Le prêt amortissable : nos conseils et les étapes clés

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

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✍ Le prêt amortissable en bref :

  • La durée du prêt est fixée dès le départ et le capital emprunté ainsi que les intérêts sont remboursés sous la forme de mensualités
  • Il est possible de contracter un prêt amortissable à taux fixe ou taux variable, selon la conjoncture des taux du moment
  • Le prêt in fine se distingue du prêt amortissable dans la manière dont le capital est remboursé : durant la durée de l’emprunt, seuls les intérêts sont remboursés tandis que le capital emprunté est remboursé en une seul fois à la fin du prêt
  • Vous pouvez effectuer une simulation de prêt amortissable avec un simulateur de crédit en ligne

Le prêt amortissable

Qu’est-ce qu’un prêt amortissable ? Le prêt amortissable est un prêt « amorti » dans le temps puisque vous rembourserez le capital emprunté chaque mois. Vous pouvez effectuer une simulation de crédit immobilier pour connaître votre capacité d’emprunt.

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

Lorsque vous contractez un prêt amortissable, nous vous conseillons de vous renseigner sur les taux d’assurance pratiqués par les organismes d’assurance externes à votre banque pour trouver l’offre la plus compétitive. Sachez qu’aujourd’hui 90% des crédits sont encore assurés par l’établissement prêteur.

🔎 Définition du prêt amortissable

Le prêt amortissable peut être un prêt professionnel ou un prêt personnel.

Le prêt amortissable est étalé dans le temps, donc “amorti” dans le temps (d’où son nom). La plupart des prêts contractés sont des prêts amortissables.

Vous avez la possibilité de souscrire un prêt amortissable auprès d’une banque ou d’un courtier immobilier.

La durée du prêt est fixée dès le départ et vous remboursez à la fois le capital et les intérêts : c’est ce qui constitue vos mensualités. L’emprunteur rembourse toujours la même somme mais au fil du prêt il y a une tendance à la baisse pour les intérêts et à la hausse pour le capital.

Pour le détail de vos mensualités, vous pouvez vous référer à votre tableau d’amortissement (comme celui présenté en exemple ci-dessous).

Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1.35 %

Echéance Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112.50 363.17 99 637 31 506.67
6 110.45 365.22 97 815 31 506.67
12 107.98 367.69 95 615 31 506.67
24 102.98 372.69 91 170 31 506.67
36 97.92 377.75 86 665 31 506.67
48 92.79 382.88 82 099 31 506.67
60 87.59 388.08 77 470 31 506.67
84 76.97 398.70 68 024 31 506.67
108 66.07 409.60 58 319 31 506.67
132 54.86 420.81 48 349 31 506.67
156 43.35 432.32 38 107 31 506.67
180 31.53 444.14 27 584 31 506.67
204 19.38 456.29 16 773 31 506.67
228 6.90 468.77 5 667 31 506.67
240 0.53 475.14 0.00 31 506.67
Cumul 14.162 100 000 7 440 121 602.66

✍Calculer son prêt amortissable

Achat bien immobilier

Vous pouvez calculer les intérêts de votre prêt amortissable en gérant votre tableau d’amortissement : il vous permettra de calculer votre mensualité, votre taux, votre durée et/ou votre montant.

Sinon, vous pouvez utiliser une simulation de prêt amortissable.

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Ce que l’on peut financer avec un prêt amortissable :

  • l’achat d’une résidence principale ou secondaire
  • l’achat d’un bien neuf ou ancien
  • l’achat d’un terrain
  • la rénovation de votre bien

📊 Prêt amortissable à taux fixe ou prêt amortissable à taux variable ?

Quelles sont les différences entre le prêt amortissable à taux fixe et le prêt amortissable à taux variable ?

  • Avec le prêt amortissable à taux fixe, il n’y a pas de surprise puisqu’il est fixe, comme son nom l’indique ! L’emprunteur connaît exactement le coût de son crédit.
  • Le prêt amortissable à taux variable varie en fonction du temps et selon l’indicateur de référence : Euribor (Euro Interbank Offered Rate). Euribor désigne un groupe de taux d’intérêts selon l’Euro auquel la plupart des banques se réfèrent.

Il existe deux types de prêts amortissables à taux variable :

  • le “capé” dont le taux limite les risques car la variation du taux ne peut pas dépasser un certain seuil
  • “l’indexé” qui fait varier la durée d’emprunt, celle-ci diminue ou augmente selon l’augmentation du taux

✔ ❌ Avantages et inconvénients du prêt amortissable

Le prêt amortissable présente certains avantages car il est facile d’accès et facile à comprendre dans son détail.

Vous avez ainsi la possibilité de faire réviser vos mensualités pour économiser ou augmenter vos mensualités pour réduire votre prêt.

De plus, si vous choisissez le prêt amortissable à taux fixe, celui-ci n’évolue pas. Enfin, le prêt amortissable est moins cher que le prêt in fine.

Assurance prêt immobilier

Pour un prêt amortissable (prêt immobilier), l’emprunteur doit avoir recours à l’assurance emprunteur et à l’hypothèque ou au cautionnement pour la garantie. Les démarches pour le prêt amortissable sont longues.

Le saviez-vous ?

Le taux fixe peut parfois être plus élevé qu’un taux variable, et n’oubliez pas que vous aurez des pénalités de remboursement anticipé si vous contractez un prêt amortissable et que vous souhaitez le rembourser plus vite que prévu.

Ce qui se cache derrière le prêt amortissable :

  • l’assurance
  • la garantie
  • les frais de dossier

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Les avis et commentaires

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1298 avis - Excellent
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Charles F

Un courtier en béton!

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18 Juin 2020
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06 Juil 2020
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Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

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Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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06 Juil 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Prêt amortissable ou prêt in fine ?

Quelles sont les différences entre le prêt amortissable et le prêt in fine ? Quel est le prêt le plus avantageux ?

❓ Choisir entre le prêt amortissable ou le prêt in fine ?

Il est préférable de choisir le prêt in fine quand on est très imposable car le prêt in fine présente des avantages fiscaux : les intérêts sont à déduire des revenus fonciers. Il est adressé plutôt aux personnes de hauts revenus – ou celles qui souhaitent investir dans l’immobilier locatif.

Dans le prêt in fine, le capital emprunté doit être remboursé en une seule fois et donc l’emprunteur ne paie que les intérêts tandis qu’avec le prêt amortissable, l’emprunteur paie des mensualités. En revanche, avec le prêt in fine, l’emprunteur doit rembourser tout le capital emprunté à la fin du crédit.

Le prêt amortissable est un prêt classique. Il s’agit du type de prêt immobilier le plus souvent contracté par les emprunteurs. Il est conseillé de comparer les offres de prêt personnel amortissable avant de se lancer dans son projet !

📈 Le différé d’amortissement

Le prêt amortissable avec différé permet à l’emprunteur de ne rembourser que les intérêts et les frais relatifs au prêt, sans toucher au capital. Cela permet d’alléger les mensualités. Le différé d’amortissement permet à l’emprunteur de garder son pouvoir d’achat pendant une partie du remboursement, souvent au début de l’emprunt. Plus d’informations ici.

➕ En savoir plus :

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Redactor

Ecrit par Manon

Mis à jour le 17 Nov, 2020

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