Crédit immobilier en ligne : simulez vos mensualités gratuitement !

Simulez vos mensualités de crédit immobilier en ligne :

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📝 Souscrire un crédit immobilier en ligne en bref :

  • Un crédit immobilier en ligne vous permet de réaliser toutes vos démarches de prêt de chez vous.
  • Les crédits immobiliers en ligne sont souvent moins chers que des prêts immobiliers classiques.
  • Vous pouvez réaliser votre crédit immobilier en ligne auprès d’une banque classique ou d’une banque 100% web.
  • Passer par un courtier immobilier en ligne augmente vos chances d’obtenir un crédit immobilier au meilleur taux.

Crédit immobilier en ligne, crédit immobilier classique… Quelle différence ?

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier en ligne ?

Comme l’indique son nom, un crédit immobilier en ligne est un crédit demandé et géré sur Internet.

Ces crédits en ligne sont proposés :

  • par des banques spécialisées 100% web
  • par des banques classiques qui proposent des formules en ligne

En effet, la plupart des banques se sont adaptées à la pratique du numérique et proposent de souscrire des crédits immobiliers en ligne.

Mais quelle différence avec un crédit classique ?

La différence principale est, bien entendu, le mode de gestion de votre crédit. L’interface en ligne ne vous permet généralement pas de discuter avec un conseiller comme vous auriez pu le faire avec un crédit classique.

Cependant, l’avantage du crédit en ligne est qu’il vous permet souvent de profiter de meilleurs taux. En effet, une banque qui digitalise tout ou partie de ses prêts diminue ses charges, et peut faire profiter ses clients de cette diminution.

Avec un crédit en ligne, je n’échange jamais avec un conseiller ?

Rassurez-vous : bien entendu, même avec un crédit en ligne, vous pourrez poser toutes vos questions à votre banquier ! Un crédit immobilier est un projet de vie, les établissements de prêt en sont bien conscients.échange conseiller crédit immobilier en ligne

Si les interfaces en lignes sont utilisées pour simplifier les démarches et vous faire gagner du temps, elles ne sont pas là pour vous empêcher de parler avec un être humain lorsqu’il s’agit de vous endetter pour quinze ou vingt ans !

Dans les banques classiques, vous aurez généralement un rendez-vous en agence lors de la formalisation de l’offre de prêt officielle. En effet, la plupart des établissement privilégient la mise en contact avec un conseiller pour détailler le projet et pouvoir fournir une réponse personnalisée.

De nombreuses banques mobiles, ou banques en ligne telles que Boursorama Banque ou Fortuneo, existent désormais  et proposent des crédits immobiliers.

☝️ Bon à savoir

Certaines banques en ligne sont en réalité des offres spéciale 100% numériques de banques physiques. Par exemple, Hello Bank! est l’offre en ligne de la banque BNP.

Ces établissements ne vous proposent généralement pas de rendez-vous en agence, mais vous permettront d’échanger téléphoniquement et par écrit avec un conseiller.

Sachez que pour les banques comme Cofidis qui fournissent une réponse de principe en ligne immédiate à la demande de prêt immobilier, le taux annuel d’effectif global (TAEG) est communiqué immédiatement dans le résultat de la simulation de prêt immobilier.

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Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Faire son prêt immobilier sans bouger de chez soi, avec papernest c’est possible ! On vous accompagne jusqu’au déblocage de fonds, le tout 100% en ligne.

✔️ Quelles sont les étapes d’un crédit immobilier en ligne ?

Les étapes d’un crédit immobilier en ligne sont les mêmes qu’un crédit immobilier classique, à la différence que vous les effectuerez sur votre ordinateur, votre smartphone ou votre tablette !

  1. Simulation de votre capacité d’empruntétapes crédit immobilier en ligne
  2. Recherche du bien immobilier de vos rêves
  3. Signature de votre compromis de vente
  4. Demandes de financement auprès de différents établissements
  5. Offre de prêt officielle
  6. Acceptation de l’offre de prêt et ouverture d’un compte bancaire dans l’établissement choisi (pour les contrats 100% en ligne, une signature électronique est demandée)
  7. Déblocage des fonds
  8. Signature de l’acte de vente définitif

☝️ Bon à savoir

Pour les personnes demandant un prêt pour la construction d’une maison, il est possible de réaliser une simulation de construction avant de faire la demande de prêt à la banque.

Si vous passez par une banque 100% en ligne et qu’aucun rendez-vous en agence n’est prévu, la demande passera par un formulaire beaucoup plus complet afin que le projet puisse être analysé correctement avant qu’une réponse soit donnée.

Vous devrez donc :

  1. Détailler votre projet : type de bien, usage, état d’avancement…
  2. Renseigner un profil complet : coordonnées, nom, profession, nationalité, nombre d’enfants…
  3. Préciser votre budget : apport initial, frais d’agence, montant du prêt souhaité, autres crédits en cours…

Avant de souscrire un prêt immobilier en ligne, il est toujours bon de se renseigner sur les avis à propos de la banque.

À noter

Certaines banques en ligne sont en réalité des offres spéciale 100% numériques de banques physiques. Par exemple, Hello Bank! est l’offre en ligne de la banque BNP.


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Les avis et commentaires

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Benoît

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Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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08 Mar 2021
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15 Fév 2021
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17 Fév 2021
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30 Juin 2020
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26 Juin 2020
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06 Juil 2020
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Les conditions d’éligibilité à un crédit immobilier en ligne

De nombreux projets peuvent nécessiter la souscription d’un crédit immobilier :

  • Devenir propriétaire de son logement ;
  • Rénover son logement ;
  • Réaliser un investissement locatif ;
  • Acheter une résidence secondaire…

Cependant, pour avoir accès au prêt, il faut remplir certains critères d’éligibilité.

Votre situation financière

Une banque a besoin de s’assurer que vous puissiez rembourser votre prêt. Pour cela, elle doit examiner avec attention votre situation financière actuelle, sa stabilité et sa pérennité pour les années à venir.

Les fiches de paie de vos différentes sources de revenus seront donc analysées avec soin.

Pour pouvoir vous prêter de l’argent, la banque doit s’assurer que le reste à vivre après avoir payé la mensualité de la dette soit d’au moins 33% de vos revenus.

Votre taux d’endettement est calculé en prenant en compte :

  • Vos impôts
  • Les charges liées  à vos contrats et abonnements en cours (assurances, transport…)
  • Vos frais liés au logement (loyer, charges…)
  • Vos prêts déjà en cours
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Cette mesure existe pour éviter que des emprunteurs se retrouvent avec une dette écrasante les empêchant de subvenir à leurs besoins, ce qui pourrait engendrer un défaut de paiement sur le prêt immobilier.
 
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Votre apport personnel

Pour un crédit immobilier en ligne comme un crédit immobilier classique, l’apport personnel est incontournable.

Cette somme vous permet :

  • de solliciter un prêt moins important que si vous deviez financer intégralement l’achat de votre bien avec un crédit immobilier ;
  • de prouver à l’établissement prêteur que vous gérez bien vos finances et savez épargner.

Même avec des revenus moyens ou bas, si votre apport personnel est élevé, vous avez de grandes chances d’obtenir une réponse positive.

Bon à savoir

Il est conseillé de disposer d’un apport correspondant au moins à 10% de la somme empruntée.

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Votre situation personnelle

Il est extrêmement rare que la banque vous accorde un crédit immobilier sans que vous n’ayez à souscrire une assurance emprunteur.

Comme l’explique cet article, vous aurez cependant le choix entre souscrire l’assurance proposée par la banque ou d’en souscrire une auprès de l’organisme d’assurance de votre choix.

Pour calculer le taux de votre assurance, l’organisme vous demandera de remplir un questionnaire de santé.

Si vous présentez un problème de santé important ou que vous êtes fumeur, vous pouvez vous voir refuser l’assurance et par conséquent, le prêt.

D’autres informations peuvent être examinées comme :

  • votre présence dans les fichiers de la Banque de France
  • votre âge
  • votre situation maritale
  • votre type de contrat de travail
  • etc.

Comment être sûr d’obtenir son crédit immobilier en ligne ?

Il est impossible d’être sûr que vous obtiendrez votre crédit immobilier en ligne. Cependant, vous pouvez mettre toutes les chances de votre côté en vous assurant que votre dossier met en valeur tous vos atouts !

Quels sont vos atouts en tant que demandeur de crédit ?

Si vous sollicitez un crédit, vous devez prouver aux établissements prêteurs que votre projet est sérieux et que vous rembourserez assidûment vos mensualités.

Vos atouts pour cela sont les suivants :

  • la précision et le réalisme de votre projet
  • votre solvabilité
  • vos économies
  • la stabilité de votre situation professionnelle
  • les garanties apportées

C’est pour cette raison qu’il est primordial de prendre le temps de constituer votre dossier de demande de prêt.

Cela est d’autant plus important qu’il peut arriver que les banques fassent une exception à leurs conditions d’emprunt si par exemple la durée du crédit demandé est courte ou l’apport initial important.

Est-il utile de passer par un courtier immobilier en ligne pour votre crédit ?

Si vous voulez souscrire en ligne, c’est certainement que vous voulez :

  1. Gagner du temps
  2. Vous simplifier la vie
  3. Profiter d’un crédit moins cher

Savez-vous qui peut vous permettre de concilier ces trois avantages ? Le courtier immobilier !courtier crédit immobilier en ligne

En effet, le rôle d’un courtier est de comparer pour vous les taux des différentes banques et de négocier le meilleur crédit pour votre projet immobilier.

Le courtier s’occupe de toutes vos démarches et vous accompagnent à chaque étape de votre demande de prêt.

Qu’en est-il du coût de votre courtier ? Vous pouvez vous tranquilliser : il est généralement rentabilisé par les économies que vous ferez sur vos mensualités de crédit immobilier.

Les courtiers immobiliers en ligne simplifient encore davantage vos démarches : vous n’avez pas à vous déplacer, toutes vos démarches de prêt se déroulent en ligne.

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➕ Pour devenir un pro du crédit immobilier :

 

FAQ

📉 Quelle banque a le meilleur taux de crédit immobilier ?

Il est impossible de dire qu'une banque précise a les meilleurs taux du marché. Les taux varient avec le temps, et en fonction de votre profil d'emprunteur.

Le mieux, pour bénéficier des meilleurs taux, est de faire appel à un courtier immobilier. Il comparera les crédits immobiliers à votre place et négociera un taux avantageux auprès de ses banques partenaires.

⭐ Quelle est la meilleure banque ?

Quelle est la meilleure banque en France ? Pour répondre à cette question, le mieux est de vous pencher sur les avis clients des différents établissements.

Évitez de vous fier uniquement aux forums ou aux sites des banques elles-mêmes : ils polarisent respectivement les commentaires très négatifs et positifs.

Vous pourrez trouver des avis impartiaux sur des sites spécialisés dans les avis en ligne comme TrustPilot ou Avis Vérifiés, et auprès des associations de consommateurs.

Redactor

Ecrit par Sara

Mis à jour le 1 Avr, 2021

Commentaires

1 Avis star star star star star 0/5

En savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis :
Emma
star star star star star 4/5

Pouvez-vous me renseigner sur la manière d'optimiser mon profil emprunteur?

Camille - papernest

Bonjour Emma, pour optimiser votre profil emprunteur vous pouvez tout d'abord montrer votre engagement dans votre projet immobilier en justifiant d'un apport supérieur à 10% du prix d'acquisition. Vous pouvez également veiller à minimiser votre taux d'endettement afin d'accroître votre reste à vivre. Enfin, un bon moyen d'optimiser votre profil est de montrer à la banque que vous avez une bonne gestion de votre compte bancaire, que votre situation professionnelle est stable et votre projet immobilier cohérent. Cordialement, Camille