Taux immobilier chez CIC en 2021

Quels sont les taux proposés par le Crédit Agricole en 2021 ?

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Le calcul du taux immobilier prend en compte plusieurs éléments tels que le revenu de l'emprunteur, le montant souhaité ainsi que la durée de l'emprunt. Vous pouvez calculer votre taux immobilier gratuitement grâce à des simulateurs en ligne.
  • CIC : 100 000€ / 15 ans

    Taux d'intérêt : 1,23% TAEG : 1,78% Frais de dossier : 1000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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  • CIC : 200 000€ / 15 ans

    Taux d'intérêt :1,23% TAEG : 1,74% Frais de dossier : 3000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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  • CIC : 300 000€ / 15 ans

    Taux d'intérêt :1,3% TAEG : 1,75% Frais de dossier : 1200€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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  • CIC : 400 000€ / 15 ans

    Taux d'intérêt : 1,23% TAEG : 1,74% Frais de dossier : 4000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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  • CIC : 100 000€ / 20 ans

    Taux d'intérêt : 1,13% TAEG : 1,63% Frais de dossier : 1000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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  • CIC : 200 000€ / 20 ans

    Taux d'intérêt : 1,13% TAEG : 1,6% Frais de dossier : 2000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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  • CIC : 300 000€ / 20 ans

    Taux d'intérêt : 1,13% TAEG : 1,59% Frais de dossier : 3000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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    • CIC : 400 000€ / 20 ans

      Taux d'intérêt : 1,13% TAEG : 1,59% Frais de dossier : 4000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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    • CIC : 100 000€ / 25 ans

      Taux d'intérêt :1,09% TAEG : 1,53% Frais de dossier : 1000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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    • CIC : 200 000€ / 25 ans

      Taux d'intérêt :1,09% TAEG : 1,51% Frais de dossier : 2000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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    • CIC : 300 000€ / 25 ans

      Taux d'intérêt :1,09% TAEG : 1,5% Frais de dossier : 3000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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    • CIC : 400 000€ / 25 ans

      Taux d'intérêt :1,09% TAEG : 1,5% Frais de dossier : 4000€ Le CIC est une filiale du Crédit mutuel et a été fondé en 1859. Il compte aujourd'hui plus de 5 millions de clients.

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Prêt immobilier CIC : taux, conditions, assurance en 2021

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Vous voulez acquérir un bien immobilier et vous recherchez un prêt immobilier au CIC? Animé par un dèsir d’offrir une relation professionnelle et personnelle privilégiée, CIC vous propose des crédits immobiliers adaptés à vos besoins. Découvrez toutes les informations que vous cherchez et obtenez une offre de crédit immobilier grâce à notre outil de simulation gratuit.

Nom CIC
Maison mère Crédit Mutuel
Date de création 1859
Siège social Paris, France
Durée de réponse 22 jours
Frais de dossier 300 € minimum
Nombre de clients 5 000 000
Slogan Parce que le monde bouge

Faire un prêt immobilier au CIC

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt immobilier au CIC ?

L’investissement dans un bien immobilier vous engage sur une grande somme d’argent et une longue durée. Il est donc normal de vouloir se renseigner de manière plus poussée sur le processus d’obtention d’un prêt avant de procéder à l’acquisition d’une propriété. En cas de besoin, sachez qu’il est également possible de faire ces démarches à distance au travers d’un service en ligne ou avec l’aide d’un courtier immobilier.

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Pour vous aider, nous avons fait une liste des étapes essentielles à suivre pour contracter un prêt immobilier au CIC:

  1. Estimer la capacité d’emprunt
  2. Rechercher une propriété à acquérir
  3. Monter un dossier
  4. Solliciter un prêt immobilier auprès de CIC
  5. Signer une offre de prêt

Avant de démarrer la recherche d’un bien immobilier, il est nécessaire de simuler votre capacité d’emprunt. Vous connaîtrez alors le montant de l’emprunt que CIC sera en mesure de vous accorder et vous pourrez vous lancer à la recherche d’un bien adapté à vos besoins!

Lorsque vous aurez trouvé la propriété de vos rêves et que vous aurez signé un compromis de vente, vous aurez droit à 45 jours pour financer votre bien. Cette étape est souvent considérée comme fastidieuse car vous devez monter votre dossier et vous rapprocher de CIC pour faire votre demande de prêt. Ne négligez pas le temps nécessaire à la constitution de votre dossier et entamez cette démarche le plus tôt possible.

Quel est le rôle d’un courtier immobilier ?

Un courtier immobilier met à votre disposition son expertise et vous accompagne dans la constitution de votre dossier et la demande de prêt. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier avec la banque la plus adaptée à votre projet et vous aide à choisir le bon plan de remboursement. Vous gagnez ainsi du temps et réduisez les frais sur votre crédit immobilier.

Une fois que vous aurez signé votre offre de prêt immobilier, vous pourrez enfin finaliser votre acquisition immobilière en signant l’acte de vente. Cette étape se déroule essentiellement en présence d’un notaire qui rédige l’acte de vente et s’assure ainsi de sa conformité. C’est également le notaire qui procède à l’appel de fonds auprès de CIC et qui permet de débloquer votre prêt immobilier.

Quel est le type de prêt immobilier au CIC qui vous convient?

En plus du taux d’intérêt de votre prêt et du montant de vos mensualités, il est important de demander quel type de prêt vous pourrez contracter au CIC. La plupart du temps, les particuliers contractent des prêts amortissables. Ces prêts se remboursent tous les mois pendant une durée qui aura été fixée au préalable entre vous et la banque dans le contrat de prêt. Mais il existe également des prêts « in fine » dont la totalité se rembourse en une seule mensualité à la fin de la durée du prêt, ou encore des « prêts relais », qui eux, ne sont pas amortissables.

Le prêt relais sert quant à lui de « passerelle » entre l’argent de la vente de votre bien, et l’achat de votre nouveau logement. Ils sont généralement contractés sur une courte durée (2 ou 3 ans maximum), et permettent d’avancer la somme que vous récupérerez après avoir vendu le logement dont vous êtes propriétaire pour en acheter un nouveau.
Sachez également qu’il existe deux différents types de taux pour votre prêt immobilier :

  • Le taux fixe
  • Le taux variable

Le principe du taux fixe est simple : il vous permettra de contracter un crédit dont les mensualités ne changeront pas. Vous rembourserez le même taux d’intérêt tous les mois. En revanche, si vous contractez un prêt immobilier à taux variable au CIC, vos mensualités évolueront à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution du taux immobilier moyen sur le marché. Contracter un prêt immobilier à taux variable est, la plupart du temps, plus avantageux. Mais c’est aussi plus risqué : vous n’êtes pas à l’abri d’une hausse de vos mensualités, surtout si vous avez contracté un prêt immobilier sur une longue durée.

Combien puis-je emprunter ? Puis-je bénéficier d’aides ? A qui m’adresser ? Pas de panique, toutes ces réponses sont regroupées dans notre guide !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Offre de prêt immobilier au CIC

Quelles sont les conditions de crédit immobilier au CIC?

En plus du taux d’intérêt, il est important de bien se renseigner sur les différentes conditions nécessaires à l’obtention d’un prêt au CIC. Les conditions d’un prêt dépendent de nombreux facteurs comme votre âge (un prêt immobilier senior au CIC sera par exemple plus difficile à contracter), si votre prêt immobilier au CIC est modulable, si vous avez fait un prêt immobilier avec ou sans apport etc.

De manière générale, sachez que vous pourrez négocier les clauses présentes dans votre contrat de prêt au moment de contracter votre crédit immobilier. Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous pourrez négocier votre prêt facilement ! Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier immobilier pour négocier au mieux votre offre de prêt immobilier. Professionnel du secteur, il saura choisir les meilleures offres de prêt pour vous, et vous assurer de contracter un crédit des plus avantageux.

Vous pouvez négocier votre contrat de prêt au CIC si vous contractez un crédit immobilier, mais également pour un prêt personnel !

Ce qu’il est important de savoir, c’est que CIC imposera un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt immobilier de longue durée. Par exemple, si vous contractez un prêt pour une durée de 30 ans, CIC prendra plus de risques de ne pas percevoir l’entièreté du montant emprunté. La banque s’assurera ainsi du risque d’impayé au travers d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt pour une durée plus courte.

Quelles sont les garanties et assurances au CIC?

Lors d’un investissement aussi important qu’un projet immobilier, il est important que l’emprunteur ainsi que la banque prévoient d’être assurés en cas d’imprévus où une partie ou la totalité de l’emprunt ne peut pas être remboursée dans les délais prévus. On parle alors de garantie (caution ou une garantie de crédit) et d’assurance emprunteur.

En ce qui concerne la caution, celle-ci désigne un contrat généralement établi entre la banque et une société de cautionnement qui se chargera de rembourser la banque d’un montant égal à celui des mensualités impayées. Cette caution est à la charge de l’emprunteur et variera en fonction de divers facteurs tels que le montant du prêt, le salaire, l’apport personnel et même l’âge de l’emprunteur.

Le saviez-vous ?

Lors de la souscription d’un prêt immobilier, vous pouvez recourir à d’autres méthodes pour présenter une garantie sur le bien emprunté. En plus de la caution, vous pouvez choisir entre l’hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers (IPPD). L’IPPD présentera des frais inférieurs à l’hypothèque, mais cette option n’est valable que si le bien à acquérir a déjà été construit.

Parlons maintenant de l’assurance emprunteur! Est-elle obligatoire? Non, celle-ci n’est pas obligatoire mais sachez que CIC refusera de vous financer sans assurance. Il existe donc deux solutions: vous pouvez soit prendre l’assurance proposée par CIC ou vous pouvez faire appel à un organisme externe. Dans le cas où vous souhaitez vous assurer avec une compagnie d’assurance externe, vous devrez faire attention à choisir une option d’assurance qui aura un niveau de couverture égal ou supérieur à celui présenté par CIC.

Cette liste peut varier en fonction de la banque et de votre dossier mais en général, CIC acquittera les mensualités impayés dans les cas suivants:

  • Suite au décès de l’emprunteur
  • Si l’emprunteur subit une perte totale ou irréversible d’autonomie
  • Si l’emprunteur subit un cas d’invalidité permanente
  • Suite à une incapacité de travail temporaire
  • Suite à un licenciement

Bien que cette liste présente les cas principaux pour lesquels votre assurance prendra effet, tous ces points ne seront pas automatiquement repris dans votre contrat. Par exemple, votre contrat contiendra toujours une garantie en cas de décès de l’emprunteur mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Vous devrez vous en assurer vous-même lors de la négociation de votre prêt immobilier.

Les frais d’assurance auront donc un impact sur le coût total de votre prêt et il est important de les prendre en compte avant la signature d’une offre de prêt immobilier. Pour cela, vous pouvez faire en simulation en ligne ou faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous orienter vers l’assurance la plus adaptée à votre profil.

Les recommandations sur votre projet immobilier

Quels projets pouvez-vous financer avec votre prêt immobilier CIC?

Tout comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier peut également servir de facteur décisif pour une banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de votre plan d’investissement, de manière générale, CIC favorisera les projets suivants:

  • Acquisition d’une résidence principale
  • Acquisition d’une résidence secondaire
  • Acquisition d’une résidence locative

Pour tout autre projet, que ce soit l’achat dans le neuf (VEFA ou construction) ou dans l’ancien ainsi que pour la création d’une SCI familiale ou professionnelle, nous vous conseillons de vous adresser à un courtier immobilier. Après une étude approfondie de votre dossier, il saura vous diriger vers la banque la plus adaptée à votre projet.

Avez-vous le profil pour obtenir un prêt immobilier au CIC?

La banque se base sur des facteurs qui vous sont personnels, comme votre situation socioprofessionnelle, vos revenus et le risque de défaut de paiement que présente votre profil emprunteur afin de définir le crédit qui vous sera proposé. Le taux auquel vous contracterez votre crédit immobilier dépendra également de votre profil emprunteur ainsi que de la politique commerciale de la banque.

Bien que ces critères puissent varier en fonction de la banque de votre choix, les critères suivants peuvent renseigner sur les profils auxquels CIC donnera priorité:

  • Situation financière stable et régulière
  • Emploi durable avec un contrat de fonctionnaire ou CDI
  • Profil avec un apport (minimum 10% du montant emprunté)
  • Situation familiale sans dépenses imminentes (plus rare)
  • État de santé stable (plus rare)

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Voir aussi:

FAQ

🤷‍♀ Quel est le montant des frais de courtage ?

Le montant des frais de courtage est variable, selon plusieurs facteurs. Par exemple, un courtier indépendant et un courtier rattaché à un cabinet de grande renommée ne proposeront pas les mêmes tarifs. En moyenne, les frais de courtage coûtent environ 1000 euros, mais ces coûts sont variables, ils peuvent être nettement supérieurs. Chez papernest, les frais de courtage sont limités à 950 euros, et vous ne payez qu’une fois l’offre de prêt signée !

📔 Comment calculer le montant de mes mensualités ?

Le calcul des mensualités s’effectue par rapport au salaire net de l’emprunteur. En effet, afin de s’assurer de ne pas placer les emprunteurs en situations de surendettement, il n’est désormais plus possible de s’endetter à plus de 33%, c’est ce qu’on appelle le taux d’endettement maximal. Ainsi, le calcul des mensualités s’effectue de cette manière : mensualités = salaire net x 0,33

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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