Est-il possible d’emprunter 150 000 euros sans apport en 2022 ?
Résumé : Lorsque vous empruntez 150 000 euros, l’apport sert à financer les frais annexes de votre prêt immobilier. Dans cet article, on vous explique tout sur la possibilité d’emprunter 150 000 euros sans apport et les conditions à remplir.
Peut-on emprunter 150000 euros sans apport ?
Les taux d’un prêt sans apport à 150000 euros
Actuellement, les taux immobiliers sont particulièrement bas et la tendance semble perdurer. C’est donc le meilleur moment pour un investissement immobilier ! Il faut cependant garder à l’esprit que le taux de votre prêt dépendra du montant que vous souhaitez emprunter. La durée de votre prêt à 150000 euros sera également un facteur déterminant sur le taux appliqué par votre banque !
Il arrive que les banques mettent en ligne à disposition de leur client leurs taux moyens pour un prêt immobilier, cependant seule une étude attentive de votre dossier de demande et de toutes vos conditions d’emprunt peuvent déterminer précisément le taux immobilier de votre emprunt.
Ce montant peut également varier d’une banque à une autre aussi, si votre projet de prêt à 150000 euros sans apport n’aboutit pas à une offre intéressante dans une banque, il est possible de demander à une autre en espérant qu’elle pratique des taux plus avantageux. N’oubliez pas non plus qu’il est parfois possible de négocier avec votre banquier pour faire descendre le taux d’intérêt d’un prêt sans apport.
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Les actualités du moment
Les taux à la rentrée 2021
À la sortie du déconfinement, les demandes de prêts immobiliers ont explosé pour atteindre un record au mois de juin 2021. En cette période estivale particulière, les taux sont restés assez bas, et ce jusqu’en avril. Effectivement, les taux moyens sur 15, 20 et 25 ans sont stables par rapport au mois précédent (3,90%, 3,98% & 2,35%). Les très bons dossiers peuvent passer en dessous de la barre des 1%.
Cependant, un point important est à prendre en compte : les conditions d’octroi de crédit immobilier sont plus strictes.
Les banques sont en effet frileuses face au contexte économique et suivent à la lettre les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière :
- Un emprunt de 25 ans maximum
- La règle des 35% de taux d’endettement
L'apport devient indispensable !
Il devient de plus en plus difficile voire impossible d’emprunter sans apport, nous vous conseillons de vous constituer un apport personnel avant de préparer votre dossier.
Nos conseils d’expertspour obtenir votre crédit immobilier :
- Préparez votre dossier et votre épargne : 10% d’apport personnel (pour couvrir les frais de notaire et de garantie)
- Passez par un courtier immobilier : des taux personnalisés selon votre profil, un expert à vos côtés, sans vous déplacer en agence.
Quels sont les profils qui peuvent emprunter 150000 euros sans apport ?
Il faut savoir que dans la plupart des cas, il est impossible de demander un prêt immobilier de 150000 euros sans pouvoir y joindre un apport personnel. Généralement, cet apport est supposé prendre en charge les frais annexes de la demande de prêt afin de les couvrir au moment où les fonds seront débloqués. Il s’agit de payer les frais de dossier, les frais de notaire et parfois les frais du courtier immobilier. Certains de ces montants peuvent varier en fonction du montant total du prêt que vous voulez demander. Cependant, les frais de dossier sont fixes, que vous empruntiez 150000 euros ou plus.
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Connaître les frais de dossier d’une banque pourra aiguiller votre choix si vous ne savez pas quelle banque choisir pour demander votre emprunt sans apport personnel.
Les prêts sans apport personnel à 150000 euros sont possibles mais ils restent rares ! On parle alors de prêt à 110%. La banque intègre ainsi à la somme de votre prêt immobilier celle des frais annexes que l’apport aurait dû couvrir.
Quels sont les demandeurs de prêt qui peuvent emprunter 150000 euros sans apport ?
- Il s’agit essentiellement de profils patrimoniaux qui jouissent d’une bonne épargne de précaution mais qui ne souhaitent pas l’injecter dans le cadre d’un projet d’investissement
- L’épargne doit être supérieure à un apport standard requis par les banques, généralement fixé à 10% du prix de vente
Bon à savoir
La loi Pinel permet dans certains cas d’emprunter 150000 sans apport. Il s’agit d’un dispositif de défiscalisation qui soutient l’investissement locatif sur le marché du neuf. Celui-ci permet de financer une partie du prêt au moyen des loyers encaissés et de la réduction d’impôts. Malgré ce dispositif, le taux d’endettement personnel ne doit pas dépasser 35% et il est conseillé d’avoir une épargne.
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Les avis et commentaires
Rembourser son prêt de 150000 euros sans apport
Le coût d’un prêt immobilier sans apport à 150000 euros
Bien entendu, la demande de crédit engendre des frais autres que simplement les frais de dossier. Si certains de ces frais sont normalement couverts par l’apport personnel, d’autres sont intégrés directement aux mensualités. C’est le cas, par exemple, des frais de garantie ainsi que des frais d’assurance. Le coût total d’un crédit immobilier à 150000 euros devra donc être calculé comme il suit :
Bien sûr, le calcul complet doit s’opérer une fois les conditions du prêt immobilier à 150000 euros mises en place, c’est-à-dire la durée du prêt ainsi que le taux d’intérêt appliqué par la banque. Ces deux données permettront de connaître le montant des mensualités.
Au moment de contracter votre prêt immobilier, la banque vous demandera une caution et une assurance emprunteur. Cette assurance sera d’autant plus chère que votre dossier sera fragile, en particulier si votre gestion de capital est irrégulière, si vos revenus ne sont pas stables ou si vous êtes considéré comme sénior.
Calcul des mensualités sans apport à 150000 euros
Que vous fassiez un emprunt sans apport ou un crédit immobilier normal, la banque doit impérativement prendre en compte le taux d’endettement. Ce taux indique, en fonction de vos revenus et des crédits déjà en cours, à quel pourcentage vous pouvez être prélevé pour payer vos mensualités. Il est interdit d’endetter un emprunteur à plus de 35% car son reste à vivre serait alors trop faible, entraînant un risque de surendettement, comme expliqué ici.
Pour calculer vous-même le montant de ces mensualités en fonction du taux maximum d’endettement, il vous suffira d’appliquer la formule suivante :
Attention cependant à ne pas baser tout votre plan financier sur ce résultat car il s’agit bien d’une moyenne approximative.
Lorsque vous contracter un prêt immobilier sans apport à 150000 euros ou tout autre prêt, le montant de vos mensualités dépendra de votre salaire et de la durée du crédit. En fonction de ces critères la banque peut vous octroyer un taux plus compétitif qui vous endettera à moins de 35% et vous laissera un reste à vivre plus important.
Voir aussi:
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FAQ
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros ?
Cela varie en fonction de la durée du crédit. Pour un emprunt de 150 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 3 600 € nets, 2 400 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 800 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 400 € pour un emprunt sur 25 ans.
Comment calculer ses mensualités ?
Le calcul des mensualités s’effectue par rapport au salaire net de l’emprunteur. En effet, afin de s’assurer de ne pas placer les emprunteurs en situations de surendettement, il n’est désormais plus possible de s’endetter à plus de 35%, c’est ce qu’on appelle le taux d’endettement maximal. Ainsi, le calcul des mensualités s’effectue de cette manière : mensualités = salaire net x 0,35
Mis à jour le 25 Sep, 2023
Découvrir notre équipe
Alicia Cazaly
Rédactrice Senior - spécialisée dans les sujets liés aux télécommunications
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