Quel salaire pour emprunter 200 000 euros en Octobre 2021 ?


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Vous voulez emprunter 200 000 euros, mais ne savez pas combien il vous est possible de rembourser tous les mois en fonction de votre salaire ? Au moment de contracter un prêt immobilier, c’est avec vos revenus et votre profil emprunteur que la banque jugera de votre capacité à emprunter ! On vous explique tout dans cet article.



Quel salaire pour emprunter 200 000 euros: ce qu’il faut retenir

  • Selon la durée de votre prêt, le salaire minimum pour emprunter 200 000€ ne sera pas le même.
  • En effet, si vous choisissez de rembourser votre sur 20 ans, vos mensualités seront plus faibles car plus étendues dans le temps que si vous aviez eu à rembourser votre prêt sur 10 ans.
  • Cependant, vous devez également considérer d’autres facteurs que le salaire: êtes-vous en CDI ou en CDD ? Votre emploi est-il considéré comme à risque ? Les conditions d’octroi de prêt varient en fonction du profil de l’emprunteur.
  • Vous souhaitez estimer quelle somme vous pouvez emprunter avec votre salaire actuel ? Rendez-vous sur notre simulateur en ligne.

 

Le taux d’endettement maximal pour 200 000 euros

Une manière de savoir s’il vous est possible d’emprunter 200 000 euros en fonction de votre salaire est de faire le calcul de votre taux d’endettement maximal, et de le comparer avec les échéances de votre futur prêt immobilier. Bien qu’indicatif, connaître ce taux vous permettra de savoir si la banque acceptera de vous prêter 200 000 euros avec vos revenus actuels, et sur combien de temps.

Le taux d’endettement maximal : c’est quoi?

On estime que le taux d’endettement maximal d’un foyer équivaut à 33% de ses revenus nets mensuels. Si l’échéance de la banque dépasse ce pourcentage, l’organisme bancaire estime alors que le risque de surendettement est trop grand pour l’emprunteur, et que le poids du crédit sur son salaire est trop important. Pour savoir à quoi correspondra le poids de votre crédit par rapport à vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :

(Echéance du prêt / Revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement du crédit

Vous l’aurez compris : le taux d’endettement maximal dépend donc des revenus de l’emprunteur. Plus ce dernier gagne de l’argent, plus sa capacité de remboursement sera grande. L’objectif de calculer le taux d’endettement maximal est aussi de limiter le risque d’impayé pour la banque. Pour exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau des différentes sommes qu’il est possible d’emprunter en fonction de son salaire.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 10 ans Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans
1 200 € 396 € 47 520 € 71 280 € 95 040 €
1 700 € 561 € 67 320 € 100 980 € 134 640 €
2 000 € 660 € 79 200 € 118 800 € 158 400 €
2 500 € 825 € 99 000 € 148 500 € 198 000 €
3 000 € 990 € 118 800 € 178 200 € 237 600 €
3 500 € 1155 € 138 600 € 207 900 € 277 200 €
4 000 € 1320 € 158 400 € 237 600 € 316 800 €
4 500 € 1485 € 178 200 € 267 300 € 356 400 €
5 000 € 1650 € 198 000 € 297 000 € 396 000 €

Le taux d’endettement maximal pour un emprunt de 200 000 euros

Mais alors, quel est le salaire minimum pour emprunter 200 000 euros ? Dans tous les cas, pour être sûr que la banque accepte de vous prêter 200 000 euros, vous devrez vous assurer que les mensualités du prêt immobilier ne dépassent pas 33% de vos revenus mensuels. Pour connaître le montant maximal que vous pourrez rembourser tous les mois en empruntant 200 000 euros ou un autre montant, utilisez la formule suivante :

Salaire mensuel net x 0.33 = taux d’endettement maximal

Sachez néanmoins que le taux d’endettement est indicatif. S’il peut être pertinent de le calculer pour les foyers ayant de faibles revenus – pour être sûr qu’ils ne se surendettent pas en contractant un crédit immobilier – il n’est pas toujours pris en compte par la banque au moment de faire le calcul de la capacité d’emprunt. En effet, certaines personnes ayant beaucoup de revenus pourront toujours s’endetter à plus de 33% de leurs salaires, et tout de même garder un reste à vivre confortable. Plus d’informations sur le taux d’endettement maximal ici.

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Découvert et demande de crédit immobilier

Il est conseillé de faire attention à vos dépenses dans les 3 mois précédant votre demande de crédit. En effet, la banque va analyser vos relevés de compte et des situations récurrentes de découvert sont un signal négatif dans le processus d’attribution du prêt.

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

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25 Juin 2020
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12 Fév 2021
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30 Juin 2020
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Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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15 Fév 2021
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Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Calcul du salaire minimum pour un emprunt de 200 000 euros

Durée Mensualité brute Salaire minimum
10 ans 1,666.67 5,050.51
15 ans 1,111.11 3,367.00
20 ans 833.33 2,525.25

Emprunter 200 000 euros

Vous voulez emprunter 200 000 euros pour financer un bien immobilier ? Vous devrez contracter un prêt immobilier à la banque ! Quel que soit l’organisme bancaire vers lequel vous décidez de vous tourner pour faire ce prêt, sachez que le montant que la banque acceptera de vous prêter dépendra avant tout de vos revenus. En effet, plus vous gagnez d’argent, plus vous pouvez vous permettre d’emprunter une somme importante !

Pour calculer l’argent que vous pourrez emprunter, la banque se basera sur vos revenus mensuels nets, et sur le montant qu’il restera de votre salaire une fois que vous aurez remboursé votre échéance à la banque. C’est le reste à vivre, qui vous permettra d’évaluer la somme que vous pourrez rembourser tous les mois, et aura donc un impact direct sur la durée de votre emprunt, mais aussi sur le capital que vous pourrez emprunter.

Les autres critères qui influencent la capacité d’emprunt 

Votre salaire est un facteur important pour savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Mais d’autres critères entrent également en jeu quand la banque évalue votre capacité à emprunter ! Ils ont une influence directe sur votre reste à vivre, et participent donc à établir si vous pourrez emprunter 200 000 euros, et sur quelle durée :

  • Si vous avez ou non des enfants à charge
  • Si vous versez une pension alimentaire
  • Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours
  • Si vous êtes déjà propriétaire

Pour exemple, une personne gagnant 3000 euros par mois et n’ayant pas d’enfants à charge n’aura pas la même capacité à emprunter qu’une personne ayant les mêmes revenus, mais deux enfants à charge : elle aura en effet besoin d’un reste à vivre plus grand pour subvenir aux besoins des différentes personnes composant son foyer, et ne pourra donc pas rembourser la même mensualité qu’une personne vivant seule !

Ces critères sont plus personnels et ne sont pas chiffrables. C’est en cela qu’une simulation de prêt est pertinente : elle vous aidera à en savoir plus sur votre profil emprunteur, et à savoir quel montant emprunter en fonction de votre situation.

Sachez que vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier sur les sites de courtiers en ligne ! Les outils comme celui proposé par papernest permettent d’en savoir plus sur la somme que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Ils vous aident aussi à comparer les différentes banques entre elles et à trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !

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Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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PE
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bonjour ma banque m’a refusé mon pret a cause de mon quotient familial mais je n’en entend pas parler dans votre article c’est normal ?

Camille - papernest

Bonjour, Le quotient familial est une autre manière de désigner le “reste à vivre” évoqué dans notre article. Le reste à vivre correspond à l’argent dont vous disposez une fois vos mensualités payées, argent vous servant à couvrir vos dépenses de tous les jours. Le reste à vivre étant un critère de décision de la banque dans l’octroi d’un prêt immobilier, il peut ainsi être un critère de refus dans votre demande de prêt immobilier. Cordialement, Camille