Banque en ligne : avis et critères de choix en 2022
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Vous aimeriez connaître les avis sur les banques en ligne ? Découvrez notre classement des meilleures banques en ligne ainsi que les avantages et inconvénients des principales banques en ligne en France.
Banques en ligne : comment se faire un avis ?
Quel sont les avis sur les banques en ligne ? Depuis les années 2000, les banques en ligne gagnent en popularité, mais ce modèle de gestion sans agence ni conseiller rend prudent les consommateurs. Beaucoup de renseignent sur les avis clients de ces banques en ligne avant de faire leur choix. Les 10 banques en ligne les plus appréciées en France sont :
- Hello Bank!
- Boursorama Banque
- Monabanq
- BforBank
- Fortuneo Banque
- ING
- HSBC
- LCL
- Société Générale
- BNP Paribas
Pour se faire un avis sur chacune, le mieux est encore de croiser les avis clients sur les services de la banque en ligne. Une majorité d’avis négatifs à propos des tarifs ou des services d’une banque en ligne sont généralement l’indice d’un organisme bancaire à éviter.
Les conseils d’une vraie pro
Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest
Les banques ont des offres pour attirer de nouveaux clients mais qu’en est-il pour un emprunt immobilie?. Nos courtiers comparent les banques du marché pour trouver le partenaire idéal qui correspond à votre prêt immobilier.
Quelle est la meilleure banque en ligne 2020 ?
Si vous souhaitez comparer les avis des meilleures banques, il est possible de trouver en ligne plusieurs comparatifs des banques en ligne selon les années, y compris en 2021. Le classement bien entendu provisoire et peut changer d’une année sur l’autre aussi n’hésitez pas à consulter celui de l’année en cours. Il arrive qu’une banque en ligne avec des avis négatifs parviennent à être mieux classée l’année suivante.
À noter :
Il faut toujours prendre garde à la date à laquelle ont été posté les avis consommateurs à propos de leur banque en ligne. Seuls les avis récents ont une vraie valeur, un établissement bancaire pouvant changer ses habitudes de fonctionnement et ses prix pour satisfaire ses clients.
Pour l’année 2020, le classement des meilleures banques en ligne en France d’après leur croissance est le suivant :
Meilleures banques en ligne – avril 2024
| Banque | Nombre de client en France | Détails |
| Boursorama Banque | 1,5 million | Aucun frais bancaires Disponible Apple & Samsung Pay 80€ à la 1ère ouverture de compte Frais carte bleue offerts |
| ING | 1 million | Appli. mobile Bonne assistance client 80€ à la 1ère ouverture de compte Frais carte gold offerts |
| Fortuneo | 450 000 | Aucun frais bancaires Option trading en ligne |
| Hello Bank! | 400 000 | Aucun frais bancaires Meilleure application mobile 80€ à la 1ère ouverture de compte Frais carte bleue offerts |
| Monabanq | 320 000 | Meilleur service client 2019 Aucun revenu exigé 120€ à la 1ère ouverture de compte Frais carte bleue offerts |
| BforBanq | 215 000 | Avantages et service deluxe Gestion bancaire facilitée Jusqu’à 150€ à la 1ère ouverture de compte |
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Comment choisir ma banque en ligne ?
Il existe de nombreux critères de comparaison des banques en ligne et autant de classements de ces établissements bancaires. Si le tableau précédent des meilleures banques en ligne 2019 ne vous convient pas car il se base sur le nombre de clients, il est possible de comparer autrement les banques entre elles. Vous pourrez trouver d’autres classements en lignes selon le prix des services ou leur qualité.
Cependant, c’est à vous d’établir vos propres critères pour la sélection de votre banque en ligne. Selon ce que vous considérez comme une priorité, la meilleure banque en ligne à vos yeux pourraient être différente de celle que nous vous avons proposé. Et si vous ne savez pas sur quels critères faire reposer votre jugement, en voici quelques uns :
- Tarifs et frais bancaires
- Produits bancaires
- Qualité du service client
- Cartes bancaires
- Application mobile
Les tarifs et frais bancaires : le principal atout des banques en lignes est bien entendu l’absence de frais bancaires sur les principales opérations sur votre compte. Selon les banques, vous pourrez avoir des offres avec un abonnement à l’année « tout compris » qui vous permettra de faire autant d’opérations bancaires que vous le souhaitez pour un seul tarif. D’autres banques en ligne proposent plutôt des packages d’opérations courantes 100% gratuites.
Les produits bancaires : selon l’utilisation ce que vous recherchez comme services auprès d’une banque en ligne, toutes ne pourront pas vous donner satisfaction. Certaines banques sont plus tournées vers les assurances ainsi que les crédits tandis que d’autres se spécialisent plutôt dans les livrets d’épargne ou les placements bancaires.
La qualité du service client : il est primordial pour une banque en ligne d’avoir un bon service client. Si les consommateurs ont des avis très négatifs à propos de l’accompagnement client d’une banque en ligne, il est préférable de se méfier car au moindre problème dans la gestion de vos comptes, vous ne seriez pas accompagné efficacement.
En l’absence d’agence vers qui se tourner pour demander conseil, un service client à distance est indispensable. Certains comparatifs prennent en compte cette donnée, cependant ce n’est pas le cas de tous. Pour vous faire un avis, vous pouvez rechercher le classement des meilleurs services clients de banques en ligne et consulter des forums de consommateurs.
Les cartes bancaires : produit indispensable pour tous les clients ayant un compte courant, la carte bancaire entraîne toujours quelques frais. Veillez à regarder le tarif proposé par la banque pour les cartes qu’elle propose car il peut arriver que la carte bleue soit offerte. Pour les clients ayant besoin de plus, certaines banques en ligne ont des gammes très complètes de services liés à différentes cartes tandis que d’autres banques ne proposent qu’une seule offre pour tout le monde.
L’application mobile : évidemment, c’est un élément indispensable pour une banque en ligne. La gestion du compte se faisant entièrement à distance, il est très important de pouvoir se reposer sur une application mobile de qualité, intuitive mais également sécurisée. Des comparatifs d’applications de banques en ligne existent et il est recommandé de se renseigner à l’avance sur la qualité de l’outil mobile proposé par les organismes bancaires qui vous intéressent.
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Les avis et commentaires
Avantages et inconvénients des banques en ligne
Malgré les différents critères de classement utilisés pour les banques en ligne, il est possible de déterminer certains critères positifs et négatifs de chaque établissement en fonction des avis trouvé en ligne, sur des forums par exemple. Ces avantages et inconvénients de chaque banque en ligne peuvent vous aider dans votre recherche, même s’ils ne constituent pas un classement.
Les avis consommateurs sur la banque en ligne HSBC
Groupe britannique international implanté dans 84 pays, HSBC n’est pas une banque 100% en ligne puisqu’elle a été créée en 1865 et possède des agences. C’est actuellement d’une des plus grosses banques et l’une des très rares banques étrangères a être parvenue à s’établir en France.
L’offre en ligne proposée par HSBC n’est pas exclusivement réservée aux clients en ligne et peut être prise en agence, cependant il est possible de faire toutes les démarches depuis le site de la banque et de gérer son compte en ligne sans avoir à se rendre en agence.
Les avantages de l’offre en ligne HSBC :
- Cinq cartes bancaires disponibles dont Cartes Visa et Mastercard ;
- 80€ offerts à l’ouverture d’un compte ;
- Pas de revenu minimum exigé ;
- De nombreux produits d’épargne et de crédits ;
- Très bonne banque pour les grands voyageurs.
Les inconvénients de l’offre en ligne HSBC :
- Des frais de gestion de compte ;
- Des frais de carte bancaire et leurs services pouvant aller jusqu’à 173,40 € ;
- Des produits et services s’adressant à une clientèle aisée ;
- Une banque plus classique qu’en ligne.
Bien que les services et les offres soient variés, HSBC est une banque classique plus qu’une banque en ligne et ses tarifs sont résolument adressés à une frange aisée de la population. Face aux banques 100% en ligne, elle est beaucoup plus chère et n’offre pas de réels avantages pour la gestion à distance des comptes.
Notons également que le groupe étant énorme et très ancien, il traîne un certain nombre de casseroles derrière lui, y compris des accusations de financement de cartels de la drogue au Mexique. Si l’éthique des banques n’a jamais été un modèle à suivre, il peut tout de même être bon de suivre les affaires et scandales de sa banque pour savoir à quoi peut être utilisé l’argent qui y est placé.
Les avis consommateurs sur la banque en ligne ING
Le groupe ING est également une banque classique à l’origine, cependant elle est aussi ouverte à la gestion en ligne des comptes et ses services en la matière sont souvent reconnus dans les classements de banques en ligne. Le groupe est créé en 1991 aux Pays-Bas.
Pourtant, bien que proposant des services plus classiques, ING Group a créé des services entièrement en ligne appelés ING direct et contrairement à HSBC, les caractéristiques de cette gestion en ligne sont bien plus proches de celles des banques 100% en ligne.
Les avantages de l’offre en ligne ING Direct :
- Carte bancaire gratuite ;
- 80€ offerts à l’ouverture d’un compte ;
- Bonne application mobile ;
- Priorité à l’avis client ;
- Application Coach Epargne pour mieux gérer son argent ;
- Nombreux services simples et clairement expliqués.
Les inconvénients de l’offre en ligne ING Direct :
- Temps pour créditer les chèques assez élevé ;
- Pas d’offre de crédit à la consommation ;
- Domiciliation de revenu chez ING obligatoire pour un prêt ;
- Pas de PEL-CEL.
Si ING a su adapter ses offres pour les faire passer sur mobile, ses services ne sont pas encore aussi complets en ligne qu’en agence. Cependant il est important de relever que l’avis des clients est au centre de leurs préoccupations et leurs retours sont prit en compte.
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Les avis consommateurs sur la banque en ligne Boursorama
Banque en ligne française créée par le groupe Société Générale, Boursorama Banque est sans doute l’une des banques en ligne les plus appréciée actuellement. Son offre est complète, très adaptée à un service en ligne et elle s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Les avis sur cette banque en ligne sont donc plutôt favorables.
Les avantages de l’offre en ligne Boursorama :
- Banque classée la moins chère en 2019 depuis 11 années consécutives ;
- Carte bancaire gratuite ;
- Pas de frais de gestion de compte ;
- Aucun minimum de revenu pour l’ouverture d’un compte ;
- Aucune obligation de domiciliation de revenus chez Boursorama ;
- Livret d’épargne et assurances disponibles ;
- Service de bourse en ligne ;
Les inconvénients de l’offre en ligne Boursorama :
- Des frais en cas de perte de carte ou d’oubli de code ;
- Virements en urgence payants ;
- Demande d’informations sur des chèques émis payante ;
- Frais de succession à hauteur de 300€ ;
- Temps d’encaissement des chèques très long.
Bien que très complète et très flexible, l’offre de la banque en ligne Boursorama n’est pas non plus dénuée d’inconvénients. Avant de vous lancer dans l’ouverture d’un compte, nous vous recommandons de vérifier tous les frais avancés existants afin de ne pas être surpris le moment venu.
En revanche, le nombre de services et de produits bancaires qui peuvent être gérés en ligne est sans doute le plus complet actuellement et permet à ceux qui le souhaite de réaliser toutes les opérations dans la même banque : compte, épargne, crédit, assurance…
Les avis consommateurs sur la banque en ligne Hello Bank!
Fondée en 2013 par le groupe BNP Paribas, Hello Bank! propose désormais ses services en Belgique, en Allemagne, en Italie, en République Tchèque et ainsi qu’en Autriche. Malgré un service tourné vers la gestion en ligne, les clients de Hello Bank! peuvent se tourner vers les agences BNP pour réaliser certaines opérations courantes comme des dépots et des retraits.
Les avantages des offres en ligne Hello Bank! :
- Une banque 100% mobile et tournée vers les nouvelles pratiques à distance ;
- Carte bancaire gratuite ;
- 80€ offerts à l’ouverture d’un premier compte ;
- Possibilité de se rendre en agence quand même ;
- Dépots de liquidités gratuit et illimité en guichet ;
- Nombreux conseillers qualifiés disponibles sur Facebook, Twitter ou par tchat ;
- Tous les services accessibles depuis l’application très simplement.
Les inconvénients des offres en ligne Hello Bank! :
- Banque pour les particuliers et non les professionnels ;
- Ouverture d’un compte individuel soumis à un revenu mensuel de 1 000€ ou déport d’épargne de 5 000€ ;
- Ouverture d’un compte joint soumis à un revenu mensuel de 2 000€ ;
- Autres services d’agence que le dépôt sont payants ;
Les avis clients sur Hello Bank! sont globalement positifs, cependant l’offre semble un peu moins compétitive en termes de prix que celle de Boursorama. En revanche, il s’agit bel et bien d’une banque en ligne à 100% et sans doute l’une de celles les plus tournées vers les nouvelles pratiques de gestion à distance et via le mobile.
Les avis consommateurs sur la banque en ligne Monabanq
Banque en ligne fondée en 2006 en France, Monabanq est une filiale du groupe Cofidis. Souvent dans le peloton de tête dans les classements des banques en ligne, elle est très appréciées des clients. Les avis consommateurs de la banque en ligne Monabanq sont d’ailleurs très positifs car l’établissement offres des avantages en ligne nombreux et est accessible pour les étudiants ou les personnes sans revenus.
Les avantages des offres en ligne Monabanq :
- Ouverture de compte minimum de revenus ;
- 120€ offerts à l’ouverture d’un premier compte ;
- Carte bancaire à seulement 2€ par mois ;
- Coaching budgétaire en ligne ;
- Élu Meilleur Service Client en 2018 ;
- Offre de produits bancaires très complète ;
- Bordereau de chèque numériques ;
- Opérations courantes gratuites aux guichets automatiques CIC.
Les inconvénients des offres en ligne Monabanq :
- Frais de carte bancaire à raison de 24€ l’année ;
- Frais en cas d’irrégularités ou incidents sur le budget.
Si les avis sont si positifs sur cette banque, c’est bien parce qu’elle ne présente que peu d’inconvénients. Sa carte bancaire n’est certes pas gratuite, cependant elle reste moins chère que le prix moyen des cartes en agences. Certains services en ligne sont aussi particulièrement appréciés comme le coaching budgétaire et l’aide à remplir sa déclaration de revenus.
Les avis consommateurs sur la banque en ligne BforBank
BforBanq, fondée en 2008 par le Crédit Agricole, est une banque en ligne proposant non seulement la gestion de compte mais également des produits bancaires comme des assurances ou des crédits. Il d’agit d’une banque spécialisée dans l’épargne et le patrimoine, ce qui permet à ses clients de bénéficier d’une banque en ligne même s’ils ont des projets d’investissements.
Les avantages des offres en ligne BforBank :
- Carte bancaire gratuite ;
- 130€ offerts à l’ouverture d’un premier compte ;
- Nombreux services y compris assurance-vie, bourse, épargne et crédit consommation ;
- Équipe de conseillers très compétentes et formée particulièrement sur l’épargne ;
- Possibilité de personnaliser simplement les plafonds de sa carte ;
- Espace en ligne pensé aussi pour les tablettes ;
- Service client joignable par téléphone.
Les inconvénients des offres en ligne BforBank :
- Revenus minimum pour un compte individuel à 1 600€ par mois ;
- Banque en ligne séparée du réseau d’agence Crédit Agricole ;
- Dépôts de chèques uniquement par courrier.
Disposant malgré tout d’un pannel complet d’offres et de services, c’est surtout par la spécialisation de ses conseillers que se démarque BforBanq. Elle propose en revanche moins d’outils de gestion personnalisé du budget, contrairement à Monabanq par exemple.
Les avis consommateurs sur la banque en ligne Fortuneo
Pour terminer ce tour d’horizons des avis sur les banques en ligne, penchons-nous du Fortuneo. Cette banque en ligne a été fondée en 2000 par le groupe Crédit Mutuel et ne proposait à l’origine que des services de bourse en ligne. C’est la première banque en ligne en France à utiliser le paiement sans contact via les objets connectés des marques Fitbit et Garmin.
Les avantages des offres en ligne Fortuneo :
- Frais de carte bancaire gratuits (y compris la carte prestige World Elite Mastercard) ;
- Alertes SMS personnalisables et complètes sur les mouvements d’argent ;
- Conseillers compétents disponibles par téléphone ;
Les inconvénients des offres en ligne Fortuneo :
- Aucune offre pour l’ouverture d’un premier compte ;
- Justifier d’un revenu mensuel de 1 200€ pour l’ouverture d’un compte ;
- Frais de succession à hauteur de 300€ ;
- Frais en cas de perte de la carte ou de son code ;
- Seules les 10 premières alertes SMS du mois sont gratuites ;
- Pas de liens entre la banque en ligne et le réseau d’agences Crédit Mutuel.
Il faut également prendre en compte dans l’avis de cette banque en ligne qu’elle ne propose par ce crédit à la consommation, de crédit immobilier ni de compte ou plan épargne logement.
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FAQ
Quelle est la banque derrière Boursorama ?
Boursorama banque est une banque en ligne créée en 1998. Elle appartient à la Société Générale et c'est l'une des banques en ligne comptant le plus de clients actuellement en France.
Quelle banque est derrière BforBank ?
Arrivée sur le marché des banques en ligne en 2009, BforBank a été créé par les Caisses régionales du Crédit Agricole.
Comment déposer un chèque dans une banque en ligne ?
Pour pouvoir déposer un chèque sur un compte de banque en ligne, la démarches est la même que pour une banque physique : un bordereau doit être rempli et envoyé, accompagné du chèque signé par le bénéficiaire, à l'adresse convenue.
Un carnet de bordereaux est remit à tous les clients s'inscrivant sur une banque en ligne pour leur permettre de faire la démarche et l'adresse à laquelle ils doivent envoyer leur courrier leur est communiquée. En revanche il n'est pas possible de déposer son chèque dans une agence puisque le principe des banques en ligne est de n'avoir aucune agence physique.
Mis à jour le 25 Sep, 2023
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