Prêt immobilier Fortuneo : tout savoir sur la banque en 2022


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Financer son projet immobilier grâce à un crédit immobilier, c’est une tâche un peu anxiogène et lourde de responsabilités. On peut vouloir écourter et simplifier les processus en passant par des démarches en ligne : et effectivement, les banques en ligne comme Fortuneo permettent un processus plus linéaire. Vous pouvez vous appuyer sur un comparateur en ligne pour déterminer si le prêt immobilier Fortuneo est fait pour vous./intro]

Pourquoi Fortuneo ? Une présentation de la banque

Si Fortuneo présente les caractéristiques d’une banque en ligne, ce n’est pas pour autant qu’elle n’a pas ses particularités propres. Voici un court résumé des origines et des principes de Fortuneo, à retenir si vous souhaitez la comparer avec d’autres banques.


Nom Fortuneo
Date de création 2000
Siège social Tour Ariane – 5, place de la Pyramide 92088 Paris La Défense
Délai de réponse 15 jours pour demandes de prêt
Frais de dossier Gratuit
Nombre de clients 880 000 clients
Slogan J’aime ma banque


Mais tout de même, qu’est-ce qu’une banque en ligne ? Le concept est simple : au lieu de vous rendre sur place, c’est-à-dire en banque, pour négocier vos taux de prêts ou bien effectuer une demande en relation avec votre compte ou cartes, tout se déroule en ligne. Dé-matérialiser les processus, c’est réaliser des gains de temps importants, ce qui est d’autant plus précieux dans le contexte d’une recherche de prêt.

Si les banques en ligne telles que BforBank ou encore HelloBank ne sont pas pour tout le monde (certains particuliers préfèreront le contact humain traditionnel), elles sont en revanche très efficaces, à condition que le service client soit de qualité. Or, cela semble être le cas pour Fortuneo, qui affirme que son modèle en ligne ne correspond en aucun cas à une perte de qualité.

En ce qui concerne ses services, Fortuneo ne propose bien entendu à ses clients pas que des prêts immobiliers. C’est ainsi qu’il est possible de souscrire une assurance Fortuneo, ou encore d’ouvrir un compte PEA Fortuneo.

Quelles conditions de prêt immobilier chez Fortuneo ?

Obtenir un prêt immobilier demande de prouver à la banque qui finit par vous l’accorder que vous serez capable, selon les termes (taux et échéance) établis, de le rembourser. Quelles sont les conditions d’accord de prêt chez Fortuneo, et à quoi sert-il de demander un crédit immobilier en général ?

À quoi peut servir un prêt immobilier Fortuneo ?

Un prêt immobilier sert globalement parlant à financer les projets immobiliers, ce qui en général se solde par un achat immobilier présentant telle ou telle fin d’utilisation.

Néanmoins, qu’est-ce que l’on qualifie de projet immobilier ?

Tout d’abord, un crédit ou prêt immobilier peut servir à financer l’achat d’un bien immobilier, que ce soit une maison ou un appartement. On peut acheter dans le neuf ou dans l’ancien, en sachant que selon la conjoncture du marché immobilier, l’une ou l’autre de ces catégories peut être plus ou moins chères. En 2021, c’est surtout l’ancien dont le prix à monté.

Quoi qu’il en soit, l’achat immobilier est le projet auquel on destine le plus souvent un prêt immobilier. On considère que pour qu’une acquisition compte comme « achat immobilier », il faut que le bien soit destiné à une utilisation par son acheteur – donc qu’il serve de résidence principale ou secondaire pour celui-ci.

Cette utilisation et donc la dénomination d’achat immobilier sont à distinguer de l’investissement locatif, deuxième cas de figure de projet immobilier. Ici, on commence souvent aussi par un achat immobilier au sens strict, mais en revanche il s’agit de destiner le bien à être loué à des tiers.

Les investissements locatifs dans le neuf sont actuellement encouragés par des dispositifs gouvernementaux tels que la loi Pinel. En respectant les normes qu’elle avance (louer un bien neuf ou rénové pendant 6 ou 9 ans, dans le respect de certaines normes énergétiques), on profite en effet de dispositifs de défiscalisation.

Il est évident qu’un achat immobilier est bien différent en logique qu’un investissement locatif, puisque dans ce dernier cas, il s’agit de se procurer des revenus complémentaires. C’est donc davantage un investissement immobilier que ne l’est un achat.

Enfin, les prêts immobiliers peuvent financer des travaux de rénovation. En règle générale, on considère que pour inclure ces travaux dans un crédit immobilier, il faut qu’ils servent à rendre le logement habitable.

Quelles sortes de prêt immobilier accordés par Fortuneo?

Fortuneo accorde des prêts immobiliers pour les achats immobiliers comme pour les investissements locatifs. En voici les caractéristiques principales :

  • Le prêt est un prêt classique amortissable à taux et échéance fixes
  • Un montant de prêt pouvant aller de 80 000 € à 2 000 000 €
  • Des taux fixes accordés pour une durée de prêt entre 7 et 25 ans
  • Aucuns frais de dossiers
  • Flexibilité et gratuité du changement de la date de prélèvement mensuel
  • Une souscription entièrement en ligne et des processus simplifiés

Nuance à connaître : les prêts accordés pour un investissement locatif ont une durée de prêt non pas de 25 ans mais de 20 ans maximum.

Quelles sont les conditions d’éligibilité à un prêt immobilier chez Fortuneo ?

  • Vous êtes une personne physique, soit salariée soit exerçant une profession libérale
  • Vous désirez utiliser le prêt pour un achat de résidence principale, secondaire, ou locative, ou bien vous voulez faire un rachat de crédit chez Fortuneo.
  • Le bien est une maison ou un appartement, et peut être neuf (sauf en construction) ou bien ancien
  • Votre apport personnel s’élève à 10% du prêt accordé.

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Comment obtenir un prêt immobilier chez Fortuneo ?

Pour répondre à cette question, il faut à la fois savoir par quels canaux contacter Fortuneo et comprendre le processus de demande de prêt immobilier. En effet, ouvrir un compte en banque ne représente pas les mêmes enjeux que contracter un prêt immobilier pour votre projet.

Comment contacter Fortuneo pour souscrire un prêt immobilier ?

Chez Fortuneo, banque en ligne, les processus de souscription et de gestion de compte ou de crédit se font entièrement en ligne, de façon dématérialisée et à distance. Votre demande se fait donc par le biais du site web de Fortuneo, et implique la création d’un compte client en ligne.

Il suffit pour cela de renseigner les champs indiqués : le processus est simple, et c’est par ailleurs l’objectif des banques en lignes, qui dirigent leur activité vers le gain de temps.

Fortuneo propose par ailleurs, et notamment pour vos questions en amont ou en aval, un service client téléphonique vous donnant accès à des conseillers et experts, via le 04 78 95 00 24.

Néanmoins, le service client Fortuneo est construit avant tout sur la base de son site Internet , donc les pages et les rubriques de contact sont conçues de façon à vous diriger peu à peu vers un service adapté à votre demande. On vous proposera donc des FAQ, des ressources informationnelles, et enfin un questionnaire en ligne, qui envoie votre demande via votre adresse e-mail.

En ce qui concerne le prêt immobilier chez Fortuneo, un avantage particulier à connaître est que ses plateformes en ligne vous offrent la possibilité de simuler votre crédit avant de le demander. Il suffit pour cela d’utiliser son outil dédié à la question et donc de remplir certains champs informatifs relatifs notamment au montant du prêt que vous souhaitez demander ainsi qu’à la nature du bin convoité.

Cela se fait gratuitement, à titre indicatif seulement, mais directement depuis son site, par souci de facilité. C’est une façon de vous donner de la visibilité sur votre prêt et projet potentiels, et plus précisément sur les mensualités, le taux, et la durée d’un prêt chez Fortuneo.

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux ?

Revenons sur le processus à suivre pour souscrire un prêt immobilier chez une banque en règle général. En effet, il n’est pas si simple de savoir juger ses options en termes de crédit lorsqu’on ne connaît pas le milieu, et la tâche est d’autant plus complexe lorsqu’il s’agit dun crédit immobilier.

Voici un résumé des étapes à suivre pour souscrire un prêt immobilier – notez qu’il s’agit de trouver le bien immobilier en parallèle du crédit, ce qui implique de gérer ces deux processus en même temps.

  1. Vous calculez votre budget, c’est-à-dire votre capacité d’emprunt, et vous en servez pour trouver (avec par exemple l’aide d’un agent immobilier) une sélection de biens qui rentrent dans ce budget.
  2. Vous effectuez des visites de biens afin de fixer celui qui vous convient, tout en construisant votre projet immobilier. À l’issue de cela, vous signez une promesse de vente.
  3. En parallèle de cette 2e étape, vous présentez votre dossier de prêt à différentes banques. C’est ici que vous pouvez vous aider d’un courtier immobilier.
  4. Vous obtenez un accord de garantie pour un prêt immobilier après avoir étudié vos options chez différentes banques.
  5. Vous signez la demande si elle vous convient et vous occupez de la question de l’assurance.
  6. Vous payez le bien immobilier et les frais de notaire.

Quels avis sur la banque en ligne Fortuneo ?

Si vous hésitez entre deux banques, et encore plus si vous hésitez entre deux banques en ligne, qui peuvent paraître similaires, une bonne façon de fixer votre choix est de consulter les avis de clients anciens ou actuels. Alors, que dit-on sur la banque en ligne Fortuneo ?

Nous nous fondons ici sur les avis Fortuneo recensés sur le site Trustpilot pour vous donner une idée de ce que peut être une expérience client typique chez cette banque.

Voici tout d’abord une sélection d’avis positifs concernant le service client de Fortuneo ainsi que ses avantages (offres de parrainage chez Fortuneo, frais très bas voire nuls…).

Emma

« Chez eux depuis 2017, jamais eu de soucis, jamais de frais et j’apprécie le paiement sur internet par carte virtuelle, comme ça rien à craindre. De plus ils ont de bonnes offres de parrainage (de 110€ à 130€ pour le filleul et de 80€ à 110€ pour le parrain). Si vous êtes intéressé, n’hésitez pas à utiliser mon code parrain : 13101280 . Bien à vous ! »(Source: Trustpilot).

Stéphane S.

« Je suis client Fortuneo depuis 5 ans environ. Je n’ai rien à redire mis à part que je ne comprends pas les commentaires négatifs de ce site. Tout se passe à merveille depuis le début, et cerise sur le gateau ce matin (jour de mon anniversaire soit dit en passant) Fortuneo vient d’accepter ma demande de prêt. Idem la aussi, je ne comprends pas tous les commentaires négatifs. Vous avez même réussi à douter de la réponse qu’apporterait Fortuneo à ma demande, et pourtant la réponse est bien positive. Donc Merci à Fortuneo pour cette belle aventure ensemble ! J’AIME MA BANQUE » (Source : Trustpilot).

Sébastien Leroy

« Fortuneo est notre banque depuis plus de 11 ans, et j en suis très content. La hotline est rapide et efficace comparé à boursorama. Les services sont complets et le tarif hyper compétitif, je n ai jamais regretté d avoir quitté la caisse d épargne. J ai voulu laisser un avis car la notation globale n est pas le reflet de la réalité. » (Source : Trustpilot).

Que disent les clients peu satisfaits ? Comme vous le verrez dans les exemples qui suivent, on note surtout des commentaires remarquant que les interlocuteurs du service client ne sont souvent pas en mesure de traiter les requêtes, ce qui peut entraîner des pertes de temps. Il semblerait aussi que le service bourse de Fortuneo est ce qui fâche plus que tout ce qui touche au prêts immobiliers.

Chris Dulas

« Activités bancaires sans gros problème, mais 10-15′ d’attente pour « parler à un conseiller », lequel, sans doute un sous-traitant, ne fait qu’aimablement (c’est déjà ça) écouter mais ne peut rien faire à son niveau. Vraisemblablement similaire chez d’autres banques en ligne MAIS, quant au service boursier, là c’est carrément une catastrophe: déjà trois mois que j’ai demandé un transfert d’une simple ligne, toujours rien, aucun suivi, aucune explication. « (Source : Trustpilot).

Stéphanie R.

« L’ouverture de compte est facile, tout se fait en ligne. En revanche très peu d’infos par la suite, site peu ergonomique et pour retirer des fonds ou clôturer un compte, fonctionnement archaïque avec formulaires à imprimer, compléter puis retourner par mail, fax ou courrier ! On est loin de la modernité et du zéro papier attendu auprès d’une Banque en ligne ! »(Source : Trustpilot).

Vincent Vrobel

« Client depuis près de 10 ans , au début le service client était disponible et réactif. Ça c’était y’a 10 ans . Maintenant c’est toute autre chose,les mails restent sans réponse de leurs parts , le service client est loin d’être efficace. »(Source : Trustpilot).

Notons par ailleurs qu’un bon nombre de ces sortes de réclamations sont propres aux banques en ligne : c’est chez ces organismes bancaires online que l’on note le plus souvent des problèmes de communication et des frustrations. Ce n’est pas pour autant que cela ne vaut pas la peine, ou que vous ne pouvez pas profiter de leur offre de prêt immobilier : tout dépend de vos priorités.

En savoir plus :

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FAQ

Quelle est la différence entre un prêt immobilier et un prêt hypothécaire ?

Le prêt immobilier que peuvent accorder les banques comme Fortuneo n'est pas à confondre avec le prêt hypothécaire. Les deux formes de crédit n'ont pas le même objectif, tout d'abord. Un prêt immobilier sert à financer des projets immobilier, tandis que les prêts hypothécaires peuvent financer n'importe quel projet, y compris les simples volontés d'épargner.

De plus, les deux prêts ne reposent pas sur le mêmee principe : un prêt hypothécaire consiste en justifier l'obtention du prêt en utilisant un bien immobilier déjà possédé comme garantie. La valeur du bien est estimée et un prêt est accordé en fonction de celle-ci. En cas d'impayé, la banque peut revendre le bien pour obtenir les fonds manquants. Le prêt immobilier ne repose pas sur une hypothèque : pour justifier votre solvabilité, il suffit de vous appuyer sur vos déclarés de revenus et votre stabilité financière en général.

Comment obtenir un prêt immobilier au meilleur taux ?

Ce qu'il faut principalement comprendre, c'est que pour convaincre une banque d'accorder un prêt, et plus encore un prêt sous de bonnes conditions, il faut prouver votre capacité à rembourser la somme en question. On dit que l'on prouve sa solvabilité, et plus elle est solide, plus vous avez de pouvoir de négociation auprès de la banque pour obtenir le prêt à un taux avantageux. Un courtier immobilier peut par ailleurs vous aider à cette négociation ainsi qu'à la présentation de votre dossier de prêt aux différentes banques.

Mis à jour le 3 Jan, 2022

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Flore de Garidel

Rédactrice junior experte des sujets crédit immobilier