Meilleures banques

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Résumé : Alors que les taux immobiliers sont au plus bas, il n’en reste pas moins important de bien choisir sa banque : outre des économies supplémentaires sur votre crédit immobilier, cela peut aussi vous épargner des frais ou vous permettre d’obtenir une assurance au meilleur prix. Vous cherchez la meilleure banque ? Voici notre guide sur les établissements bancaires de France !

Quelle est la meilleure banque de France ?

Quelle banque a les taux immobiliers les plus bas ? Voici un tableau des meilleurs taux des banques françaises en 2020 :

Les taux immobiliers les plus avantageux en juillet 2020

Durée du prêt Taux
10 ans 0,50%
15 ans 0,75%
20 ans 0,95%
25 ans 1,22%

Quelles banques ont les meilleurs taux immobiliers ?

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, il est fondamental de bien choisir sa banque avant de contracter un prêt immobilier. En effet, les taux sont particulièrement bas en 2020, mais les meilleures banques vous permettent d’économiser encore quelques milliers d’euros supplémentaires sur votre crédit.

Un comparateur de banques comme celui-ci vous aide donc à juger des différents taux actuellement pratiqués par les différents établissements bancaires. D’autant que rien ne vous oblige à prendre votre prêt là où vous avez ouvert votre compte bancaire ! Si vous êtes client du Crédit Industriel et Commercial (CIC), vous pouvez parfaitement vous tourner vers la BRED ou le Crédit Agricole pour prendre votre crédit.

Pour vous aider à trouver les meilleures banques 2019-2020 auprès desquelles souscrire un crédit immobilier, n’hésitez pas à faire une simulation de votre prêt. La visibilité des propositions que vous pouvez obtenir auprès des différents établissements vous permettra de faire un choix approprié et judicieux.

Banque en ligne ou établissement physique ?

Que vous souhaitiez souscrire un crédit ou simplement ouvrir un compte, le choix des banques est cependant large. Choisir la sienne pour faire sa domiciliation n’est donc pas si simple. Commencez par déterminer le type de banque que vous ciblez en priorité. Cherchez-vous les meilleures banques en ligne ou une agence physique ?

meilleure banque en ligneLes banques en ligne offrent l’avantage d’avoir des frais généralement plus bas, mais vous n’aurez pas l’accompagnement humain que peut vous offrir les meilleures agences bancaires de 2020. Certaines démarches sont aussi plus compliquées avec les banques en ligne, comme le dépôt d’espèces ou de chèques. Parmi les meilleures banques en ligne de 2020, on peut relever Boursorama, BforBank ou encore Hello Bank! qui ont des avis clients très positifs.

Quelle banque a les frais les moins chers ?

Autre priorité : les frais bancaires. Quels que soient vos projets patrimoniaux et financiers, la tenue de votre compte au quotidien vous importe forcément. Car ici, peu importe que vous soyez plutôt banques en ligne ou que vous envisagiez de souscrire un crédit !

Les frais bancaires sont de plusieurs types. Il y a par exemple ceux qui sont liés à votre carte bancaire, ceux qui sont liés aux découverts éventuels, ou encore la simple tenue de votre compte. Voici notre classement des banques les moins chères, pour savoir où il est plus avantageux d’ouvrir un compte :

Classement des 10 banques les moins chères en juillet 2020

Nom de la banque Frais bancaires annuels (€)
Boursorama Banque 26,41 €
Fortuneo 27,68 €
ING 35,78 €
BforBanque 40,05 €
Orange Bank 48,83 €
Hello Bank! 102,98 €
Macif 87,27 €
Axa Banque 93,77 €
Crédit coopératif 102,55 €
Monabanq 120,26 €

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Quels critères pour choisir la meilleure banque ?

Trouver la meilleure banque selon son profil

Mais la meilleure banque, c’est d’abord celle qui est la meilleure pour vous ! Avant toute chose, vous devez donc vous attacher à vos propres besoins, votre propre usage. C’est par rapport à votre situation que vous allez rechercher l’établissement bancaire auquel confier vos finances et vos crédits. Le comparatif de banques de l’UFC Que Choisir, par exemple, vous demande donc de fournir des renseignements personnels pour vous proposer un résultat adapté.

Autrefois, la localisation d’un organisme bancaire était fondamentale dans le choix de sa banque. Aujourd’hui, entre les banques en ligne et le taux accru de déménagements dans une vie, la géographie entre moins en ligne de compte. Voici les critères auxquels il faut prêter attention au moment de choisir la banque chez laquelle ouvrir un compte ou souscrire un crédit immobilier :

  • Votre situation personnelle : étudiant, célibataire, avec des enfants…
  • Votre situation professionnelle : fonctionnaire, patron d’entreprise, etc
  • Vos projets : achat immobilier, crédit étudiant, assurance vie, etc
  • Les services proposés et leur qualité : relation avec le banquier, disponibilité / joignabilité du conseillé bancaire, honnêteté,
  • Les tarifs de la banque : Les banques traditionnelles sont largement plus couteuses que les banques en ligne. Certaines banques en ligne sont totalement gratuites.
  • L’accessibilité

  • Votre localisation, donc, si vous avez besoin d’une agence à proximité

C’est donc à partir de ces considérations que vous pouvez choisir parmi les meilleures en France pour votre profil. Un cadre épargnant préférera une banque où les placements sont de qualité, tandis qu’un jeune se tournera plutôt vers les banques proposant des bonus pour les résultats et de bons crédits étudiants. Et si vous cherchez les meilleures banques privées, assurez-vous d’avoir le profil, car elles sont généralement destinées aux grandes fortunes !

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Quelle est la meilleure banque pour les fonctionnaires ?

Prenons donc un exemple de profil : celui du fonctionnaire. Selon l’Insee et l’article que vous pouvez lire ici, 20% des travailleurs de France sont des fonctionnaires : cela représente plus de 5 millions de français à la recherche de la meilleure banque pour leur situation.

Il faut savoir que la quête des meilleures banques françaises pour les fonctionnaires passe par la distinction de deux types d’établissements : ceux qui leur sont totalement dédiés et les banques classiques, intégrant parfois une offre spéciale pour les agents de la fonction publique.

Il existe trois banques dédiées uniquement aux fonctionnaires :

  1. La Banque Française Mutualiste, créée en 1986
  2. La CASDEN Banque Populaire, créée en 1951 et qui fait partie du réseau Banques Populaires
  3. Le Crédit Mutuel enseignant, pour les personnels de l’Education Nationale, de la culture ou encore du sport

Toutefois, même si vous êtes fonctionnaire, il faut attentivement déterminer votre projet. Ainsi, par exemple, la CASDEN proposera des crédits immobiliers aux fonctionnaires mais n’est pas vraiment faite pour ouvrir un compte et ne sera donc pas la meilleure banque si vous cherchez seulement à faire du dépôt et de l’épargne, sans emprunter.

Bon à savoir

Vous êtes fonctionnaire et activement à la recherche d’un prêt pour votre projet immobilier ? Il existe des crédits spécifiques pour les fonctionnaires.

Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?

Autre cas qui concerne de nombreuses personnes et peut s’avérer angoissant : celui des étudiants. Leur situation financière particulière leur impose de choisir avec soin leur banque, et de s’orienter plutôt vers des établissements qui leur proposent des services et avantages spécifiques.

meilleure banque étudiantLes meilleures banques pour les jeunes proposent des bonus pour des bons résultats au baccalauréat ou des mentions lors des études, des crédits étudiants avantageux et des cartes spéciales engendrant moins de frais bancaires, par exemple.

Le secteur des étudiants et des jeunes est très stratégique : la plupart des gens restent dans leur organisme bancaire par la suite, et les attirer tôt permet à ces établissements de conserver leur clientèle une fois qu’elle est devenue active. Pour fidéliser les jeunes, les banques multiplient donc les services et les propositions alléchantes.

Là encore, tout dépend de votre projet. Bon élève ? Gagnez quelques centaines d’euros en vous tournant vers un établissement proposant des primes pour les bons résultats. Etudiant dans une école privée et payante ? Prêtez une attention accrue aux taux des prêts étudiants et comparez-les attentivement.

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Pour aller plus loin :

Les avis et commentaires

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Charles F

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18 Juin 2020
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Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

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Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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29 Mai 2020
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26 Juin 2020
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Redactor

Written by Ariane

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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