Prêt à taux zéro (PTZ) : un avantage redoutable pour compléter son crédit
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Lorsqu’on achète une résidence principale pour la première fois, il est possible de financer une partie de son acquisition avec un prêt à taux zéro. Le primo-accédant doit néanmoins répondre à certaines conditions d’éligibilité. On vous explique tout dans cet article !
C’est quoi le prêt à taux zéro ?
Vous vous demandez ce qu’est un prêt à taux zéro ? Un prêt à taux zéro est un type de crédit qu’il est possible d’obtenir pour financer l’achat d’un bien immobilier. Il permet de financer jusqu’à 40% d’un bien, puisqu’il est cumulable avec un prêt immobilier classique. Il est réservé aux personnes qui font l’acquisition d’un bien immobilier pour la première fois.
Qui a droit à un prêt à taux zéro ?
Plus de 80% des ménages en France sont éligibles à l’obtention d’un prêt à taux Zéro (aussi appelé prêt à taux zéro plus). Ce type de prêt permet de financer une partie d’un bien immobilier, si le particulier souhaitant en faire l’acquisition réalise un premier achat pour sa résidence principale.
Il constitue donc une aide à l’accession pour les foyers ayant encore de faibles revenus (le plus souvent, les primo-accédants d’un logement sont assez jeune), ou pour les personnes qui n’ont encore jamais investi dans une résidence principale. Il est possible d’obtenir un prêt à taux zéro quelque soit votre localisation (Paris, Brest, Lille etc) et quelque soit votre banque (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne etc).
Le saviez-vous ?
Le prêt à taux zéro n’existe pas uniquement pour les prêt immobilier. Les étudiants peuvent aussi contracter un prêt personnel à taux zéro pour financer leurs études, et il est aussi possible de contracter un éco-prêt à taux zéro pour financer des travaux de rénovation énergétique !
La spécificité du prêt à taux zéro est qu’il est gratuit ! C’est à dire que la personne le contractant n’aura aucun intérêt à rembourser à la banque. C’est pourquoi il peut être très avantageux de contracter ce type d’emprunt pour financer un projet immobilier.
Les conditions pour l’obtention d’un prêt à taux zéro
La première condition pour obtenir un prêt à taux zéro est que l’emprunt doit servir au financement de la première résidence principale de l’emprunteur. Aussi, le prêt à taux zéro doit être contracté par une personne physique, et non une personne morale. Il n’est donc pas possible de contracter un prêt à taux zéro pour une création d’entreprise, ou pour faire un premier achat immobilier via une SCI.
Aussi, il existe un plafond de ressources qui permettra de déterminer si oui ou non, vous êtes éligible à l’obtention d’un prêt à taux zéro. Ce type de prêt est en effet à destination des foyers à faibles et modestes revenus. Mais les plafonds du prêt à taux zéro sont assez élevés, ce qui fait que la plupart des foyers peuvent en bénéficier pour acheter leur première résidence.
Ressources maximales pour l’obtention d’un PTZ :
| Nombres d’occupants | Zone A et A bis | Zone B | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
| 2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
| 3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
| 4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
| 5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
| 6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
| 7 | 107 300 € | 87 000 € | 78 300 € | 69 600 € |
| à partir de 8 | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
À noter :
Les plafonds de ressources dépendent de la zone dans laquelle vous résidez. Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site du ministère de la cohésion des territoires ici.
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Les avis et commentaires
Obtenir un prêt à taux zéro en 2020
Il est possible d’obtenir un prêt à taux zéro en 2020 si vous répondez aux conditions d’éligibilité pour l’obtention du prêt. Sachez néanmoins que l’obtention d’un prêt à taux zéro est aussi conditionnée par le type de logement que vous souhaitez acquérir !
Prêt à taux zéro pour acheter neuf
Les prêts à taux zéro sont réservés aux particuliers souhaitant acheter un logement neuf. Pour qu’un logement soit considéré comme neuf par la banque, et que l’obtention d’un prêt à taux zéro soit possible, le bien doit répondre aux conditions suivantes :
- Le logement va être construit par l’emprunteur (construction classique ou VEFA) en vue d’en faire sa résidence principale
- Le logement sera occupé pour la première fois
- Un local existant est transformé en logement habitable.
Aussi, le montant qui pourra être financé avec votre prêt à taux zéro dépendra de la zone dans laquelle vous souhaitez acheter. La plupart du temps, vous pourrez financer jusqu’à 40% de votre achat immobilier avec un prêt à taux zéro. Mais si vous résidez dans les zones B2 ou C, vous ne pourrez financer que 20% de l’acquisition ! Dans tous les cas, vous devrez également souscrire un prêt immobilier classique pour financer le rester de votre bien.
Prêt à taux zéro pour la rénovation d’un logement ancien
Les prêts à taux zéro sont réservés aux logements neufs. Mais il existe quelques exceptions : notamment, vous pourrez financer l’achat d’un bien déjà existant avec un prêt à taux zéro si vous avez prévu d’y réaliser d’importants travaux de rénovations.
Pour que votre prêt à taux zéro soit accepté, il faut que les travaux représentent au moins 25% du crédit que vous souhaitez contracter pour financer l’achat de votre résidence principale. Les travaux devront servir à rendre le bien que vous achetez habitable, et à le remettre aux normes concernant sa performance énergétique.
Sachez que si vous êtes déjà propriétaire de votre logement, vous ne pourrez pas contracter un prêt immobilier à taux zéro pour financer vos travaux, même si ceux-ci sont importants ! Vous pourrez en revanche vous tourner vers un prêt travaux, ou un éco-prêt à taux zéro si vous avez pour projet de réaliser des travaux de rénovation énergétique.
Faire une simulation d’un prêt à taux zéro
Vous voulez faire une simulation de votre prêt immobilier à taux zéro ? Connaître vos mensualités à l’avance est bien plus simple avec votre prêt à taux zéro, puisque vous ne remboursez pas d’intérêts ! Mais vu que ce dernier sera cumulé avec un prêt immobilier classique, il peut néanmoins être pertinent de réaliser une simulation en ligne pour en savoir plus sur les échéances que vous devrez rembourser à la banque.
Des simulateurs sont mis à votre disposition sur les sites internet de courtiers en ligne, ou sur des comparateurs de banque. Ils vous aideront à savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de votre salaire, et sur quelle durée, pour ensuite vous permettre d’en savoir plus sur le coût global de votre crédit !
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FAQ
🌱 C'est quoi l'Éco-prêt ?
L'éco-prêt est un prêt à taux zéro mis à disposition des particuliers qui veulent effectuer des travaux de rénovations énergétiques dans leur logement. Les travaux devront être réalisés par un artisan RGE pour que ce prêt puisse être accordé, et devront avoir pour but d'améliorer la performance énergétique du logement.
🏠 Quand est-ce qu'un logement est considéré comme neuf ?
Un logement est considéré comme étant "neuf" lorsqu'il a été construit il y a moins de 5 ans, et qu'aucun locataire ou propriétaire n'en a encore fait sa résidence principale. Si vous êtes propriétaire d'un bien neuf que vous voulez vendre, et que vous en avez déjà fait la location, il ne pourra pas être financé avec un prêt à taux zéro par son potentiel acheteur.
Mis à jour le 4 Nov, 2020
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