Simulation prêt immobilier en ligne

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Résumé : Étape importante avant de formuler une première demande de prêt, la simulation de prêt immobilier en ligne est l’occasion de savoir combien vous pourrez emprunter pour mener à bien votre projet immobilier. Quelle que soit la banque vers laquelle vous allez vous tourner, il est dans votre intérêt d’estimer divers variables liés à votre crédit ! Si vous voulez savoir comment faire la simulation de votre prêt, lisez cet article dédié à ce sujet !

La simulation en ligne pour son prêt immobilier

Vous voulez savoir comment faire la simulation en ligne de votre crédit immobilier ? Pour simuler votre emprunt, il vous suffit de vous rendre sur le web, sur lequel se trouve de nombreux outils de simulation en ligne. Il vous suffit de renseigner certaines informations au sujet de votre prêt pour savoir combien vous pourrez emprunter et à quel taux.

Comment faire sa simulation en ligne pour son prêt immobilier ?

La première étape avant de préparer son dossier de prêt pour le porter auprès de son banquier est bien celle de la simulation. Si vous pouvez simuler votre prêt immobilier en procédant vous-même à certains calculs, comme celui de votre capacité d’emprunt, il serait tout de même dommageable de se passer de la praticité proposée par le numérique et Internet pour planifier votre demande de prêt !

Rapide et pratique, elle vous permettra d’en savoir où vous en êtes vis-à-vis de votre emprunt et si vous pouvez réellement la faire. Vous allez, tout comme avec votre banquier, répondre à plusieurs questions qui permettra au simulateur de vous fournir une somme approximative de la somme que vous pouvez emprunter. Puisque tout le monde n’est pas dans la même situation lorsqu’il s’agit de finances, il convient de répondre du mieux que possible lors de cette simulation en ligne immédiat.

Il existe de nombreux simulateurs grâce auxquels vous pourrez préparer votre dossier de crédit immobilier. Si les simulateurs sont globalement les mêmes, certains, mieux pensés, vous fourniront davantage de détails. Vous connaîtrez ainsi :

  • Les meilleurs taux pour votre prêt
  • Ce que vous devrez payer en plus pour rembourser les intérêts
  • La somme qu’il est possible d’emprunter dans votre situation et vos mensualités

La question du taux d’endettement et du reste à vivre

Taux endettement reste à vivreÉléments incontournables de votre de prêt immobilier, le taux d’endettement et le reste à vivre ne sont pas à négliger dans le cadre du financement de votre projet. Bien qu’ils ne désignent pas exactement la même chose, les deux sont très liés.

Le taux d’endettement est le pourcentage de revenus que vous pouvez allouer à votre prêt. Dans la majeure partie des cas, le taux d’endettement ne peut pas dépasser les 33% (bien qu’aucun texte de loi ne le stipule, il s’agit d’un chiffre qu’appliquent surtout les banques). Ainsi, vous ne pourrez pas consacrer plus d’un tiers de votre argent à rembourser le crédit immobilier contracté.

Ce nombre, sur lequel les banques sont très regardantes, est important pour elles dans la mesure où elles veulent vous éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement impliquant donc une incapacité de remboursement de la somme prêtée.

Retenez néanmoins que ce taux d’endettement peut être dépassé dans certains cas. En effet, si vos revenus nets mensuels sont importants, votre reste à vivre sera plus important qu’une personne disposant de moins de revenus. Le reste à vivre désigne, comme son nom l’indique, la somme restante après paiement de toutes vos charges. Calculable très facilement, il prend donc en compte vos entrées et sorties d’argent chaque mois.

Les établissements prêteurs sont donc plus enclins à revoir le taux d’endettement à la hausse si vous leur fournissez l’une des garanties les plus importantes : le fait de générer d’importants revenus. Il peut arriver que le taux d’endettement atteigne 40% voire 50% !

Vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter à taux d’endettement maximal ? Voici un tableau pouvant vous aider dans le cadre de la simulation de votre capacité d’emprunt :

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

Salaire mensuel netMensualité maximale Prêt sur 10 ans Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans
1 200 € 396 €47 520 € 71 280 € 95 040 €
1 700 € 561 €67 320 € 100 980 € 134 640 €
2 000 € 660 € 79 200 €118 800 € 158 400 €
2 500 € 825 €99 000 € 148 500 € 198 000 €
3 000 € 990 €118 800 € 178 200 € 237 600 €
3 500 € 1155 € 138 600 € 207 900 € 277 200 €
4 000 € 1320 €158 400 € 237 600 € 316 800 €
4 500 € 1485 € 178 200 € 267 300 € 356 400 €
5 000 € 1650 € 198 000 € 297 000 € 396 000 €

Last modified the 17 juillet 2020

Les intérêts d’une simulation en ligne

Simuler son prêt immobilier sur Internet a, vous l’aurez compris, plusieurs avantages. C’est dans la mesure où vous devez négocier quelques caractéristiques de votre futur prêt que vous allez aussi devoir vous renseigner sur ce qui est demandé pour l’accord d’un prêt. Vous pouvez donc voir la simulation en ligne comme une première préparation en vue de votre demande de crédit !

Aussi, le recours à une simulation de prêt immobilier sur le web est gratuite et n’implique rien. Vous pouvez répéter les calculs autant de fois que vous le voulez en modifiant divers paramètres pour palier toute éventualité.

Renseignez-vous également en ligne sur le bien immobilier que vous cherchez à acquérir avant ou après avoir effectué votre simulation : si cela peut sembler évident de prime abord, il peut arriver de ne pas penser à le chercher quelques kilomètres plus loin ou avec une superficie légèrement moins importante. Il s’agit d’une variable à prendre en compte au moment de demander la somme manquante auprès de votre banquier.

Attention toutefois : les informations et chiffres obtenus à l’issue de la simulation sont indicatifs. Leur exactitude ne saurait être avérée dans la mesure où la totalité des paramètres pris en compte par votre banquier n’est pas renseignée. La simulation en ligne de votre prêt immobilier gratuit est, comme nous l’avons évoqué, un bon moyen de répondre à plusieurs de vos questions au sujet de votre crédit et d’éviter le recours à la traditionnelle calculette ! La simulation de crédit immobilier en ligne avec calculette peut grandement vous simplifier la tâche pour simuler votre capacité d’emprunt.@

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Les variables importantes pour votre simulation

Quel salaire pour emprunter ?

La réponse à cette question dépendra naturellement de vos revenus. Gardez toutefois en tête que la disparité des salaires avec lequel on peut contracter un crédit immobilier est plutôt importante. Autrement dit, il est possible d’emprunter avec des revenus relativement modestes. Il faudra cependant retenir que le crédit verra sa durée être allongée car vous ne pouvez pas rembourser vos mensualités à la même vitesse qu’une personne générant de plus gros revenus.

Il faudra, par ailleurs, prendre en compte les taux d’intérêts mais également les taux d’assurance si vous en prenez une (si elle n’est pas obligatoire aux yeux de la loi, la quasi-totalité des banques l’exigent), les frais de dossiers et, éventuellement, les frais de courtier immobilier si vous y faites appel. Vous l’aurez compris, s’il est possible d’emprunter avec « n’importe » quel salaire, l’importance de celui-ci réduira la durée de votre crédit, et surtout, augmentera vos chances d’en obtenir un.

Quel apport pour un emprunt immobilier ?

L’apport personnel, c’est-à-dire la somme dont vous disposez pour compléter la somme empruntée, doit être d’au moins 10% de la somme empruntée. Si vous empruntez par exemple 100 000 euros à votre banquier, vous devrez avoir au moins 10 000 euros au moment où vous demandez vous prêt. À l’image de vos revenus mensuels, l’apport personnel est un argument de taille à faire valoir au moment de la négociation de certains chiffres (coût de l’assurance emprunteur, taux divers…).

L’emprunt immobilier sans apport est possible. Vous le devinez, les conditions ne seront pas les mêmes : vous devrez justifier de revenus importants, une situation stable et fournir une raison « légitime » pour laquelle vous n’avez pas d’apport.

Comparer les banques pour son prêt immobilier

Comparer banque prêt immobilierIl existe de nombreuses banques pouvant accéder à votre demande de prêt. Encore faut-il trouver la bonne ! Comme dans d’autres secteurs, la concurrence est rude, et les taux d’intérêts varient d’une banque à une autre.

Naturellement, contracter un crédit avec un taux avantageux vous fera économiser des centaines voire des milliers d’euros ! A l’image des taux, certaines banques imposeront des conditions différentes en fonction de votre situation et de votre projet. L’intérêt de bien se renseigner avant vous permettra de choisir le meilleur crédit car une fois contracté, vous ne pouvez pas revenir sur la plupart de ses caractéristiques.

Si vous voulez demander un crédit auprès de la Société Générale ou de BNP Paribas, jetez un œil aux meilleurs taux proposés par ces banques mais aussi à ceux des autres établissements bancaires pour être certain de faire le meilleur choix.

Certaines banques proposent sur leur site différents outils, dont un simulateur en ligne, pour planifier votre crédit. Ainsi, vous pourrez faire la simulation de votre prêt immo en ligne sur les sites de banques telles que LCL, CIC ou encore la Caisse d’Epargne.

Le saviez-vous ?

Des sites comme PAP vous donnent également la possibilité de faire une simulation en ligne de votre prêt immobilier sans inscription. N’hésitez donc pas à comparer les simulateurs et à les tester afin d’obtenir un résultat pertinent.

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Faire appel à un courtier immobilier pour son prêt immobilier

Si les avantages d’un simulateur en ligne sont nombreux, il ne suffisent pas à toujours à préparer votre dossier de prêt immobilier de la meilleur manière qu’il soit. Vous pouvez, pour augmenter vos chances d’obtenir votre prêt, de faire appel à un courtier immobilier indépendant ou en agence.

Si le fait de se faire conseiller par un courtier immobilier entraînera des frais supplémentaires liés à sa rémunération, sachez que vous gagnez du temps et que vous ferez également des économies non négligeables. Expert sur le sujet du prêt immobilier et étant même en relation avec certaines banques, le courtier pourra négocier votre crédit dans les moindres détails !

Un taux d’intérêt moins important et la possibilité d’avoir une vue d’ensemble sur le marché sont synonymes de sommes économisées pour votre prêt immobilier. Et puisqu’il est question de simulation de prêt : n’oubliez pas que le courtier a également pour rôle de comparer les banques entre elles pour vous et donc de faire ce que fait un simulateur, le contact humain et l’expertise en plus !

Un dossier bien préparé mettant en avant ce qui est à votre avantage ne pourra que maximiser vos chances de décrocher le contrat que vous souhaitez contracter. Les banques prennent en général une vingtaine de jours pour analyser votre dossier et vous donner une réponse sur l’accord de prêt. Profitez de ce délai pour continuer à dessiner les contours de votre projet et/ou comparer les banques !

Référez-vous au tableau ci-dessous après avoir effectué votre simulation en ligne pour un crédit au Crédit Mutuel, à la Banque Populaire ou à la Banque Postale pour savoir en combien de temps ces banques, mais aussi d’autres, répondent à une demande de prêt :

Délais moyens de réponse pour une offre de prêt

BNP Paribas 12 jours
Caisse d’Epargne 14 jours
Banque Populaire 17 jours
Banque Postale 19 jours
Crédit du Nord 20 jours
Crédit Mutuel 22 jours
LCL 23 jours
ING Direct 24 jours
Boursorama 25 jours
Crédit Agricole 28 jours
HSBC 31 jours
Société Générale 35 jours
Crédit Foncier 45 jours

En plus de vous dénicher les meilleurs taux, le courtier immobilier local aura, à l’image d’un agent immobilier, une connaissance sur les prix pratiqués dans un département ou une région et pourra, dans une certaine mesure, vous conseiller sur l’achat d’un nouveau bien. Pour en savoir plus les démarches à réaliser dans le cadre de votre demande de crédit, tournez-vous vers votre courtier ou cliquez ici.

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Les avis et commentaires

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FAQ

🗂️ C’est quoi un dossier de surendettement ?

Un dossier de surendettement est créé lorsqu'une procédure de surendettement est lancée. Vous êtes en surendettement lorsque vous n'êtes plus en capacité de payer vos charges et, notamment, de rembourser votre crédit immobilier. Si votre dossier est considéré comme recevable, il est alors envoyé à la commission de surendettement chargé de vous aider à trouver une solution pour ne plus être dans cette situation.

⏳ Quelle est la durée d’un plan de surendettement ?

La durée d'un plan de surendettement est de 7 ans (8 ans si votre dossier a été considéré comme recevable avant avant le 1er juillet 2016).

Redactor

Written by Nabil

Mis à jour le 26 Août, 2020

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