Prêt immobilier Société Générale : taux, conditions, avis en 2021

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Société Générale

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Vous voulez acquérir un bien immobilier et vous recherchez un prêt immobilier à la Société Générale? Reconnue pour sa volonté de développer une relation client infaillible, Société Générale vous propose des crédits immobiliers adaptés à vos besoins. Découvrez toutes les informations que vous cherchez et obtenez une offre de crédit immobilier grâce à notre outil de simulation gratuit.

Nom Société Générale
Filiales Boursorama, Crédit du Nord et autres
Date de création 1864
Siège social Paris, France
Durée de réponse 35 jours
Frais de dossier 300 € minimum
Nombre de clients 11 500 000
Slogan Développons ensemble l’esprit d’équipe

Faire un prêt immobilier à la Société Générale

Quels sont les types de prêt immobilier proposés à la Société Générale?

Vous voulez en savoir plus sur les différents prêts immobiliers qu’il est possible de contracter à la Société Générale ? Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles. Le prêt immobilier le plus souscrit à la Société Générale est le prêt immobilier amortissable à taux fixe : une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, le taux d’intérêt que vous paierez tous les mois restera le même jusqu’à échéance de votre prêt immobilier.

Mais sachez qu’il existe également des prêts immobiliers à taux variables. Ils fonctionnent différemment, puisque le taux qui s’appliquera à votre prêt immobilier variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture et des taux moyens sur le marché de l’immobilier.

Enfin, sachez qu’il existe trois types de prêts immobilier différents
à la Société Générale :

  • Le prêt relais
  • Le prêt amortissable
  • Le prêt in fine

Le prêt amortissable est le plus courant de manière générale : il consiste à rembourser tous les mois une partie de la somme empruntée, à laquelle s’ajoutent les frais correspondant au taux d’intérêt du prêt immobilier et le prix de l’assurance emprunteur. Le prêt relais, quant à lui, consiste en une avance de la banque : si vous êtes en train de vendre un bien immobilier et avez besoin de fonds pour en acheter un nouveau avant la vente du bien dont vous êtes propriétaire, alors le prêt relais est fait pour vous! Enfin, le prêt in fine ne sera pas amortissable non plus. Vous rembourserez uniquement les intérêts du prêt tous les mois, puis à l’échéance du prêt, vous devrez rembourser tout le montant du prêt d’un coup.

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt immobilier à la Société Générale ?

L’investissement dans un bien immobilier vous engage sur une grande somme d’argent et une longue durée. Il est donc normal de vouloir se renseigner de manière plus poussée sur le processus d’obtention d’un prêt avant de procéder à l’acquisition d’une propriété. En cas de besoin, sachez qu’il est également possible de faire ces démarches à distance au travers d’un service en ligne ou avec l’aide d’un courtier immobilier.

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Pour vous aider, nous avons fait une liste des étapes essentielles à suivre pour contracter un prêt immobilier à la Société Générale:

  1. Estimer la capacité d’emprunt
  2. Rechercher une propriété à acquérir
  3. Monter un dossier
  4. Solliciter un prêt immobilier auprès de Société Générale
  5. Signer une offre de prêt

Avant de démarrer la recherche d’un bien immobilier, il est nécessaire de simuler votre capacité d’emprunt. Vous connaîtrez alors le montant de l’emprunt que Société Générale sera en mesure de vous accorder et vous pourrez vous lancer à la recherche d’un bien adapté à vos besoins!

Lorsque vous aurez trouvé la propriété de vos rêves et que vous aurez signé un compromis de vente, vous aurez droit à 45 jours pour financer votre bien. Cette étape est souvent considérée comme fastidieuse car vous devez monter votre dossier et vous rapprocher de Société Générale pour faire votre demande de prêt. Ne négligez pas le temps nécessaire à la constitution de votre dossier et entamez cette démarche le plus tôt possible.

Quel est le rôle d’un courtier immobilier ?

Un courtier immobilier met à votre disposition son expertise et vous accompagne dans la constitution de votre dossier et la demande de prêt. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier avec la banque la plus adaptée à votre projet et vous aide à choisir le bon plan de remboursement. Vous gagnez ainsi du temps et réduisez les frais sur votre crédit immobilier.

Une fois que vous aurez signé votre offre de prêt immobilier, vous pourrez enfin finaliser votre acquisition immobilière en signant l’acte de vente. Cette étape se déroule essentiellement en présence d’un notaire qui rédige l’acte de vente et s’assure ainsi de sa conformité. C’est également le notaire qui procède à l’appel de fonds auprès de Société Générale et qui permet de débloquer votre prêt immobilier.

De la budgétisation au choix du bien, en passant par l’obtention du prêt, toutes les étapes sont détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Offre de crédit immobilier à la Société Générale

Quelles sont les garanties et assurances à la Société Générale?

Lors d’un investissement aussi important qu’un projet immobilier, il est important que l’emprunteur ainsi que la banque prévoient d’être assurés en cas d’imprévus où une partie ou la totalité de l’emprunt ne peut pas être remboursée par l’emprunteur dans les délais prévus. On parle alors de garantie (caution ou une garantie de crédit) et d’assurance emprunteur.

En ce qui concerne la caution, celle-ci désigne un contrat généralement établit entre la banque et une société de cautionnement qui se chargera de rembourser la banque d’un montant égal à celui des mensualités impayées. Cette caution est à la charge de l’emprunteur et variera en fonction de divers facteurs tels que le montant du prêt, le salaire, l’apport personnel et même l’âge de l’emprunteur.

Le saviez-vous ?

Lors de la souscription d’un prêt immobilier, vous pouvez recourir à d’autres méthodes pour présenter une garantie sur le bien emprunté. En plus de la caution, vous pouvez choisir entre l’hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers (IPPD). L’IPPD présentera des frais inférieurs à l’hypothèque, mais cette option n’est valable que si le bien à acquérir a déjà été construit.

Parlons maintenant de l’assurance emprunteur! Est-elle obligatoire? Non, celle-ci n’est pas obligatoire mais sachez que Société Générale refusera de vous financer sans assurance. Il existe donc deux solutions: vous pouvez soit prendre l’assurance proposée par Société Générale ou vous pouvez faire appel à un organisme externe. Dans le cas où vous souhaitez vous assurer avec une compagnie d’assurance externe, vous devrez faire attention à choisir une option d’assurance qui aura un niveau de couverture égal ou supérieur à celui présenté par Société Générale.

Cette liste peut varier en fonction de la banque et de votre dossier mais en général, Société Générale acquittera les mensualités impayées dans les cas suivants:

  • Suite au décès de l’emprunteur
  • Si l’emprunteur subit une perte totale ou irréversible d’autonomie
  • Si l’emprunteur subit un cas d’invalidité permanente
  • Suite à une incapacité de travail temporaire
  • Suite à un licenciement

Bien que cette liste présente les cas principaux pour lesquels votre assurance prendra effet, tous ces points ne seront pas automatiquement repris dans votre contrat. Par exemple, votre contrat contiendra toujours une garantie en cas de décès de l’emprunteur mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Vous devrez vous en assurer vous-même lors de la négociation de votre prêt immobilier.

Les frais d’assurance auront donc un impact sur le coût total de votre prêt et il est important de les prendre en compte avant la signature d’une offre de prêt immobilier. Pour cela, vous pouvez faire en simulation en ligne ou faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous orienter vers l’assurance la plus adaptée à votre profil.

Quelles sont les conditions de prêt à la Société Générale?

Si le taux d’intérêt change en fonction de l’organisme bancaire auprès duquel vous décidez de contracter un crédit, les conditions de votre crédit immobilier changent aussi. Ainsi, prenez garde à bien vous renseigner sur les différentes conditions d’emprunt dans les banques. Sachez également que tout ce qui constituera votre contrat de prêt (frais de dossier, clauses sur l’assurance, remboursement anticipé etc), est susceptible d’être négocié au moment où vous contractez votre crédit immobilier.

Les conditions d’un prêt immobilier à la
Société Générale sont également susceptibles de changer en fonction de votre profil emprunteur (senior par exemple).
Aussi, si vous avez un apport pour votre prêt immobilier à la Société Générale, la banque sera plus encline à vous proposer un prêt immobilier avec des conditions avantageuses. Tout est une question de confiance entre vous et Société Générale : plus vous êtes un emprunteur à risque, moins la banque vous proposera de conditions avantageuses pour votre prêt immobilier.

Vous pouvez contracter un prêt immobilier ou un prêt personnel modulable à la Société Générale ! Cela vous permettra d’ajuster vos mensualités à la hausse ou à la baisse en fonction de vos besoins.

De manière générale, sachez que plus un prêt immobilier est contracté sur une longue durée (30 ans par exemple), plus les taux d’intérêts à la Société Générale seront élevés ! La banque prend en effet plus de risques que vous ne puissiez pas rembourser la totalité du prêt immobilier en prêtant sur une longue durée. Elle se prémuniera donc d’un risque d’impayé en augmentant le taux d’intérêt appliqué à votre prêt. Ainsi, il est important de bien négocier le taux d’intérêt de votre prêt à la Société Générale pour prévoir le coût global de votre crédit immobilier.

Les conseils sur votre projet immobilier

Quel est le profil requis pour obtenir un prêt immobilier à la Société Générale?

Lorsque vous envisagez de faire une demande de prêt immobilier, la question essentielle que vous devez vous poser c’est est-ce que vous avez le bon profil emprunteur? Les banques se basent sur un ensemble de critères prédéfinis pour décider du crédit immobilier qui vous sera proposé; votre profession, vos revenus et apports financiers, votre capacité d’endettement ainsi que le risque de défaut de paiement seront les critères essentiels pris en compte. Sachez que votre profil emprunteur aura également un impact sur le taux immobilier auquel vous contracterez votre prêt.

Ces critères peuvent varier en fonction de la banque de votre choix et souvent votre dossier personnel jouera un rôle capital. Néanmoins, il faut savoir que dans la plupart des cas, Société Générale privilégiera les profils avec les critères suivants:

  • Revenus réguliers avec peu ou sans dettes préalables
  • Contrat de travail stable (contrat de fonctionnaire ou CDI)
  • Apport d’un minimum de 10% du montant d’emprunt
  • Pas de dépenses immédiates liées à la situation familiale (plus rare)
  • En bon état de santé (plus rare)

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Quels projets pouvez-vous financer avec votre prêt immobilier Société Générale?

Tout comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier peut également servir de facteur décisif pour une banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de votre plan d’investissement, de manière générale, Société Générale favorisera les projets suivants:

  • Acquisition d’une résidence principale
  • Acquisition d’une résidence secondaire
  • Acquisition d’une résidence locative

Pour tout autre projet, que ce soit l’achat dans le neuf (VEFA ou construction) ou dans l’ancien ainsi que pour la création d’une SCI familiale ou professionnelle, nous vous conseillons de vous adresser à un courtier immobilier. Après une étude approfondie de votre dossier, il saura vous diriger vers la banque la plus adaptée à votre projet.

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Redactor

Ecrit par Virgile

Mis à jour le 1 Avr, 2021

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