Prêt immobilier Orange Bank : services, offres et taux immobiliers


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Afin de réaliser un projet immobilier, il est nécessaire de contracter un prêt immobilier auprès d’une banque. Étant donné la pluralité des acteurs du secteur, il est conseillé de comparer les offres de prêt pour choisir le contrat le plus avantageux. Aujourd’hui, les banques rivalisent d’ingéniosité pour attirer des nouveaux clients, notamment les banques en ligne comme Orange Bank. Est-il possible de contracter un prêt immobilier chez Orange Bank ?

Orange Bank : qui est-ce ?

Orange Bank est une banque en ligne. Il s’agit d’une filiale d’Orange, le principal opérateur Internet et mobile du marché français. Orange Bank est le résultat d’un accord passé entre Orange et Groupama, une société d’assurance et mutuelle. Les deux entreprises souhaitaient créer une banque en ligne pour faciliter les démarches administratives des clients à l’instar de N26 ou Revolut. Aujourd’hui, Orange Bank propose plusieurs services à ses clients comme l’ouverture d’un compte bancaire ou des solutions d’épargne. Il n’est pas encore possible de contracter un prêt immobilier chez Orange Bank mais la banque en ligne développe ses services progressivement.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Une banque en ligne propose les mêmes services qu’une banque classique, c’est-à-dire l’ouverture d’un compte bancaire, les virements bancaires, la contraction de crédits, etc. Néanmoins, toutes les démarches administratives relatives à ces actions se déroulent uniquement par Internet.

Orange Bank a été lancée le 2 novembre 2017 avec un objectif : séduire 2 millions de clients avant 2025 et la rentabilité de l’entreprise dès la quatrième année. Le succès d’Orange Bank se poursuit et le 1er octobre 2021, Orange annonce son projet de racheter le capital restant à Groupama, soit 22%. Il s’agit d’une date importante pour l’entreprise qui a énormément évolué depuis sa création.

  1. 2003 : création de Groupama Banque
  2. 2016 : signature de l’accord entre Groupama Banque et Orange
  3. 2016 : rachat de Groupama Banque par Orange : Groupama conserve 35% du capital de la filiale
  4. 2017 : Groupama Banque devient Orange Bank
  5. 2 novembre 2017 : lancement officiel d’Orange Bank
  6. Mars 2018 : Orange Bank revendique 100 000 clients
  7. Octobre 2019 : 344 000 comptes bancaires ouverts
  8. 30 juillet 2020 : Orange Bank compte 1 million de clients
  9. Janvier 2021 : rachat de la néo-banque AnyTime par Orange Bank
  10. Octobre 2021 : acquisition de la participation de Groupama de 21,7% dans Orange Bank

Le saviez-vous ?

La néo-banque AnyTime était spécialisée dans les offres pour les professionnels. Depuis son rachat par la banque en ligne, il est possible de profiter des services d’Orange Bank pro.

Quels sont les services proposés par Orange Bank ?

Orange Bank propose plusieurs services à ses clients. À l’inverse d’une banque classique, les banques en ligne proposent tous leurs services depuis un site Internet ou une application mobile. Il est possible de solliciter les services de la banque en ligne depuis l’application Orange Bank ou son site Internet.

  • L’ouverture d’un compte bancaire
  • L’épargne
  • La contraction d’un crédit

Comment ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank ?

Il est facile d’ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank où la tenue de compte est gratuite. Afin de faciliter les démarches administratives des clients, l’ouverture d’un compte bancaire avec Orange Bank est simple et rapide.

  1. Choisir son offre, c’est-à-dire la carte bancaire et les services associés
  2. Remplir le formulaire en ligne
  3. Signer le contrat en ligne
  4. Joindre les justificatifs nécessaires depuis son smartphone

Suis-je éligible à l'ouverture d'un compte bancaire chez Orange Bank ?

Afin d’ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank, il faut être majeur et fiscalement domicilié en France.

Orange Bank propose à ses clients plusieurs cartes bancaires pour permettre d’utiliser ses services bancaires. À son lancement, Orange Bank utilisait des cartes Visa mais depuis le mois de novembre 2020, la banque en ligne propose des cartes Mastercard à ses clients.

  • La Carte Standard : 0 €/mois sans limite de durée
  • La Carte Premium : 4,99 €/mois pendant 6 mois puis 7,99 €/mois
  • Le Pack Premium : 9,99 €/mois pendant 6 mois puis 12,99 €/mois

Il est nécessaire de déterminer ses besoins afin de choisir la meilleure offre bancaire d’Orange Bank. Par exemple, le Pack Premium s’adresse davantage aux familles avec deux cartes Premium et cinq cartes adaptées aux enfants.

Comment épargner chez Orange Bank ?

Orange Bank propose uniquement la possibilité d’ouvrir un livret à ses clients. En effet, il est nécessaire de posséder un compte bancaire chez Orange Bank pour bénéficier d’un compte d’épargne.

Afin d’ouvrir son propre livret, il suffit de cliquer sur la rubrique « Découvrir le livret » depuis la page d’accueil de son espace client Orange Bank.

Il est important d’alimenter régulièrement son livret pour bénéficier des intérêts les plus avantageux et faire fructifier son épargne. Grâce à l’application mobile d’Orange Bank ou son site Internet, il est très facile d’alimenter son livret.

  1. Cliquer sur la rubrique « Virement »
  2. Indiquer le montant du virement et cliquer sur « Envoyer »
  3. Sélectionner le livret d’Orange Bank comme bénéficiaire du virement

Comment contracter un crédit avec Orange Bank ?

À l’instar d’une banque classique, Orange Bank propose plusieurs types de crédits à ses clients. Néanmoins, il n’est pas encore possible de contracter un prêt immobilier chez Orange Bank. Les clients de la banque en ligne peuvent choisir trois types de crédits pour financer leurs différents projets.

    1. Le prêt personnel : à partir de 5 000 € avec un taux de 0,90% TAEG fixe
    2. Le prêt auto : à partir de 10 000 € avec un taux de 2,40% TAEG fixe
    3. Le prêt travaux : à partir de 10 000 € avec un taux de 2,40% TAEG fixe

Que signifie l’acronyme TAEG ?

Le Taux Annuel d’Effectif Global (TAEG) est le taux qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par le crédit. Plus d’informations sur cette page.

Quels sont les avis des clients d’Orange Bank ?

Orange Bank propose ses services depuis le 2 novembre 2017 et la banque en ligne continue de développer des nouveaux services pour s’adapter aux besoins de ses clients, toujours plus nombreux. Étant donné la forte concurrence au sein du marché bancaire et les nombreuses offres disponibles, il est nécessaire de comparer les offres bancaires afin de trouver l’offre bancaire la plus adaptée à ses besoins.

Bon à savoir !

Il est également conseiller de consulter les avis des clients pour connaître les points forts et les points faibles des services proposés par une banque. Aujourd’hui, il n’est pas encore possible de trouver avis sur le prêt immobilier d’Orange Bank mais les futurs clients peuvent consulter les avis concernant les autres services de la banque en ligne.

Orange Bank convainc-t-elle ses clients ?

Il est facile de consulter les avis des clients d’une entreprise depuis des sites spécialisés ou des forums de consommateurs. Depuis l’explosion de la bulle Internet, ces sites Internet représentent un moyen – plus ou moins fiable – de solliciter les services de la meilleure entreprise, en fonction de ses besoins et ses attentes. En effet, les clients publient régulièrement des avis (positifs ou négatifs) sur ces sites Internet et attribuent des notes en fonction de leur satisfaction.

Attention !

Les clients mécontents s’expriment davantage. Par conséquent, il est important de nuancer les avis des clients puisque ceux-ci représentent uniquement des expériences personnelles.

Quatre années après son lancement, Orange Bank comptabilise plus de 1,6 millions de clients avec plus de 40 000 nouveaux clients par mois. Aujourd’hui, Orange Bank est l’une des cinq plus grandes néo-banques. Le succès d’Orange Bank va au-delà du succès « classiques » des banques en ligne puisque 90% des nouveaux clients d’Orange Bank choisissent une offre payante. Face au succès grandissant de la banque en ligne, Orange a réalisé une augmentation de capital de 230 millions d’euros qui va lui permettre d’accélérer les chantiers de croissance prévue dans le plan stratégique de la banque en ligne.

Pourquoi choisir Orange Bank ?

Face aux excellents chiffres de l’entreprise et ses ambitions pour les prochaines années, Orange Bank est devenue l’une des principales néo-banques françaises. Malgré la concurrence des banques traditionnelles et des autres néo-banques, Orange est parvenu à convaincre des milliers nouveaux clients. Aujourd’hui, l’entreprise possède 4 étoiles – dont 47% d’avis excellents – sur le site Trustpilot qui recense les avis des clients.

Avis de Bruno :

« Rapide convivial et bien fait. Application simple et assez intuitive. En revanche, au niveau de l’interface, ça semble déjà un peu vieillot… ça reste un détail mais qui a son importance. Pour résumer : j’aime beaucoup mon compte Orange Bank ! » | Source : Trustpilot.

Avis de Michel :

« Nouveau client chez Orange Bank et j’en suis très satisfait : une ouverture du compte sous 2 jours, un appel téléphonique sans attendre pour avoir un conseiller, contrairement à une banque classique dont les conseillers changent sans arrêt et qui n’ont pas pris la peine de répondre. Le premier virement pour un dépôt a été fait sans souci. Un accès très facile à l’application Orange Bank depuis mon smartphone et l’activation NFC pour paiement. » | Source : Trustpilot.

Néanmoins, Orange Bank et ses services dématérialisés ne rencontrent pas uniquement du succès. Il est possible de lire des centaines d’avis négatifs sur les sites spécialisés. La plupart des clients se plaignent du service-client peu performant puisqu’entièrement digitalisé. En effet, Orange Bank est uniquement une banque en ligne et il est nécessaire d’utiliser les interfaces numériques (application mobile et site Internet) pour contacter un conseiller.

Avis d’Éric :

« Catastrophique. Hotline inexistante (impossible de les avoir) et Djingo, leur chat qui peut vous passer un expert en ligne est inefficace, tout comme leurs experts. Le site bug très souvent. Le délai d’encaissement des chèques est catastrophique voire très douteux. Les réponses aux emails sont inexistantes. Bref… à fuir. Je suis quelqu’un de très patient, je peux comprendre certains délais mais là c’est un scandale. Fuyez sans hésiter. » | Source : Trustpilot.

Avis d’Axel :

« Je déconseille cette banque qui était un coup de cœur il y a quelques années mais je m’empresse de la quitter désormais à cause de la qualité des conseillers. En cas de besoin, on reste bloqué avec un chatbot incapable de basculer vers des agents réels qui eux-même n’ont aucune possibilité pour résoudre un problème un peu plus complexe qu’un changement d’adresse… Avant, on avait une ligne téléphonique, maintenant on se fait raccrocher systématiquement car les centres sont pleins ! Mettez-nous en attente bon sang ! Les services bancaires proposés sont honnêtes mais la qualité et l’accessibilité du service client me contraint à quitter cette banque. » | Source : Trustpilot.

Quelles sont les démarches pour contracter un prêt immobilier ?

Il n’est pas possible de contracter un prêt immobilier avec Orange Bank – pour le moment – mais en cas de projet immobilier, il s’agit d’une étape indispensable pour financer ledit projet. Peu importe l’établissement bancaire, les démarches administratives pour contracter un prêt immobilier restent identiques.

Le saviez-vous ?

Il est possible de solliciter les services d’un courtier immobilier pour réussir l’obtention de son prêt immobilier.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La première étape lors de la recherche du meilleur prêt immobilier est de calculer sa capacité d’emprunt pour connaître le montant des ressources disponibles à la réalisation du projet immobilier, qu’il s’agisse d’un achat immobilier ou d’une construction.

Le calcul de la capacité d’emprunt va permettre au futur emprunteur de calculer le capital maximum qu’il va pouvoir emprunter à la banque en fonction de sa situation personnelle et professionnelle.

Il est facile de calculer sa capacité d’emprunt grâce à une simulation de prêt immobilier auprès des différentes banques physiques ou virtuelles. En effet, la simulation de prêt immobilier va prendre en compte plusieurs paramètres qui vont définir la solvabilité d’un emprunteur et calculer le montant maximum à emprunter.

  • Les revenus mensuels du foyer
  • Les charges fixes, c’est-à-dire les crédits déjà souscrits, le loyer, etc.
  • La durée souhaitée pour le prêt immobilier

Attention !

La situation professionnelle et personnelle du futur emprunter vont également influencer la décision de la banque. En effet, un emprunteur qui ne possède pas un travail stable sera considéré comme un profil à risques par l’établissement bancaire.

Grâce à la simulation de prêt immobilier, il est possible de déterminer sa capacité d’emprunt et mieux optimiser son projet immobilier selon ses capacités financières. Par la suite, il sera nécessaire de comparer les offres de prêt des différentes banques pour choisir le prêt immobilier le plus avantageux.

Il n’est pas encore possible d’effectuer une simulation de prêt immobilier avec Orange Bank. Néanmoins, il existe une dizaine de banques concurrentes qui proposent à leurs clients de contracter des prêts immobiliers.

Comment trouver le meilleur prêt immobilier ?

Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, il est nécessaire de comparer les taux immobiliers des différents établissements bancaires. En effet, le taux immobilier pratiqué par une banque va permettre aux futurs acquéreurs de calculer le coût total d’un prêt immobilier qui se compose de plusieurs éléments.

  1. Le capital emprunté
  2. Les intérêts
  3. Le taux de l’assurance-emprunteur

Le saviez-vous ?

L’assurance-emprunteur n’est pas obligatoire d’un point de vue légal mais aucune banque n’accordera pas un crédit immobilier à un emprunteur non-assuré.

Face aux nombreux éléments qui constituent le montant total d’un prêt immobilier, il est nécessaire de comparer les offres de prêt et les taux immobiliers des différentes banques pour choisir le meilleur prêt immobilier. Aujourd’hui, il n’est pas possible de comparer le taux d’un crédit immobilier chez Orange Bank mais il est possible de se renseigner sur le taux des crédits à la consommation proposés par la banque en ligne.

Bon à savoir !

Afin de mieux comparer les offres de prêt des banques, il est important de consulter le tableau d’amortissement fourni. Cet outil comporte plusieurs informations importantes relatives au crédit immobilier.

Plus d’informations :

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Je commence !

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Mis à jour le 3 Jan, 2022

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Alicia Cazaly

Rédactrice senior experte des sujets crédit immobilier