Prêt immobilier Crédit Agricole

Annonce

Crédit Agricole

Résumé : Vous voulez acquérir un bien immobilier et vous recherchez un prêt immobilier au Crédit Agricole? Leader dans l’investissement immobilier en France et reconnu pour son offre digitale, Crédit Agricole vous propose des crédits immobiliers adaptés à vos besoins. Découvrez toutes les informations que vous cherchez et obtenez une offre de crédit immobilier grâce à notre outil de simulation gratuit.

Nom Crédit Agricole
Filiales LCL, BforBank et autres
Date de création 1894
Siège social Montrouge, France
Durée de réponse 28 jours
Frais de dossier 400 € minimum
Nombre de clients 28.000.000
Slogan Le bon sens a de l’avenir

Les conseils sur votre projet immobilier

Quels projets pouvez-vous financer avec votre prêt immobilier Crédit Agricole?

Tout comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier peut également servir de facteur décisif pour une banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de votre plan d’investissement, de manière générale, Crédit Agricole favorisera les projets suivants:

  • Acquisition d’une résidence principale
  • Acquisition d’une résidence secondaire
  • Acquisition d’une résidence locative

Pour tout autre projet, que ce soit l’achat dans le neuf (VEFA ou construction) ou dans l’ancien ainsi que pour la création d’une SCI familiale ou professionnelle, nous vous conseillons de vous adresser à un courtier immobilier. Après une étude approfondie de votre dossier, il saura vous diriger vers la banque la plus adaptée à votre projet.

Avez-vous le profil pour obtenir un prêt immobilier au Crédit Agricole?

La banque se base sur des facteurs qui vous sont personnels, comme votre situation socioprofessionnelle, vos revenus et le risque de défaut de paiement que présente votre profil emprunteur afin de définir le crédit qui vous sera proposé. Le taux auquel vous contracterez votre crédit immobilier dépendra également de votre profil emprunteur ainsi que de la politique commerciale de la banque.

Bien que ces critères puissent varier en fonction de la banque de votre choix, les critères suivants peuvent renseigner sur les profils auxquels Crédit Agricole donnera priorité:

  • Situation financière stable et régulière
  • Emploi durable avec un contrat de fonctionnaire ou CDI
  • Profil avec un apport (minimum 10% du montant emprunté)
  • Situation familiale sans dépenses imminentes (plus rare)
  • État de santé stable (plus rare)

Annonce

Offre de prêt immobilier au Crédit Agricole

Quelles sont les options de prêt au Crédit Agricole?

Un projet immobilier est un exercice qui implique de lourds investissements et il est par conséquent primordial de s’assurer afin de faire face à des imprévus du quotidien. Lors de la contraction d’un prêt immobilier, il est recommandé de se munir d’une garantie (que ce soit une caution ou une garantie de crédit) ainsi que d’une assurance.

La caution désigne une garantie prise par les banques afin d’être remboursée lors d’un impayé des mensualités. Crédit Agricole fait ainsi appel à des organismes externes, autrement appelés sociétés de cautionnement qui prélèvent périodiquement une somme d’argent en échange d’un remboursement des mensualités impayées. Ce montant varie en fonction de votre âge et du montant emprunté.

Le saviez-vous ?

La caution n’est pas la seule manière de garantir votre prêt immobilier. Vous pouvez également hypothéquer votre bien ou recourir à l’inscription de privilège du prêteur de deniers (IPPD). Les coûts associés à l’IPPD sont moins élevés que ceux de la garantie hypothécaire mais vous ne pouvez y recourir que dans le cas d’un bien déjà existant. Il ne concerne donc pas les biens en construction.

Outre la caution, vous devrez également prendre une assurance emprunteur. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, Crédit Agricole n’acceptera pas de vous financer sans assurance. Par conséquent, Crédit Agricole vous proposera toujours un contrat d’assurance avec votre prêt, mais sachez que vous pouvez également faire appel à une compagnie d’assurance externe. Vous devrez néanmoins vous assurer que le contrat vers lequel vous vous tournerez proposera un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui proposé par Crédit Agricole.

Ainsi, l’assurance prendra le relais pour rembourser le montant de votre prêt dans les situations suivantes:

  • Décès de l’emprunteur
  • Perte totale ou irréversible d’autonomie
  • Situation d’invalidité permanente
  • Incapacité de travail temporaire
  • Perte d’emploi

Sachez que la garantie en cas de décès est toujours incluse dans le contrat mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Cela dépendra du contrat que vous signerez. Veillez donc à vous renseigner là-dessus ! Si vous doutez de l’assurance à choisir, vous pouvez commencer par faire une simulation de prêt immobilier en ligne 100% gratuite, ou vous pouvez vous faire aider par l’un de nos courtiers experts en immobilier.

Quelles sont les conditions de prêt au Crédit Agricole?

Si le taux d’intérêt change en fonction de l’organisme bancaire auprès duquel vous décidez de contracter un crédit, les conditions de votre crédit immobilier changent aussi. Ainsi, prenez garde à bien vous renseigner sur les différentes conditions d’emprunt dans les banques. Sachez également que tout ce qui constituera votre contrat de prêt (frais de dossier, clauses sur l’assurance, remboursement anticipé etc), est susceptible d’être négocié au moment où vous contractez votre crédit immobilier.

Les conditions d’un prêt immobilier au Crédit Agricole sont également susceptibles de changer en fonction de votre profil emprunteur (senior par exemple). Aussi, si vous avez un apport pour votre prêt immobilier au Crédit Agricole, la banque sera plus encline à vous proposer un prêt immobilier avec des conditions avantageuses. Tout est une question de confiance entre vous et Crédit Agricole : plus vous êtes un emprunteur à risque, moins la banque vous proposera de conditions avantageuses pour votre prêt immobilier.

Vous pouvez contracter un prêt immobilier ou un prêt personnel modulable au Crédit Agricole ! Cela vous permettra d’ajuster vos mensualités à la hausse ou à la baisse en fonction de vos besoins.

De manière générale, sachez que plus un prêt immobilier est contracté sur une longue durée (30 ans par exemple), plus les taux d’intérêts au Crédit Agricole seront élevés ! La banque prend en effet plus de risques que vous ne puissiez pas rembourser la totalité du prêt immobilier en prêtant sur une longue durée. Elle se prémuniera donc d’un risque d’impayé en augmentant le taux d’intérêt appliqué à votre prêt. Ainsi, il est important de bien négocier le taux d’intérêt de votre prêt au Crédit Agricole pour prévoir le coût global de votre crédit immobilier.

Faire un prêt immobilier au Crédit Agricole

Quelle est la procédure d’obtention d’un prêt immobilier au Crédit Agricole ?

L’acquisition d’une propriété immobilière est une démarche qui peut souvent s’avérer longue et fastidieuse. Que vous procédiez en personne ou au travers d’un courtier immobilier, un certain nombre d’étapes sont nécessaires à la validation de votre prêt immobilier. Sachez cependant que vous pouvez également effectuer cette démarche à distance en passant par un service en ligne.

Annonce

Bien que ces étapes puissent varier légèrement en fonction de la banque, la procédure au Crédit Agricole comprendra les étapes suivantes:

  1. Évaluation de votre capacité d’emprunt
  2. Recherche d’un bien à acquérir
  3. Constitution du dossier
  4. Négociation de votre prêt Crédit Agricole
  5. Signature de l’offre de prêt

Une étape essentielle requiert l’estimation du montant que vous pourrez emprunter auprès de Crédit Agricole. Cela vous donnera une idée du montant que vous pourrez investir dans votre bien et vous pourrez alors vous lancer à la recherche de la propriété qui vous fera rêver!

Une fois votre bien trouvé et votre compromis de vente signé, vous bénéficierez d’un délai de 45 jours pour constituer votre dossier et entamer votre demande de prêt au Crédit Agricole. Cette étape peut s’avérer longue et par conséquent il s’agit de ne pas perdre de temps.

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?

En faisant appel à un courtier immobilier, vous aurez accès à un réseau d’experts qui vous aideront à constituer votre dossier et à trouver le plan de remboursement le plus adapté à votre projet avec les taux les plus avantageux. Vous réduirez ainsi les frais sur votre crédit immobilier et vous gagnerez du temps sur vos démarches administratives.

Lorsque Crédit Agricole vous aura accordé un prêt immobilier, vous pourrez passer à la dernière étape qui consiste à signer l’acte de vente en présence d’un notaire. Le notaire s’assurera de la conformité de l’acte de vente et fera un appel de fonds auprès de Crédit Agricole pour débloquer le prêt et finaliser l’achat de votre bien.

Quels sont les types de prêt immobilier proposés par Crédit Agricole?

Vous voulez en savoir plus sur les différents prêts immobiliers qu’il est possible de contracter au Crédit Agricole ? Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles. Le prêt immobilier le plus souscrit au Crédit Agricole est le prêt immobilier amortissable à taux fixe : une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, le taux d’intérêt que vous paierez tous les mois restera le même jusqu’à échéance de votre prêt immobilier.

Mais sachez qu’il existe également des prêts immobiliers à taux variables. Ils fonctionnent différemment, puisque le taux qui s’appliquera à votre prêt immobilier variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture et des taux moyens sur le marché de l’immobilier.

Enfin, sachez qu’il existe trois types de prêts immobilier différents
au Crédit Agricole :

  • Le prêt relais
  • Le prêt amortissable
  • Le prêt in fine

Le prêt amortissable est le plus courant de manière générale : il consiste à rembourser tous les mois une partie de la somme empruntée, à laquelle s’ajoutent les frais correspondant au taux d’intérêt du prêt immobilier et le prix de l’assurance emprunteur. Le prêt relais, quant à lui, consiste en une avance de la banque : si vous êtes en train de vendre un bien immobilier et avez besoin de fonds pour en acheter un nouveau avant la vente du bien dont vous êtes propriétaire, alors le prêt relais est fait pour vous! Enfin, le prêt in fine ne sera pas amortissable non plus. Vous rembourserez uniquement les intérêts du prêt tous les mois, puis à l’échéance du prêt, vous devrez rembourser tout le montant du prêt d’un coup.

Annonce

Voir aussi:

Les avis et commentaires

star star star star star
1198 avis - Excellent
swipe arrow swipe arrow
starstarstarstarstar
Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
starstarstarstarstar
Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
starstarstarstarstar
Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
starstarstarstarstar
Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
star star star star star

Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

trustpilot
Redactor

Written by virgilef

Mis à jour le 26 Août, 2020

Commentaires

star star star star star

Learn more about our process for controlling and publishing ratings