Prêt immobilier Hello Bank : taux, démarches et avis en 2022

Pourquoi demander un prêt immobilier chez Hello Bank ?

Qui est Hello Bank ? Cet organisme bancaire est la proposition de banque en ligne offerte par la banque BNP Paribas. Elle se présente comme une option de gestion en ligne des processus bancaires : les prêts immobiliers Hello Bank sont donc à demander depuis son site Internet, par souci de simplification des démarches.

Quels prêts immobiliers chez Hello Bank ?

Comment peut-on souscrire un crédit chez Hello Bank, et quels sont les termes sous lesquels on peut signer un contrat de prêt immobilier en particulier ? Hello Bank propose la même gamme de prêts immobiliers que BNP Paribas, et les crédits accordés peuvent servir à financer toutes sortes de projets que nous vous détaillons ci-dessous.

Quels sont les différents prêts immobiliers de Hello Bank ?

Commençons par rappeler les termes de contrat communs à toutes les sortes de prêt immobiliers offerts par Hello Bank. Tout d’abord, le montant maximum est de 2 000 000 €, avec un montant minimum de 10 000 €.

Passons maintenant aux différentes catégories de prêts immobiliers offerts par Hello Bank :

1. Le prêt immobilier à taux fixe : Il s’agit d’un prêt amortissable, c’est-à-dire que vous remboursez le montant du crédit au fur à a mesure, par le biais de plusieurs mensualités étalées sur une période établie. De plus, dans le cadre de ce prêt, Hello Bank garantit un taux d’intérêt fixe : celui-ci vous protège des fluctuations financières du moment. Il est déterminé lors de l’établissement des termes du contrat, en même temps que la durée du prêt, son montant, etc.
2. Le prêt relais : Également à taux fixe, le prêt relais est destiné aux particulier déjà propriétaire d’un bien qu’ils comptent vendre, mais dont la vente n’a pas été faite. Le prêt en question correspond au montant attendu dans le cadre de cette future vente, et sert à financer un autre projet immobilier qui ne peut pas attendre la vente elle-même, tel que de travaux de rénovation ou bien un autre achat.
3. Le prêt relais acquisition : il s’agit d’un prêt relais , mais destiné aux personnes voulant spécifiquement effectuer une autre acquisition de bien immobilier, comme son nom l’indique.
4. Le prêt immobilier in fine : Ià l’inverse des prêts amortissables, le remboursement du prêt in fine se fait en une seule fois, à la date d’échéance du prêt.
5. Le prêt à taux zéro (PTZ) : Le PTZ est dit réglementé, et ne présente aucun taux d’intérêt : on parle donc de taux zéro. Il n’y a pas non plus de frais de dossiers inclus dans le contrat. La condition à remplir est d’effectuer avec ces fonds l’achat d’un logement neuf et non ancien, sauf si ce dernier est destiné à des travaux de réparation dont le montant s’élève à plus de 25% de la somme de l’emprunt.
6. L’éco-prêt à taux zéro : Celui-ci possède les mêmes caractéristiques que le PTZ, mais il n’est destiné uniquement qu’à financer des travaux de rénovation énergétique, et non pas une acquisition de bien à part entière.
7. Les prêts réglementés (Prêt Conventionné et Prêt à l’Accession Sociale) : ces prêts sont réglementés, et pour être éligible au PAS en particulier, il faut remplir certaines conditions de ressources. Ils peuvent financer des travaux seuls, ou bien des achats de logements neufs ou anciens destiné à servir de résidence principale.
8. Le prêt compte épargne logement (CEL) : il s’agit d’un crédit immobilier accordé avec un taux préférentiel, qui comprend également une prime d’épargne offerte par l’État. Il faut, pour le demander, avoir épargné sur un compte d’épargne logement pendant au moins 18 mois.

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Que peut financer le prêt immobilier de Hello Bank ? On note les cas suivants :

• L’achat d’un bien immobilier (usage personnel – résidence principale ou secondaire).
• Sous certaines conditions, des travaux de rénovation d’un bien immobilier
• L’achat d’un terrain auquel on destine la construction d’un bien immobilier.
• L’achat de parts dans une société immobilière.
• La construction d’un bien immobilier.
• Un rachat d’un prêt immobilier déjà souscrit chez un autre organisme.
• Le regroupement de crédits immobiliers.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier chez Hello Bank ?

La première chose qu’il ne faut pas oublier, c’est que votre créditeur sera BNP Paribas et non Hello Bank eux-mêmes. C’est ainsi qu’apparait la première condition de prêt : il faut ouvrir un compte bancaire chez BNP Paribas si vous n’êtes pas encore client chez eux. Sans compter bien sûr la nécessité d’ouvrir un compte en ligne chez Hello Bank également.

Pour y être éligible, la condition de base est tout simplement d’être un particulier majeur en besoin de financement. Cependant, rappelons que comme pour tout prêt, il faudra aussi prouver votre solvabilité à vos interlocuteurs de Hello Bank.

Enfin, ce qui compte seront les documents et pièces justificatives fournies à Hello Bank, et ce qu’indiquent leur contenu quant à votre situation financière et vos besoins. En effet, une banque est toujours libre de refuser de vous accorder un prêt immobilier si elle considère que votre dossier présente trop de risques pour elle. Nous détaillerons ces justificatifs plus loins.

Quelles démarches faut-il suivre pour trouver un prêt immobilier Hello Bank ?

Au niveau des démarches, Hello Bank se présente comme un organisme financier facile à joindre et qui simplifie les démarches, en particulier par le biais d’une mise en ligne de vos documents et demandes.

Effectivement, au lieu de vous rendre physiquement chez Hello Bank pour rentrer en contact avec un interlocuteur, il vous suffit de poser votre demande de crédit immobilier en ligne, depuis leur site Internet.

Concrètement, il s’agit de créer un compte courant chez Hello Bank, et de remplir un formulaire de renseignement et de demande de prêt, indiquant la nature du projet notamment. Il est aussi possible de faire une simulation de prêt immobilier chez Hello Bank afin de faciliter le processus.

Les pièces à fournir, appelées justificatifs, sont les suivants :

• Une copie du justificatif de la transaction future (compromis de vente, titre de propriété…)
• Votre dernier avis d’imposition (copie originale)
• Un échéancier de tous vos prêts actuellement en cours, si cela s’applique à votre cas.
• Encore en lien avec ces autres crédits, les justificatifs d’accord de prêt correspondants.
• Vos trois dernier relevés de compte si vous n’êtes pas client chez Hello Bank mais chez une autre banque.

Quelles sont les caractéristiques d’un prêt immobilier Hello Bank ?

Comment comparer les prêts immobiliers ? Une des façons de faire est de prendre en compte les particularités des banques elles-mêmes, leurs propositions de valeurs, etc. Hello Bank se présente comme une banque qui vous guide, qui vous facilite les processus, et qui vous conseille. Découvrons ces caractéristiques ainsi que les opinions des clients concernés.

Quelle est la valeur ajoutée du prêt immobilier Hello Bank ?

Pour se démarquer de vos autres options de financement immobilier, Hello Bank mise notamment sur la flexibilité. En effet, si c’est une banque mobile au sens où ses démarches sont mises en ligne, c’est aussi une banque mobile au sens plus figuré : un crédit Hello Bank peut évoluer avec votre situation personnelle.

Que vous vouliez payer vos mensualités à une date différente tous les mois, faire une pause dans vos paiements réguliers ou à l’inverse effectuer un remboursement anticipé, Hello Bank est ouvert aux changements et améliorations de vos termes.

En parallèle, Hello Bank fait attention à votre projet personnel et souhaite vous accompagner dès le départ dans son accomplissement. Ainsi, vous pouvez demander à vous faire rappeler par un conseiller une fois votre demande de prêt effectuée.

Cela vous permettra d’avoir des indications et pistes en interne, directement auprès de la banque. Ces experts s’engagent à revenir vers vous au maximum 48 heures après votre demande de rappel, s’inscrivant dans la volonté de facilité des processus que met en valeur Hello Bank. Par ailleurs, si l’on obtient pas nécessairement une réponse immédiate pour son crédit immobilier en ligne, les délais de réponse sont considérablement raccourcis par rapport aux banques classiques.

Enfin, en ce qui concerne la fameuse digitalisation des processus chez Hello Bank, elle passe selon vos préférences non seulement par votre espace client Hello Bank, mais aussi par son application mobile. Depuis celle-ci, vous pouvez gérer votre compte, à la fois au niveau de vos prêts immobiliers ou autres mais au niveau de votre compte bancaire en général.

Quels sont les avis clients sur le prêt immobilier Hello Bank en 2021 ?

Juger d’une banque, c’est se fonder sur les expériences réellement vécues par d’anciens ou actuels clients auprès de celle-ci. Intéressons-nous donc aux avis sur le prêt immobilier Hello Bank, ainsi que sur les autres facettes de la banque.

Si Hello Bank offre de nombreux avantages et se présente comme tournée vers ses clients de façon à s’adapter à leurs besoins individuels, on peut se demander si cette présentation correspond vraiment à ce que reçoivent ses clients. Voici ce que ces derniers en disent :

Les clients satisfaits de leur expérience relèvent qu’il ne s’agit pas de comparer Hello Bank, une banque en ligne, avec des banques classiques. Il s’agit de la prendre dans sa particularité, puisque celle-ci change réellement l’expérience client.

Avis de Alexm

« Client depuis plusieurs années, je ne comprends pas les avis négatifs. Hello bank propose les meilleures CB et services de toutes les banques en ligne. De plus le service client est disponible et efficace. Acces a tout les services en agence bnp. Personnellement je recommande » (Source : Trustpilot).

Avis d'Anais

« Depuis plus de 5 ans je bénéficie d’un service remarquable avec cette banque : rapidité dans le traitement de mes multiples demandes variées par messages sur l’interface mais aussi par téléphone. Clarté et grande adaptabilité. Sans compter que j’ai une carte Premier gratuite et qu’il y a très peu de frais sur le reste. Vraiment je tiens à les remercier pour leur accompagnement et leur professionalisme ! »(Source : Trustpilot).

On note au passage que les clients sont souvent très fidèles à la banque, appréciant son service et sa facilité d’accès, pratique, selon certains, pour les particuliers qui travaillent et qui n’ont pas le temps de se rendre en agence bancaire.

Cependant, on trouve comme partout ailleurs des avis plus négatifs, souvent venus de clients ayant rencontré des problèmes de virements ou qui ne se familiarisent pas avec les outils en ligne de Hello Bank.

Avis de Gabriel DDB

« Avis plutot mitigé, un service plutot aimable et pratique,
mais un site à revoir, avec des annulations de virements, des impossibilitées de se connecter ou meme de faire un virement… » (Source : Trustpilot).

Avis de Adoct Flo

« 2,5/5. Pour un virement instantané : COMMISSION DE 1€00 à chaque fois.
Service client en ligne pas toujours professionnel.
Heureusement, j’ai eu de meilleurs banquiers au téléphone » (Source : Trustpilot).

Quoi qu’il en soit, si vous envisagez de souscrire un prêt, consulter les avis sur le crédit Hello Bank sera toujours une bonne façon de vous fixer sur les avantages et inconvénients de la banque.

Quelles astuces pour obtenir un prêt immobilier Hello Bank au meilleur taux en 2021 ?

Comment faire pour que Hello Bank, ou toute autre banque, accepte de vous accorder un prêt immobilier ? Il faut d’abord avoir un projet qui tienne la route, et que vous puissiez présenter à la banque. Ensuite, il peut être utile de se faire accompagner par un courtier immobilier, qui vous aidera également à négocier pour avoir un prêt au taux qui vous convient le mieux.

Pourquoi demander un prêt immobilier ?

À quoi peut servir un prêt immobilier chez Hello Bank ou un autre organisme bancaire ? On peut identifier plusieurs cas de figures, ou projets, pour lesquels on peut demander un prêt immobilier, dont l’achat immobilier, l’investissement locatif, et les travaux de rénovation.

Prenons d’abord l’achat immobilier. Bien que ce terme soit assez vaste et recoupe notamment certaines sortes d’investissements locatifs, on l’utilise pour des cas plus précis. En particulier, il s’agit des acquisitions immobilières destinées à un usage personnel.

C’est donc moins un investissement et plus un achat au sens strict : c’est pour cela que l’on donne à ce projet sa propre catégorie. Que ce soit pour acheter une résidence principale ou pour trouver une résidence secondaire pour les périodes vacancières ou un usage saisonnier, on parlera toujours d’achat immobilier.

Passons maintenant à l’investissement locatif : celui-ci peut initialement prendre la forme d’un achat immobilier. Mais le bien en question sera destiné à vous procurer des revenus complémentaires par le biais de sa mise en location. On l’oppose donc à un achat immobilier au sens strict, puisqu’il ne s’agit pas d’occuper soi-même le logement.

Un investissement locatif peut aussi prendre la forme de l’investissement d’une certaine somme dans une société dédiée elle-même à la mise en location de biens immobiliers divers. Dans ce cas-là, on investit le plus souvent dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), société qui s’occupe de la gestion des biens immobiliers et de leurs locataires à votre place. Un prêt immobilier peut donc également financer votre investissement dans cette sorte de société.

Quels sont les outils pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux ?

Comment faire pour que sa demande de prêt immobilier chez Hello Bank ou ailleurs soit acceptée ? Surtout, comment obtenir un taux de crédit immobilier Hello Bank avantageux lorsqu’on n’est pas expert en immobilier ? Une solution qui s’ouvre à vous est le recours au courtier immobilier.

Un courtier immobilier est un expert de tout ce qui est immobilier, mais aussi monde bancaire : somme toute, il se spécialise dans l’obtention de crédits immobiliers à bon taux. Concrètement, que fait-il ?

L’agence de courtage, ou bien le courtier individuel, qui vous accompagne, commence par étudier votre dossier, c’est-à-dire votre projet immobilier. Il vous aidera ensuite à consolider ce dossier et surtout à le rendre plus présentable auprès d’une banque. En effet, celles-ci regardent des critères particuliers pour déterminer s’il est valable pour elles de vous accorder un prêt ou non.

En particulier, il faut prouver à Hello Bank votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité de remboursement du prêt selon tels ou tels termes et taux. Il faut aussi tout simplement pouvoir expliquer ce pour quoi vous demandez un emprunt, et justifier la somme demandée.

Le courtier négociera également les taux de crédit à vos côtés, auprès des différentes banques qu’il est conseillé de démarcher. C’est donc tout simplement une façon de garantir que vous serez bien guidé tout au long de votre recherche de prêt immobilier.

Si vous désirez vous renseigner davantage sur les aides et subventions disponibles pour financer vos éventuels projets immobiliers, vous pouvez vous rendre sur la page du service public dédiée à ce sujet, et notamment aux projets de travaux de rénovation énergétique.

Voir aussi :

• Prêt immobilier BNP Paribas
• Prêt immobilier Crédit Agricole
• Prêt immobilier Société Générale
• Prêt immobilier Crédit Mutuel 
• Prêt immobilier LCL
• Prêt immobilier Caisse d’Épargne
• Prêt immobilier Fortuneo

FAQ

Pourquoi m'aider d'un courtier immobilier dans ma recherche de prêt ?

Un courtier immobilier est un spécialiste de la négociation de taux et de conditions auprès des banques qui pourraient vous accorder un prêt immobilier. Il est difficile de réaliser cette discussion de termes de contrat de crédit soi-même : le courtier immobilier est un intermédiaire essentiel pour assurer le bon déroulement de votre demande de prêt et donc de votre projet immobilier.