Le prêt Gigogne : regroupez vos crédits en une mensualité !
Financer mon projet grâce au prêt Gigogne
Spécialiste de l’immobilier, un expert papernest vous accompagne pour vous aider à négocier, comparer et choisir la meilleure offre de prêt immobilier.
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Si vous avez décidé d’acheter une maison ou un appartement, sachez qu’il vous est possible de contracter plusieurs prêts pour financer votre projet ! Un prêt gigogne vous permettra de regrouper plusieurs crédits en une mensualité, pour alléger le coût global de votre emprunt. On vous explique tout !
Qu’est-ce qu’un prêt gigogne ?
Vous voulez en savoir plus sur le prêt gigogne pour financer un achat immobilier ? Un prêt gigogne consiste en l’imbrication de plusieurs crédits immobiliers en une seule et même mensualité. Ainsi, vous pourrez contracter plusieurs prêts pour financer votre projet immobilier, et réduire le coût global de votre crédit !
Prêt gigogne : avantages et inconvénients
Pour faire des économies sur vos mensualités, vous avez la possibilité de faire un prêt gigogne : vous contracterez alors plusieurs prêts pour financer l’achat de votre bien immobilier, qui seront tous regroupés en une mensualité ! Il n’existe pas véritablement d’inconvénients à contracter un prêt gigogne.
Au contraire : cela vous permettra de limiter le coût global de votre crédit, et d’adapter vos mensualités pour ne pas être surendetté ! Le prêt immobilier gigogne, aussi appelé « prêt lissé » ou « prêt duo » pourra notamment vous permettre de contracter un prêt à taux zéro (PTZ), et un prêt immobilier classique. Ainsi, vous pourrez rembourser vos deux crédits en une seule mensualité tous les mois, et réduire le coût total du prêt, puisque vous ne devrez rembourser des intérêts que sur une partie de votre emprunt.
Mandater un courtier immobilier pour obtenir un prêt gigogne
Obtenir un prêt gigogne n’est pas forcément chose facile. Ce type de montage de prêt est d’ailleurs peu connu des particuliers, qui ne pensent pas toujours à le demander à leur banquier. Il est aussi plus compliqué de contracter un prêt gigogne car vous ferez deux demandes de prêts au lieu d’une.
Le saviez-vous ?
Vous trouverez des avis sur les prêt lissés en fonction des banques (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne etc). Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt. Renseignez-vous auprès de votre banquier ou d’un courtier pour savoir quelle banque propose des prêts gigognes !
Les conseils d’une vraie pro
Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest
Pourquoi toutes les banques ne proposent-elles pas le prêt Gigogne ?
Le prêt Gigogne est difficile à mettre en place car impliquant plusieurs prêts et donc des frais de dossier importants.
Pour avoir plus de chances de contracter un prêt gigogne, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier comme papernest ! Il vous aidera à constituer un dossier solide, et négociera votre demande de prêt auprès des banques à votre place. Vous pourrez ainsi contracter un prêt immobilier plus facilement, et à un taux beaucoup plus avantageux !
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Les avis et commentaires
Faire le calcul de ses mensualités avec un prêt gigogne
Il est possible de faire le calcul de ses mensualités et de leurs modulations avec un prêt gigogne en ligne : des modèles de tableaux Excel sont mis à votre disposition sur internet, mais vous pouvez aussi faire une simulation sur les sites de courtiers en ligne et sur les comparateurs !
Simulation d’un prêt gigogne
Des simulateurs en ligne vous aideront à connaître vos futures mensualités si vous contractez un prêt gigogne. Aussi, ils vous permettront de voir combien d’argent vous économisez en comparaison avec un prêt classique ! Vous devrez indiquer les informations suivantes :
- Le montant de chaque prêts contractés
- Le taux d’intérêt des deux prêts
- Votre taux d’assurance emprunteur
- La durée de chaque prêt
Sachez que la durée de remboursement de votre prêt sera alignée sur votre prêt le plus long. Ainsi, si vous contractez par exemple un prêt immobilier sur 10 ans, et un prêt immobilier sur 20 ans pour financer votre prêt, vous rembourserez les deux prêts en 20 ans ! Simplement, le capital que vous rembourserez de chaque prêt sera ajusté pour que vous n’ayez qu’une mensualité à payer.
Amortissement d’un prêt immobilier (1.35%) et d’un PTZ sur 20 ans :
| Echéance | Amortissement Prêt immobilier | Amortissement PTZ | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 1 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 6 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 12 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 24 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 36 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 48 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 60 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 120 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 132 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 156 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 180 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 204 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 228 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 240 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| Cumul | 72 000 | 48 000 | 126 964.8 |
Remboursement anticipé d’un prêt gigogne
Est-il possible de faire un remboursement anticipé d’un prêt gigogne ? Vous vous demandez très certainement si il vous sera possible de rembourser votre prêt gigogne de manière anticipée. Il est en effet possible qu’une arrivée d’argent vous permette de solder votre prêt immobilier plus rapidement !
De manière générale, on estime d’ailleurs que la durée de vie d’un prêt immobilier est d’environ 7 ans. Si vous revendez un bien immobilier, que vous avez eu un héritage etc. Il vous sera bien évidemment possible de rembourser le capital emprunté avant l’échéance du prêt.
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FAQ
📑 Pourquoi faire appel à un courtier immobilier pour obtenir son prêt gigogne ?
Le rôle du courtier immobilier est de jouer l’intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes prêteurs. Il est l’intermédiaire privilégié entre les banques et les particuliers et détient un fort pouvoir de négociation auprès des organismes prêteurs. Le courtier immobilier vous obtiendra un taux immobilier plus avantageux que si vous aviez réalisé la démarche seul, il vous permet de réaliser des économies de temps, et d’argent !
💸 Quel est le montant des frais de courtage ?
Le montant des frais de courtage est variable, selon plusieurs facteurs. Par exemple, un courtier indépendant et un courtier rattaché à un cabinet de grande renommée ne proposeront pas les mêmes tarifs. En moyenne, les frais de courtage coûtent environ 1000 euros, mais ces coûts sont variables, ils peuvent être nettement supérieurs. Chez papernest, les frais de courtage sont limités à 950 euros, et vous ne payez qu’une fois l’offre de prêt signée !
Mis à jour le 25 Sep, 2023
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Virgile Fanucci
Chef de projet
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