Taux immobiliers en Septembre 2021 : notre analyse

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Les taux immobiliers : le décryptage

  • Votre banque ne vous accorde pas de crédit immobilier sans contrepartie ! Elle se rémunère en appliquant un taux d’intérêt à votre emprunt.
  • Les taux immobiliers déterminent donc combien va vous coûter votre crédit.
  • À l’heure actuelle, leur tendance est à la baisse. Les taux sont bas : si vous avec un projet immobilier, c’est le moment de demander votre crédit !
  • Un courtier immobilier peut vous permettre de bénéficier des meilleurs taux pour votre emprunt.

Quel est le taux pour un prêt immobilier en septembre 2021 ?

Vous voulez connaitre les taux immobiliers en 2021 ? Ce tableau vous indique les taux des dernières années pour différentes durées de crédit immobilier.

Évolution du taux immobilier moyen en juillet, août et septembre 2021

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100 000 € empruntés
juillet 10 ans 0,66% 861,40 €
15 ans 0,81% 590,20 €
20 ans 1,03% 461,20 €
25 ans 1,28% 389,70 €
août 10 ans 0,63% 860,10 €
15 ans 0,81% 589,70 €
20 ans 0,99% 459,00 €
25 ans 1,21% 386,50 €
septembre 10 ans 0,63% 860,10 €
15 ans 0,80% 590,20 €
20 ans 0,98% 459,40 €
25 ans 1,21% 386,50 €

Quelle est l’actualité des taux immobiliers en septembre 2021 ?

Vous voulez investir dans l’immobilier ? C’est le moment de vous lancer : les taux sont historiquement très bas en septembre 2021.

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Les taux pour septembre sont en légère baisse par rapport au mois dernier, à ce jour, ils sont très attractifs. Les banques sont mieux préparées à au contexte en effet, le télétravail et les dossiers dématérialisés se généralisent. Certains de nos partenaires bancaires en profitent pour baisser leurs taux. Cependant, les conditions d’accès restent strictes : nos courtiers sont à votre écoute.

Effectivement, les taux moyens sur 15, 20 et 25 ans sont stables par rapport au mois précédent (0,80%, 0,98% & 1,21%).

Les très bons dossiers peuvent passer en dessous de la barre des 1%.

Si vous souhaitez emprunter pour acheter un bien, c’est donc le moment d’investir. Vous pourrez bénéficier de taux très avantageux pour votre prêt.

Vous pouvez calculer vos mensualités et votre taux d’intérêt immobilier grâce à nos outils de simulation en ligne.

Nos conseils d’experts pour obtenir votre crédit immobilier : 

  • Préparez votre dossier et votre épargne : 10% d’apport personnel (pour couvrir les frais de notaire et de garantie)
  • Passez par un courtier immobilier : Des taux personnalisés selon votre profil, un accompagnement personnalisé, sans se déplacer en agence.

Les taux vont-ils augmenter de nouveau ?

Dans un contexte de crise économique en 2008, la BCE (Banque Centrale Européenne) s’est lancée dans une politique monétaire visant à racheter les dettes des États membres et des entreprises.

Depuis mai 2009, la BCE a injecté 2 600 milliards d’euros dans les marchés économiques de la zone euro, et pratiquait un taux de financement à 0% pour les banques : ce qui signifie que les organismes bancaires pouvaient se financer gratuitement auprès de la BCE.

C’est ce qui a permis aux banques de proposer des taux exceptionnellement bas aux particuliers pour les crédits immobiliers.

➡️ Cette politique monétaire a pris fin en décembre 2018.

Si les effets s’en ressentent encore aujourd’hui, puisque les taux immobiliers continuent de baisser, les analystes prédisaient alors une évolution des taux immobiliers à la hausse pendant l’année 2019.

Mais la BCE continue de pratiquer un taux d’emprunt à 0% pour les organismes bancaires : les taux pour les crédits immobiliers ne vont donc pas repartir à la hausse pour le moment.

Si le record du taux le plus bas a été atteint en 2016, les taux immobiliers fin 2018 semblaient avoir atteint un plancher qu’il était difficile de dépasser. Mais depuis l’année 2019, les taux d’emprunts ne cessent d’être revus à la baisse. En effet, ces derniers suivent le taux directeur de la BCE, les taux immobiliers ils restent à un niveau bas et avantageux.

 

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Comment obtenir un prêt au meilleur taux ?

Il n’existe pas une seule manière de profiter des meilleurs taux, mais plusieurs que vous devez conjuguer si vous voulez maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier avec un taux avantageux.

Soyez attentif à la gestion de vos comptes en banque

Lors de votre demande de prêt, vous devrez fournir vos derniers relevés bancaires à l’établissement prêteur.

La raison à cela est simple : la banque veut avoir une idée de votre capacité à gérer vos ressources avec prévoyance.

Elle vérifiera :

  • si vous avez récemment été à découvert ;
  • combien vous épargnez tous les mois ;
  • combien d’argent vous avez de côté.

Il est donc primordial de gérer vos comptes avec beaucoup de sérieux en anticipation de votre future demande de prêt !

Constituez-vous un apport personnel suffisant

Les banques n’accordent quasiment jamais de prêt en l’absence d’apport personnel ; c’est pourquoi vous devez mettre de l’argent de côté en prévision de votre futur achat immobilier.

De plus, avoir un apport conséquent vous permet également de négocier un taux d’intérêt plus bas.

On considère que l’apport dont il faut disposer lors d’une demande de prêt équivaut à environ 10% de la somme empruntée.

Sollicitez les services d’un courtier immobilier

Négocier des taux d’intérêts bas est le travail du courtier immobilier. Si vous voulez payer votre crédit moins cher, il est donc intéressant de vous diriger vers un courtier immobilier.

Certes, ses services ont un coût, mais l’avantage est que vous ne le payez que si vous souscrivez effectivement le prêt proposé. Cela veut dire que vous pouvez savoir si l’opération est rentable avant de vous engager !

N’hésitez pas à vous rapprocher de plusieurs courtiers immobiliers afin de pouvoir comparer les propositions et choisir le meilleur taux immobilier.

Les taux sont plus avantageux aujourd’hui que lorsque j’ai contracté mon emprunt : est-il possible de renégocier mon crédit ?

Si vous avez contracté un crédit immobilier récemment, et qu’il vous reste plus de 15 ou 20 ans de remboursement sur votre prêt, vous pouvez renégocier votre emprunt immobilier auprès de votre banque.

Exemple

Si vous aviez contracté un prêt en 2017, vous pouvez renégocier votre taux d’intérêt immobilier, voire faire racheter votre crédit par une autre banque pour profiter des taux de 2020.

⚠️ Il est important de bien réfléchir avant de renégocier votre prêt.

Si vous aviez bénéficié d’un taux immobilier assez bas en 2018, réviser les conditions de votre prêt en 2021 n’est pas forcément rentable.

En effet, des frais sont appliqués lorsque vous renégociez un prêt avec votre banquier, ou que vous faites racheter votre crédit par un autre établissement bancaire.renégociation crédit meilleur taux immobilier

Ces frais sont constitués :

  • De frais de dossier ;
  • De frais de garantie, puisque vous allez souscrire un nouveau prêt ;
  • De pénalités de remboursement anticipé.

☝️ Bon à savoir

Généralement, on estime qu’il est rentable de renégocier son crédit immobilier si il y a un écart minimum de 0,6% entre votre taux immobilier et le taux immobilier actuel.

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Comment se calcule un taux immobilier ?

Le taux d’intérêt d’un crédit, c’est ce qui permet à la banque de se financer : puisqu’elle vous prête de l’argent, vous devrez lui payer ce service en lui versant, en plus du remboursement de votre capital, un pourcentage de l’argent qui vous aura été prêté tous les mois.

Dès lors, on dit qu’un prêt « coûte cher » quand ce pourcentage est élevé. Vous pourrez connaître la part d’intérêts que vous payez mensuellement grâce à un tableau d’amortissement de prêt fourni par votre banque.

Exemple

Pour un prêt de 100 000 euros à 2% sur 10 ans, vous devrez rembourser un total de 127 278,62 euros. La rémunération de la banque sur votre prêt sera donc de 27 278,62 euros.

Si les taux immobiliers sont calculés en fonction de la conjoncture économique et du marché de l’immobilier, d’autres facteurs sont pris en compte par les banques pour déterminer votre taux immobilier.

De plus, les taux immobilier dépendent également de la politique commerciale des banques. Pour savoir quelle banque propose le meilleur taux immobilier, vous pouvez passer par un courtier en ligne comme papernest.

Des calculettes pour vous aider à calculer les meilleurs taux selon votre situation financière sont également disponibles en ligne.

Votre profil d’emprunteur

En vous prêtant de l’argent, la banque vous fait confiance pour que vous la remboursiez.

Le profil de l’emprunteur est donc important, et aura une influence sur le taux d’intérêt dont vous pourrez bénéficier pour votre crédit immobilier.

Les principaux critères retenus sont :

  • Votre âge
  • Votre état de santé
  • Votre nombre d’enfants à charge
  • Si vous êtes propriétaire ou locataire
  • La stabilité et la pérennité de votre situation professionnelle
  • Vos revenus annuels bruts
  • Vos autres crédits en cours

Plus la banque vous considère comme un emprunteur de confiance, plus elle sera susceptible de vous accorder un prêt avec un taux d’intérêt faible.

 

 

Exemple

Une personne de 60 ans empruntant 100 000 euros sur 20 ans est beaucoup plus à risque qu’un emprunteur de 30 ans pour le même crédit.

En effet, l’âge plus avancé du premier emprunteur augmente le risque d’impayé auprès de la banque en cas de décès. Pour se prémunir d’un défaut de paiement, la banque aura tendance à pratiquer un taux d’intérêt plus élevé pour l’emprunteur numéro 1.

La durée de l’emprunt

Si vous empruntez à taux fixe, plus la durée de votre prêt est longue, plus les taux d’intérêts seront élevés.

En effet, pour les banques, les long prêts sont peu avantageux : le risque de défaut de paiement s’accentue avec le temps. La banque se prémunit de ce risque en augmentant sa rémunération sur vos mensualités.

☝️ Bon à savoir

La plupart des prêts immobiliers n’arrivent pas à échéance : ils sont souvent soldés plus tôt avec la revente du bien. On considère que la durée de vie d’un prêt immobilier est d’environ 7 ans.

Ainsi, plus votre prêt dure dans le temps, plus votre prêt coûte cher. Le taux immobilier d’un prêt sur 25 ans est donc plus élevé que celui d’un prêt sur 10 ans.

️ Le taux d’assurance emprunteur

Votre taux immobilier n’est pas constitué que de votre taux d’intérêt. il contient aussi des frais de dossier, que vous pourrez négocier avec la banque, ainsi qu’un taux d’assurance emprunteur.

☝️ Bon à savoir

Quasiment systématique lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur peut représenter le tiers du coût de votre crédit.

Il est calculé en fonction de votre âge, et varie en fonction des banques : le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel ou encore la Banque Populaire ne pratiqueront pas les mêmes taux d’assurance emprunteur pour un prêt immobilier.

Sachez que vous avez la possibilité de choisir une assurance extérieure à votre banque pour assurer votre prêt immobilier.

Voici les taux d’assurance emprunteur moyen en 2021, tout organismes bancaires confondus :

Âge de l’emprunteur TAEA Moyen 
Moins de 30 ans 0,43%
31 à 35 ans 0,46%
36 à 40 ans 0,62%
41 à 45 ans 0,65%
46 à 50 ans 0,76%
51 à 60 ans 0,90%
plus de 60 ans 1,23%

Le saviez-vous ?

Pour calculer votre taux d’assurance emprunteur, la banque prend également en compte votre état de santé, et le fait que vous soyez fumeur ou non. Quel que soit votre âge, l’assurance de votre prêt coûtera plus cher si vous fumez.

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Les différents taux immobiliers

Il existe trois types de taux d’intérêt pour votre crédit immobilier :

  1. Les taux fixes
  2. Les taux variables
  3. Les prêts à taux mixte

Les taux fixes

Si vous contractez un prêt à taux fixe, le taux établi à la signature du contrat ne fluctuera pas tout au long de la durée du prêt. Ces taux fixes sont établis sur les OAT dix ans (Obligations Assimilables du Trésor).

L’avantage d’un taux fixe est qu’il vous assure une stabilité financière  : vos mensualités n’évolueront pas à la hausse et vous pourrez mieux anticiper votre budget.

En revanche, les intérêts des prêts à taux fixes sont souvent plus élevés que ceux à taux variables, et vous ne pourrez pas profiter d’éventuelles baisses de vos taux d’intérêts, sauf si vous décidez de faire racheter votre crédit par un autre organisme bancaire.

Les OAT, qu'est ce que c'est ?

Les Obligations Assimilables du Trésor sont des emprunts de l’État français, qu’il rembourse en un seul versement à leur échéance. Le taux auquel l’État emprunte ces titres financiers sert d’indice pour fixer les taux d’intérêts des prêts immobiliers pour les particuliers. 

Les taux variables

Si vous contractez un prêt immobilier à taux variable, votre taux d’intérêt variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture.

Chaque année, votre taux d’intérêt sera donc révisé.

Les avantages de ce type de taux sont nombreux : vous pouvez bénéficier d’une baisse de vos mensualité si les taux diminuent, et le taux auquel vous contracterez votre prêt sera plus faible que pour un prêt à taux fixe.

Le principal inconvénient d’un prêt à taux variable est que vous serez exposé aux éventuelles hausses des taux en fonction du marché.

Votre prêt au meilleur taux avec l’expert du crédit immobilier papernest !

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Les prêts à taux mixte

Si vous décidez de contracter un prêt à taux mixte, vous bénéficierez d’un taux fixe sur votre prêt pendant les 10 premières années. Les années suivantes, vous basculerez sur un taux variable.

Cela vous permettra de bénéficier d’un taux plus avantageux à la signature de votre prêt : les prêts à taux fixe sont moins élevés lorsque la durée du prêt est moins longue.

Si vous rencontrez des problèmes financiers suite au passage au taux variable, vous aurez la possibilité au bout d’un an de basculer sur un prêt à taux fixe en fonction de votre contrat.

Le taux fixe sera alors calculé en fonction des taux immobiliers actuels.

Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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En savoir plus :

FAQ

🤷‍♂️ Quelle est la différence entre le TEG et le TAEG ?

Il n'existe aucune différence entre ces deux acronymes. On parle de préférence du TAEG : c'est le Taux Annuel d'Effectif Global d'un crédit immobilier. Il permet de connaître le coût total d'un prêt, et de mieux comparer les différentes offres.

Il contient les frais de dossier et d'assurance, les frais fiscaux et autres commissions.

⏳ Quel est le taux d'un crédit sur 20 ans ?

Le taux d'intérêt dépend de votre situation personnelle, financière, et du montant que vous voulez emprunter. Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier en ligne pour avoir une idée du taux d'intérêt dont vous pourriez bénéficier si vous faites un crédit immobilier sur 20 ans.

📩 Comment résilier une assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez changer d'assurance pour votre prêt si vous trouvez une offre plus intéressante ailleurs. Pour que la résiliation soit possible, votre futur contrat devra présenter les mêmes garanties que le précédent.

Vous pouvez résilier votre contrat d'assurance annuellement, à chaque date d'échéance. Vous trouverez davantage d'informations  à ce sujet dans cet article.

Mis à jour le 10 Sep, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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gzeg
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Bonsoir, quelle banque propose le meilleur taux pour un crédit immo ?

Camille - papernest

Bonjour, Malheureusement cette réponse dépend de votre dossier emprunteur, de votre projet, ainsi que du montant que vous souhaitez emprunter et de la durée d'emprunt. Toutes les banques ont des politiques internes différentes et proposent des offres plus ou moins avantageuses en fonction de votre profil. Pour connaître la banque qui vous proposera le taux le moins élevé, je vous conseille de faire appel à l'un des courtiers papernest, qui saura vous diriger vers la meilleure banque pour votre projet. Cordialement, Camille