Prêt immobilier BNP Paribas
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Vous voulez acquérir un bien immobilier et vous recherchez un prêt immobilier à la BNP Paribas? Incontestable sur des maitres mots tels que réactivité, créativité, engagement et conviction, BNP Paribas vous propose des crédits immobiliers adaptés à vos besoins. Découvrez toutes les informations que vous cherchez et obtenez une offre de crédit immobilier grâce à notre outil de simulation gratuit.
| Nom | BNP Paribas |
| Filiales | BNP Paribas Fortis, BNP Paribas Bank |
| Date de création | 1848 |
| Siège social | Paris, France |
| Durée de réponse | 12 jours |
| Frais de dossier | 1000 € maximum |
| Nombre de clients | 7 500 000 |
| Slogan | La banque d’un monde qui change |
Faire un prêt immobilier à la BNP Paribas
Quels sont les types de prêt immobilier proposés à la BNP Paribas?
Vous voulez en savoir plus sur les différents prêts immobiliers qu’il est possible de contracter à la BNP Paribas ? Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles. Le prêt immobilier le plus souscrit à la BNP Paribas est le prêt immobilier amortissable à taux fixe : une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, le taux d’intérêt que vous paierez tous les mois restera le même jusqu’à échéance de votre prêt immobilier.
Mais sachez qu’il existe également des prêts immobiliers à taux variables. Ils fonctionnent différemment, puisque le taux qui s’appliquera à votre prêt immobilier variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture et des taux moyens sur le marché de l’immobilier.
Enfin, sachez qu’il existe trois types de prêts immobilier différents
à la BNP Paribas :
- Le prêt relais
- Le prêt amortissable
- Le prêt in fine
Le prêt amortissable est le plus courant de manière générale : il consiste à rembourser tous les mois une partie de la somme empruntée, à laquelle s’ajoutent les frais correspondant au taux d’intérêt du prêt immobilier et le prix de l’assurance emprunteur. Le prêt relais, quant à lui, consiste en une avance de la banque : si vous êtes en train de vendre un bien immobilier et avez besoin de fonds pour en acheter un nouveau avant la vente du bien dont vous êtes propriétaire, alors le prêt relais est fait pour vous! Enfin, le prêt in fine ne sera pas amortissable non plus. Vous rembourserez uniquement les intérêts du prêt tous les mois, puis à l’échéance du prêt, vous devrez rembourser tout le montant du prêt d’un coup.
Les conseils d’une vraie pro
Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest
Est-ce que la BNP est la meilleure banque pour mon prêt ? Que vous soyez client ou non, la question est légitime. Nos courtiers étudient votre profil et vous font économiser du temps et de l’argent sur votre crédit
Quelle est la procédure d’obtention d’un prêt immobilier à la BNP Paribas ?
L’acquisition d’une propriété immobilière est une démarche qui peut souvent s’avérer longue et fastidieuse. Que vous procédiez en personne ou au travers d’un courtier immobilier, un certain nombre d’étapes sont nécessaires à la validation de votre prêt immobilier. Sachez cependant que vous pouvez également effectuer cette démarche à distance en passant par un service en ligne.
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Bien que ces étapes puissent varier légèrement en fonction de la banque, la procédure à la BNP Paribas comprendra les étapes suivantes:
- Évaluation de votre capacité d’emprunt
- Recherche d’un bien à acquérir
- Constitution du dossier
- Négociation de votre prêt BNP Paribas
- Signature de l’offre de prêt
Une étape essentielle requiert l’estimation du montant que vous pourrez emprunter auprès de BNP Paribas. Cela vous donnera une idée du montant que vous pourrez investir dans votre bien et vous pourrez alors vous lancer à la recherche de la propriété qui vous fera rêver!
Une fois votre bien trouvé et votre compromis de vente signé, vous bénéficierez d’un délai de 45 jours pour constituer votre dossier et entamer votre demande de prêt à la BNP Paribas. Cette étape peut s’avérer longue et par conséquent il s’agit de ne pas perdre de temps.
Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?
En faisant appel à un courtier immobilier, vous aurez accès à un réseau d’experts qui vous aideront à constituer votre dossier et à trouver le plan de remboursement le plus adapté à votre projet avec les taux les plus avantageux. Vous réduirez ainsi les frais sur votre crédit immobilier et vous gagnerez du temps sur vos démarches administratives.
Lorsque BNP Paribas vous aura accordé un prêt immobilier, vous pourrez passer à la dernière étape qui consiste à signer l’acte de vente en présence d’un notaire. Le notaire s’assurera de la conformité de l’acte de vente et fera un appel de fonds auprès de BNP Paribas pour débloquer le prêt et finaliser l’achat de votre bien.
Les avis et commentaires
Offre de prêt immobilier à la BNP Paribas
Quelles sont les conditions de crédit immobilier à la BNP Paribas?
En plus du taux d’intérêt, il est important de bien se renseigner sur les différentes conditions nécessaires à l’obtention d’un prêt à la BNP Paribas. Les conditions d’un prêt dépendent de nombreux facteurs comme votre âge (un prêt immobilier senior à la BNP Paribas sera par exemple plus difficile à contracter), si votre prêt immobilier à la BNP Paribas est modulable, si vous avez fait un prêt immobilier avec ou sans apport etc.
De manière générale, sachez que vous pourrez négocier les clauses présentes dans votre contrat de prêt au moment de contracter votre crédit immobilier. Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous pourrez négocier votre prêt facilement ! Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier immobilier pour négocier au mieux votre offre de prêt immobilier. Professionnel du secteur, il saura choisir les meilleures offres de prêt pour vous, et vous assurer de contracter un crédit des plus avantageux.
Ce qu’il est important de savoir, c’est que BNP Paribas imposera un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt immobilier de longue durée. Par exemple, si vous contractez un prêt pour une durée de 30 ans, BNP Paribas prendra plus de risques de ne pas percevoir l’entièreté du montant emprunté. La banque s’assurera ainsi du risque d’impayé au travers d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt pour une durée plus courte.
Quelles sont les garanties et assurances à la BNP Paribas?
Lors d’un investissement aussi important qu’un projet immobilier, il est important que l’emprunteur ainsi que la banque prévoient d’être assurés en cas d’imprévus où une partie ou la totalité de l’emprunt ne peut pas être remboursée par l’emprunteur dans les délais prévus. On parle alors de garantie (caution ou une garantie de crédit) et d’assurance emprunteur.
En ce qui concerne la caution, celle-ci désigne un contrat généralement établit entre la banque et une société de cautionnement qui se chargera de rembourser la banque d’un montant égal à celui des mensualités impayées. Cette caution est à la charge de l’emprunteur et variera en fonction de divers facteurs tels que le montant du prêt, le salaire, l’apport personnel et même l’âge de l’emprunteur.
Le saviez-vous ?
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, vous pouvez recourir à d’autres méthodes pour présenter une garantie sur le bien emprunté. En plus de la caution, vous pouvez choisir entre l’hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers (IPPD). L’IPPD présentera des frais inférieurs à l’hypothèque, mais cette option n’est valable que si le bien à acquérir a déjà été construit.
Parlons maintenant de l’assurance emprunteur! Est-elle obligatoire? Non, celle-ci n’est pas obligatoire mais sachez que BNP Paribas refusera de vous financer sans assurance. Il existe donc deux solutions: vous pouvez soit prendre l’assurance proposée par BNP Paribas ou vous pouvez faire appel à un organisme externe. Dans le cas où vous souhaitez vous assurer avec une compagnie d’assurance externe, vous devrez faire attention à choisir une option d’assurance qui aura un niveau de couverture égal ou supérieur à celui présenté par BNP Paribas.
Cette liste peut varier en fonction de la banque et de votre dossier mais en général, BNP Paribas acquittera les mensualités impayées dans les cas suivants:
- Suite au décès de l’emprunteur
- Si l’emprunteur subit une perte totale ou irréversible d’autonomie
- Si l’emprunteur subit un cas d’invalidité permanente
- Suite à une incapacité de travail temporaire
- Suite à un licenciement
Bien que cette liste présente les cas principaux pour lesquels votre assurance prendra effet, tous ces points ne seront pas automatiquement repris dans votre contrat. Par exemple, votre contrat contiendra toujours une garantie en cas de décès de l’emprunteur mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Vous devrez vous en assurer vous-même lors de la négociation de votre prêt immobilier.
Les frais d’assurance auront donc un impact sur le coût total de votre prêt et il est important de les prendre en compte avant la signature d’une offre de prêt immobilier. Pour cela, vous pouvez faire en simulation en ligne ou faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous orienter vers l’assurance la plus adaptée à votre profil.
Les conseils sur votre projet immobilier
Avez-vous le profil pour obtenir un prêt immobilier à la BNP Paribas?
La banque se base sur des facteurs qui vous sont personnels, comme votre situation socioprofessionnelle, vos revenus et le risque de défaut de paiement que présente votre profil emprunteur afin de définir le crédit qui vous sera proposé. Le taux auquel vous contracterez votre crédit immobilier dépendra également de votre profil emprunteur ainsi que de la politique commerciale de la banque.
Bien que ces critères puissent varier en fonction de la banque de votre choix, les critères suivants peuvent renseigner sur les profils auxquels BNP Paribas donnera priorité:
- Situation financière stable et régulière
- Emploi durable avec un contrat de fonctionnaire ou CDI
- Profil avec un apport (minimum 10% du montant emprunté)
- Situation familiale sans dépenses imminentes (plus rare)
- État de santé stable (plus rare)
Découvrez si vous avez le bon profil pour un prêt immobilier à la BNP Paribas
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Pouvez-vous financer votre projet avec votre prêt immobilier BNP Paribas?
Votre profil emprunteur n’est pas le seul critère pris en compte lors de votre demande de prêt immobilier. Sachez que toutes les banques ne proposent pas forcément de prêts immobiliers pour les mêmes types de projets. Selon votre plan d’investissement, vous devrez choisir la banque qui vous convient le mieux.
De manière générale, BNP Paribas sera en mesure de vous proposer un prêt immobilier pour les projets suivants:
- Achat d’une résidence principale
- Achat d’une résidence secondaire
- Achat d’une résidence locative
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Mis à jour le 4 Nov, 2020
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