Est-il possible d’emprunter 250 000 euros sans apport en 2022 ?


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Résumé : Lorsque vous empruntez 250 000 euros, l’apport sert à financer les frais annexes de votre prêt immobilier. Dans cet article, on vous explique tout sur la possibilité d’emprunter 250 000 euros sans apport et les conditions à remplir.



Emprunter 250 000 euros sans apport: comment faire ?

  • Il est très rare de pouvoir emprunter 250 000€ sans apport personnel.
  • Les profils étant généralement privilégiés par les banques sont ceux bénéficiant d’une épargne ou d’un patrimoine personnel supérieur à 10% de la valeur qu’ils souhaitent emprunter. Soit, dans le cas précis, supérieur à 25 000€.
  • Prenez néanmoins en considération le fait que le coût total de votre prêt sera plus élevé car les frais annexes généralement couverts par l’apport personnel tels que le coût de l’assurance par exemple seront étalés sur vos mensualités.
  • Vous avez des doutes sur votre capacité d’emprunt ? Utilisez notre simulateur en ligne pour ajuster votre projet.

 

Rembourser son prêt de 250000 euros sans apport

Calcul des mensualités sans apport à 250000 euros

Que vous fassiez un emprunt sans apport ou un crédit immobilier normal, la banque doit impérativement prendre en compte le taux d’endettement. Ce taux indique, en fonction de vos revenus et des crédits déjà en cours, à quel pourcentage vous pouvez être prélevé pour payer vos mensualités. Il est interdit d’endetter un emprunteur à plus de 35% car son reste à vivre serait alors trop faible, entraînant un risque de surendettement, comme expliqué ici.

Pour calculer vous-même le montant de ces mensualités en fonction du taux maximum d’endettement, il vous suffira d’appliquer la formule suivante :

Salaire mensuel net x 0,35 = mensualité à rembourser

Attention cependant à ne pas baser tout votre plan financier sur ce résultat car il s’agit bien d’une moyenne approximative.

Lorsque vous contractez un prêt immobilier sans apport à 250000 euros ou tout autre prêt, le montant de vos mensualités dépendra de votre salaire et de la durée du crédit. En fonction de ces critères la banque peut vous octroyer un taux plus compétitif qui vous endettera à moins de 35% et vous laissera un reste à vivre plus important.

Le coût d’un prêt immobilier sans apport à 250000 euros

Vous vous en doutez, votre prêt immobilier va avoir un coût en plus du capital emprunté. Certains frais, couverts normalement par l’apport personnel, peuvent être réglés dès le début du prêt tandis que d’autres sont étalés sur toute la durée du prêt et ajoutés aux mensualités. C’est entre autres le cas des frais d’assurance pour le crédit ainsi que les frais des garanties.

expert immobilier

Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Est-il possible de contracter plusieurs prêts immobiliers à la fois ?

Il est tout à fait possible de contracter plusieurs prêts durant la même période. Cependant, la banque reste l’unique décisionnaire quant à l’octroi ou non d’un crédit additionnel.

Dans le cas d’un prêt immobilier sans apport à 250000 euros ou plus, les frais annexes n’ayant pas été payés, leur montant sera étalé sur les mensualités comme pour l’assurance ou la garantie et un taux d’intérêt sera bien sûr pratiqué. C’est pour cela que l’on parle de prêt à 110%.

Comment calculer approximativement le coût de votre prêt immobilier sans apport ? La formule est très simple :

Somme totale de vos mensualités – montant du capital emprunté = coût total de votre crédit

Dans le cas d’un prêt sans apport personnel, le coût total du crédit sera bien sûr plus élevé puisque les frais annexes sont intégrés aux mensualités.

Le coût de l’assurance, qui est obligatoire dans chaque demande de crédit, dépendra quant à lui du montant, de la durée, mais également de la condition de l’emprunteur : son âge, son état de santé, sa stabilité financière et professionnelle, etc. Outre l’assurance, n’oubliez pas que la banque vous demandera également une caution pour votre prêt immobilier

De la budgétisation au choix du bien, en passant par l’obtention du prêt, toutes les étapes sont détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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+4000 avis - Excellent
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célia morel

Très bon service

Très bon service, l’interlocutrice était très chaleureuse, agréable et efficace. Elle a fait preuve de beaucoup de professionnalisme ! Cela me s

01 Mar 2022
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Vincent

Un service très utile

Un service très utile, qui nous as permis de faire les démarches facilement et rapidement tout en ayant de très bons conseils. Je pensais au début

04 Mar 2022
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Francis T.

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Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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04 Mar 2022
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Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Peut-on emprunter 250000 euros sans apport ?

Les taux d’un prêt sans apport à 250000 euros

Actuellement, les taux immobiliers sont particulièrement bas et la tendance semble perdurer. C’est donc le meilleur moment pour un investissement immobilier ! Il faut cependant garder à l’esprit que le taux de votre prêt dépendra du montant que vous souhaitez emprunter. La durée de votre prêt à 250000 euros sera également un facteur déterminant sur le taux appliqué par votre banque !

Il arrive que les banques mettent en ligne à disposition de leur client leurs taux moyens pour un prêt immobilier, cependant seule une étude attentive de votre dossier de demande et de toutes vos conditions d’emprunt peuvent déterminer précisément le taux immobilier de votre emprunt.

Si vous possédez une épargne suffisante mais ne souhaitez pas l’injecter dans votre projet immobilier, vous pourrez dans de rares cas, faire une demande de prêt sans apport. Cependant, sachez que le manque d’apport aura une influence négative sur le taux de votre prêt. Effectivement, plus l’apport est important, plus les banques sont en mesure de vous proposer un crédit à un taux compétitif.

Ce montant peut également varier d’une banque à une autre aussi, si votre projet de prêt à 250000 euros sans apport n’aboutit pas à une offre intéressante dans une banque, il est possible de demander à une autre en espérant qu’elle pratique des taux plus avantageux. N’oubliez pas non plus qu’il est parfois possible de négocier avec votre banquier pour faire descendre le taux d’intérêt d’un prêt sans apport.

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Quels sont les profils qui peuvent emprunter 250000 euros sans apport ?

Il faut savoir que dans la plupart des cas, il est impossible de demander un prêt immobilier de 250000 euros sans pouvoir y joindre un apport personnel. Généralement, cet apport est supposé prendre en charge les frais annexes de la demande de prêt afin de les couvrir au moment où les fonds seront débloqués. Il s’agit de payer les frais de dossier, les frais de notaire et parfois les frais du courtier immobilier. Certains de ces montants peuvent varier en fonction du montant total du prêt que vous voulez demander. Cependant, les frais de dossier sont fixes, que vous empruntiez 250000 euros ou plus.

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Connaître les frais de dossier d’une banque pourra aiguiller votre choix si vous ne savez pas quelle banque choisir pour demander votre emprunt sans apport personnel.

Nous vous conseillons également de vérifier si vous êtes éligible au prêt épargne logement (PEL) ou au prêt à taux zéro (PTZ) afin de compléter votre projet de financement. Mais attention ! Sachez que la banque ne considèrera pas le montant de ces emprunts comme l’apport à votre demande de crédit immobilier.

Les prêts sans apport personnel à 250000 euros sont possibles mais ils restent rares ! On parle alors de prêt à 110%. La banque intègre ainsi à la somme de votre prêt immobilier celle des frais annexes que l’apport aurait dû couvrir.

Quels sont les demandeurs de prêt qui peuvent emprunter 250000 euros sans apport ?

  • Il s’agit essentiellement de profils patrimoniaux qui jouissent d’une bonne épargne de précaution mais qui ne souhaitent pas l’injecter dans le cadre d’un projet d’investissement
  • L’épargne doit être supérieure à un apport standard requis par les banques, généralement fixé à 10% du prix de vente

Bon à savoir

La loi Pinel permet dans certains cas d’emprunter 250000 sans apport. Il s’agit d’un dispositif de défiscalisation qui soutient l’investissement locatif sur le marché du neuf. Celui-ci permet de financer une partie du prêt au moyen des loyers encaissés et de la réduction d’impôts. Malgré ce dispositif, le taux d’endettement personnel ne doit pas dépasser 35% et il est conseillé d’avoir une épargne.

À titre informatif, voici votre taux d’endettement maximal :

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 10 ans Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans
1 200 € 429 € 50 400 € 75 600 € 100 800 €
1 700 € 595 € 71 400 € 107 100 € 142 800 €
2 000 € 700 € 84 000 € 126 000 € 168 000 €
2 500 € 875 € 105 000 € 157 500 € 210 000 €
3 000 € 1 050 € 126 000 € 189 000 € 252 000 €
3 500 € 1 225 € 147 000 € 220 500 € 294000 €
4 000 € 1 400 € 168 000 € 252 000 € 336 000 €
4 500 € 1 575 € 189 000 € 283 500 € 378 000 €
5 000 € 1 750 € 210 000 € 315 000 € 420 000 €

Les actualités du moment

Les taux à la rentrée 2021

À la sortie du déconfinement, les demandes de prêts immobiliers ont explosé pour atteindre un record au mois de juin 2021. En cette période estivale particulière, les taux sont restés assez bas, et ce jusqu’en octobre. Effectivement, les taux moyens sur 15, 20 et 25 ans sont stables par rapport au mois précédent (0,77%, 1,03% & 1,17%). Les très bons dossiers peuvent passer en dessous de la barre des 1%.

Cependant, un point important est à prendre en compte : les conditions d’octroi de crédit immobilier sont plus strictes.

Les banques sont en effet frileuses face au contexte économique et suivent à la lettre les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière :

  • Un emprunt de 25 ans maximum
  • La règle des 35% de taux d’endettement

L'apport devient indispensable !

Il devient de plus en plus difficile voire impossible d’emprunter sans apport, nous vous conseillons de vous constituer un apport personnel avant de préparer votre dossier.

Nos conseils d’expertspour obtenir votre crédit immobilier :

  1. Préparez votre dossier et votre épargne : 10% d’apport personnel (pour couvrir les frais de notaire et de garantie)
  2. Passez par un courtier immobilier : des taux personnalisés selon votre profil, un expert à vos côtés, sans vous déplacer en agence.

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Voir aussi:

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1.33%

Sur 25 ans

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FAQ

💰 Quel salaire faut-il pour emprunter 250 000 € ?

Cela varie en fonction de la durée de l'emprunt. Pour un crédit de 250 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 6 000 € nets, 4 000 € pour un crédit sur 15 ans, 3 000 € pour un crédit sur 20 ans et 2 400 € pour un crédit sur 25 ans.

🧮 Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 250 000 € ?

Quel que soit le montant de votre emprunt, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 3 300 €, votre mensualité maximale est donc de 1 155 €, 1 680 € si vous gagnez 4 800 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

🤷‍♂️ Est-ce que je peux emprunter 250 000 € ?

Pour le savoir, calculez tout d'abord votre capacité d'emprunt grâce à un simulateur en ligne. Assurez-vous également que votre apport est d'au moins 10%, en l'occurrence 25 000 €. Enfin, parlez avec professionnel du crédit immobilier pour vous assurer que vos autres paramètres sont compatibles avec un crédit d'un montant de 250 000 €.

Mis à jour le 29 Sep, 2022

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Redactor

Alicia Cazaly

Rédactrice senior

Commentaires

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DUSQUENES
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Tout le monde peut-il avoir accès au prêt à taux zéro dont vous parlez au milieu de votre article ?

Camille - papernest

Bonjour. Non, tout le monde ne peut pas avoir accès au prêt à taux zéro. Il faut notamment ne pas dépasser un certain seuil de revenus. Vous pouvez consulter notre article consacré au prêt à taux zéro à l’adresse suivante : https://www.papernest.com/simulation-credit-immobilier/pret-a-taux-zero/ Cordialement, Camille