Prêt amortissable

De quel type de logement s’agit t’il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Résumé : Vous allez contracter un prêt immobilier car vous venez de trouver le bien dans lequel vous aimeriez installer votre petite famille ? Vous êtes vous renseignés sur le prêt amortissable ? Vous trouverez ici tous ce qu’il faut savoir sur le prêt amortissable : définition, conditions, avantages…

Le prêt amortissable

Qu’est-ce qu’un prêt amortissable ? Le prêt amortissable est un prêt « amorti » dans le temps puisque vous rembourserez le capital emprunté chaque mois. Vous pouvez effectuer une simulation de crédit immobilier pour connaître votre capacité d’emprunt.

Définition du prêt amortissable

Le prêt amortissable peut être un prêt professionnel ou un prêt personnel. Le prêt amortissable est étalé dans le temps, donc “amorti” dans le temps (d’où son nom). La plupart des prêts contractés sont des prêts amortissables. Vous avez la possibilité de souscrire un prêt amortissable auprès d’une banque ou d’un courtier immobilier.

La durée du prêt est fixée dès le départ et vous remboursez à la fois le capital et les intérêts : c’est ce qui constitue vos mensualités. L’emprunteur rembourse toujours la même somme mais souvent au fil du prêt il y a une tendance à la baisse pour les intérêts et à la hausse pour le capital. Pour le détail de vos mensualités, vous pouvez vous référer à votre tableau d’amortissement (comme celui présenté en exemple ci-dessous).

Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1.35 %

Echéance Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112.50 363.17 99 637 31 506.67
6 110.45 365.22 97 815 31 506.67
12 107.98 367.69 95 615 31 506.67
24 102.98 372.69 91 170 31 506.67
36 97.92 377.75 86 665 31 506.67
48 92.79 382.88 82 099 31 506.67
60 87.59 388.08 77 470 31 506.67
84 76.97 398.70 68 024 31 506.67
108 66.07 409.60 58 319 31 506.67
132 54.86 420.81 48 349 31 506.67
156 43.35 432.32 38 107 31 506.67
180 31.53 444.14 27 584 31 506.67
204 19.38 456.29 16 773 31 506.67
228 6.90 468.77 5 667 31 506.67
240 0.53 475.14 0.00 31 506.67
Cumul 14.162 100 000 7 440 121 602.66

Calculer son prêt amortissable

Vous pouvez calculer les intérêts de votre prêt amortissable en gérant votre tableau d’amortissement : il vous permettra de calculer votre mensualité, votre taux, votre durée et/ou votre montant. Sinon, vous pouvez utiliser une simulation de prêt amortissable.

Ce que l’on peut financer avec un prêt amortissable :

  • l’achat d’une résidence principale ou secondaire
  • l’achat d’un bien neuf ou ancien
  • l’achat d’un terrain
  • la rénovation de votre bien

Achat bien

Prêt amortissable à taux fixe ou prêt amortissable à taux variable ?

Quelles sont les différences entre le prêt amortissable à taux fixe et le prêt amortissable à taux variable ? Avec le prêt amortissable à taux fixe, il n’y a pas de surprise puisqu’il est fixe, comme son nom l’indique ! L’emprunteur connaît exactement le coût de son crédit.

Le prêt amortissable à taux variable comme son nom l’indique aussi varie selon l’indicateur de référence : Euribor (Euro Interbank Offered Rate). Euribor désigne un groupe de taux d’intérêts selon l’Euro auquel la plupart des banques se réfèrent. Il existe deux types de prêts amortissables à taux variable :

  • le “capé” dont le taux limite les risques car la variation du taux ne peut pas dépasser un certain seuil
  • “l’indexé” qui fait varier la durée d’emprunt, celle-ci diminue ou augmente selon l’augmentation du taux

Avantages et inconvénients du prêt amortissable

Le prêt amortissable présente certains avantages car il est facile d’accès et facile à comprendre dans son détail. Vous avez ainsi la possibilité de faire réviser vos mensualités pour économiser ou augmenter vos mensualités pour réduire votre prêt. De plus, si vous choisissez le prêt amortissable à taux fixe, celui-ci n’évolue pas. Enfin, le prêt amortissable est moins cher que le prêt in fine.

Pour un prêt amortissable (prêt immobilier), l’emprunteur doit avoir recours à l’assurance emprunteur et à l’hypothèque ou au cautionnement pour la garantie. Les démarches pour le prêt amortissable sont longues. Le taux fixe peut parfois être plus élevé qu’un taux variable, et n’oubliez pas que vous aurez des pénalités de remboursement anticipé si vous contractez un prêt amortissable et que vous souhaitez le rembourser plus vite que prévu.

Ce qui se cache derrière le prêt amortissable :

  • l’assurance
  • la garantie
  • les frais de dossier

Assurance emprunteur

Prêt amortissable ou prêt in fine ?

Quelles sont les différences entre le prêt amortissable et le prêt in fine ? Quel est le prêt le plus avantageux ?

Choisir entre le prêt amortissable ou le prêt in fine ?

Il est préférable de choisir le prêt in fine quand on est très imposable car le prêt in fine présente des avantages fiscaux : les intérêts sont à déduire des revenus fonciers. Il est adressé plutôt aux personnes de hauts revenus – ou celles qui souhaitent investir dans l’immobilier locatif.

Dans le prêt in fine, le capital emprunté doit être remboursé en une seule fois et donc l’emprunteur ne paie que les intérêts tandis qu’avec le prêt amortissable, l’emprunteur paie des mensualités. En revanche, avec le prêt in fine, l’emprunteur doit rembourser tout le capital emprunté à la fin du crédit.

Le prêt amortissable est un prêt classique. Il est plutôt adressé aux familles dont les revenus sont modestes et qui aimeraient accéder à la propriété. Il est conseillé de comparer les offres de prêt personnel amortissable avant de se lancer dans son projet !

Le différé d’amortissement

Le prêt amortissable avec différé permet à l’emprunteur de ne rembourser que les intérêts et les frais relatifs au prêt, sans toucher au capital. Cela permet d’alléger les mensualités. Le différé d’amortissement permet à l’emprunteur de garder son pouvoir d’achat pendant une partie du remboursement, souvent au début de l’emprunt. Plus d’informations ici.

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