Faut-il renégocier son prêt immobilier ?

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Les taux immobiliers n’ont jamais été aussi bas. Faut-il renégocier son prêt immobilier ? Oui, mais à quelles conditions ? Réponse dans cet article.


📝 Renégocier son prêt immobilier: ce qu’il faut retenir

  • En fonction de la conjoncture économique, les taux immobiliers peuvent être plus ou moins bas. Si les taux sont actuellement plus bas qu’à la période où vous avez contracté votre prêt, ou si votre situation financière s’est améliorée, vous désirez peut-être renégocier votre crédit de manière à économiser de l’argent.
  • Assurez-vous que vous remplissez les conditions vous permettant de renégocier votre prêt. Notamment, d’être dans la première moitié de votre remboursement de crédit.
  • Nous vous recommandons en premier lieu de vous diriger vers votre banque pour renégocier votre crédit, afin de ne pas avoir à payer de nouveaux frais de dossier ou une nouvelle assurance. Cependant, vous pouvez renégocier auprès d’un autre organisme bancaire si vous ne trouvez pas d’accord avec votre propre banque.
  • Nous vous conseillons de faire appel à un courtier immobilier, ces négociations pouvant souvent s’avérer compliquées.

 

Faut-il renégocier son prêt immobilier ?

Est-il judicieux de renégocier son prêt immobilier actuellement ? Il est plus intéressant de renégocier son prêt immobilier en 2021, que renégocier son prêt immobilier en 2019, au regard des taux immobiliers qui sont historiquement bas.

Des taux immobiliers très bas

La conjoncture économique est telle que le taux du crédit immobilier n’a jamais été aussi bas. En effet, sur l’année 2020, les taux immobiliers n’ont de cesse de baisser. Alors qu’en février le taux immobilier était de 0,80% pour un prêt de 15 ans, il est désormais de 0,79% en avril 2021.

Vous retrouvez ci-dessous le tableau de l’évolution du taux immobilier moyen en 2021.

Évolution du taux immobilier moyen en février, mars et avril 2021

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € empruntés
février 10 ans 0,64% 860,50 €
15 ans 0,80% 589,70 €
20 ans 1,02% 460,80 €
25 ans 1,29% 390,10 €
mars 10 ans 0,65% 860,90 €
15 ans 0,79% 589,30 €
20 ans 1,03% 461,20 €
25 ans 1,27% 389,20 €
avril 2021 10 ans 0,64% 860,05 €
15 ans 0,79% 589,30 €
20 ans 1,01% 460,30 €
25 ans 1,22% 386,90 €

C’est donc le moment de renégocier son prêt immobilier ! Oui, mais à quel prix ?

Renégocier son prêt immobilier sans changer de banque

Il est possible de renégocier son prêt immobilier avec sa banque. En revanche, la banque peut ne pas accepter la renégociation. Lorsque vous vous lancez dans une renégociation de prêt immobilier, préférez vous tourner vers votre banque en premier car la démarches est plus facile et moins coûteuse.

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Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Réussir sa négociation avec sa banque

Il est dans l’intérêt de votre banque de retenir ses clients et de ne pas voir votre crédit racheté par un autre organisme. Préparez donc votre entretien avec minutie. Sachez qu’il est possible de vous faire accompagner par un courtier pour une renégociation de crédit.

En effet, en renégociant auprès de votre banque, vous évitez les pénalités de remboursement anticipé ou de frais pour votre nouvelle souscription de garanties et pour votre nouvelle assurance emprunteur si vous changez de banque et procédez au rachat de crédit.

Pour réussir cette transaction, préparez vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier. Si les négociations avec votre banque aboutissent, vous allez recevoir un avenant au contrat de prêt initial. Dans ce document, vous trouvez le nouveau taux annuel de votre crédit, votre nouvel échéancier de prêt et le coût total du crédit immobilier. Vous avez un délai de 10 jours de réflexion à compter de la réception de l’avenant pour accepter ou non cette renégociation.

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Les avis et commentaires

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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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06 Juil 2020
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Anne Jupin

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Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Renégocier son prêt immobilier auprès d’un autre organisme bancaire

Si votre banque refuse de renégocier votre prêt immobilier, pas de panique ! Vous pouvez très bien renégocier votre crédit immobilier auprès d’un autre organisme bancaire. Vous allez donc renégocier un nouveau prêt avec un taux bien meilleur.

Ce nouveau prêt va vous permettre de rembourser par anticipation votre prêt initial. Même si cette renégociation parait idéale, la transaction a un certain coût :

  • les indemnités de remboursement anticipé
  • les frais garantie de prêt
  • les frais d’assurance emprunteur

Les conditions de renégociation de prêt immobilier

Vous êtes prêts à renégocier ? Mais remplissez-vous les conditions de renégociation de prêt immobilier ? Avant de vous lancer dans la renégociation de prêt, n’oubliez pas de réunir ces trois conditions :

  • vous devez être dans la première moitié du prêt
  • vous devez présenter au moins 0,7 voire 1% d’écart entre le taux actuel de votre crédit et le futur taux
  • vous devez avoir au moins 70 000 euros du capital restant dû

Bien que les taux immobiliers sont bas, s’il vous reste peu d’années à rembourser, ne vous lancez pas dans la renégociation ! Vous aurez moins d’avantages à renégocier votre prêt immobilier.

Pour plus d’informations rendez-vous ici.

Redactor

Ecrit par Manon

Mis à jour le 1 Avr, 2021

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