Trouver les meilleures banques en fonction de son profil en 2022
De quel type de logement s'agit-il ?
Montant à emprunter
0 €
Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
La recherche de la meilleure banque, l’antisèche :
- Alors que les taux immobiliers sont au plus bas, il n’en reste pas moins important de bien choisir sa banque
- Outre des économies supplémentaires sur votre crédit immobilier, cela peut aussi vous épargner des frais ou vous permettre d’obtenir une assurance au meilleur prix
- Trouver la meilleure banque n’est pas qu’une question de taux d’intérêts !
- Banque en ligne ou établissement physique, vous devez vous assurer que la banque de votre choix correspond au mieux à votre profil et votre projet immobilier
Quelle est la meilleure banque de France ?
Quelle banque a les taux immobiliers les plus bas ? Voici un tableau des meilleurs taux des banques françaises en 2024 :
| Durée du prêt | Taux moyen | Meilleur taux |
| 7 ans | 3,50% | 0,31% |
| 10 ans | 3,70% | 0,50% |
| 15 ans | 3,90% | 0,60% |
| 20 ans | 3,98% | 0,70% |
| 25 ans | 2,35% | 0,91% |
| 30 ans | 1,35% | 1,55 % |
Quelles banques ont les meilleurs taux immobiliers ?
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, il est fondamental de bien choisir sa banque avant de contracter un prêt immobilier. En effet, les taux sont particulièrement bas en 2024, mais les meilleures banques vous permettent d’économiser encore quelques milliers d’euros supplémentaires sur votre crédit.Un comparateur de banques comme celui-ci vous aide donc à juger des différents taux actuellement pratiqués par les différents établissements bancaires. D’autant que rien ne vous oblige à prendre votre prêt là où vous avez ouvert votre compte bancaire !
Si vous êtes client du Crédit Industriel et Commercial (CIC), vous pouvez parfaitement vous tourner vers la BRED ou le Crédit Agricole pour prendre votre crédit. Pour vous aider à trouver les meilleures banques 2024 auprès desquelles souscrire un crédit immobilier, n’hésitez pas à faire une simulation de votre prêt. La visibilité des propositions que vous pouvez obtenir auprès des différents établissements vous permettra de faire un choix approprié et judicieux.
Banque en ligne ou établissement physique ?
Que vous souhaitiez souscrire un crédit ou simplement ouvrir un compte, le choix des banques est cependant large. Choisir la sienne pour faire sa domiciliation n’est donc pas si simple. Commencez par déterminer le type de banque que vous ciblez en priorité. Cherchez-vous les meilleures banques en ligne ou une agence physique ?
Les banques en ligne offrent l’avantage d’avoir des frais généralement plus bas, mais vous n’aurez pas l’accompagnement humain que peut vous offrir les meilleures agences bancaires de 2024. Certaines démarches sont aussi plus compliquées avec les banques en ligne, comme le dépôt d’espèces ou de chèques.
Parmi les meilleures banques en ligne de 2024, on peut relever Boursorama, BforBank ou encore Hello Bank! qui ont des avis clients très positifs.Quelle banque a les frais les moins chers ?
Autre priorité : les frais bancaires. Quels que soient vos projets patrimoniaux et financiers, la tenue de votre compte au quotidien vous importe forcément. Car ici, peu importe que vous soyez plutôt banques en ligne ou que vous envisagiez de souscrire un crédit ! Les frais bancaires sont de plusieurs types. Il y a par exemple ceux qui sont liés à votre carte bancaire, ceux qui sont liés aux découverts éventuels, ou encore la simple tenue de votre compte.
Voici notre classement des banques les moins chères, pour savoir où il est plus avantageux d’ouvrir un compte :
Classement des 10 banques les moins chères en avril 2024
| Nom de la banque | Frais bancaires annuels (€) |
| Boursorama Banque | 23,41 € |
| Fortuneo | 27,68 € |
| ING | 24,78 € |
| BforBanque | 40,05 € |
| Orange Bank | 49,43 € |
| Hello Bank! | 102,98 € |
| Macif | 88,57 € |
| Axa Banque | 93,77 € |
| Crédit coopératif | 102,55 € |
| Monabanq | 108,26 € |
Comparez les banques avec papernest
Annonce
Quels critères pour choisir la meilleure banque ?Trouver la meilleure banque selon son profilMais la meilleure banque, c’est d’abord celle qui est la meilleure pour vous ! Avant toute chose, vous devez donc vous attacher à vos propres besoins, votre propre usage. C’est par rapport à votre situation que vous allez rechercher l’établissement bancaire auquel confier vos finances et vos crédits. Le comparatif de banques de l’UFC Que Choisir, par exemple, vous demande donc de fournir des renseignements personnels pour vous proposer un résultat adapté.Autrefois, la localisation d’un organisme bancaire était fondamentale dans le choix de sa banque. Aujourd’hui, entre les banques en ligne et le taux accru de déménagements dans une vie, la géographie entre moins en ligne de compte. Voici les critères auxquels il faut prêter attention au moment de choisir la banque chez laquelle ouvrir un compte ou souscrire un crédit immobilier :
- Votre situation personnelle : étudiant, célibataire, avec des enfants…
- Votre situation professionnelle : fonctionnaire, patron d’entreprise, etc
- Vos projets : achat immobilier, crédit étudiant, assurance vie, etc
- Les services proposés et leur qualité : relation avec le banquier, disponibilité / joignabilité du conseillé bancaire, honnêteté,
- Les tarifs de la banque : Les banques traditionnelles sont largement plus couteuses que les banques en ligne. Certaines banques en ligne sont totalement gratuites.
-
L’accessibilité
- Votre localisation, donc, si vous avez besoin d’une agence à proximité
C’est donc à partir de ces considérations que vous pouvez choisir parmi les meilleures en France pour votre profil. Un cadre épargnant préférera une banque où les placements sont de qualité, tandis qu’un jeune se tournera plutôt vers les banques proposant des bonus pour les résultats et de bons crédits étudiants. Et si vous cherchez les meilleures banques privées, assurez-vous d’avoir le profil, car elles sont généralement destinées aux grandes fortunes !
Un bien immobilier vous fait de l’œil, mais comment contracter un prêt ? Où ? À quel taux ? Toutes les réponses se trouvent dans notre guide !
Téléchargez-moiAnnonce
Les avis et commentaires
Quelle est la meilleure banque pour les fonctionnaires ?Prenons donc un exemple de profil : celui du fonctionnaire. Selon l’Insee et l’article que vous pouvez lire ici, 20% des travailleurs de France sont des fonctionnaires : cela représente plus de 5 millions de français à la recherche de la meilleure banque pour leur situation.Il faut savoir que la quête des meilleures banques françaises pour les fonctionnaires passe par la distinction de deux types d’établissements : ceux qui leur sont totalement dédiés et les banques classiques, intégrant parfois une offre spéciale pour les agents de la fonction publique.Il existe trois banques dédiées uniquement aux fonctionnaires :
- La Banque Française Mutualiste, créée en 1986
- La CASDEN Banque Populaire, créée en 1951 et qui fait partie du réseau Banques Populaires
- Le Crédit Mutuel enseignant, pour les personnels de l’Education Nationale, de la culture ou encore du sport
Toutefois, même si vous êtes fonctionnaire, il faut attentivement déterminer votre projet. Ainsi, par exemple, la CASDEN proposera des crédits immobiliers aux fonctionnaires mais n’est pas vraiment faite pour ouvrir un compte et ne sera donc pas la meilleure banque si vous cherchez seulement à faire du dépôt et de l’épargne, sans emprunter.
Bon à savoir
Vous êtes fonctionnaire et activement à la recherche d’un prêt pour votre projet immobilier ? Il existe des crédits spécifiques pour les fonctionnaires.
Les meilleures banques pour les jeunes proposent des bonus pour des bons résultats au baccalauréat ou des mentions lors des études, des crédits étudiants avantageux et des cartes spéciales engendrant moins de frais bancaires, par exemple.Le secteur des étudiants et des jeunes est très stratégique : la plupart des gens restent dans leur organisme bancaire par la suite, et les attirer tôt permet à ces établissements de conserver leur clientèle une fois qu’elle est devenue active. Pour fidéliser les jeunes, les banques multiplient donc les services et les propositions alléchantes.Là encore, tout dépend de votre projet. Bon élève ? Gagnez quelques centaines d’euros en vous tournant vers un établissement proposant des primes pour les bons résultats. Etudiant dans une école privée et payante ? Prêtez une attention accrue aux taux des prêts étudiants et comparez-les attentivement.
Souscrivez votre prêt immobilier dans la meilleure banque avec papernest !
C'est parti !Annonce
Pour aller plus loin :
- Choisir la durée de son crédit immobilier
- Avantages d’un prêt entre particuliers entre particuliers
- Quel comparateur de prêt immobilier ?
De quel type de logement s'agit-il ?
Montant à emprunter
0 €
Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
FAQ
📔 Comment calculer le montant de mes mensualités ?
Le calcul des mensualités s’effectue par rapport au salaire net de l’emprunteur. En effet, afin de s’assurer de ne pas placer les emprunteurs en situations de surendettement, il n’est désormais plus possible de s’endetter à plus de 33%, c’est ce qu’on appelle le taux d’endettement maximal. Ainsi, le calcul des mensualités s’effectue de cette manière : mensualités = salaire net x 0,33
🔍 Pourquoi faire appel aux services d'un courtier immobilier dans mes démarches ?
Le rôle du courtier immobilier est de jouer l’intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes prêteurs. Il est l’intermédiaire privilégié entre les banques et les particuliers et détient un fort pouvoir de négociation auprès des organismes prêteurs. Le courtier immobilier vous obtiendra un taux immobilier plus avantageux que si vous aviez réalisé la démarche seul, il vous permet de réaliser des économies de temps, et d’argent !
Mis à jour le 25 Sep, 2023
Découvrir notre équipe
Déborah de Comarmond
Content Manager
Virgile Fanucci
Chef de projet
Commentaires