TAEG : décryptage du taux annuel effectif global

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Le TAEG en bref :

  • Le TAEG vous permet de connaître le coût réel de votre crédit.
  • Il prend en compte la somme empruntée mais aussi les frais annexes comme les frais de dossier.
  • Le TAEG est un outil utile pour comparer les différentes offres de prêts afin de contracter le crédit immobilier le plus avantageux.
  • Il est possible de négocier le TAEG en fonction de votre profil emprunteur : si vous êtes un jeune emprunteur, vous pouvez négocier votre assurance au meilleur taux et faire baisser le montant total de votre TAEG.

 

🔎 Comment est calculé le TAEG ?

👉 Comment calculer le TAEG ?

Calcul TAEG Dans le cas d’un emprunt de 200 000 euros pour une période de 10 ans, l’emprunteur emprunte 20 000 euros sur une année. Dans le cas où la banque applique un TAEG de 3%, il suffit d’appliquer ce pourcentage à la somme empruntée « par an » pour calculer le TAEG. Dans cet exemple, l’emprunteur devra rembourser 20 600 euros.

Ce principe s’applique pour chaque frais annexes comme les frais de dossier, par exemple. Les différents pourcentages peuvent s’additionner.

Le TAEG est un indicateur fiable pour un prêt à taux fixe mais il est plus compliqué de le calculer lorsqu’il s’agit d’un prêt à taux variable ou un prêt révisable puisque les intérêts fluctuent régulièrement.

Bon à savoir

Le TAEG ne peut dépasser le taux d’usure : il s’agit d’un Taux Effectif Global Maximal qui ne doit pas être dépassé. Le taux d’usure protège les futurs demandeurs d’un crédit immobilier avec un taux trop important. Ce taux d’usure est décidé par la Banque de France. Plus d’informations ici.

⚖️ Tableau récapitulatif du TAEG d’un crédit à la consommation :

TAEG minimum TAEG maximum
Crédit auto/moto neuve 0.99% 4.40%
Crédit auto/moto occasion 0.99% 4.40%
Crédit Travaux 0.99% 4.40%
Prêt personnel 0.99% 2.20%

👉 Comment faire baisser le TAEG d’un crédit immobilier ?

Le TAEG est négociable puisqu’il est composé de plusieurs variables qui peuvent permettre aux futurs emprunteurs de négocier. Par exemple, le coût de votre assurance va dépendre de plusieurs critères.

  • Le salaire annuel net
  • L’âge
  • Les éventuels problèmes de santé
  • Les antécédents
  • Les pratiques à risques

Il est également possible de négocier le taux d’intérêts d’un crédit immobilier. Ce taux va permettre aux futurs emprunteurs de calculer les mensualités et bénéficier d’un crédit immobilier plus avantageux également. Le taux d’intérêt influence grandement le montant des mensualités et le coût total du crédit immobilier.

☝️ Bon à savoir !

Le courtier immobilier négocie différents coûts liés à votre crédit immobilier comme le taux d’intérêt.

Le courtier immobilier va également négocier d’autres frais comme les frais de dossier ou l’assurance-emprunteur. Par conséquent, il est intéressant de solliciter les services d’un courtier immobilier pour faire baisser le TAEG.

Grâce au guide de l’acheteur de papernest, vous pouvez affronter sereinement toutes les étapes pour accéder à la propriété !

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❓ Qu’est-ce que le TAEG ?

👉 Quelle est la définition du TAEG ?

TAEG définitionTAEG est l’acronyme de Taux Annuel Effectif Global et correspond au taux immobilier incluant le capital emprunté et les frais supplémentaires. Le terme « annuel » renvoie au pourcentage annuel de la somme demandée à la banque.

Le TAEG renvoie au coût total d’un crédit et englobe le taux d’intérêt et les frais supplémentaires comme les frais de dossier, par exemple. Le TAEG va permettre de connaître le coût d’un crédit immobilier.

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Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

« Le TAEG remplace le TEG et représente l’indicateur principal du coût de votre emprunt. Nos courtiers demeurent à vos côtés pour négocier le meilleur taux possible pour votre dossier ! »

👉 Quelle est la différence entre le TEG et le TAEG ?

La principale différence réside dans l’appellation puisque ces deux taux se ressemblent un peu. Le TAEG inclut une méthode de calculs plus précise et inclut également davantage de données.

Le TEG (Taux Effectif Général) a été remplacé par le TAEG dès le 1er octobre 2016. Le TAEG est une version revisitée du TEG.

Aujourd’hui, le TAEG est utilisé pour calculer plusieurs types de prêts, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation.

Le saviez-vous ?

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) permet de calculer le coût de l’assurance-emprunteur. Le TAEA est impérativement communiqué par la banque et va permettre au demandeur de choisir la meilleure assurance pour son crédit immobilier.

⚖️ Comment comparer les offres de prêt grâce au TAEG ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est un bon moyen de comparer les différentes offres de prêts des établissements bancaires afin de choisir le crédit immobilier le plus avantageux.

Attention !

Le Taux Effectif Global (TEG) n’inclut pas l’assurance chômage mais celle-ci est prise en compte dans le TAEG comme l’assurance décès et invalidité.

Il est conseillé de comparer le TAEG des différentes banques pour contracter le crédit immobilier le moins cher afin de le rembourser dans les meilleures conditions. Le TAEG va permettre de connaître la somme totale à rembourser à l’établissement prêteur, c’est-à-dire le capital emprunté et les frais annexes comme les taux d’intérêts ou le montant de l’assurance.

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Les avis et commentaires

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01 Mar 2021
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FAQ

⏳ C’est quoi un prêt amortissable ?

Il s'agit du prêt immobilier le plus répandu, c'est-à-dire un prêt remboursable pendant une période donnée avec des mensualités plus ou moins élevées en fonction de la capacité de remboursement des ménages. Les mensualités incluent le capital à rembourser, les intérêts et le montant de l'assurance-emprunteur.

Mis à jour le 10 Sep, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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Geremy
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Bonjour est quil y a un moyen de comparer les assurances sans demander dans chaque banque et apres voir ??

Camille - papernest

Bonjour Geremy. Il y a effectivement des comparateurs disponibles pour vous faciliter la tâche. Nous vous conseillons de vous rendre sur notre article dédié à la comparaison d’assurances de prêt immobilier à l’adresse suivante https://www.papernest.com/simulation-credit-immobilier/assurance/comparateur/ pour en savoir plus ! Cordialement, Camille