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Les clients de papernest donnent leur avis

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Simulation crédit immobilier : simulateur gratuit de prêt immobilier

Résumé : Vous êtes à la recherche du prêt immobilier au meilleur taux ? Aujourd’hui, plus besoin de faire le tour des banques pour comparer les crédits et se décider pour emprunter. Grâce à la simulation de crédit immobilier en ligne, comparez les taux d’intérêt gratuitement et en quelques clics en fonction de votre profil, du montant à emprunter et de la durée du prêt.

Comment réaliser une simulation pour un crédit immobilier ?

Vous ne savez pas combien vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier ? Des outils de simulation de crédit immobilier en ligne sont à votre disposition pour réaliser vos démarches d’emprunt en toute tranquillité. Pour réaliser une simulation de crédit immobilier, il faut tout d’abord exposer ses intentions d’achat en répondant aux questions suivantes :

  1. Avez-vous déjà trouvé votre futur bien ?
  2. Achetez-vous seul ou en couple ?
  3. S’agira-t-il de votre résidence principale, secondaire ou encore d’un investissement locatif ?
  4. Dans quelle commune se trouve le bien ?
  5. Le logement est-il neuf, ancien ou en construction (VEFA) ?

Ma situation personnelle et professionnelle me permet-elle d’accéder à un crédit immobilier ?

Pour savoir à quel point les banques peuvent vous faire confiance en vous accordant un crédit immobilier, il est nécessaire de renseigner des informations sur votre situation personnelle et professionnelle :

  • Votre date de naissance
  • Les personnes à votre charge
  • Votre adresse actuelle
  • Votre situation actuelle : locataire, propriétaire ou colocataire
  • Votre situation professionnelle : salarié dans le privé, dans le public ou autre, en CDD ou en CDI, en période d’essai ou hors période d’essai
  • Vos revenus : salaire annuel brut, primes annuelles, autres revenus
  • Vos charges : crédits en cours, pensions alimentaires

Bon à savoir

Une simulation de crédit immobilier via un outil en ligne est réalisée de manière totalement gratuite. Grâce à la simulation en ligne, vous pouvez avoir une idée sur votre crédit immobilier de manière immédiate.

Suis-je en capacité de financer mon crédit immobilier ?

Afin de finaliser la demande de simulation de crédit immobilier, il faut renseigner les éléments sur le bien que vous souhaitez acheter :

  • Le prix du bien immobilier (hors frais de notaire)
  • Le montant des travaux s’ils sont prévus
  • L’apport financier disponible pour le projet

Enfin, beaucoup de simulateurs en ligne vous demanderont de renseigner vos informations personnelles afin de pouvoir vous envoyer leurs propositions par mail ou pour pouvoir vous recontacter par téléphone. Cette dernière étape permet de valider la demande de simulation de crédit immobilier et de recevoir un résultat personnalisé.

Bon à savoir

La manière la plus rapide de réaliser une simulation de crédit immobilier reste de passer par un outil en ligne.

Comment calculer la somme que l’on peut emprunter ?

Le calcul d’un prêt immobilier personnel dépend de trois éléments qui sont pris en compte dès la simulation :

  1. Le montant que vous allez emprunter : peut inclure ou non le montant de travaux éventuels.
  2. Le taux d’intérêt qui va s’appliquer : en fonction de la durée du prêt et des taux des marchés financiers.
  3. Les frais annexes : frais de notaires, frais de garantie, frais de dossier.

Réaliser une simulation de son crédit immobilier pour trouver le meilleur taux

Comment est calculé le taux d’intérêt d’un crédit immobilier ? Le calcul du taux d’intérêt dépend des taux pratiqués sur les marchés financiers. Les taux d’intérêt sont très bas depuis 2016 et dépendent majoritairement des mesures prises par la BCE (Banque Centrale Européenne).

Bon à savoir

En avril 2019, le taux immobilier moyen est de 1,39% selon l’observatoire Crédit Logement CSA.

Si vous cherchez à réaliser une simulation du taux annuel effectif global (TAEG), sachez que celui-ci comprend les taux d’intérêt ainsi que les frais annexes comme les frais de dossier, les frais d’assurance, etc… C’est le TAEG qui permet de comparer de manière efficace les différentes offres lors d’une simulation de crédit immobilier puisqu’il donne une visibilité sur le coût global de l’emprunt. Pour en savoir plus sur le TAEG, rendez-vous sur le site du gouvernement.

La simulation prend-elle en compte les frais de notaire ?

frais de notaireLes frais de notaire ou frais d’acquisition représentent environ 8% du prix de vente d’un bien ancien et entre 2% et 3% du prix de vente d’un bien neuf. C’est une somme importante qu’il faut bien prendre en compte en amont, lors de la simulation du prêt immobilier. Parfois, l’emprunteur doit emprunter plus pour les frais de notaire. Cela arrive le plus souvent lorsque l’acheteur n’a pas d’apport.

Ce que comprennent les frais de notaire :

  • Les impôts
  • Les taxes
  • Les débours et émoluments
  • La rémunération du notaire

Il est possible de consulter un simulateur de frais de notaire pour avoir une idée plus précise du montant à prévoir.

Le rôle du notaire

Le notaire est un officier ministériel dont les honoraires sont réglementés lorsqu’il effectue des actes et formalités en situation de monopole. Le notaire est chargé de l’authentification et de la conservation de documents importants ou confidentiels. Il a également un rôle de conseiller, il est tenu d’informer ses clients sur les effets des actes. Il est aussi habilité à réaliser la vente aux enchères d’un bien.

Comment calculer le taux d’endettement pour un prêt immobilier ?

Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% des revenus net d’un foyer. Il s’agit d’une recommandation de la législation français sur lesquelles se basent les banques pour accorder un crédit. En effet, le taux d’endettement va permettre à la banque de réaliser une simulation de votre capacité d’emprunt. Voici comment le calculer :

(Mensualité du crédit immobilier / Revenus net du foyer) x 100 = taux d’endettement

Aussi, si vous gagnez 3000€ net par mois et que votre mensualité de remboursement est de 960€, votre taux d’endettement sera de 32%.

Aussi, plus vos revenus net sont importants, plus votre capacité d’emprunt augmente. Mais il n’est pas possible de s’endetter à 50% de son revenu net pour un crédit immobilier.

Pour connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter avec votre salaire net, voici le calcul à réaliser :

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :

Salaire mensuel net (€) Mensualité maximale (€) Prêt sur 10 ans (€) Prêt sur 15 ans (€)
Prêt sur 20 ans (€)
1200 396 47520 71280 95040
1700 561 67320 100980 134640
2000 660 79200 118800 158400
2500 825 99000 148500 198000
3000 990 118800 178200 237600
3500 1155 138600 207900 277200
4000 1320 158400 237600 316800
4500 1485 178200 267300 356400
5000 1650 198000 297000 396000

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre c’est le montant qu’il vous reste pour vivre après avoir remboursé votre crédit immobilier. Dans le cas précédent, pour un revenu net de 3000€ par mois et une mensualité s’élevant à 960€, le reste à vivre est de 2040€.

Le taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 33% afin que le montant du reste à vivre ne mette pas en danger la situation financière de l’emprunteur.

Comment trouver le meilleur prêt immobilier ?

Pour trouver le meilleur prêt immobilier, il faut mettre en concurrence les banques entre elles pour deux principales raisons :

  1. trouver le taux d’intérêt qui sera le plus intéressant
  2. trouver la meilleure mensualité

Pour cela, il faut entrer en négociation avec plusieurs établissements bancaires ou passer par un courtier immobilier qui réalise le travail pour vous.

Négocier un crédit immobilier, comment faire ?

La négociation d’un crédit immobilier est très importante car elle permet de faire économiser beaucoup d’argent. Celle-ci passe par la négociation du taux d’intérêt qui représente une somme non négligeable dans la somme empruntée.

Si vous empruntez 200 000€ à un taux à 1,5% sur 20 ans, les intérêts sont de 31 620€.

Les crédits immobiliers sont pour la plupart du temps à taux fixe. Actuellement, les taux d’intérêt sont très faibles mais il est tout de même intéressant de passer par un simulateur de crédit immobilier pour les comparer entre eux. Les propositions vont notamment différer en fonction d’autres critères comme l’âge, le montant emprunté et la durée du prêt. Ainsi, il est possible de payer des mensualités moins élevées en allongeant la durée du prêt, cependant le taux d’intérêt augmentera.

Bon à savoir

Si les taux d’intérêt des marchés financiers baissent, il est possible de renégocier son taux d’intérêt ou même de faire racheter son crédit par une autre banque.

Les renseignements à fournir aux banques pour réaliser une simulation de crédit immobilier :

  • Le montant de l’apport
  • La nature du bien immobilier (résidence principale ou location)
  • La capacité de remboursement
  • La profession de l’emprunteur

Ainsi, la banque pourra calculer le taux d’endettement et faire une proposition en fonction de la situation de l’emprunteur.

Simulation crédit immobilier avec apport

Un apport est intéressant à partir de 10% du montant du bien. Plus l’apport est important, plus les banques seront enclines à prêter un montant plus important avec un taux d’intérêt plus intéressant.

Pourquoi faire appel à un courtier pour trouver le meilleur crédit immobilier ?

Vous ne vous sentez pas de faire vos démarches de négociation de crédit immobilier ? 65% des français sont de votre avis et trouvent que les démarches de souscription à un prêt immobilier sont compliquées (sondage Opinion Way 2017). Sachez qu’il est possible de laisser quelqu’un d’autre négocier à votre place !

Ce quelqu’un d’autre, c’est un courtier : un expert en crédit immobilier qui vous accompagne dans vos démarches et vous permet de trouver un prêt négocié. Ainsi, le courtier vous fait économiser de l’argent mais aussi du temps. Concrètement, comment ça marche ?

Un courtier immobilier vous fait gagner de l’argent

Les atouts du courtier pour trouver le meilleur taux :

  • Il connaît déjà les offres de prêt les plus compétitives du marché ;
  • Il est considéré comme un partenaire privilégié des banques.

Aussi, le courtier immobilier va se renseigner sur le profil de l’emprunteur, comparer les banques et trouver l’offre la moins chère et les conditions les plus adaptées à la situation. Grâce à sa position privilégiée proche des banques, il va pouvoir négocier des taux d’intérêt intéressants ou encore trouver l’assurance la moins chère.

Le saviez-vous ?

« ⅔ des Français se déclarent rassurés par l’accompagnement d’un courtier immobilier » – Les Echos, Prêt immobilier : une source de stress pour les Français, le 11 décembre 2017.

Concernant l’assurance, il faut savoir que le montant de celle-ci dépend de la durée du remboursement du crédit mais aussi de l’état de santé de l’emprunteur. L’assureur évalue le risque d’invalidité et d’arrêt de travail de l’emprunteur en se renseignant sur ses données médicales. Aussi, ce sera l’assurance qui prendra le relais du remboursement du prêt en cas d’arrêt de travail, de perte d’autonomie ou même de décès.

Un courtier immobilier vous fait gagner du temps

courtier immobilierAprès avoir trouvé le bien immobilier de ses rêves, l’emprunteur va signer un compromis de vente. Suite à cette signature, il dispose de 45 à 60 jours pour trouver les financements et donc souscrire un prêt immobilier, ce qui est très court ! En effet, les personnes qui travaillent à temps plein et qui ne sont pas des spécialistes du crédit immobilier n’ont pas forcément le temps nécessaire à accorder pour rechercher le meilleur prêt au meilleur taux et réaliser toutes les simulations nécessaires.

Ainsi, passer par un courtier immobilier pour décrocher son crédit immobilier est fortement conseillé si vous n’êtes pas à l’aise avec les rendez-vous avec les banques ou si vous avez peu de temps à accorder à cette recherche. D’autant plus que le marché est compliqué et qu’il s’agit souvent d’économiser plusieurs milliers d’euros sur votre projet immobilier !

Foire aux questions

Comment réaliser une simulation de crédit immobilier avec un prêt à taux zéro ?

Pour profiter du prêt à taux zéro, il faut que l’achat concerne la résidence principale de l’emprunteur. Ce prêt s’adresse aux personnes n’ayant pas encore fait l’acquisition d’un bien immobilier. Il faut en effet ne pas avoir été propriétaire durant les 2 années précédent le prêt. Pour connaître votre éligibilité au prêt à taux zéro pour un logement neuf ou ancien, il est possible de réaliser des simulations en ligne sur l’Anil (Agence Nationale pour l’information sur le logement), par exemple.

Est-il possible de prendre un crédit immobilier sans apport ?

Il est tout à fait possible de réaliser des simulations de crédit immobilier sans apport afin d’évaluer les possibilités d’emprunt. Il est conseillé de profiter des taux très bas actuels pour se lancer dans un projet immobilier sans apport. En effet, les banques accordent des taux plus intéressants aux personnes ayant un apport.

En savoir plus :