Quelles sont les étapes pour un achat immobilier réussi ?


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✍️ Les étapes pour un achat immobilier en bref :

  • La contraction d’un prêt immobilier est nécessaire pour acquérir un bien immobilier
  • Il est important d’estimer sa capacité d’emprunt avec simulateur en ligne pour mieux préparer son projet immobilier et déterminer le montant des mensualités
  • Selon le budget défini et le prix du bien immobilier, il est nécessaire de faire une offre d’achat au vendeur qui débouche sur un compromis de vente, en cas de réponse positive
  • Une fois le compromis signé, les futurs propriétaires disposent de 45 jours pour obtenir une offre de prêt
  • Il est conseillé de solliciter les services d’un courtier immobilier pour augmenter ses chances d’obtenir le meilleur crédit immobilier

 

❓ Quelles sont les étapes pour bien préparer l’achat d’un bien immobilier ?

Il est nécessaire de suivre plusieurs étapes pour l’achat d’un bien immobilier afin de préparer correctement son dossier de prêt et finaliser l’achat immobilier auprès d’un notaire. L’achat immobilier comporte plusieurs étapes nécessaires pour devenir propriétaire.

  1. Trouver son bien immobilier
  2. Établir un compromis de vente
  3. Préparer le dossier de financement
  4. Prospecter auprès des banques pour obtenir un prêt immobilier
  5. Comparer les offres de prêt
  6. Choisir l’offre de prêt la plus avantageuse
  7. Signer l’acte de vente auprès d’un notaire

Il sera également important de souscrire une assurance habitation une fois votre achat immobilier fait.

Comment évaluer sa capacité d’emprunt ?

La première étape d’un achat immobilier est d’évaluer sa capacité d’emprunt afin de chercher un bien immobilier adapté à son budget. La capacité d’emprunt va permettre de connaître le budget maximal qu’il sera possible d’allouer au financement du logement.

Attention !

La banque va obligatoirement calculer votre capacité d’emprunt : il est conseillé d’effectuer soi-même ce calcul pour cherche un bien immobilier avec un prix de vente adéquat.

Il n’est pas aisé d’obtenir un prêt immobilier puisque celui-ci va dépendre d’une pléthore d’éléments pris en compte par les établissements bancaires. La capacité d’emprunt d’un ménage dépend également de plusieurs facteurs étudiés avec minutie.

  • Les revenus
  • La durée de l’emprunt
  • Le taux d’intérêt
  • Le montant des frais immobiliers
  • L’apport personnel

☝️ Bon à savoir !

La banque va également prendre en compte le taux d’endettement maximal : il s’agit d’un pourcentage des revenus au-delà duquel la banque ne peut pas accorder de prêt immobilier. Aujourd’hui, le taux d’endettement maximal est 35%.

Capacité d’emprunt d’un ménage avec un taux d’endettement à 33% selon les revenus et le capital emprunté (juin 2021) :

Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 10 ans Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans
1 200 € 396 € 47 520 € 71 280 € 95 040 €
1 700 € 561 € 67 320 € 100 980 € 134 640 €
2 000 € 660 € 79 200 € 118 800 € 158 400 €
2 500 € 825 € 99 000 € 148 500 € 198 000 €
3 000 € 990 € 118 800 € 178 200 € 237 600 €
3 500 € 1155 € 138 600 € 207 900 € 277 200 €
4 000 € 1320 € 158 400 € 237 600 € 316 800 €
4 500 € 1485 € 178 200 € 267 300 € 356 400 €
5 000 € 1650 € 198 000 € 297 000 € 396 000 €
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Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Comment diminuer le montant de mes mensualités ?

« Plus vous augmentez la durée de votre prêt et plus le montant de vos mensualités va décroître. En effet, le remboursement étant plus étendu dans le temps, vos mensualités seront moins lourdes que sur une période réduite. »

Néanmoins, le taux d’endettement maximal est indicatif pour réaliser son achat immobilier : selon les revenus du ménage, les banques peuvent accorder un prêt immobilier avec un taux d’endettement supérieur à 35%. En réalité, le calcul du taux d’endettement va dépendre du reste-à-vivre du ménage, c’est-à-dire la somme restante après le remboursement des mensualités.

Le reste-à-vivre permet aux banques d’éviter les situations de surendettement et les impayés.

Il est possible de calculer la capacité de remboursement d’un ménage avec un outil de simulation ou une simple formule : salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale.

À lire également :

Comment faire une offre d’achat ?

Le calcul de la capacité d’emprunt va permettre aux futurs emprunteurs d’écumer les annonces immobilières pour trouver un bien immobilier avec un prix correspondant à leur capacité d’emprunt. Il est possible de solliciter les services d’un agence immobilière ou effectuer soi-même toutes les recherches.

Attention !

Il est nécessaire de calculer les frais d’agence dans le cas d’un achat immobilier via une agence immobilière.

Peu importe la démarche, les étapes d’un achat immobilier seront identiques mais dans le cas d’un achat immobilier avec une agence immobilière, les futurs propriétaires bénéficient d’un accompagnement personnalisé : l’agent immobilier va sélectionner des logements selon les critères souhaités et également négocier le prix.

L’agent immobilier va également accompagner les futurs emprunteurs pour rédiger une offre d’achat à l’attention du propriétaire.

Qu'est-ce qu'une offre d'achat ?

L’offre d’achat est un document détaillant la proposition pour acquérir un bien à l’attention du propriétaire. Elle va permettre aux futurs propriétaires de « retenir » le bien immobilier et fixer son prix. Il est possible de négocier le prix.

L’offre d’achat doit être rédigée à l’écrit et envoyée au vendeur. Afin qu’elle soit valide et puisse déboucher sur un accord entre le propriétaire et les demandeurs, elle doit obligatoirement contenir certaines informations.

✔️ Liste des informations nécessaires lors de la rédaction d’une offre d’achat (juin 2021) :

  • Le prix souhaité pour l’achat du bien immobilier : négociation possible
  • Le délai de réponse laissé au vendeur : 5 à 10 jours
  • Le délai de rétractation dans le cas où l’acheteur ne souhaite plus acquérir le bien immobilier après l’acceptation de l’offre d’achat
  • La méthode de financement : il est possible de fournir une attestation de financement signée par un établissement prêteur
  • Les éventuelles clauses pour l’annulation de l’offre d’achat dans le cas où elle n’est pas acceptée entièrement

Une fois que cette offre est acceptée par le vendeur, les futurs propriétaires s’engagent à acheter le bien immobilier.

☝️ Bon à savoir !

Le vendeur est obligé d’accepter une offre d’achat effectuée au prix (ou supérieur) mais il est autorisé à refuser une offre d’achat avec un prix inférieur à celui de la vente.

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Comment réussir l’étape du compromis de vente ?

Le compromis de vente est l’étape suivant l’acceptation de l’offre d’achat. Il s’agit d’un acte juridique qui nécessite la présence d’un notaire ou d’un agent immobilier. Le compromis de vente assure l’acquisition du bien immobilier aux futurs propriétaires.

Qu’est-ce qu’un compromis de vente ?

Le compromis de vente est un document juridique qui va servir à sceller l’accord entre l’acheteur et le vendeur par rapport à la vente. Il s’agit d’un acte officiel qui prépare la signature définitive du contrat de vente et stipule toutes les conditions liées à l’acquisition du bien immobilier avant la signature de l’acte de vente.

Le compromis de vente est une étape importante dans l’achat d’un bien immobilier  puisqu’il permet d’assurer aux futurs propriétaires l’acquisition du bien immobilier. Il y a un délai pour permettre aux futurs propriétaires de trouver un financement : le bien immobilier est « mis de côté » durant cette période.

Un compromis de vente engage le vendeur à céder son bien immobilier et engage le demandeur à l’acheter.

Le compromis de vente va également permettre d’engager définitivement les deux parties. Dans le cas où le vendeur ou l’acquéreur refuse de signer l’acte de vente définitif, il sera contraint de verser des indemnités à l’autre partie. En effet, un compromis de vente possède une valeur juridique et le refus de signer l’acte définitif peut entraîner des poursuites judiciaires.

Quel est le délai de rétractation pour un compromis de vente ?

Le compromis de vente comprend des clauses suspensives : qui seront ajoutées à l’initiative de l’acquéreur afin de le prémunir en cas de désistement de la part du vendeur. Il y a plusieurs raisons qui peuvent faire douter l’acquéreur par rapport à l’achat du bien même après avoir signé un compromis de vente.

Il est possible d’ajouter un délai de rétractation dans le compromis de vente.

Le délai de rétractation d’un compromis de vente est de 10 jours : ce délai autorise l’acquéreur à se retirer de toutes ses obligations d’achat – sans justifier son retrait – pendant la période de rétractation après la signature du compromis. Une fois le délai de rétractation passé, l’acquéreur est définitivement engagé et risque des pénalités s’il refuse l’acte de vente définitif.

Le saviez-vous ?

Dans le cas d’un achat immobilier pour un logement qui n’a pas encore été construit (VEFA), il est nécessaire de signer un compromis de vente pour garantir les protections nécessaires à l’acquéreur vis-à-vis du promoteur.

Il est possible de se rétracter sans risque sous certaines conditions, notamment si l’acquéreur ne parvient pas à obtenir un prêt immobilier durant la validité du compromis (3 à 4 mois).

Dans le cas de la signature d’un compromis pour un bien immobilier avec des travaux, l’acquéreur est autorisé à se rétracter s’il n’a pas obtenu son permis de construire pour effectuer les travaux nécessaires.

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Comment trouver le meilleur crédit immobilier pour son achat immobilier ?

L’une des étapes les plus importantes lors d’un achat immobilier est la signature d’une offre de prêt pour contracter le crédit immobilier qui va permettre de financer le projet immobilier.

Les acquéreurs disposent d’un délai de 45 jours après la signature du compromis de vente pour trouver un prêt immobilier.

Pourquoi faire appel à un courtier pour son achat immobilier ?

Après la signature du compromis de vente, les futurs acquéreurs disposent uniquement d’un délai de 45 jours pour trouver un crédit immobilier : ils doivent contacter les banques, monter leur dossier et signer une offre de prêt avant la fin du délai.

Il est conseillé de solliciter les services d’un courtier immobilier pour gagner du temps étant donné qu’il se charger de comparer le taux d’intérêt des banques et de sélectionne les offres de prêts avec un meilleur taux.

✔️ Les taux immobiliers les plus avantageux par rapport à la durée du prêt immobilier (juin 2021) :

Durée du prêt Taux
10 ans 0,39%
15 ans 0,56%
20 ans 0,75%
25 ans 0,98%

Le courtier immobilier est également apte à comparer le taux de l’assurance-emprunteur pour permettre aux futurs acquéreurs de réaliser davantage d’économies.

☝️ Bon à savoir !

Il existe des courtiers immobiliers en ligne comme papernest qui aident les futurs propriétaires à trouver le meilleur prêt pour financer leur achat immobilier.

Il est très important de trouver le meilleur taux pour son prêt immobilier, peu importe l’endroit. Il y a plusieurs avantages à comparer les offres de prêt pour choisir le meilleur taux.

  1. Financer son achat immobilier à moindre coût
  2. Des mensualités moins élevées
  3. Contracter un prêt sur une durée plus courte

Il est possible de comparer soi-même les offres de prêt des différents établissements bancaires grâce au tableau d’amortissement.

Comment choisir son notaire ?

Après la signature de l’offre de prêt, les futurs propriétaires pourront passer à la dernière étape d’un achat immobilier : signer l’acte de vente pour finaliser l’achat du bien immobilier auprès d’un notaire.

Attention !

Il est obligatoire de recourir à un notaire pour acheter un bien immobilier : il va garantir la conformité de l’acte de vente.

Le notaire assure la validité de la vente en lui donnant une valeur légale : l’acquéreur n’est pas considéré comme le propriétaire du bien sans passage devant le notaire.

Au moment de la vente, l’acquéreur dispose de la liberté de choisir son notaire en fonction de son budget et sa zone géographique. Le vendeur est également disposé à choisir son propre notaire. Dans ce cas-là, les deux notaires mandatés devront travailler ensemble pour établir l’acte de vente. Ils seront également tous les deux présents au moment de la signature de l’acte de vente.

☝️ Bon à savoir !

Il est possible de changer de notaire entre l’établissement du compromis de vente et la signature de l’acte de vente.

Les tarifs des notaires (honoraires) sont fixés par la loi : Il est possible de réaliser des simulations en ligne pour connaître le montant des frais d’acquisition du bien immobilier depuis le site du gouvernement.

Une fois l’acte de vente signé, l’acquéreur est considéré comme le propriétaire du bien immobilier. Par la suite, le notaire va demander à la banque de débloquer les fonds nécessaires afin de procéder au règlement du bien immobilier et d’assurer la fin de la transaction.

Et après ?

Il est temps d’effectuer toutes les démarches liées au déménagement : transférer ses contrats d’énergie et d’Internet, prévenir les organismes nécessaires, etc. Il est possible de profiter d’un achat groupé avec papernest pour économiser jusqu’à 20% sur ses factures d’énergie.

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Les avis et commentaires

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Simulation avancée

Redactor

Ecrit par Alice

Mis à jour le 7 Juin, 2021

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

En savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis :
MATISSE
bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

Bonjour apres m’etre rénseigné j’ai constaté que les frais des notaires sont très elevés, est ce possible de les negocier ?

Camille - papernest

Bonjour Matisse. Il est très rare de pouvoir négocier vos frais de notaires. En effet, une grande partie de ces frais est constituée de taxes reversées à l’Etat. Seuls les honoraires du notaire peuvent être négociés. Il est cependant rare que le notaire accepte cette négociation. Cordialement, Camille