un peu compliquée :

M = [C x i/12]/[1-(1+i/12)^-n]

Les mensualités dépendent ainsi du montant et de la durée du prêt, ainsi que du taux d'intérêt qui lui est appliqué. Elles comportent une part de capital et une part d'intérêts.

Cette part d'intérêts, dans le cas d'un prêt amortissable, décroît avec le temps.

🔄 Est-il possible de changer ses mensualités en cours de prêt ?

Théoriquement, vous ne pouvez plus modifier les mensualités d'un contrat de prêt que vous avez signé.

Néanmoins, il est toujours possible de renégocier votre prêt avec votre banque, notamment si les taux ont beaucoup baissé depuis que vous avez contracté votre emprunt.

Vous pouvez également envisager le rachat de crédit par une autre banque qui vous proposerait des conditions de prêt plus avantageuses.

Veillez cependant à ce que l'opération soit réellement rentable : les frais de rachat de crédit peuvent être importants.

Mis à jour le 1 Déc, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier et de l'assurance habitation

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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Christine
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Quelle différence entre 15 ans & 25 ans pour un pret classique ?

Camille - papernest

Bonjour Christine, En contractant un prêt sur une durée plus longue, par exemple 25 ans, vous pourrez emprunter un montant plus élevé. Par contre, si vous choisissez de contracter un prêt sur 15 ans, la banque vous proposera un prêt d'un montant moins élevé mais à un meilleur taux car elle prendra moins de risques. Ainsi, votre crédit vous coûtera moins cher. Avant de contracter un prêt, je vous conseille de définir le budget dont vous avez besoin pour pour projet immobilier et de passer par un simulateur de prêt pour trouver l'offre la plus adaptée.