Comparateur de prêt immobilier : comparateur gratuit de crédit


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Simulation avancée

Résumé : Vous avez du mal à vous y retrouver dans toutes les offres de prêts proposées par les banques pour votre crédit immobilier ? Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne gratuit pour vous simplifier la tâche, et trouver le meilleur taux pour financer votre projet. Taux d’intérêts, assurance emprunteur ou encore courtier en ligne : on vous explique tout !

Comparateur de prêt immobilier gratuit

Vous cherchez un comparateur de prêt immobilier gratuit ? Faire une simulation pour votre crédit est gratuit si vous utilisez un courtier en ligne ! Des outils comme le comparateur proposé par papernest vous permettent de connaître les différents taux proposés par les banques, et de choisir le crédit immobilier le plus avantageux en fonction de vos revenus, de votre projet et de votre profil emprunteur.

Quelle banque choisir pour un prêt immobilier ?

Il est difficile de savoir quelle banque choisir pour un crédit sans connaître avant tout votre profil emprunteur et votre projet. En effet, les prêts immobiliers peuvent difficilement se comparer dans la mesure où les taux, la somme que vous allez emprunter et la durée du prêt dépendront de votre profil emprunteur, et de la politique commerciale de la banque au moment où vous souhaitez contacter un crédit.

Utiliser le comparateur d’un courtier en ligne vous permettra de connaitre les offres auxquelles vous pourrez prétendre en fonction des banques et de votre profil emprunteur ! Plusieurs facteurs entrent en effet en jeu pour la banque lorsqu’elle vous fait une proposition de prêt :

  • Votre âge
  • Votre situation socio-professionnelle
  • Si vous avez ou non des enfants à charge
  • Si vous fumez et votre état de santé général
  • Vos revenus annuels
  • Si vous êtes déjà propriétaire etc. 

L’avantage de passer par un courtier est qu’il vous aidera à choisir la meilleure banque en fonction de votre profil, et de vos besoins pour financer votre projet immobilier ! Cela vous permettra d’alléger le temps que vous allouez à la recherche d’un financement pour votre crédit, en plus de vous faire économiser sur votre prêt.

Le saviez-vous ?

Selon le comparateur de prêt immobilier, vous pourrez comparer les taux et offres de crédit des banques dans plusieurs pays (Belgique, Luxembourg, France etc.)

Comparateur des taux pour votre projet immobilier

L’avantage d’un comparateur de prêts immobiliers est qu’il vous permettra de connaitre les taux fixes pratiqués par les organismes bancaires pour votre crédit. Vous pouvez utiliser un comparateur de prêt immobilier quelle que soit votre situation et quel que soit votre projet : pour faire un rachat de soulte, pour un prêt sans apport, si vous voulez faire un prêt avec une banque en ligne, si vous voulez faire un prêt en étant étudiant etc.

Le taux immobilier fixé par la banque dépend de plusieurs facteurs comme la conjoncture économique, la durée du prêt, la somme empruntée, mais aussi de votre situation ! C’est pourquoi il n’existe pas réellement de comparateur de taux immobiliers par banque. Les estimations du comparateur seront donc approximatives.

Evolution du taux immobilier moyen en 2019 et en Janvier 2020 :

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € emprunté
Septembre 10 ans 0.65% 860,90
15 ans 0.92% 595
20 ans 1.11% 464,8
Octobre 10 ans 0.64% 860,5
15 ans 0.90% 594,10
20 ans 1.09% 463,90
Novembre 10 ans 0.65% 860,90
15 ans 0.89% 593,70
20 ans 1.07% 463
Décembre 10 ans 0.68% 862,20
15 ans 0.91% 594,50
20 ans 1.09% 463,90
Janvier 2020 10 ans 0.68% 862,20
15 ans 0.92% 595,00
20 ans 1.10% 464,40

La seule solution pour connaitre les taux exacts auxquels vous pourrez contracter un prêt, c’est de vous renseigner directement auprès des banques pour que ces dernières vous fassent des offres de prêts, ou de mandater un courtier qui comparera les offres pour vous. Dans cette optique, faire appel à un courtier immobilier est aussi intéressant  : c’est lui qui comparera les offres, et qui vous proposera ensuite les plus intéressantes pour votre projet !

Comparateur des types de taux pour votre projet immobilier

Sachez également qu’il existe différents types de taux pour les crédits immobiliers. Un comparateur propose généralement des offres de prêts en fonction des taux moyens fixes pratiqués par les banques, mais vous pouvez aussi contracter un prêt à taux variable !

taux immobilierCe type de taux varie à la hausse ou à la baisse en fonction du taux fixe moyen. Ainsi, le taux d’intérêt de votre prêt sera révisé chaque année. Vous pourrez donc voir vos mensualités diminuer si le taux moyen baisse, comme augmenter en fonction de l’évolution du taux fixe moyen.

Vous aurez également la possibilité d’opter pour un prêt à taux mixte, qui vous permettra de contracter un prêt à taux fixe – souvent pendant les 10 premières années de votre prêt – et de basculer ensuite sur un taux variable pour la fin de votre crédit. Si ces types de prêts sont moins sûrs que les prêts à taux fixes, ils permettent d’économiser sur le coût de votre prêt quand la conjoncture est favorable. Plus d’informations ici.

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Crédit immobilier : connaître sa capacité d’emprunt

Une autre solution pour comparer les offres et anticiper le coût d’un crédit est de calculer sa capacité d’emprunt. Ainsi, vous pourrez faire une demande de prêt adaptée à votre situation, et bénéficier de taux plus avantageux ! Plus généralement, connaitre sa capacité d’emprunt est important lorsqu’on monte un dossier pour faire une demande de crédit.

Comment calculer le taux d’endettement ?

Votre capacité d’emprunt dépend majoritairement de vos revenus : plus vous gagnez de l’argent, plus vous pourrez emprunter sans que cela ne nuise à votre qualité de vie. Pour qu’un taux d’endettement soit acceptable pour la banque, il faut que ce dernier ne dépasse pas 33% de vos revenus mensuels globaux.

taux d'endettement

Par exemple, pour un salaire mensuel net de 2000 euros, la mensualité maximale sera de 660 euros si vous voulez faire un crédit. Cela correspond à environ 160 000 euros empruntés sur 20 ans. Utilisez la formule suivante pour calculer votre taux d’endettement maximal :

(Mensualité / Revenus nets)x 100 = taux d’endettement maximal

Sachez néanmoins que ce taux d’endettement reste indicatif. Il est notamment utilisé pour les personnes à moyens ou faibles revenus qui souhaiteraient emprunter une grosse somme d’argent pour financer un bien immobilier. Un taux d’endettement peut en effet être plus élevé que 33% des revenus, si les salaires mensuels nets d’un foyer le permettent. Ils dépendront aussi de votre profil emprunteur, et de si vous avez ou non des crédits en cours, ou encore des enfants à charge !

Comparateur des taux d’assurance de prêt immobilier

Le taux d’assurance emprunteur est inclus dans votre taux immobilier. Il consiste en une assurance pour la banque en cas de défaut de paiement de votre part : l’assurance prend alors le relais, et rembourse le crédit à votre place. Comme pour les taux immobiliers, un taux d’assurance emprunteur se négocie, et dépend de votre profil emprunteur !

Notamment, deux facteurs majeurs sont pris en compte pour établir le taux d’assurance emprunteur d’une personne voulant contracter un crédit : son âge et son état de santé. Vous pouvez décider de prendre l’assurance proposée par l’organisme bancaire, ou vous tourner vers une compagnie d’assurance extérieure pour assurer votre crédit.

TAEA moyen en 2019, tous organismes bancaires confondus

Age de l’emprunteur TAEA Moyen en %
Moins de 30 ans 0.26
31 à 35 ans 0.27
36 à 40 ans 0.37
41 à 45 ans 0.39
46 à 50 ans 0.45
51 à 60 ans 0.55
plus de 60 ans 0.81

Un comparateur de prêt immobilier en ligne gratuit vous aidera également à connaitre le taux d’assurance emprunteur moyen qui sera appliqué sur votre crédit. Ce taux est en effet compris à part entière dans le taux immobilier, et aura un impact sur le coût global de votre prêt.

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En savoir plus : 

Redactor

Rédigé par Alice

Mis à jour le 23 Jan, 2020

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