Comparateur banques : choisir la meilleure banque en ligne

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Résumé : Notre comparateur banques en ligne vous aide à trouver la meilleure banque 2020. Que vous désiriez contracter un prêt immobilier ou tout simplement ouvrir un compte en banque, nous vous aidons à comparer les organismes bancaires et à trouver la banque la plus avantageuse dans ce comparatif en ligne !

Comparateur banques en ligne pour un prêt immobilier

Voici notre comparatif pour trouver la meilleure banque :

Classement des 10 banques les moins chères en Juin 2020 :

Nom de la banque Frais bancaires annuels (€)
Boursorama Banque 26,41 €
Fortuneo 27,68 €
ING 35,78 €
BforBanque 40,05 €
Orange Bank 48,83 €
Macif 87,27 €
Axa Banque 93,77 €
Crédit coopératif 102,55 €
Hello Bank! 102,98 €
Monabanq 120,26 €

Vous cherchez un comparateur banques pour votre achat immobilier ? Vous pouvez faire une simulation de votre prêt sur un site de courtier en ligne pour savoir quelle banque en ligne ou physique propose le meilleur taux pour votre crédit immobilier !

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Comparatif banques traditionnelles 2020

Lorsqu’on veut faire un prêt immobilier, il est important de bien choisir la banque qui nous prêtera de l’argent ! En effet, les taux auxquels contracter un prêt peuvent varier en fonction de la politique commerciale de la banque.

Ainsi, faire des simulations en ligne peut être intéressant pour trouver une banque au meilleur taux ! Une banque traditionnelle ou de détail vous permet de vous rendre directement en agence pour ouvrir un compte ou faire une demande de crédit immobilier. L’avantage de ce type de banque est que vous pourrez entrer facilement en contact avec des conseillers, qui vous aideront à gérer vos finances et à choisir un prêt adapté à votre situation.

meilleure banque

Comparatif banques en ligne

Mais vous pouvez maintenant vous tourner vers une banque en ligne ! La plupart du temps, elles sont en fait des filiales des groupes bancaires. Les services proposés sont, substantiellement, les mêmes, à la seule différence que tous les services de ce type de banque seront uniquement disponibles en ligne.

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

L’avantage d’une banque en ligne est qu’elle propose des frais bancaires moins chers, puisqu’elle ne nécessite pas d’infrastructures pour fonctionner. La plupart du temps, la banque en ligne est souscrite par les jeunes ou les étudiants : elle lui permet d’ouvrir un compte avec des frais plus bas et offre une gestion plus intuitive puisque entièrement dématérialisée.

Vous pouvez également souscrire un prêt immobilier dans une banque en ligne ! Si vous n’avez pas un profil emprunteur idéal, passer par une banque en ligne pour votre prêt pourra être beaucoup plus avantageux. Ce n’est pas tant le taux immobiliers qui changent lorsque vous passez par une banque en ligne : les taux moyens proposés sur le marché sont actuellement très bas, y compris dans les banques traditionnelles. 

Evolution du taux immobilier moyen en mai, juin et juillet 2020 :

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € empruntés
mai 2020 10 ans 0,81% 867,80 €
15 ans 1,07% 601,60 €
20 ans 1,26% 471,60 €
25 ans 1,55% 402,30 €
juin 2020 10 ans 0,82% 867,80 €
15 ans 1,08% 601,60 €
20 ans 1,27% 471,60 €
25 ans 1,55% 402,30 €
juillet 2020 10 ans 0,81% 867,80 €
15 ans 1,06% 601,10 €
20 ans 1,22% 469,80 €
25 ans 1,48% 399,00 €

Quel est le montant des frais de dossiers ?

Ce qui fera la différence, c’est surtout les frais de dossiers qui sont, la plupart du temps, absents lorsque vous contractez un prêt dans une banque en ligne. Si certaines banques en ligne comme Hello Bankfont payer des frais de dossiers lorsqu’un particulier emprunte de l’argent pour financer un projet immobilier, ceux-ci sont néanmoins bien moins chers que ceux pratiqués par une banque de détail..

De plus, les frais de dossiers sont souvent fixes : peu importe la somme que vous empruntez, une banque en ligne comme Hello Bank vous demandera le même montant de frais de dossiers (environ 250 euros). Au contraire, une banque traditionnelle établira le montant de vos frais de dossiers en fonction du montant total de votre emprunt : il correspondront généralement à 1% de la somme empruntée.

A titre d’exemple, pour un emprunt de 150.000 euros, les frais de dossiers à la Caisse d’Epargne seront de 700 euros, et de 900 euros à la Banque Populaire. Vous pourriez donc faire de belles économies en passant par une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle !

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Quelle banque a les frais les moins chers ?

Si pour vous, la meilleure banque est celle qui a les frais les moins chers, alors c’est vers une banque en ligne que vous devrez vous tourner pour ouvrir un compte et/ou faire un crédit immobilier. Certaines banques en ligne comme N26 ne facturent aucun frais de tenue de compte, ce qui vous permettra de faire des économies ! Si vous êtes étudiant ou que vous avez peu de revenus, tournez vous plutôt vers ce type d’organismes bancaires en ligne.

Le saviez-vous ?

Les frais bancaires d’une banque de détail peuvent varier en fonction de votre région. Aussi, les tarifs bancaires appliqués pour l’ouverture de comptes bancaires pros sont différents de ceux annoncés dans les comparatifs, et dépendent des encaissements et décaissements de votre entreprise !

Mais certaines banques traditionnelles comme AXA pratiquent également des frais bancaires assez bas ! Si il est important pour vous de pouvoir vous rendre en agence pour discuter avec un conseiller, choisir une banque de détail aux frais bancaires peu élevés sera alors plus judicieux.

Quelle est la meilleure banque en 2020 ?

Vous ne savez pas quelle banque choisir pour votre crédit immobilier ? Il n’existe pas de meilleure banque pour votre prêt immobilier. Le choix de l’organisme bancaire pour contracter un prêt dépendra surtout de ce que vous attendez de votre banque et du crédit immobilier que vous souhaitez contracter.

Faire une simulation en ligne pour trouver la meilleur banque

Si vous êtes à la recherche de la meilleure banque pour votre crédit immobilier, vous pouvez faire une simulation en ligne sur les sites de courtiers comme papernest ! En établissant votre profil emprunteur, ces sites vous permettront de comparer les banques entre elles, et de choisir en ligne la banque la plus avantageuse pour votre crédit immobilier.

meilleure banque tauxEn effet, les banques ne se basent pas uniquement sur les taux immobiliers moyens pratiqués sur le marché pour fixer le taux de votre emprunt. Elles utilisent également des critères qui vous sont personnels pour établir un profil emprunteur.

Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous êtes susceptible de contracter un prêt à un taux avantageux ! En revanche, si vous êtes considéré comme un emprunteur ayant plus de risque de faire un défaut de paiement, alors la banque se prémunira de ce risque en appliquant un taux d’intérêt plus élevé sur votre crédit immobilier.

De toute évidence, vos revenus sont importants pour établir votre profil emprunteur, puisqu’ils conditionnent vos capacités de remboursement, et donc la somme totale que vous serez capable d’emprunter et de rembourser pendant la durée de votre prêt. Si vous êtes un dirigeant d’entreprise, découvrez des conseils pour avoir un bon profil. Mais d’autres facteurs entrent également en jeu lors de l’établissement de votre profil emprunteur :

  • Votre date de naissance
  • Votre état de santé
  • Si vous avez des enfants à charges
  • Si vous payez une pension alimentaire
  • Si vous êtes en CDI ou non
  • Si vous travaillez dans le public ou dans le privé
  • Si vous avez déjà des crédits en cours

Les courtiers en ligne vous aideront à connaitre votre profil emprunteur, et à comparer les banques entre elles pour connaitre la banque qui propose le meilleur taux en fonction de votre situation. Si vous cherchez simplement la meilleure banque pour ouvrir un compte, sachez qu’il existe aussi des simulateurs en ligne pour trouver la meilleure banque en fonction de votre situation, et anticiper les frais bancaires liés à l’ouverture d’un compte ! Comme celui-ci par exemple, proposé par le gouvernement.

En savoir plus :

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter les pages suivantes :


Les avis et commentaires

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FAQ

👨‍🎓 Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?

Si vous êtes étudiant, tournez-vous vers une banque en ligne ! Vos frais bancaires seront moins élevés dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Sachez que de nombreuses banques, banque en ligne comme traditionnelle, proposent aussi des tarifs préférentiels pour les étudiants qui souhaiteraient ouvrir un compte chez eux. Renseignez-vous auprès d'une banque en ligne ou en agence !

🏦 Quelle est la meilleure banque pour les fonctionnaires ?

Les agents de la fonction publique ont des organismes bancaires qui leurs sont dédiés. Vous pouvez bien évidemment décider d'ouvrir un compte dans une banque classique, mais sachez que les banques dédiées aux travailleurs du secteur public pourraient être bien plus avantageuses !

Notamment, vous pourrez contracter un crédit immobilier à très bas coût si vous êtes fonctionnaire. Vous pouvez vous tourner vers le banque CASDEN et la Banque Française Mutualiste pour ouvrir un compte ou contracter un crédit avec des conditions avantageuses. Sachez qu'il existe aussi des banques dédiées à certains secteurs d'activité, comme le Crédit Mutuel Enseignant pour les fonctionnaires de l'éducation nationale !

💸 Les frais bancaires sont-ils les mêmes en fonction des pays ?

Les frais bancaires différent surtout en fonction des organismes bancaires. De nombreux comparatifs de banques sont disponibles en ligne en fonction de votre pays (Maroc, Belgique, Suisse etc). Ils vous aideront à trouver la meilleure banque en fonction de vos besoins ! Vous pouvez aussi vous rendre sur des forums comme celui d'UFC-Que choisir pour faire le comparatif des banques en fonction des retours clients !

Redactor

Written by Alice

Mis à jour le 7 Juil, 2020

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