TAEG : décryptage du taux annuel effectif global

Annonce

Banques partenaires

Information covid-19

Votre projet immobilier est contrarié par le contexte actuel ? Nos courtiers restent à vos côtés pour vous accompagner. Prenez rendez-vous avec eux dès aujourd’hui. Plus d’informations ici.

Vous le rencontrez souvent à la télévision ou sur Internet : le TAEG. Que signifient ces quatre lettres souvent mises en lien avec la notion de crédit et de taux ? Relève-t-il du détail ou revêt-il une importance considérable dans le calcul du coût total de votre crédit ? On fait le point sur le TAEG, et plus encore, dans cet article.



Le TAEG: l’essentiel

  • Le TAEG vous permet de connaître le coût réel de votre crédit.
  • Il prend en compte la somme empruntée, mais aussi les frais liés à cet emprunt comme les frais de dossier par exemple.
  • Le TAEG est de ce fait un outil utile pour comparer les différentes offres de prêts pour ainsi sélectionner la moins chère.
  • Il est possible de négocier le TAEG en fonction de votre profil: par exemple, si vous êtes un jeune emprunteur, vous pouvez négocier votre assurance au meilleur taux et ainsi faire baisser votre TAEG.

 

Qu’est-ce que le TAEG ?

 Le TAEG (taux annuel effectif global) est un taux prenant en compte la somme empruntée ainsi que les frais supplémentaires (frais de dossier, assurances…) qui, une fois calculé, vous permet de connaître le coût d’un crédit immobilier.

Le TAEG : définition

TAEG définitionLe Taeg, c’est quoi ? La signification du TAEG est l’acronyme de taux annuel effectif global. Le TAEG du crédit immobilier renvoie au coût total de votre crédit immobilier ou de votre crédit à la consommation que vous contracté. Ce taux englobe non seulement le taux d’intérêts mais aussi les frais supplémentaires dont vous devez vous acquitter comme par exemple ceux des frais de dossier.

 

expert immobilier

Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le TAEG remplace le TEG et il est l’indicateur principal du coût de votre emprunt. Nos courtiers sont à vos côtés pour négocier le meilleur taux pour votre dossier.

Le TAEG est utile pour comparer les offres de prêt

Connaître le TAEG moyen en 2021 est un très bon moyen de comparer les prêts proposés par les différents établissements bancaires. Notez que parmi les frais supplémentaires pris en compte on distingue celui de l’assurance prêteur. Le TEG ne prend pas en compte l’assurance chômage. En revanche, l’assurance décès invalidité et l’assurance chômage sont, entre autres, comptées dans le TAEG.

Fort de ce constat, vous comprendrez que le TAEG actuel du crédit immobilier doit faire l’objet de comparaisons pour contracter le crédit immobilier le moins cher et donc le rembourser dans les meilleures conditions. Le terme d’ « annuel » compris dans l’acronyme TAEG apparaît dans la mesure où il renvoie au pourcentage annuel de la somme que vous allez demander à votre banque.

Une fois connu, le taux vous permettra de connaître la somme totale que vous allez rembourser à l’établissement prêteur : c’est-à-dire l’argent emprunté ainsi que les frais annexes qui se sont ajoutés.

Vous désirez devenir propriétaire mais ne savez pas par où commencer ? Retrouvez toutes les étapes détaillées dans notre guide gratuit !

Téléchargez-moi

Annonce

Les avis et commentaires

star star star star star
1494 avis - Excellent
swipe arrow swipe arrow
starstarstarstarstar
Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
starstarstarstarstar
Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
starstarstarstarstar
Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
starstarstarstarstar
Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
starstarstarstarstar
Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
starstarstarstarstar
Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
starstarstarstarstar
Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

Il y a 4 jours
starstarstarstarstar
Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
star star star star star

Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

trustpilot

Quelle est la différence entre le TEG et le TAEG ?

La principale différence réside dans l’appellation des deux types de taux se ressemble assez. Le TEG a laissé sa place au TAEG le 1er octobre 2016. Équivalent d’une version revisitée du TEG, le TAEG prend en compte une méthode de calcul plus précise et prend en compte davantage d’assurances et de données que le TEG.

Alors que le TEG a longtemps été utilisé dans le cadre du calcul d’un crédit immobilier, le TAEG actuel a pris le pas et est désormais utilisé pour calculer plusieurs types de prêts.

Le TAEA

Le TAEA (pour taux annuel effectif d’assurance) vous permet, tout comme le TAEG, de calculer le coût de votre assurance. Tout comme le TAEG, le TAEA doit impérativement être communiqué par l’établissement prêteur. Cela permettra au demandeur de crédit de choisir l’assurance qui l’avantagera le plus.

Annonce

Comment est calculé le TAEG ?

Le calcul de votre TAEG

Calcul TAEG Ainsi si vous empruntez la somme de 200 000 euros sur 10 ans, ce qui revient à « emprunter » 20 000 euros sur une année, et que votre banque applique un TAEG de 3% il vous suffira, tout simplement, d’utiliser la formule du taeg à partir de cette somme et de ce pourcentage. Vous devrez donc rembourser 20 600 euros.

Le principe s’applique pour les frais annexes comme les frais de dossier. Si ces frais représentent par exemple 1% du montant total emprunté, alors vous devrez non pas calculer 3% de 20 000 mais bien 4%. En effet, le pourcentage de ces frais s’additionne à celui qui s’appliquait au montant de la somme empruntée (3%).

Si le TAEG est un bon indicateur pour un prêt à taux fixe, vous vous douterez qu’il est plus difficile à calculer lorsqu’il s’agit d’un prêt à taux variable, ou révisable, dans la mesure où les intérêts fluctuent au fil du remboursement du prêt.

Bon à savoir

Le TAEG ne peut dépasser ce que l’on appelle le taux (ou seuil) d’usure : il s’agit d’un taux effectif global maximal qui ne peut être dépassé. Reprenant le principe du taux d’endettement, le taux d’usure « protège » les demandeurs de prêts d’un crédit immobilier au taux trop important, qu’ils ne pourraient rembourser. Le taux d’usure est arrêté par la Banque de France. Cliquez ici pour en savoir plus.

Jetez un œil au tableau ci-dessous pour avoir une idée du TAEG minimum et du TAEG maximum pour un prêt à la consommation :

Taux pour un prêt à la consommation

TAEG minimum TAEG maximum
Crédit Auto/moto neuf 0.99% 4.40%
Crédit Auto/moto occasion 0.99% 4.40%
Crédit Travaux 0.99% 4.40%
Prêt personnel 0.99% 2.20%

Faire baisser le TAEG de votre crédit immobilier

Vous l’aurez compris, un bon TAEG peut se négocier dans le sens où il est composé de plusieurs variables sur lesquelles vous pouvez jouer. À titre d’exemple, sachez que le coût de votre assurance dépendra notamment de :

  • Votre âge
  • Vos éventuels problèmes de santé
  • Votre salaire annuel net
  • Le fait que vous soyez fumeur

Autre levier de négociation : le taux d’intérêts, aussi assimilé au taux débiteur (pouvant être fixe ou variable) d’un crédit, vous permettant de calculer vos mensualités. Connu de tous, et encore plus par les courtiers immobiliers, il influence grandement la somme que vous aurez remboursé à la fin de votre crédit immobilier si vous avez par exemple contracté un crédit de la sorte.

Spécialiste de ce secteur et en contact avec les établissements bancaires, le courtier immobilier négocie différents coûts liés à votre crédit immobilier, dont les taux d’intérêts qu’il peut faire baisser à votre avantage.

Le courtier pourra aussi réduire les frais de dossier en plus de vous trouver les meilleurs taux du moment, en plus de vous faire gagner du temps. Le TAEG entretient donc un étroit lien avec les taux moyens actuels. Le courtier vous aidera à profiter encore plus de la baisse historique des taux d’intérêts pour un crédit immobilier en 2019 et à avoir un TAEG avantageux. N’hésitez pas à comparer les banques prêteuses comme le Crédit Agricole ou LCL pour mettre la main sur le meilleur TAEG.

À savoir

Les meilleurs taux d’intérêts pour le mois de juillet 2019 étaient de 0,45% pour un prêt sur 10 ans, de quoi vous donner des idées sur votre TAEG actuel ! À titre d’information pour pouvoir comparer les TAEG par période : en avril 2019, les taux moyens étaient de 1,34% sur 15 ans. Vous pouvez aussi mettre en perspective les TAEG d’une année sur l’autre en vous penchant par exemple sur ceux de 2018 pour avoir un ordre d’idée.

papernest vous aide à formuler la meilleure demande de prêt immobilier !

Je commence

Annonce

Pour aller plus loin :

FAQ

⏳ C’est quoi un prêt amortissable ?

Il s'agit tout simplement du prêt tel que nous le connaissons ! C'est un prêt remboursable sur une période donnée, grâce à des mensualités plus ou moins lourdes chaque mois, en fonction de votre capacité de remboursement. Il existe d'autres types de prêts comme par exemple le prêt relais ou le prêt in fine.

Redactor

Ecrit par Nabil

Mis à jour le 23 Fév, 2021

Commentaires

star star star star star

En savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis :