Emprunter 100 000 euros sur 15 ans en 2022 : tous nos conseils
De quel type de logement s'agit-il ?
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Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
Les taux pour un prêt immobilier à 100 000 euros sont-ils avantageux ? Comment les calculer soi-même ? Et quel est le coût d’un crédit sur 15 ans ? Devez-vous justifier d’un salaire minimum ? Vous avez besoin de plus de visibilité sur votre projet immobilier et son financement, nous répondons à toutes vos grandes questions dans cet article.
Puis-je emprunter 100 000 euros sur 15 ans ?
Quel salaire pour emprunter 100 000 euros sur 15 ans ?
Contracter un crédit immobilier pour financer un projet, c’est une bonne chose mais encore faut-il que la banque soit d’accord ! Vous savez que pour financer votre achat immobilier, il vous faudra 100 000 euros et vous avez déjà déterminé que le prêt pourra courir sur 15 ans . Mais êtes vous éligible à ce crédit ?
Pour savoir si une banque a des chances de vous faire une offre de prêt, vous pouvez calculer votre taux d’endettement en fonction de votre salaire. Une banque ne peut allouer un crédit à quelqu’un en le prélevant à plus de 35% de ses revenus totaux, cela afin d’éviter de laisser trop peu à la personne pour vivre quotidiennement. Ce taux d’endettement révèlera donc votre capacité de remboursement et vous saurez alors si vous pouvez contracter un crédit immobilier pour 100 000 euros. Découvrez-en plus sur la capacité d’endettement ici.
Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :
| Salaire mensuel net (€) | Mensualité maximale (€) | Prêt sur 10 ans (€) | Prêt sur 15 ans (€) | Prêt sur 20 ans (€) |
|---|---|---|---|---|
| 1200 | 396 | 47520 | 71280 | 95040 |
| 1700 | 561 | 67320 | 100980 | 134640 |
| 2000 | 660 | 79200 | 118800 | 158400 |
| 2500 | 825 | 99000 | 148500 | 198000 |
| 3000 | 990 | 118800 | 178200 | 237600 |
| 3500 | 1155 | 138600 | 207900 | 277200 |
| 4000 | 1320 | 158400 | 237600 | 316800 |
| 4500 | 1485 | 178200 | 267300 | 356400 |
| 5000 | 1650 | 198000 | 297000 | 396000 |
Ainsi, comme le montre le tableau, si votre salaire net est de 1200 euros net par mois, vos mensualités ne peuvent pas s’élever à plus de 396 euros par mois car la banque considère que votre reste-à-vivre ne serait alors pas suffisant.
Notez tout de même qu’une banque ne s’arrête pas qu’au montant d’un salaire pour savoir si elle accorde le prêt ou non. Ce qui lui importe le plus est la régularité des revenus et la stabilité de ces derniers sur les années à venir. Si vous ne pouvez pas emprunter autant que vous le voulez sur 15 ans , il faudra peut-être envisager d’emprunter moins ou d’emprunter sur plus longtemps.
À partir du 1er janvier 2022 et suite à l’intégration des nouvelles normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), un prêt immobilier ne pourra être accordé qu’à condition que le taux d’endettement du foyer soit inférieur à 35% pour une durée maximale de 25 ans. (En savoir plus)
Conditions d’un prêt à 100 000 euros sur 15 ans
Quelles sont les conditions pour prétendre à un prêt de 100 000 euros sur 15 ans ? En dehors de la capacité d’emprunt, il existe toute une liste de critères d’éligibilité pour un prêt immobilier, quel que soit le montant :
- Stabilité financière
- Montant des revenus (toutes sources confondues)
- Âge et état de santé du demandeur de prêt
- Situation familiale et maritale
- Situation et stabilité professionnelle
Vous ne pourrez pas espérer avoir un prêt de 100 000 euros si vous n’êtes pas en mesure d’assurer à votre banque que vous allez pouvoir rembourser correctement votre prêt, même si votre salaire semble sur papier suffisant !
L’avis de l’expert
Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest
Le saviez-vous ?
Vous comptez emprunter 100 000 € sur 15 ans ? Nos courtiers négocient pour vous le meilleur taux et vous accompagnent dans la constitution de votre dossier.
Calculer mon prêt de 100 000 euros sur 15 ans
Combien coûte un prêt immobilier à 100 000 euros ?
La dernière donnée qu’il vous manque pour pouvoir prévoir entièrement le financement de votre projet immobilier est le coût de votre crédit. Car en plus du montant que vous voulez emprunter et des frais annexes couverts par l’apport personnel, d’autres coûts peuvent s’ajouter à vos mensualités.
Dans le coût de votre prêt immobilier à 100 000 euros, il faudra compter au moins le prix de l’assurance du prêt et le prix de la garantie demandée par la banque. Il est possible de trouver en ligne le coût approximatif de l’assurance proposée par chaque banque, cependant il faut garder à l’esprit que son prix dépendra beaucoup de la somme et de la durée de votre crédit, ainsi que d’éléments comme la situation professionnelle du demandeur et son âge.
Tableau des coûts moyens d’un prêt de 100 000 euros selon différentes durées
| Sur 10 ans | 9,951€ |
| Sur 15 ans | 13,968€ |
| Sur 20 ans | 18,554€ |
Il est possible de calculer soi-même le coût de son crédit si l’on souhaite faire une simulation avant de confirmer l’offre de la banque. Pour cela il suffit d’appliquer une formule très simple : le montant total de vos mensualités – 100 000 euros = le coût de votre crédit immobilier sur 15 ans.
Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !
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Les avis et commentaires
Les taux du prêt immobilier de 100 000 euros sur 15 ans
Vous souhaitez connaître le taux d’intérêt qui sera appliqué à votre prêt immobilier ? C’est auprès des banques que vous aurez la réponse la plus précise. Chaque établissement bancaire a sa propre politique et applique des taux différents en fonction des montants ainsi que de la durée du prêt.
Bon à savoir
Il est cependant possible de trouver en ligne les taux moyens pratiqués par les grandes banques, ce qui vous donnera une idée indicative du taux auquel vous pourrez prétendre, cependant seul votre banquier pourra le confirmer.
Il est de notoriété publique désormais que depuis quelques années les taux immobiliers baissent régulièrement. Ils semblent même stagner à un niveau très bas depuis plusieurs mois sans indice d’une prochaine hausse. C’est l’occasion rêvée pour de nombreux ménages d’investir dans un projet immobilier !
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À noter
Cependant, il est peu probable qu’une nouvelle chute significative des taux survienne prochainement, certaines banques se trouvant déjà au seuil de rentabilité. En revanche, si vous espérez une baisse de taux d’intérêt pour votre prêt de 15 ans , il est encore permis d’espérer. Selon les conditions de votre dossier, une marge de négociation avec votre banque existe et cette dernière peut accorder un geste commercial en baissant son taux pour vous.
Si votre dossier est trop fragile ou que la négociation vous inquiète, il est possible de faire appel à un professionnel du crédit immobilier : le courtier immobilier. Cet expert pourra vous conseiller dans la constitution de votre dossier et négociera pour vous auprès des banques afin de faire baisser les taux pour votre prêt de 100 000 euros.
Voir aussi:
- Emprunter 100 000 euros sur 20 ans
- Emprunter 150 000 euros sur 10 ans
- Emprunter 150 000 euros sur 15 ans
- Emprunter 200 000 euros sur 25 ans
Vous pouvez également utiliser le simulateur de crédit immobilier papernest pour mieux estimer votre projet :
De quel type de logement s'agit-il ?
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FAQ
Quel salaire faut-il pour emprunter 100 000 € ?
Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 100 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 2 400 € nets, 1 600 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 200 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 000 € pour un emprunt sur 25 ans.
Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 100 000 € ?
Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 700 €, votre mensualité maximale est donc de 945 €, 1 470 € si vous gagnez 4 200 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.
Est-ce que je peux emprunter 100 000 € ?
Pour le savoir, calculez tout d'abord votre capacité d'emprunt grâce à un simulateur en ligne. Assurez-vous également que votre apport est d'au moins 10%, en l'occurrence 10 000 €. Enfin, parlez avec professionnel du crédit immobilier pour vous assurer que vos autres paramètres sont compatibles avec un crédit d'un montant de 100 000 €.
Mis à jour le 25 Sep, 2023
Découvrir notre équipe
Alicia Cazaly
Rédactrice Senior - spécialisée dans les sujets liés aux télécommunications
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