Courtier immobilier : négociez le meilleur taux pour votre prêt immobilier

Vous avez pour projet d'acheter un bien immobilier ? Faire appel à un courtier en immobilier pourra vous simplifier bien des démarches : intermédiaire entre vous et la banque, il pourra vous conseiller pour votre projet immobilier et négocier auprès des organismes bancaires pour vous garantir un crédit au meilleur taux.

Quel est le rôle d’un courtier immobilier ?

Vous souhaitez faire appel à un courtier immobilier pour votre prêt ? Par définition, le rôle d’un courtier immobilier est de vous aider à contracter un prêt au meilleur taux pour financer l'achat d'un bien immobilier. Véritable intermédiaire entre vous et la banque, il vous accompagne dans la constitution de votre dossier et le présente pour vous aux organismes bancaires afin de vous garantir les meilleures conditions possibles.

Un conseiller pour votre prêt immobilier

Un courtier immobilier est un professionnel du secteur , il connaît les taux immobiliers pratiqués sur le marché et les différentes politiques commerciales des banques.

Il vous conseillera sur la meilleur période pour contracter un prêt et sur le montant de la somme à emprunter en fonction de votre profil. Il vous aidera notamment à définir votre capacité d’emprunt et à déterminer les différentes modalités de votre prêt immobilier pour optimiser vos chances d'obtenir un crédit avantageux auprès des banques.

En effet, les mensualités de votre prêt ne devront pas dépasser 33% de vos revenus mensuels. En calculant votre taux d‘endettement maximum, le courtier immobilier vous permettra de mieux connaître vos possibilités d’emprunt, pour préparer au mieux votre projet immobilier.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

Salaire mensuel net	Mensualité maximale	Prêt sur 10 ans	Prêt sur 15 ans	Prêt sur 20 ans
1 200€	396€	47 520€	71 280€	95 040€
1 700€	561€	67 320€	100 980€	134 640€
2 000€	660€	79 200€	118 800€	158 400€
2 500€	825€	99 000€	148 500€	198 000€
3 000€	990€	118 800€	178 200€	237 600€
3 500€	1 155€	138 600€	207 900€	277 200€
4 000€	1 320€	158 400€	237 600€	316 800€
4 500€	1 485€	178 200€	267 300€	356 400€
5 000€	1 650€	198 000€	297 000€	396 000€

Constituer votre dossier avant la demande de prêt

Faire appel à un courtier immobilier pour faciliter votre recherche de prêt auprès des banques vous fera gagner du temps : le courtier s’occupe de toutes les formalités administratives relatives à votre prêt, et notamment de la constitution de votre dossier.

Le dossier de votre prêt regroupe différents documents relatifs à vos revenus et à votre situation : c’est ce qui sera présenté aux différents organismes bancaires et qui servira de base pour la négociation de votre crédit, présentant:

• Vos 2 derniers avis d’impositions
• Vos 3 derniers relevés bancaires
• Vos 3 derniers bulletins de salaire
• Une photocopie de votre carte d’identité ou passeport
• Un justificatif de domicile
• Un compromis de vente (si vous avez déjà fait une offre pour un bien)
• Si vous avez plus de 40 ans, un bilan de santé peut vous être demandé

Négocier avec les banques pour obtenir le meilleur taux

Une fois que vous avez constitué votre dossier, évalué vos besoins et possibilités d’emprunt pour votre projet immobilier, le rôle du courtier sera de négocier avec les banques pour trouver le meilleur crédit immobilier au regard de votre situation.

Les emprunts sont en effet contractés avec des taux immobiliers, comprenant notamment un taux d’intérêt, qui est fixé par l’organisme prêteur. Ce taux dépend de plusieurs facteurs, et principalement du taux immobilier moyen pratiqué sur le marché de l’immobilier au moment où vous déciderez de contracter votre prêt.

Evolution du taux immobilier moyen pour un emprunt de 100 000€ en 2019

Mois	Durée du prêt	Taux fixes	Mensualité
Janvier	10 ans	0,68%	862,20€
	15 ans	0,92%	595,00€
	20 ans	1,10%	464,40€
Février	10 ans	0,68%	862,20€
	15 ans	0,92%	595,00€
	20 ans	1,10%	464,40€

Avec ces taux moyens, le courtier immobilier pourra négocier un taux immobilier avantageux pour vous, au regard de votre situation. Notamment, le profil emprunteur aura une incidence sur les taux que voudront bien pratiquer les banques : plus un emprunteur semble fiable pour l’organisme prêteur, plus le taux immobilier proposé sera faible.

Le taux d’intérêt pratiqué par les banques étant pour elles le moyen de se rémunérer sur votre prêt, un taux d’intérêt élevé reviendra pour la banque à se prémunir d’un éventuel défaut de paiement de la part de l’emprunteur.

Vous trouverez ci-dessous une liste des différents critères qui rentreront en jeu pour évaluer votre profil emprunteur :

• Date de naissance
• Nombre d'enfants à charge
• Adresse
• Propriétaire ou locataire
• Situation professionnelle
• Revenus annuels bruts (primes inclues)
• Crédit en cours

Le taux immobilier comprend également un taux d’assurance emprunteur (TAE). L’assurance permettra de prendre le relais en cas de défaut de paiement : le courtier est également là pour négocier le meilleur taux d’assurance, soit auprès de l’organisme prêteur, soit en faisant appel à une compagnie d’assurance extérieure. Ce taux dépendra principalement de votre âge, de si vous êtes ou non fumeur et de votre état de santé.

TAE moyen en 2019, tout organismes bancaires confondus

Age de l’emprunteur	TAEA Moyen en %
Moins de 30 ans	0,26%
31 à 35 ans	0,27%
36 à 40 ans	0,37%
41 à 45 ans	0,39%
46 à 50 ans	0,45%
51 à 60 ans	0,55%
plus de 60 ans	1,81%

Le courtier immobilier fait donc le lien entre vous et les organismes bancaires : vous n'aurez pas à vous déplacer dans les différentes banques pour vous voir proposer différentes offres pour votre crédit immobilier. C'est le courtier que vous avez mandaté qui se chargera de ces différents rendez-vous, et de trouver le meilleur taux d'intérêt pour votre emprunt. A l'issue de ses recherches, le courtier pourra vous présenter uniquement les offres les plus intéressantes pour votre prêt, qu'il aura au préalable négocié avec les organismes bancaires.

Qu’est-ce qu’un courtier en ligne?

Il existe bien évidemment des courtiers physiques : vous pouvez faire appel à un courtier immobilier indépendant en agence pour vous aider à contracter un prêt immobilier, ou à une grande enseigne de courtage. Mais sachez qu’il existe aussi des courtiers en ligne ! Ils vous permettront de réaliser des simulations, et vous proposeront des taux avantageux pour contracter un prêt immobilier.

Simplifier vos démarches avec un courtier immobilier en ligne

L’avantage d’un courtier en ligne est qu’il vous apporte un gain de temps considérable : en effet, toutes les démarches sont dématérialisées. Vous n’aurez pas besoin de vous déplacer pour rencontrer votre courtier immobilier, et prendre sur votre temps personnel pour chercher un crédit immobilier.

Les courtiers en ligne proposent en effet des outils de simulation sur leurs sites internet ou applications. Certaines informations vous seront demandées pour en savoir plus sur votre projet immobilier et connaître votre capacité d’emprunt, telles que :

• Avez-vous déjà fait une offre pour un bien immobilier?
• Etes-vous seul pour contracter le prêt?
• Quelle est l’adresse du bien?
• Achetez vous pour une résidence principale?
• Quel est le prix du bien?
• Disposez vous d’un apport financier?

D'autres questions plus personnelles, concernant votre profil acheteur, vous seront également adressées. Elle permettront de connaître votre taux d’endettement maximal et de statuer sur votre capacité d’emprunt pour acquérir votre bien immobilier. Toutes ces démarches pourront être réalisées en ligne, et en quelques minutes.

Autre avantage du courtier immobilier en ligne : vous pourrez passer par lui peu importe votre localisation ! Que vous habitiez à Paris, Aubervilliers, Meaux ou encore Lille, un service de courtier immobilier en ligne pourra vous conseiller dans le cadre de votre prêt immobilier.

Un courtier immobilier en ligne est 100% gratuit

En plus de gagner du temps et de simplifier vos démarches, l'avantage non négligeable de passer par un courtier immobilier en ligne est que le service proposé sera, dans la plupart des cas, entièrement gratuit. Etant donné que vous ne vous déplacez pas, et que vous passez par un dispositif entièrement dématérialisé, aucun frais de courtage ne vous sera demandé.

Le courtier immobilier en ligne est en effet rémunéré par l’établissement bancaire à hauteur, en général, de 1% du montant total emprunté.

Quel est le salaire d’un courtier immobilier ?

Vous préférez tout de même passer par un courtier physique ? Si la société de courtage auquel vous faites appel se rémunérera via l’établissement bancaire en récupérant un pourcentage de votre emprunt, vous devrez également payer des honoraires au courtier qui s’occupera de votre prêt.

Si vous faites appel à une société de courtage indépendante, les frais resteront moins élevés que si vous passez par une grande enseigne de courtage. Le prix d'un courtier immobilier varie généralement entre 900 et 2000 euros pour les honoraires de courtage. Sachez également qu'une agence de courtage touchera jusqu'à 5 à 7% du montant total que vous avez emprunté, et coûte donc beaucoup plus cher qu'un courtier en ligne.

Pour trouver le meilleur courtier immobilier, et vous renseigner sur les honoraires pratiqués par les agences près de chez vous, n'hésitez pas à vous rendre en ligne pour recueillir des avis sur les courtiers immobiliers de votre département. Ils vous aideront à juger de la qualité des services des différentes agences, et à en trouver une qui correspondra à votre budget.

Foire aux questions

Quelle formation pour devenir courtier immobilier ?

Vous vous demandez comment pratiquer le métier de courtier immobilier ? Les études pour devenir courtier immobilier sont les mêmes que celles pour devenir agent immobilier : vous devrez être formé aux spécificités du secteur, ainsi qu'aux techniques de vente, au marketing et à la finance. De nombreux BTS et formations spécialisées existent pour vous permettre d'exercer ce métier.

Qu’est ce qu’une société de courtage d’assurance ?

Comme pour les courtiers immobiliers, un courtier en assurance va vous permettre de négocier les meilleurs contrats possibles avec les compagnies d'assurance. Si vous faites appel à un courtier immobilier pour contracter un prêt, inutile de mandater une société de courtage d'assurance : le courtier immobilier se chargera de négocier les taux d'assurance pour vous auprès des banques.