Investir sans contracter de prêt ? Découvrez la vente à terme !

Annonce

La vente à terme est une solution alternative à l’achat de bien sans avoir à contracter un prêt immobilier. Mais en quoi consiste-t-elle ? Comment y recourir ? Les réponses dans cet article.


Banques partenaires


La vente à terme, l’antisèche :

  • Une vente à terme permet à un particulier d’acheter un bien sans contracter de prêt immobilier
  • Il remboursera le vendeur pendant une durée définie à l’avance dans le but de s’acquitter de la somme qu’il doit lui rembourser
  • Contrairement à une vente en viager, la durée de remboursement est déterminée à l’avance
  • Il existe deux types de vente à terme : la vente à terme libre ou à jouissance différée
  • Dans une vente à terme libre, l’acheteur prend possession du bien directement après l’achat
  • Dans une vente à terme à jouissance différée, le vendeur continue de résider dans le bien pendant une durée déterminée dans le contrat

 

Qu’est ce qu’une vente à terme ?

Vous vous demandez ce qu’est une vente à terme dans le cadre d’un achat immobilier ? Une vente à terme consiste à acheter une maison en payant au vendeur une partie du bien tous les mois : l’acheteur n’aura ainsi pas besoin de faire un crédit immobilier pour réaliser cette transaction. La vente à terme fonctionne comme un viager, à la différence que la durée de remboursement est bien déterminée, et fixée au préalable entre le vendeur et l’acquéreur.

Définition d’une vente à terme

vente à terme immobilierL’article 1601-2 du Code Civil définit une vente à terme comme un contrat de vente où un propriétaire vend son bien à un acquéreur, qui l’achètera en lui versant une somme au comptant sur une durée établie au préalable. Durant généralement entre 10 et 20 ans, une vente à terme a l’avantage pour l’acquéreur de lui permettre d’acheter un logement sans contracter un prêt immobilier amortissable.

Souvent comparée à une vente en viager, la vente à terme à l’avantage pour l’acquéreur, contrairement au viager, de ne pas dépendre de l’âge du vendeur, mais bien d’une durée établie au préalable. Ainsi, le vendeur connaît à l’avance la durée de son engagement, et peut organiser son budget au mieux.

Le saviez-vous ?

Si vous avez de faibles revenus, vous pouvez faire une vente à terme et bénéficier des APL dans le même temps. Vous devrez en revanche faire l’acquisition d’un logement ancien dans un secteur « tendu » (Zones Abis, A et B1) pour bénéficier d’une aide à l’accession.

Pour le vendeur, une vente à terme a aussi beaucoup d’avantages : les versements qu’il reçoit ne sont pas imposables au titre de l’impôt sur le revenu (contrairement à une vente en viager). En cas de décès, les versements seront toujours dus à ses héritiers. Aussi, en cas de manquement au paiement de la part de l’acheteur, la vente sera annulée : le vendeur récupère alors la propriété entière de son bien, en gardant les échéances payées par l’ancien acquéreur.

 

Les différents types de vente à terme

Il existe deux types de ventes à terme différents. Les modalités de la vente changeront donc en fonction du contrat que vous choisissez. La différence réside principalement en la jouissance dont vous aurez du bien au moment de la signature de l’acte de vente :

  1. La vente à terme libre : l’acheteur prend directement possession du bien. Le vendeur n’est plus propriétaire et ne paye donc plus aucune charge.
  2. La vente à terme à jouissance différée : dans ce cas de figure, le vendeur réside encore dans le logement, et peut encore user de l’habitation pendant le temps du contrat encadrant la vente à terme.
  3. Dans tous les cas : l’acheteur a une durée d’engagement fixée à l’avance, généralement de 10 à 20 ans, durant laquelle il devra rembourser le bien au vendeur.

Dans le cas d’une vente à terme à jouissance différée, le vendeur occupe encore le logement : il devra donc payer la taxe d’habitation et les charges courantes inhérentes à l’occupation du logement. Notez que vous ne pourrez pas faire un remboursement anticipé lors d’une vente à terme si cette dernière est à jouissance différée, le but de la transaction étant pour le vendeur de continuer à vivre dans le logement pendant toute la durée du paiement.

Annonce

Budget, prêt, frais de notaire… Tant de critères sont à considérer lors de l’achat d’un bien. Nous les avons regroupés pour vous dans notre guide !

Téléchargez-moi

Annonce

Les avis et commentaires

star star star star star
1494 avis - Excellent
starstarstarstarstar
Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
starstarstarstarstar
Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
starstarstarstarstar
Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
starstarstarstarstar
Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
starstarstarstarstar
Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
starstarstarstarstar
Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
star star star star star

Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

trustpilot

Faire une vente à terme pour son achat immobilier

Le bouquet dans une vente à terme

Si vous voulez acheter un logement et un terrain en faisant une vente à terme, le paiement du bien au vendeur sera étalé dans le temps. La plupart du temps, vous devrez également payer une partie du bien lors d’un premier paiement, qu’on appelle le « bouquet ». Il correspond généralement à un quart ou un tiers du bien selon les contrats de vente à terme.

Attention :

Il ne faut pas confondre la vente à terme d’un bien immobilier, et la vente à terme de devises, qui est une opération bancaire bien particulière. Plus d’informations ici.


bouquet vente à terme

Certains vendeurs procèdent néanmoins à une vente à terme sans bouquet : tout dépend du contrat que vous aurez passé avec le vendeur, et des conditions que ce dernier impose dans le cadre de la vente à terme. Dans tous les cas, n’oubliez pas d’être accompagné par un notaire pour rédiger l’acte de vente à terme, et lors de la signature du contrat. Il vous garantira la légalité de la transaction !

Faire le calcul de sa vente à terme

L’avantage d’une vente à terme est qu’elle vous dispense de faire un crédit immobilier. Ainsi, vous n’aurez pas à rembourser d’intérêts à la banque ! L’argent que vous devrez rembourser au vendeur correspondra donc uniquement au prix auquel il a décidé de vendre le bien.

Vous pouvez trouver des annonces de vente à terme libre ou à jouissance différée dans toutes les régions (Île-de-France, Bretagne, Loiret etc). Renseignez-vous sur les sites spécialisés pour les trouver !

Vous devrez néanmoins vous acquitter de droits de mutations, correspondants aux frais de notaires, pour votre vente à terme. Les frais de notaire varient selon le contrat de vente à terme choisi : pour une vente à terme libre, ils s’expriment en un pourcentage de la valeur du bien. Vous en retrouverez le détail dans le tableau ci-dessous.

Émoluments de notaire calculés sur la valeur du bien immobilier :

Valeur du bien Taux applicable
0 € à 6 500 € 3.945%
6 500 € à 17 000 € 1.627%
17 000 € à 60 000 € 1.085%
Plus de 60 000 € 0.814%

En revanche, si vous faites une vente à terme à jouissance différée, la valeur du bien sera diminuée d’une « indemnité d’occupation ». Ainsi, bien que vous ne pourrez pas user du bien dès la signature de l’acte de vente, vous paierez néanmoins des frais de notaires plus faibles que dans le cadre d’une vente à terme libre !

Le courtier en ligne papernest vous accompagne pour votre projet immobilier !

C'est parti !

Annonce

En savoir plus :

FAQ

💸 Y a-t-il des intérêts lors d’une vente à terme ?

C’est peut-être l’avantage principal de recourir à une vente à terme : vous ne payez pas d’intérêts ! En effet, le montant à rembourser est uniquement celui de la vente. Cependant, il existe tout de même quelques frais à prendre en compte, notamment les frais de notaires.

🤔 Est-il possible de réaliser un remboursement par anticipation dans le cas d’une vente à terme ?

Il est effectivement possible d’avoir recours au remboursement par anticipation dans le cas d’une vente à terme, à condition qu’il ne s’agisse pas d’une vente à terme à jouissance différée. En effet, dans ce cas de figure, le vendeur du bien continue à y loger pendant la durée du remboursement (établie à l’avance dans le contrat), c’est pourquoi le remboursement par anticipation n’est pas possible. En revanche, dans le cas d’une vente à terme libre, l’acheteur est possesseur du bien dès la signature de l’acte de vente. Il peut avoir recours au remboursement par anticipation. 

Mis à jour le 10 Sep, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

4 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

Pour en savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis, cliquez ici.
Pièque Jérémy
bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

Bonjour je souhaite acquérir un bien immobilier en vente à therme libre pour un montant de 180000 euros. Est ce que les frais de notaire correspondent à 0.814%? Se qui fairai 1465.20 euros ? Cordialement Jérémy

Camille - papernest

Bonjour Jérémy, Les frais de notaires sont composé des émoluments et débours (pour le notaire) et des taxes pour l'Etat. Pour un bien neuf de 180 000€, les frais totaux seront de 5 092€. (dont 1 821€ de taxes) Retrouvez notre simulateur de frais de notaires ici pour plus d'informations. Cordialement

Villiere
bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

Bonjour, Je souhaite acquerir une maison en vente à terme libre. On me demande une assurance mais est ce une assurance emprunteur, une assurance vie? Je souhaite être couverte comme pour un emprunt bancaire afin de me protéger moi et mes enfants héritiers éventuels des rentes: ass deces, PTIA, IPT, IPP, ass incapacite temporaire de travail partiel ou totale... J avoue que je me perds dans toutes ces assurances. Cordialement, Annie

Camille - papernest

Bonjour Annie, En effet, il peut être difficile de s'y retrouver dans les différentes assurances. Nous vous conseillons de prendre RDV avec nos experts via ce lien qui pourront vous conseiller en fonction de votre situation et vous trouver l'assurance la plus adaptée à vos besoins. Cordialement

Gourvil
bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

Bonjour, Nous allons acquérir une maison en vente à terme. Dans votre article, vous y indiquez les frais de mutations. Notre future maison est au prix de 90 000 euros donc ce qui correspond à 0.814%. Ma question : si l'on calcule ses 0.814% de frais cela nous reviendrait à devoir payer 732 euros mais notre notaire nous a indiqué que les frais de notaire sont les mêmes que pour une vente classique c'est à dire 8200 euros. Pouvez-vous m'expliquer à quoi correspondent ces taux indiqués dans votre article ? Merci d'avance Karine

Camille - papernest

Bonjour Karine, L’achat d’une maison pour une vente à terme inclut différent frais. Le taux de 0,814% correspond aux émoluments de notaire (ou frais de notaires). Dans votre cas, pour un bien de 90 000€, ils se calculent de cette façon : (6 500 – 0) x 3,945% = 256,43€ (17 000 – 6 500) x 1,627% = 170,84€ (60 000 – 17 000) x 1,085% = 466,55€ (90 000 – 60 000) x 0,814% = 244,20€ Soit un total de 1138,02€. À ces frais, s’ajoutent les droits de mutations, qui sont des taxes perçues au nom de l’État et des collectivités, dès qu’un bien immobilier change de propriétaire à hauteur de 5,80% du prix du bien selon les départements. Je vous conseille cet article qui vous donnera plus d’informations sur les frais de notaire. Cordialement,

Pascale GUINOT
bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

Moi j'ai acheté en vente à terme tout allai bien jusqu'à mars macron à décidé de ne plus donner apl pour les vente à terme depuis moi de février 2018 on m'a couper apl j'en ai plus le droit pourquoi

Camille - papernest

Bonjour Pascale, Nous vous invitons à vous renseigner sur le site officiel de la CAF, les dossiers concernant les APL sont gérés au cas par cas. Cordialement