Demande de crédit immobilier

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Résumé : La demande de crédit immobilier doit bien être préparée ! Pour que le montant de vos mensualités soit avantageux, vous devez prendre le temps de préparer votre demande de crédit immobilier et respecter les nombreuses étapes de cette dernière. Si vous voulez tout savoir au sujet de votre demande de prêt pour votre projet immobilier, lisez cet article dans lequel on fait le point sur le sujet.

Faire sa demande de crédit immobilier

Comment se déroule la demande de mon crédit immobilier ? Pour faire une demande de crédit immobilier, il faut :

  1. La préparation du prêt
  2. La recherche du bien
  3. La demande de prêt immobilier
  4. L’acceptation et la signature de cette dernière
  5. L’étape de la réflexion sur le crédit nouvellement contracté

Les étapes du prêt immobilier

Demande de prêt immobilierLa demande de prêt immobilier renvoie, comme son nom l’indique, à la formulation de votre demande de crédit et, en amont, à la création du dossier que vous allez porter à votre banquier. Pour vous faciliter votre demande, vous pourrez notamment faire appel à un courtier spécialisé en immobilier.

Ce sont vos économies ainsi qu’une longue période de remboursement qui sont en jeu, c’est pourquoi vous devez prendre le temps de préparer cette demande et de vous renseigner sur le crédit immobilier en général.

La demande de crédit passe donc par :

  • La préparation : c’est à ce moment que vous allez déterminer votre capacité d’emprunt, estimer le prix de la maison ou de l’appartement que vous souhaitez acquérir…
  • La recherche de votre bien : vous allez rechercher le bien répondant à vos attentes, puis, négocier son prix d’achat. Cette étape a toute son importance puisqu’elle aura une influence sur votre demande de crédit immobilier
  • La demande de votre prêt immobilier : vous devez réunir tous les documents requis et faire le point, avec votre banquier, sur votre situation personnelle et professionnelle. Il s’agit du moment où certaines variables de votre crédit immobilier, comme le taux d’intérêts est fixé. Vous devrez ensuite attendre l’accord de votre banque pour aller plus loin et contracter définitivement le prêt.

Une banque peut mettre plus de temps à répondre qu’une autre. Par exemple, les délais moyens de réponse pour une demande de prêt immobilier d’une banque comme Boursorama sont légèrement plus longs que ceux de la Banque Populaire. Le tableau ci-dessous vous renseigne quant aux délais de réponse de la plupart des banques :

Délais moyens de réponse pour une offre de prêt

BNP Paribas 12 jours
Caisse d’Epargne 14 jours
Banque Populaire 17 jours
Banque Postale 19 jours
Crédit du Nord 20 jours
Crédit Mutuel 22 jours
LCL 23 jours
ING Direct 24 jours
Boursorama 25 jours
Crédit Agricole 28 jours
HSBC 31 jours
Société Générale 35 jours
Crédit Foncier 45 jours
  • Vous signez ensuite la demande de prêt dans votre banque ou ouvrez tout d’abord un compte si vous contractez un crédit dans un nouvel établissement bancaire
  • L’étape de la réflexion est celle venant conclure votre demande de prêt immobilier : vous devez observer une période de réflexion d’au moins dix jours, durant laquelle vous revenez sur votre projet, les conditions dudit prêt et votre volonté de le demander et donc, de le rembourser.

Le saviez-vous ?

Il est possible de formuler une demande de crédit en ligne. Des banques assurent même pouvoir fournir une réponse immédiate à votre demande de crédit en ligne. Si vous préférez passer par une banque physique, vous pouvez télécharger en ligne une lettre de demande de crédit immobilier.

Quels documents fournir pour sa demande de prêt immobilier ?

Documents demande prêt immobilierPour constituer votre dossier de crédit immobilier, vous aurez besoin des documents suivants (la liste n’est pas exhaustive) :

  • Documents d’identité : carte d’identité ou passeport
  • Livret de famille : celui-ci est demandé pour en savoir plus sur votre situation familiale
  • Justificatif de domicile (ou d’autres pièces peuvent être demandées selon votre situation : il peut s’agir d’un contrat de bail, une attestation de propriété, …)
  • Votre contrat de travail, accompagné des trois bulletins de salaire
  • Vos relevés de compte des trois derniers mois
  • Le justificatif de revenus secondaires

Vous l’aurez compris, un grand nombre de documents vous seront demandés pour vérifier tout autant d’informations vous concernant. L’établissement prêteur veut naturellement s’assurer que vous soyez en mesure de rembourser la somme qu’il vous prête. Notez que les « exigences » chez les retraités/senior sont encore plus grandes dans le sens où « ils représentent un plus grand risque » d’impayé en matière de crédit immobilier.

Le saviez-vous ?

Il vous est possible de faire une demande de crédit immobilier pour un achat dans un pays étranger comme le Maroc par exemple !

Quelle banque pour un prêt immobilier ?

Demander un crédit immobilier auprès d’une banque

Pour la très grande majorité des demandeurs de crédit immobilier, la meilleure banque auprès de laquelle il convient de contracter un prêt est celle proposant les meilleurs taux ! Avec ou sans apport personnel, il est très probable de devoir emprunter une somme non négligeable. Entre l’assurance de votre crédit, sa garantie, les intérêts et les frais de dossiers, la somme à rembourser peut vite grimper.

C’est pourquoi il est important de comparer les taux appliqués et de se tourner vers la banque la moins chère. Par ailleurs, certaines d’entres elles proposent des conditions parfois différentes qui peuvent ne pas vous convenir.

Ainsi, si vous faites votre demande de crédit immobilier à La Banque Postale par exemple, les conditions ne seront peut être pas les mêmes que dans un autre établissement. À titre d’exemple, voici le montant des frais de dossier selon la banque auprès de laquelle vous formulez votre demande de crédit immobilier :

Frais de dossier de prêts immobiliers selon les banques

Organisme bancaire Frais de dossier
Société Générale 300 € minimum
Caisse d’épargne 350 € minimum
Crédit Agricole 400 € minimum
Banque Populaire 450 € minimum
Crédit du Nord 480 € minimum
BNP Paribas 400 € et 1000 € maximum
Bred 500€
Bred Espace 500€
Crédit Foncier Entre 500 et 950 €
LCL 700€
AXA 800€

Comme vous pouvez le constater, les frais de dossiers pour un prêt demandé à la Banque Populaire sont d’au moins 450 euros contre près du double pour le Crédit Foncier et AXA. Gardez en tête que, dans tous les cas, certaines conditions sont à remplir : taux d’endettement de 33% à ne pas dépasser (sauf exceptions), projet viable, dossier complet… Sinon, votre demande de prêt immobilier peut être refusée.

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Simuler son prêt immobilier auprès d’une banque

Puisqu’il est question de demande de prêt immobilier et de sa préparation, il convient d’évoquer sa simulation ! Simuler votre crédit est un moyen simple et efficace pour convenir de certains détails du prêt immobilier que vous allez demander.

Bien que la simulation ne vous proposera que des chiffres approximatifs (leur exactitude dépend d’un plus grand nombre d’éléments que ceux qui sont pris en compte lors de la simulation), ces derniers vous permettront d’en savoir bien plus votre capacité à demander et rembourser le prêt.

Gratuite, la simulation d’un prêt immobilier est faisable sur de nombreux sites en ligne. Vous pourrez connaître des éléments tels que les meilleurs taux pour votre prêt immobilier, la somme que vous êtes en capacité d’emprunter et les mensualités qui en découleront, ainsi que les intérêts que vous devrez payer.

Quel que soit le simulateur utilisé, vous n’êtes pas tenu de vous engager à contracter un crédit immobilier ensuite. Ainsi, vous pouvez effectuer plusieurs simulations et donc comparer les résultats obtenus selon les calculs effectués (avec un meilleur salaire, un taux d’intérêts moins important…).

Demander son crédit immobilier à un courtier

Si vous avez recours à un courtier immobilier, celui-ci se chargera de vous communiquer la liste des documents nécessaires et vous conseillera sur ceux qui ne le sont pas mais qui pourrait toutefois jouer en votre faveur (ou défaveur) si vous les présentez. Il pourra négocier de meilleurs taux d’intérêts d’assurance ainsi que certaines conditions de prêt et portera votre dossier chez les banques.

Vous l’aurez compris, un courtier vous fait gagner du temps et de l’argent. En effet, malgré le prix de ses honoraires, vous devez savoir que vous économiserez une belle somme en vous tournant vers les meilleurs taux qu’il aura trouvé pour vous, compte tenu de sa connaissance du secteur et des banques qui les appliquent.

Vous ferez en outre un gain de temps significatif dans le sens où il se chargera de chercher ces taux et de constituer plus rapidement votre dossier car il est spécialiste de ces questions de prêt immobilier notamment. Avec un courtier, vous maximisez donc vos chances d’obtenir votre demande de crédit immobilier !

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Les avis et commentaires

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1094 avis - Excellent
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

Il y a 3 jours
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Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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30 Juin 2020
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29 Mai 2020
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Benoît

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Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

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FAQ

🤝 Quel délai pour obtenir un prêt immobilier ?

L'acheteur d'un bien immobilier dispose de 45 jours pour mettre la main sur son contrat de crédit. Il s'agit d'un délai inscrit dans un compromis de vente qui est relativement court compte tenu des nombreux rendez-vous pouvant être organisés avec votre banquier et la constitution du dossier.

C'est pourquoi nous ne pouvons que trop vous conseiller de préparer les pièces justificatives dont vous aurez besoin avant de débuter les démarches. Ainsi, vous ne perdrez pas de temps dans le cadre de votre demande de crédit immobilier.

Vous devez également prendre en compte les dix jours de réflexion obligatoire et les comprendre dans ce délai de 45 jours durant lequel vous devez avoir contracté un prêt immobilier. Comptez en moyenne un mois après la formulation de la demande de prêt pour obtenir votre prêt.

💰 Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?

Pour emprunter la somme non négligeable de 100 000 euros, nul besoin d'avoir un salaire bien supérieur à la moyenne. Néanmoins, gardez en tête que plus il sera élevé et moins vos mettrez de temps à rembourser les 100 000 euros empruntés.

Vous pouvez emprunter une somme tant que votre reste à vivre reste correct. Ainsi, l'emprunt dépend de la situation de chacun, mais en règle générale, les banquiers s'assurent de votre capacité de remboursement et donc de votre taux d'endettement (qui ne doit pas dépasser les 33% sauf rares cas).

💶 Faire une demande de crédit immobilier sans apport

C'est durant votre demande de prêt que vous allez fixer différentes variables de votre prêt immobilier : taux d'intérêts, types d'imprévus couverts par l'assurance...

Retenez qu'il est possible de faire une demande de prêt sans même disposer d'apport personnel. Bien que les banques soient rassurées à l'idée que vous disposiez d'un apport (cela prouve votre capacité à économiser tout en continuant à régler certaines charges), certaines banques pourront accéder à votre demande de crédit immobilier sans apport.

Vous devrez, à cet effet, témoigner d'un emploi stable (CDI), et prouver que vous êtes en capacité de subvenir à vos besoins, et donc, d'avoir un reste à vivre (somme obtenue après avoir déduit de vos revenus les charges à payer) correct. Pour en savoir plus sur les conditions de financement de l'achat d'un logement, référez-vous à ce site.

Redactor

Written by Nabil

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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