Offre de prêt : définition, délais et validité

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L’offre de prêt en bref :

🌟 L’offre de prêt, comme l’indique son nom, le document par lequel votre banque vous propose officiellement un crédit immobilier.

✔️ Elle contient toutes les informations et conditions relatives au prêt : montant, durée, taux, calcul des mensualités

💭 Vous devez respecter un délai d’au moins 10 jours de réflexion avant d’accepter l’offre de prêt.

📅 Elle reste valable minimum 30 jours.

📄 Offre de prêt : définition

Qu’est-ce qu’une offre de prêt ? Aussi appelée accord de prêt, il s’agit d’un document délivré par un organisme bancaire ou un particulier (bien que ce soit beaucoup plus rare !) auprès duquel a été faite une demande de prêt.

Ce document atteste de l’intention de l’organisme prêteur de vous accorder un crédit immobilier.

👉 Quelles informations contient l’offre de prêt ?

L’offre de prêt reprend des informations essentielles pour la gestion de votre investissement et de vos finances telles que :

🧍 L’identité du ou des emprunteurs ainsi que la nature du prêt immobilier

💰 Le montant du capital empruntéinformations offre de prêt

⏳ La durée du prêt immobilier

🏷️ Le coût total du crédit

📄 Un tableau d’amortissement reprenant le montant et la date des mensualités à rembourser, ainsi que l’ensemble des intérêts et assurance

👉 Les conditions et délais du prêt comprenant les frais de remboursement anticipé et les conditions de modulation des échéances

📈 󠀥Le taux annuel effectif global (TAEG) : taux comportant la totalité des frais d’un prêt immobilier

⛑️ Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) : coût annuel de l’assurance-emprunteur

💶 Le taux débiteur fixe : permet de calculer les intérêts des mensualités

✍️ Le contrat d’assurance emprunteur

📅 La date du déblocage des fonds pour votre achat immobilier

À la réception de votre accord de prêt, une période de réflexion obligatoire de 10 jours vous est accordée.

Durant cette période, vous pouvez comparer les offres de prêt reçues par les différents établissements bancaires pour choisir le crédit immobilier qui vous convient le mieux !

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

Vous venez d’avoir une offre de prêt ? Avez-vous mis en compétition les banques pour votre prêt ? Les banques ne proposent pas les mêmes taux, cela peut représenter des milliers d’euros. En passant par un courtier vous avez toutes les cartes en main pour obtenir le taux le plus compétitif du marché !

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👉 Quelles sont les étapes pour réaliser un projet immobilier ?

De la recherche de financement à la signature de l’acte authentique chez le notaire, plusieurs étapes sont indispensables pour concrétiser un projet immobilier.

L’envoi de l’offre de prêt immobilier survient à la fin de la recherche de financement. Au travers de ce document, l’organisme bancaire vous propose un crédit immobilier sous certaines conditions.

Nous vous conseillons donc de porter une attention particulière à ce document car il comprend tous les termes de votre contrat.

Il est possible de faire une demande de crédit auprès de plusieurs établissements bancaires. Ainsi, vous pourrez comparer les propositions reçues.

Cependant, n’oubliez pas que vous ne pourrez accepter qu’une seule offre de prêt !

  1. Recherche d’un financement auprès de différents organismes bancaires
  2. Offre de prêt envoyée par la banque : valable 30 jours
  3. Signature et renvoi de l’offre de prêt : 10 jours de réflexion obligatoires
  4. Édition du contrat de prêt : l’offre de prêt signée est valable pendant 4 mois
  5. Signature de l’acte authentique chez le notaire et déblocage des fonds

👉 Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Pour que la banque puisse délivrer son offre de prêt immobilier, il faut au préalable que le demandeur ait défini son projet immobilier et qu’il ait calculé son taux d’endettement.calcul capacité d'emprunt offre de prêt

Pour cela il suffit de procéder à une estimation de sa capacité d’emprunt. Ce taux correspond aux mensualités maximum qui peuvent être demandées sur un prêt sans que cela ne surendette l’emprunteur. La formule du calcul est simple :

salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Mais pour simuler aisément votre capacité d’emprunt, vous pouvez aussi passer par un outil en ligne, comme celui que papernest met à votre disposition ci-dessous :


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Après avoir calculé sa capacité à emprunter, une personne doit remettre à la banque un dossier de demande de prêt qui sera soumit à un examen pour définir l’éligibilité de la personne, grâce à ses revenus et à la somme de son apport personnel par exemple.

Si celle-ci est reconnue comme éligible, la banque lui fera parvenir son édition offre de prêt pour que le demandeur puisse évaluer les conditions du prêt.

👉 Comment être sûr d’obtenir un crédit immobilier ?

Comment savoir si son prêt immobilier va être accepté ? Malheureusement, il est impossible d’être sûr à 100% d’obtenir une réponse positive à sa demande de crédit.

Cependant, le meilleur moyen de mettre toutes les chances de votre côté est de vous assurer que votre dossier est complet et que votre demande est réaliste au regard de votre situation.

N’hésitez pas à vous tourner vers un courtier immobilier pour maximiser vos chances d’obtenir votre crédit. Négocier pour vous les meilleurs taux et les meilleures conditions d’emprunt, c’est son métier !

Les avis et commentaires

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1298 avis - Excellent
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
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Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Maxime

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06 Juil 2020
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