Prêt immobilier Monabanq en 2022 : les taux, le crédit, et les avis

Pourquoi choisir un prêt immobilier Monabanq ?

Comment se définit Monabanq ? Cette banque en ligne, élue « Service client de l’année » 4 ans de suite, se présente comme humaine, tournée vers ses clients avant toute autre chose, et transparente dans ses offres et démarches tarifaires. Cette proposition est mise en avant comme une alternative aux banques classiques, qui peuvent souvent décevoir des clients qui ne se sentent pas assez accompagnés ou même considérés par leur créditeur. Mais qu’en est-il des propositions de prêt immobilier chez Monabanq ?

Quels sont les sortes de prêts immobiliers chez Monabanq ?

Les prêts immobiliers ne sont qu’une facette de ce que propose une banque à ses clients. Qu’en est-il des prêts immobiliers de Monabanq ? Qui peut les obtenir, quels projets peuvent-ils financer, et sous quelles formes se déclinent-ils ?

Qui peut obtenir un prêt immobilier chez Monabanq ?

Les conditions d’éligibilité pour un crédit immobilier chez Monabanq sont tout simplement d’être une personne majeure cliente chez Monabanq depuis au moins 4 mois. Il faut également être un résident en France Métropolitaine ou dans les DROM COM.

On note par ailleurs que cette banque se présente comme ouverte à davantage de situations financières que d’autres banques, ce qui signifie que l’on peut estimer avoir plus de chances de trouver un prêt chez eux que chez une autre banque.

À savoir aussi : Monabanq déclare pouvoir s’adapter à votre situation financière si celle-ci évolue. Néanmoins, l’organisme financier reste bien une banque et doit suivre les critères classiques de sélection d’emprunteurs de crédit immobilier.

Ainsi, il faut tout de même soigner votre dossier de demande de prêt, présentant avec efficacité votre solvabilité et donc votre capacité à rembourser le prêt. Il est possible pour cela de passer par un courtier immobilier, qui vous aidera à présenter votre cas à la banque.

Il faut également être couverts par un certain nombre de garanties d’assurance avant de pouvoir souscrire un prêt chez Monabanq. Il s’agit d’une assurance décès ou perte totale d’autonomie (remboursement total), d’une assurance d’arrêt de travail (remboursement de 50%), et une caution crédit logement.

Il est également conseillé de vous protéger davantage en ce qui concerne spécifiquement le crédit immobilier. Enfin, votre dossier sera considéré avec davantage d’attention si vous présentez des risque particulièrement graves de santé.

Quelles sortes de prêt immobiliers peut accorder Monabanq ?

Monabanq propose actuellement deux sortes de prêts immobiliers différents parmi les types d’emprunts immobiliers disponibles sur le marché financier :

1. Le prêt classique amortissable, qui chez Monabanq est à taux fixe et à échéance constante. La dimension amortissable du prêt en fait un crédit à rembourser au fur et à mesure d’une durée déterminée, et non d’un seul coup comme c’est le cas pour les prêts in fine. Le taux d’intérêt est fixe, ce qui vous apporte une certaine stabilité et visibilité sur les mensualités à rembourser ainsi que sur vos facilités de caisse. Enfin, l’échéance est donc constante, ce qui signifie que les mensualités restent fixes, comme prévues au début du contrat.
2. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : comme son nom l’indique, le taux d’intérêt de cet emprunt est nul, c’est-à-dire que vous ne remboursez qu’exactement la somme empruntée. Tout le monde n’y est pas éligible : pour pouvoir y avoir accès, il faut avoir des revenus en-dessous d’un certain montant.

D’autres caractéristiques communes à tous les prêts immobiliers accordés par Monabanq sont les suivantes :

• Une durée de prêt comprise entre 5 à 20 ans, allant jusqu’à 25 ans si vous choisissez en PTZ.
• Un montant de prêt minimum de 30 000 euros contre un maximum de 480 000 euros.
• Un apport est toujours nécessaire : il sert à garantir que les frais de notaire et d’assurance seront bien couverts quoi qu’il en soit.
• Aucun frais de dossier pour les prêts immobiliers souscrits chez Monabanq.
• Un dossier et des conditions de remboursement variables ou flexibles en fonction de vos besoins du moment et de votre situation financière.

Les limites de Monabanq en ce qui concerne les prêts immobiliers est qu’elle ne propose pas les prêts ou services financiers suivants :

• Le prêt relais
• L’investissement locatif
• L’achat de terrain
• L’éco prêt à taux zéro
• Le service de rachat de crédit
• Le prêt employeur
• La Soulte

On note ici une particularité de Monabanq : ses prêts immobiliers doivent être destinés à une acquisition de bien immobilier spécifiquement : on constate en effet que les investissements locatifs ne peuvent pas être financés par un crédit Monabanq.

Quelle est la particularité du prêt immobilier Monabanq ?

Comment savoir si Monabanq est l’organisme bancaire le plus adapté à vous accorder un prêt immobilier ? Tout d’abord, il faut connaître ses particularités, sa proposition de valeur unique, puis évaluer ses offres concrètes en termes de prêts immobiliers, et enfin s’intéresser à la facilité de ses démarches.

Pourquoi choisir Monabanq pour son prêt immobilier ?

Ce qui démarque officiellement Monabanq de la majorité des autres organismes bancaires, ce sont deux éléments. Tout d’abord, nous avons sa mise en ligne des processus et documents, et ensuite nous notons la qualité de son service client.

Pourquoi une banque en ligne pour un prêt immobilier ? C’est une question valide : on pourrait s’imaginer que mettre ses processus en ligne pourraient jouer de mauvais tours à la qualité du service client de Monabanq. Si ce n’est pas le cas, c’est que la banque a su contourner les obstacles d’une telle communication et profiter des opportunités que cela présentait.

En ce qui concerne la dimension online de la banque, ce n’est en soi ni un avantage ni un inconvénient : tout dépend de vous et de vos préférences. Cependant, on note que les clients les plus occupés au travail ou dans leur vie quotidienne apprécient de ne pas être contraints à se déplacer en banque physique pour effectuer leurs opérations et demandes.

Quelles sont les démarches pour souscrire un prêt immobilier chez Monabanq ?

Le mot-clé des démarches chez Monabanq, c’est la facilité. Tout se fait 100% en ligne, c’est-à-dire qu’il suffit de remplir un formulaire pour signaler votre volonté de rentrer en contact avec des conseillers de la banque, puis de fournir les documents adéquats pour que l’on étudie votre cas.

Mis à part la souscription des garanties d’assurance nécessaires, mentionnées plus haut, et votre éligibilité à un crédit immobilier chez cette banque, il n’y aura donc rien de plus à faire que de suivre les instructions de Monabanq à travers ses canaux de contact en ligne.

Ce que l’on conseille cependant, afin de maximiser ses chances d’obtenir un prêt au meilleur taux possible, c’est de passer par les services d’un courtier immobilier, ou bien globalement parlant d’une agence de courtage.

Cet acteur, spécialisé dans tout ce qui est immobilier mais aussi milieux bancaires, vous aidera à constituer un dossier présentable aux yeux d’une banque et à négocier les taux d’intérêt de votre prêt.

En termes de démarches de souscription de prêt immobilier en général, voici en bref les étapes à suivre pour obtenir un crédit auprès d’une banque :

1. On  calcule son budget pour le projet immobilier envisagé.
2. On trouve le bien immobilier qui nous convient en termes budgétaires et préférentiels, et on obtient un compromis ou une promesse de vente.
3. On cherche un  prêt immobilier en démarchant plusieurs  banques, accompagné ou non d’un courtier immobilier.
4. On obtient un accord de principe ou de garantie auprès d’une des banques.
5. On signe la demande auprès de la banque, et l’on valide son assurance.
6. On paie le bien immobilier grâce au crédit immobilier, et on paie les frais de notaire.

Quels sont les avis de clients sur Monabanq et ses prêts immobiliers ?

S’en référer aux avis de clients de Monabanq, c’est une façon de cerner avec plus d’exactitude ce que peut représenter une expérience client d’une sorte ou d’une autre chez la banque. En effet, si les conditions et termes d’obtention d’un crédit immobilier chez Monabanq vous conviennent, c’est encore autre chose d’être satisfait du traitement de votre dossier.

Que disent les clients à propos de Monabanq ?

Si l’on se fie aux avis renseignés sur sur site d’avis clients Trustpilot, il faut croire que par rapport aux autres banques, classiques ou en ligne, Monabanq est plus accessible, plus ouvert aux besoins de ses clients, et plus tourné vers l’humain. Quoi qu’il en soit,  si vous  hésitez par exemple entre un crédit immobilier Hello Bank, autre banque en ligne, et un prêt chez Monabanq, ce sont bien les avis client qui pourront vous départager.

Par ailleurs, la banque offre également son propre recensement d’avis depuis son site Internet, où l’on constate une note moyenne de 4,3/ 5 étoiles. On note également que les avis sur le crédit Monabanq les plus négatifs obtiennent des réponses personnalisées de la part du service client en ligne de Monabanq, témoignant de leur volonté d’établir un réel rapport de confiance entre eux et leurs clients.

Avis de Jayson Benard

« En 1 mot : super, je suis chez monabanq depuis quelques mois et j’en suis ravi, l’interface est complète et surtout on a un conseiller en 2 minutes très sympa et très compétant. Je les recommandé vivement »(Source : Trustpilot).

Avis de Sam

 » Des conseillers véritablement à l’écoute de leurs clients! Un soucis ? No problème. Je l’ai ai téléphoné, et dans la minute qui suivent mes soucis ont été réglé et le tout malgré mes faibles revenus! Donc ils ne sont pas uniquement à l’écoute de leur client riche.Bravo et merci à Monabanq. (Source : Trustpilot). »

Avis 5 étoiles

« Étant donné mes modeste ressources Monaba nque m’a permis de géré au mieux mes comptes en tenant compte de mes moyens et surtout de ne pas me retrouver avec des frais exagérés. Donc j’en suis très satisfaite et je ne peux que la recommander. » (Source : monabanq.com/fr/avis)

Toutefois, on trouve des clients dont les avis sont plus mitigés, voire négatifs. Ces difficultés rencontrées relèvent souvent de résiliations non prévenues, ou bien de problèmes de communication. Les clients regrettent que malgré son image, Monabanq ne soit pas toujours à la hauteur en termes de service client. D’autres affirment que ce n’est pas Monabanq mais ses sous-traitants (assurance par exemple) qui rendent l’expérience difficile.

Avis de Myriam D

« Ils m’ont bloqué mon compte depuis l’étranger, bonjour la galère! Le service relation ne prend pas mes appels depuis ce matin. Hier, idem! De plus en 2 ans, sans compter le mensonge sur les résiliations, c’est honteux! J’ai eu + de problèmes avec cette banque qu’en 10 ans avec l’ancienne donc je déconseille cette néo-banque! » (Source : Trustpilot).

Avis de Marie Lesage

« Côté bancaires, je n’ai rien à redire, en même temps j’ai un profil avec lequel il y a peu de soucis : jamais de découvert, comptes bien gérés ; donc forcément tout se passe bien à ce niveau. Par contre, niveau assurance, méfiez-vous ! Je sais que c’est une entreprise qui sous-traite la partie assurance, mais c’est sur mon compte MonaBanq que j’ai souscrit, donc pour moi ce sont eux les responsables. […] »(Source :Trustpilot)

Comment joindre le service client de Monabanq ?

Vous voulez vous renseigner sur un sujet en particulier qui touche Monabanq, ou bien vous êtes client et désirez enclencher une nouvelle démarche ou poser une question ? Monabanq propose divers canaux de contact pour rentrer en communication avec vous, depuis le téléphone jusqu’au service pour sourds et malentendants.

Pour contacter le service téléphonique de Monabanq, il faut appeler le 08 10 00 20 01. Ouvert du lundi au samedi, de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 16h le samedi, ce numéro vous met en contact avec des conseillers dédiés à vous répondre et vous accompagner dans votre requête.

On note les horaires d’ouvertures particuliers de Monabanq : ils s’étendent jusqu’à 21h en semaine afin de permettre à leurs clients salariés à temps plein d’attendre la fin de leur journée de travail avant de se lancer dans des démarches financières.

En ce qui concerne les moyens de contact en ligne plus indirects, vous avez la possibilité de passer par l’email. Dans ce cas-là, il vous suffit de passer par un formulaire, à remplir depuis le site web de Monabanq, que vous ayez un compte chez eux ou non.

Les champs à remplir sont très simples et non engageants, ne vous demandant que vos coordonnées de contact pour que des conseillers puissent revenir vers vous. Par ailleurs, le service client de la banque s’engage à vous contacter sous 24 heures, et ce sans passer par une réponse automatisée : votre demande sera donc prise en charge par de réels spécialistes de Monabanq.

Le site web vous renverra par ailleurs, par souci de gain de temps, vers une FAQ ou d’autres ressources informationnelles directement disponibles sur sa plateforme. À propos, le contact Monabanq passe bien sûr aussi par une application mobile qui vous permet de gérer votre compte et ses détails depuis votre téléphone portable, où que vous soyez.

Nous avons ensuite le tchat en ligne de Monabanq, disponible depuis son site Internet, ouvert du lundi au vendredi de 9h jusqu’à 18h, qui vous permet de poser de questions sans quitter votre navigateur.

Enfin, pour compléter cette gamme de modes de contact, Monabanq s’ouvre aux sourds et malentendants avec un service disponible du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h. Concrètement, ce service « Deafiline » consiste en des appels vidéos avec des conseillers parlant le langage des signes français.

Il est dont clair que vous avez l’embarras du choix lorsque vous devez rentrer en contact avec Monabanq : si la banque n’est pas classique et que le contact physique n’est pas une option, ce manque est plus que comblé par la multiplicité des canaux de communication en ligne.

Si ce sont les coûts de travaux de rénovation que vous désirez couvrir grâce à un prêt immobilier ou une autre aide financière, vous pouvez vous rendre sur cette page du service public qui traite de telles subventions.

En savoir plus :

• Prêt immobilier Crédit Agricole
• Prêt immobilier BNP Paribas
• Prêt immobilier Société Générale
• Prêt immobilier Crédit Mutuel
• Prêt immobilier LCL
• Prêt immobilier Caisse d’Épargne

FAQ

Peut-on financer des travaux de rénovation avec un prêt immobilier ?

Selon les circonstances, il est possible de trouver le financement de vos travaux de rénovation grâce à un prêt immobilier. Différentes sortes de crédit immobiliers y seront plus ou moins adaptés. S'il s'agit d'inclure des travaux de rénovation dans un prêt destiné sinon à une acquisition de bien, alors il faut que les travaux aient pour but de rendre ce logement habitable.

Pourquoi passer par un courtier immobilier pour son crédit ?

En bref, un courtier immobilier augmente vos chances non seulement d'obtenir un prêt, mais aussi et même surtout de l'obtenir aux meilleur taux possible, c'est-à-dire avec des conditions de remboursement idéales. Ce spécialiste de tout ce qui est immobilier et finance vous aide à négocier ce taux et les termes de votre contrat auprès de diverses banques, dont Monabanq par exemple, afin que tout se passer au mieux dans le cadre de votre projet immobilier.