Premier achat immobilier
Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
Résumé :
Le premier achat immobilier est une étape engageante et parfois angoissante de la vie, c’est pour cela qu’il ne faut pas foncer tête baissée ! Il faut avant tout prendre son temps, et lire cet article. Vous y trouverez tous les conseils pour réussir votre premier achat immobilier.
Le premier achat immobilier
Vous souhaitez effectuer votre premier achat immobilier ? Voici les conseils de base à adopter :
- calculer votre budget
- réfléchissez à votre bien
- ne vous laissez pas emporter par l’excitation de l’achat
- faites vous plaisir !
Les conseils pour réussir son premier achat immobilier
Voici quelques conseils pour réussir son premier achat immobilier comme une chef, que ce soit à Paris ou ailleurs ! Tout d’abord, vous devez vous poser les bonnes questions avant de vous lancer dans l’achat immobilier :
- Pensez qu’il faut rester au moins 6 ans au même endroit pour que cet achat soit rentable, est-ce faisable avec votre travail ?
- Si ce n’est pas le cas, sera-t-il possible de le louer ?
- Renseignez-vous le marché actuel des prix des logements
- Estimez la surface. Vous devez choisir le nombre idéal de m². Pour ce faire, définissez vos impératifs : le nombre de chambres, une douche ou baignoire, un balcon, une terrasse, des WC séparés… Établissez une liste des critères de choix sur lesquels vous ne ferez pas l’impasse : la luminosité, les transports en commun, etc.
- Choisissez le bon emplacement ! Misez sur l’emplacement de votre futur logement : penser à la revente. Choisissez le quartier : votre appartement c’est aussi votre rue, il ne s’arrête pas à votre palier !
- Effectuez une simulation de votre capacité d’emprunt : avez-vous le budget suffisant ?
Afin d’évaluer votre capacité d’emprunt, vous devez renseigner vos revenus professionnels nets mensuels, vos revenus financiers mensuels, ainsi que vos apports personnels s’il y a. Vous trouverez ci-dessous un tableau représentant la capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal, c’est-à-dire ce qui vous reste à vivre ne fois que vous avez payé toutes vos charges.
Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal
| Salaire mensuel net (€) | Mensualité maximale (€) | Prêt sur 10 ans (€) | Prêt sur 15 ans (€) | Prêt sur 20 ans (€) |
| 1200 | 396 | 47520 | 71280 | 95040 |
| 1700 | 561 | 67320 | 100980 | 134640 |
| 2000 | 660 | 79200 | 118800 | 158400 |
| 2500 | 825 | 99000 | 148500 | 198000 |
| 3000 | 990 | 118800 | 178200 | 237600 |
| 3500 | 1155 | 138600 | 207900 | 277200 |
| 4000 | 1320 | 158400 | 237600 | 316800 |
| 4500 | 1485 | 178200 | 267300 | 356400 |
| 5000 | 1650 | 198000 | 297000 | 396000 |
- Établissez un plan de financement. Avant toute chose, il est important de penser au financement. Vous devez ainsi établir un budget et prendre en compte le montant des revenus personnels, votre apport personnel, les taux pratiqués ainsi que les aides financières.
N’hésitez pas à comparer les taux immobiliers du marché actuel. Vous pouvez retrouver ci-dessous les taux immobiliers les plus avantageux en juillet 2019.
Les taux immobiliers les plus avantageux en juillet 2019
| Durée du prêt | Taux | ||
| 10 ans | 0.45 % | ||
| 15 ans | 0.70 % | ||
| 20 ans | 0.80 % | ||
| 25 ans | 1.05 % | ||
| 30 ans | 1.20 % |
- Estimez le coût de votre assurance de prêt.
Pour ce faire, vous pouvez comparer les assurances afin de trouver celle qui sera adaptée. Évitez les assurances proposées par les banques. Aussi appelées assurances de groupe, celles-ci sont souvent plus chères. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparateur des taux d’assurance de prêt immobilier proposées par les compagnies d’assurances, ce qui vous donnera un petit aperçu.
Comparateur des taux d’assurance de prêt immobilier proposées par les compagnies d’assurances
|
Assureur
|
Age de l’emprunteur | |||
| 30 ans | 40 ans | 50 ans | 60 ans | |
| Generali | 0.15% | 0.27% | 0.33% | 0.56% |
| AXA | 0.12% | 0.25% | 0.35% | 0.64% |
| April | 0.12% | 0.24% | 0.34% | 0.64% |
| Malakoff Mederic | 0.10% | 0.26% | 0.34% | 0.51% |
- Faites attention aux erreurs de financement.
- Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous en sortir, vous avez la possibilité de vous aider d’un courtier immobilier. Vous trouverez ci-dessous les honoraires moyens d’un courtier immobilier.
Prix d’un courtier immobilier
| Courtier | Frais de courtages | ||
| Cafpi | 1% du montant du prêt | ||
| Empruntis | 1 000 euros en agence | ||
| Immoprêt | 0.60% du prêt | ||
| Meilleur taux | 1% du prêt en agence | ||
| Papernest | Annonce |
- Ne lésinez pas sur les visites ! En moyenne, il est estimé qu’il faut entre 6 mois et un an pour trouver le bien de ses rêves.
- Prenez un notaire lors du compromis de vente et n’oubliez pas les conditions suspensives
- Négociez le prix ! N’ayez pas peur de perdre le bien en entamant une négociation. Vous pouvez y gagner quelques économies !
- Enfin, si vous contractez un crédit immobilier, essayez d’emprunter sur une courte durée si cela est possible.
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Le premier achat immobilier pour location
Lorsque vous procédez à votre premier achat immobilier, celui-ci peut être un investissement locatif et non votre résidence principale. Afin de choisir si vous souhaitez faire votre premier achat immobilier pour une location, vous pouvez utiliser en ligne un comparateur achat/location.
Acheter sa résidence principale en premier valorise votre patrimoine, en revanche, si vous souhaitez que l’achat de votre résidence principale soit plus rentable que l’achat d’une location, vous devez garder votre appartement assez longtemps (en moyenne au moins 6 ans).
Si vous achetez votre premier achat immobilier pour louer, celui-ci peut constituer un véritable apport. De plus, si vous remboursez votre crédit immobilier en même temps que vous recevez des loyers, alors l’effort financier de votre part est nul !
Comment emprunter seul pour son premier achat immobilier ?
Emprunter seul n’est pas réellement un problème, ce qu’il faut c’est voir sa capacité d’endettement emprunteur. En d’autres termes, il faut acheter un bien immobilier à la hauteur de ses moyens.
Il est possible d’emprunter seul, si vous respectez les critères de la banque afin que votre dossier soit accepté. En revanche, ce qui est difficile, c’est d’acheter une maison seul sans apport.
Lorsque l’on souhaite effectuer son premier achat de maison, sans apport, on représente pour la banque un profil emprunter à risques. Ce n’est pas impossible d’emprunter sans apport mais il est préférable de trouver des solutions d’aides au financement.
Deux conseils lorsque vous souhaitez emprunter pour un premier achat immobilier, sans apport personnel :
- comparer les assurances crédit
- être rassurant pour la banque
Décrocher un prêt quand on est jeune pour un premier achat immobilier, c’est possible si :
- vous présentez une situation financière stable
- vous présentez un comportement financier sain
- vous présentez un apport financier
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Les aides destinées au premier achat
De nombreuses aides existes pour les primo-accédants, que vous souhaitez effectuer votre premier achat immobilier à taux zéro, sans apport ou sel, voici quelques aides mises en place par la politique d’accompagnement des primo-accédants de l’Etat.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier sans intérêts ni frais de dossiers, il est réservé aux primo-accédants qui désirent acheter leur première résidence principale. Plus d’informations ici.
Le Prêt Épargne Logement
Le prêt épargne logement aide à l’accès au logement principal si l’acheteur possède un compte ou un plan épargne logement depuis au moins 4 ans. C’est un prêt avec un taux réglementé à 2,70% pour les PEL ouverts depuis le 1er février 2016.
Le Prêt conventionné
Le prêt conventionné est accordé sans conditions pour des prêts aux taux d’intérêt plus bas que la moyenne. Il s’adresse aux personnes qui souhaitent construire ou acheter une résidence principale. La seule condition est qu’ils devront y habiter moins d’un an après l’achat ou la fin des travaux.
Le Prêt Action Logement
Le prêt action logement est aussi appelé le « Prêt 1% Logement ». C’est un prêt immobilier complémentaire à taux avantageux. L’employeur peut contribuer à l’achat à hauteur de 30%.
La TVA à 5,5% sur le prix du logement neuf
Vous pouvez aussi bénéficier d’une réduction de TVA allant de 20 à 5%. Cette réduction concerne les logements neufs situés en zone ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine) ou en zone QPV (Quartier Prioritaire de la politique de la Ville).
Le Prêt Accession Sociale
Le prêt d’accession sociale est réservé aux primo-accédants dont les revenus sont modestes. Il permet de financer l’acquisition de la résidence principale et peut être remboursable sur une période de 5 à 25 ans. Il peut être délivré en fonction des revenus du foyer, de la taille du ménage ainsi que de la zone géographique dans laquelle l’achat est prévu.
L’Aide Personnalisée au Logement
L’aide personnalisée au logement est versée à condition d’avoir bénéficié d’un prêt à taux zéro, d’un prêt conventionné ou d’un prêt accession sociale. Le montant est fixé en fonction de la situation familiale et des revenus.
Acheter du neuf ou de l’ancien ?
Pour son premier achat d’un bien immobilier, il est important de réfléchir si l’on veut investir dans du neuf ou de l’ancien.
Les avantages de l’achat d’un bien neuf
Il y a de nombreux avantages à l’achat d’un bien immobilier neuf :
- si vous achetez un appartement neuf, le constructeur est responsable pendant 10 ans de la construction
- les frais de notaire sont réduits de 2 à 3% au lieu de 7%
- les normes de logements sont respectées, en termes d’isolation thermique etc.
- les aides financières sont plus importantes, par exemple le prêt à taux zéro est réservé aux logements neufs dans certaines zones
- il y a moins de travaux
- la taxe foncière vous est exonérée les deux premières années
Les inconvénients de l’achat d’un bien neuf
En revanche, il y a aussi quelques inconvénients à acheter du neuf :
- il y a l’attente qui peut être longue
- vous achetez sur un plan, vous n’avez pas encore vu votre logement
- vous devez financer la construction avant d’y habiter
- il faut bien penser à l’emplacement
- souvent les logements neufs sont plus chers de 10 à 20% que les logements anciens
Choisir du neuf ou de l’ancien n’est pas une question de goût mais une question de budget ! Pour prendre votre décision, il est important de penser aux frais engendrés après l’achat.
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Aller plus loin
- Investir dans un bien immobilier
- Qu’est ce que la plus-value immobilière
- Signer la promesse de vente
- Les démarches d’un achat immobilier
- Faire une offre d’achat
- Comment signer un acte de vente ?
- Les avantages et inconvénients d’acheter en viager
- Fonctionnement de la TVA immobilière
- Réaliser un avenant à un compromis de vente
Les avis et commentaires
Mis à jour le 7 Juil, 2020
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