Faut-il renégocier son prêt immobilier ?

Les taux immobiliers n’ont jamais été aussi bas. Faut-il renégocier son prêt immobilier ? Oui, mais à quelles conditions ? Réponse dans cet article.


Renégocier son prêt immobilier: ce qu’il faut retenir

  • En fonction de la conjoncture économique, les taux immobiliers peuvent être plus ou moins bas. Si les taux sont actuellement plus bas qu’à la période où vous avez contracté votre prêt, ou si votre situation financière s’est améliorée, vous désirez peut-être renégocier votre crédit de manière à économiser de l’argent.
  • Assurez-vous que vous remplissez les conditions vous permettant de renégocier votre prêt. Notamment, d’être dans la première moitié de votre remboursement de crédit.
  • Nous vous recommandons en premier lieu de vous diriger vers votre banque pour renégocier votre crédit, afin de ne pas avoir à payer de nouveaux frais de dossier ou une nouvelle assurance. Cependant, vous pouvez renégocier auprès d’un autre organisme bancaire si vous ne trouvez pas d’accord avec votre propre banque.
  • Nous vous conseillons de faire appel à un courtier immobilier, ces négociations pouvant souvent s’avérer compliquées.

 

Faut-il renégocier son prêt immobilier ?

Est-il judicieux de renégocier son prêt immobilier actuellement ? Il est plus intéressant de renégocier son prêt immobilier en 2021, que renégocier son prêt immobilier en 2019, au regard des taux immobiliers qui sont historiquement bas.

Des taux immobiliers très bas

La conjoncture économique est telle que le taux du crédit immobilier n’a jamais été aussi bas. En effet, sur l’année 2020, les taux immobiliers n’ont de cesse de baisser. Alors qu’en mai le taux immobilier était de 0,79% pour un prêt de 15 ans, il est désormais de 0,81% en juillet 2021.

Vous retrouvez ci-dessous le tableau de l’évolution du taux immobilier moyen en 2021.

Évolution du taux immobilier moyen en mai, juin et juillet 2021

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € empruntés
mai 10 ans 0,64% 860,05 €
15 ans 0,79% 589,30 €
20 ans 1,01% 460,30 €
25 ans 1,22% 386,90 €
juin 10 ans 0,63% 860,10 €
15 ans 0,78% 588,90 €
20 ans 1,01% 460,30 €
25 ans 1,24% 387,80 €
juillet 2021 10 ans 0,66% 861,40 €
15 ans 0,81% 590,20 €
20 ans 1,03% 461,20 €
25 ans 1,28% 389,70 €

C’est donc le moment de renégocier son prêt immobilier ! Oui, mais à quel prix ?

 

Renégocier son prêt immobilier sans changer de banque

Il est possible de renégocier son prêt immobilier avec sa banque. En revanche, la banque peut ne pas accepter la renégociation. Lorsque vous vous lancez dans une renégociation de prêt immobilier, préférez vous tourner vers votre banque en premier car la démarches est plus facile et moins coûteuse.

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Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Réussir sa négociation avec sa banque

Il est dans l’intérêt de votre banque de retenir ses clients et de ne pas voir votre crédit racheté par un autre organisme. Préparez donc votre entretien avec minutie. Sachez qu’il est possible de vous faire accompagner par un courtier pour une renégociation de crédit.

En effet, en renégociant auprès de votre banque, vous évitez les pénalités de remboursement anticipé ou de frais pour votre nouvelle souscription de garanties et pour votre nouvelle assurance emprunteur si vous changez de banque et procédez au rachat de crédit.

Pour réussir cette transaction, préparez vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier. Si les négociations avec votre banque aboutissent, vous allez recevoir un avenant au contrat de prêt initial. Dans ce document, vous trouvez le nouveau taux annuel de votre crédit, votre nouvel échéancier de prêt et le coût total du crédit immobilier. Vous avez un délai de 10 jours de réflexion à compter de la réception de l’avenant pour accepter ou non cette renégociation.

Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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Renégocier son prêt immobilier auprès d’un autre organisme bancaire

Si votre banque refuse de renégocier votre prêt immobilier, pas de panique ! Vous pouvez très bien renégocier votre crédit immobilier auprès d’un autre organisme bancaire. Vous allez donc renégocier un nouveau prêt avec un taux bien meilleur.

Ce nouveau prêt va vous permettre de rembourser par anticipation votre prêt initial. Même si cette renégociation parait idéale, la transaction a un certain coût :

  • les indemnités de remboursement anticipé
  • les frais garantie de prêt
  • les frais d’assurance emprunteur

Les conditions de renégociation de prêt immobilier

Vous êtes prêts à renégocier ? Mais remplissez-vous les conditions de renégociation de prêt immobilier ? Avant de vous lancer dans la renégociation de prêt, n’oubliez pas de réunir ces trois conditions :

  • vous devez être dans la première moitié du prêt
  • vous devez présenter au moins 0,7 voire 1% d’écart entre le taux actuel de votre crédit et le futur taux
  • vous devez avoir au moins 70 000 euros du capital restant dû

Bien que les taux immobiliers sont bas, s’il vous reste peu d’années à rembourser, ne vous lancez pas dans la renégociation ! Vous aurez moins d’avantages à renégocier votre prêt immobilier.

Pour plus d’informations rendez-vous ici.

Mis à jour le 9 Juil, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Content Manager

Redactor

Virgile F

Mortgage Project Manager

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