Est-il possible d’emprunter 250 000 euros sans apport en 2021 ?


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Résumé : Lorsque vous empruntez 250 000 euros, l’apport sert à financer les frais annexes de votre prêt immobilier. Dans cet article, on vous explique tout sur la possibilité d’emprunter 250 000 euros sans apport et les conditions à remplir.



Emprunter 250 000 euros sans apport: comment faire ?

  • Il est très rare de pouvoir emprunter 250 000€ sans apport personnel.
  • Les profils étant généralement privilégiés par les banques sont ceux bénéficiant d’une épargne ou d’un patrimoine personnel supérieur à 10% de la valeur qu’ils souhaitent emprunter. Soit, dans le cas précis, supérieur à 25 000€.
  • Prenez néanmoins en considération le fait que le coût total de votre prêt sera plus élevé car les frais annexes généralement couverts par l’apport personnel tels que le coût de l’assurance par exemple seront étalés sur vos mensualités.
  • Vous avez des doutes sur votre capacité d’emprunt ? Utilisez notre simulateur en ligne pour ajuster votre projet.

 

Rembourser son prêt de 250000 euros sans apport

Calcul des mensualités sans apport à 250000 euros

Que vous fassiez un emprunt sans apport ou un crédit immobilier normal, la banque doit impérativement prendre en compte le taux d’endettement. Ce taux indique, en fonction de vos revenus et des crédits déjà en cours, à quel pourcentage vous pouvez être prélevé pour payer vos mensualités. Il est interdit d’endetter un emprunteur à plus de 33% car son reste à vivre serait alors trop faible, entraînant un risque de surendettement, comme expliqué ici.

Pour calculer vous-même le montant de ces mensualités en fonction du taux maximum d’endettement, il vous suffira d’appliquer la formule suivante :

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité à rembourser

Attention cependant à ne pas baser tout votre plan financier sur ce résultat car il s’agit bien d’une moyenne approximative.

Lorsque vous contractez un prêt immobilier sans apport à 250000 euros ou tout autre prêt, le montant de vos mensualités dépendra de votre salaire et de la durée du crédit. En fonction de ces critères la banque peut vous octroyer un taux plus compétitif qui vous endettera à moins de 33% et vous laissera un reste à vivre plus important.

Le coût d’un prêt immobilier sans apport à 250000 euros

Vous vous en doutez, votre prêt immobilier va avoir un coût en plus du capital emprunté. Certains frais, couverts normalement par l’apport personnel, peuvent être réglés dès le début du prêt tandis que d’autres sont étalés sur toute la durée du prêt et ajoutés aux mensualités. C’est entre autres le cas des frais d’assurance pour le crédit ainsi que les frais des garanties.

expert immobilier

Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Est-il possible de contracter plusieurs prêts immobiliers à la fois ?

Il est tout à fait possible de contracter plusieurs prêts durant la même période. Cependant, la banque reste l’unique décisionnaire quant à l’octroi ou non d’un crédit additionnel.

Dans le cas d’un prêt immobilier sans apport à 250000 euros ou plus, les frais annexes n’ayant pas été payés, leur montant sera étalé sur les mensualités comme pour l’assurance ou la garantie et un taux d’intérêt sera bien sûr pratiqué. C’est pour cela que l’on parle de prêt à 110%.

Comment calculer approximativement le coût de votre prêt immobilier sans apport ? La formule est très simple :

Somme totale de vos mensualités – montant du capital emprunté = coût total de votre crédit

Dans le cas d’un prêt sans apport personnel, le coût total du crédit sera bien sûr plus élevé puisque les frais annexes sont intégrés aux mensualités.

Le coût de l’assurance, qui est obligatoire dans chaque demande de crédit, dépendra quant à lui du montant, de la durée, mais également de la condition de l’emprunteur : son âge, son état de santé, sa stabilité financière et professionnelle, etc. Outre l’assurance, n’oubliez pas que la banque vous demandera également une caution pour votre prêt immobilier

De la budgétisation au choix du bien, en passant par l’obtention du prêt, toutes les étapes sont détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Peut-on emprunter 250000 euros sans apport ?

Les taux d’un prêt sans apport à 250000 euros

Actuellement, les taux immobiliers sont particulièrement bas et la tendance semble perdurer. C’est donc le meilleur moment pour un investissement immobilier ! Il faut cependant garder à l’esprit que le taux de votre prêt dépendra du montant que vous souhaitez emprunter. La durée de votre prêt à 250000 euros sera également un facteur déterminant sur le taux appliqué par votre banque !

Il arrive que les banques mettent en ligne à disposition de leur client leurs taux moyens pour un prêt immobilier, cependant seule une étude attentive de votre dossier de demande et de toutes vos conditions d’emprunt peuvent déterminer précisément le taux immobilier de votre emprunt.

Si vous possédez une épargne suffisante mais ne souhaitez pas l’injecter dans votre projet immobilier, vous pourrez dans de rares cas, faire une demande de prêt sans apport. Cependant, sachez que le manque d’apport aura une influence négative sur le taux de votre prêt. Effectivement, plus l’apport est important, plus les banques sont en mesure de vous proposer un crédit à un taux compétitif.

Ce montant peut également varier d’une banque à une autre aussi, si votre projet de prêt à 250000 euros sans apport n’aboutit pas à une offre intéressante dans une banque, il est possible de demander à une autre en espérant qu’elle pratique des taux plus avantageux. N’oubliez pas non plus qu’il est parfois possible de négocier avec votre banquier pour faire descendre le taux d’intérêt d’un prêt sans apport.

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Quels sont les profils qui peuvent emprunter 250000 euros sans apport ?

Il faut savoir que dans la plupart des cas, il est impossible de demander un prêt immobilier de 250000 euros sans pouvoir y joindre un apport personnel. Généralement, cet apport est supposé prendre en charge les frais annexes de la demande de prêt afin de les couvrir au moment où les fonds seront débloqués. Il s’agit de payer les frais de dossier, les frais de notaire et parfois les frais du courtier immobilier. Certains de ces montants peuvent varier en fonction du montant total du prêt que vous voulez demander. Cependant, les frais de dossier sont fixes, que vous empruntiez 250000 euros ou plus.

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Connaître les frais de dossier d’une banque pourra aiguiller votre choix si vous ne savez pas quelle banque choisir pour demander votre emprunt sans apport personnel.

Nous vous conseillons également de vérifier si vous êtes éligible au prêt épargne logement (PEL) ou au prêt à taux zéro (PTZ) afin de compléter votre projet de financement. Mais attention ! Sachez que la banque ne considèrera pas le montant de ces emprunts comme l’apport à votre demande de crédit immobilier.

Les prêts sans apport personnel à 250000 euros sont possibles mais ils restent rares ! On parle alors de prêt à 110%. La banque intègre ainsi à la somme de votre prêt immobilier celle des frais annexes que l’apport aurait dû couvrir.

Quels sont les demandeurs de prêt qui peuvent emprunter 250000 euros sans apport ?

  • Il s’agit essentiellement de profils patrimoniaux qui jouissent d’une bonne épargne de précaution mais qui ne souhaitent pas l’injecter dans le cadre d’un projet d’investissement
  • L’épargne doit être supérieure à un apport standard requis par les banques, généralement fixé à 10% du prix de vente

Bon à savoir

La loi Pinel permet dans certains cas d’emprunter 250000 sans apport. Il s’agit d’un dispositif de défiscalisation qui soutient l’investissement locatif sur le marché du neuf. Celui-ci permet de financer une partie du prêt au moyen des loyers encaissés et de la réduction d’impôts. Malgré ce dispositif, le taux d’endettement personnel ne doit pas dépasser 33% et il est conseillé d’avoir une épargne.

Les actualités du moment

Les taux à la rentrée 2021

À la sortie du déconfinement, les demandes de prêts immobiliers ont explosé pour atteindre un record au mois de juin 2021. En cette période estivale particulière, les taux sont restés assez bas, et ce jusqu’en avril. Effectivement, les taux moyens sur 15, 20 et 25 ans sont stables par rapport au mois précédent (0,79%, 1,01% & 1,22%). Les très bons dossiers peuvent passer en dessous de la barre des 1%.

Cependant, un point important est à prendre en compte : les conditions d’octroi de crédit immobilier sont plus strictes.

Les banques sont en effet frileuses face au contexte économique et suivent à la lettre les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière :

  • Un emprunt de 25 ans maximum
  • La règle des 33% de taux d’endettement

L'apport devient indispensable !

Il devient de plus en plus difficile voire impossible d’emprunter sans apport, nous vous conseillons de vous constituer un apport personnel avant de préparer votre dossier.

Nos conseils d’expertspour obtenir votre crédit immobilier :

  1. Préparez votre dossier et votre épargne : 10% d’apport personnel (pour couvrir les frais de notaire et de garantie)
  2. Passez par un courtier immobilier : des taux personnalisés selon votre profil, un expert à vos côtés, sans vous déplacer en agence.

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Voir aussi:

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Redactor

Ecrit par Alicia

Mis à jour le 1 Avr, 2021

Commentaires

1 Avis star star star star star 5/5

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DUSQUENES
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Tout le monde peut-il avoir accès au prêt à taux zéro dont vous parlez au milieu de votre article ?

Camille - papernest

Bonjour. Non, tout le monde ne peut pas avoir accès au prêt à taux zéro. Il faut notamment ne pas dépasser un certain seuil de revenus. Vous pouvez consulter notre article consacré au prêt à taux zéro à l’adresse suivante : https://www.papernest.com/simulation-credit-immobilier/pret-a-taux-zero/ Cordialement, Camille