Simulation PTZ

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Résumé : La simulation de PTZ (prêt à taux zéro) permet de savoir si vos revenus et le prix du bien convoité sont compatibles avec la contraction d’un prêt à taux zéro. Des simulateurs gratuits de PTZ sont disponibles sur internet.

Simulation du PTZ

Comment réaliser une simulation de son PTZ (prêt à taux zéro) ?

La simulation du PTZ se fait grâce à un comparateur en ligne. Il s’agit d’un outil gratuit qui va permettre de simuler le montant de son prêt à taux zéro, en fonction des revenus, des charges et du prix du bien que l’on convoite.

Le prêt à taux zéro est une solution de financement proposée par l’Etat dont le taux d’intérêt est de zéro. Ainsi, l’emprunteur ne rembourse que le capital emprunté et l’Etat se charge du versement des intérêts à la banque ou à l’organisme prêteur. Le prêt à taux zéro permet de financer une partie de l’achat ou de la construction d’un bien immobilier.

La simulation du PTZ + prêt immobilier

Comme nous l’avons expliqué précédemment, le prêt à taux zéro est un crédit accordé par l’Etat qui permet de financer la construction ou l’achat d’un bien immobilier. En revanche, ce prêt n’est pas suffisant pour financer l’ensemble du bien, ce qui oblige à l’associer avec un crédit immobilier.

Ainsi, lorsque l’on cherche à effectuer une simulation de son crédit, il faut souvent associer les deux types de prêts. Dans ce cas, il est possible d’effectuer une simulation du PTZ et du crédit immobilier en même temps.

Grâce au simulateur, il est possible d’obtenir un aperçu du montant des mensualités de remboursement et de visualiser le remboursement de son crédit sur 10, 15, 20 ou encore 25 ans.

Afin d’y voir plus clair, voici un exemple de simulateur de crédit immobilier :

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

La simulation lissée du PTZ

Le prêt à taux zéro ne permettant de financer que 40% d’une opération d’acquisition, il est souvent indispensable de lui associer un second crédit comme un prêt immobilier classique, un PEL, un prêt 1% employeur, etc.

De ce fait, pour faciliter les démarches, il est nécessaire de réaliser un lissage de prêt. Cela permet d’optimiser le montant des mensualités et la durée du crédit immobilier. Le lissage des différents crédits permet de tous rassembler sur un seul et unique échéancier.

La simulation de l’éco-PTZ

L’éco-prêt à taux zéro est un PTZ un peu spécial puisqu’il est destiné à la rénovation écologique des logements. Il peut être contracté de façon individuelle ou collective (par une copropriété). simulation éco PTZ

Effectuer une simulation de l’éco-PTZ avant de le contacter va permettre de mieux estimer son budget et de visualiser son crédit sur la durée.

Le montant de l’éco-prêt à taux zéro, compris en 7000 et 30 000€, et son obtention dépendent du type de travaux que l’on souhaite entreprendre. Trois grandes catégories de travaux sont ainsi concernées par l’éco-PTZ :

  1. Les travaux d’isolation et/ou d’installation d’équipements.
  2. L’amélioration du niveau de performance énergétique globale.
  3. La réhabilitation du système d’assainissement non collectif.

Pour obtenir un éco-prêt à taux zéro, il faut respecter un certain nombre de conditions :

  • Le logement doit avoir été construit depuis plus de 2 ans.
  • Il doit faire office de résidence principale.
  • Il faut être propriétaire du logement.
  • Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE (reconnu garante de l’environnement).

L’éco-prêt à taux zéro a une durée de vie de maximum 25 ans. De plus, tant qu’il n’est pas intégralement remboursé, il n’est pas possible de :

  • Transformer le logement en local commercial ou professionnel.
  • Mettre le logement en location saisonnière.
  • Utiliser le logement comme résidence secondaire.

Le non-respect de l’une de ces conditions entraîne le remboursement intégral et immédiat du capital restant dû.

Le saviez-vous ?

L’emprunteur dispose de trois ans après la signature de l’éco-prêt à taux zéro pour réaliser l’ensemble des travaux.

Où trouver un simulateur de PTZ ?

La simulation du PTZ avec LCL, le Crédit Mutuel ou encore la BNP

Toutes les principales banques peuvent permettre de contracter un prêt à taux zéro. Ainsi, il est possible de réaliser une simulation de PTZ en se rendant directement sur le site internet des banques.

En revanche, il faut être très attentif lorsque l’on utilise un simulateur appartenant à une banque ou à un organisme de crédit. En effet, ces simulateurs sont paramétrés en fonction de la politique commerciale de l’établissement ce qui peut occasionner des résultats différents d’un simulateur à l’autre.

Il est donc recommandé de réaliser la simulation PTZ auprès de différents simulateurs.

Simulation PTZ avec l’Anil

L’Anil désigne l’Agence nationale pour l’information sur le logement (plus d’informations en cliquant ici). Il s’agit d’une association créé par les pouvoirs publics qui conseille les particuliers sur les questions liées au logement, notamment sur le plan juridique, financier et fiscal.

En tant qu’association traitant des thématiques liées au logement, il est possible de réaliser une simulation de son PTZ sur le site internet de l’Anil.

Pour déterminer le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre, vous devez indiquer certaines informations telles que :

  • Le revenu fiscal de référence
  • Le département et la commune où se trouve le bien
  • Le nombre de personnes qui occuperont le logement
  • Le prix du bien

Simulation du PTZ avec un courtier immobilier

Pour trouver un crédit immobilier au meilleur taux, il est fréquent de s’attacher les services d’un courtier immobilier. Ce professionnel du secteur connaît bien les banques et leurs pratiques commerciales, ce qui lui permet de négocier le crédit immobilier à la place de son client. simulation PTZ courtier immobilier

Le courtier immobilier accompagne le futur acquéreur dans toutes les démarches, de la constitution du dossier de financement à la signature du crédit immobilier. De ce fait, la première chose que fera le courtier sera de réaliser une simulation du crédit immobilier.

Une simulation PTZ est donc possible auprès d’un courtier immobilier. De plus, il est de bon conseil concernant le capital à emprunter en fonction des revenus et des charges de son client.

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La simulation de prêt immobilier

Le PTZ n’est bien entendu pas le seul prêt qu’il est possible de simuler. En effet, une simulation de crédit immobilier classique est réalisable en seulement quelques minutes. Les comparateurs en ligne sont les plus souvent gratuits.

Ces comparateurs se trouvent sur les sites des banques et des organismes de crédit, ou sur des sites internet indépendants. Pour effectuer une simulation de crédit immobilier, il faut indiquer certains éléments comme :

  • L’âge
  • Les revenus
  • Les charges
  • Le nombre de personnes à charge
  • L’apport financier personnel
  • Le prix du bien
  • La localisation du bien

La simulation de crédit immobilier permet de déterminer la capacité d’emprunt, c’est-à-dire la somme maximale que l’on peut emprunter en fonction de ses revenus, mais aussi le « reste à vivre » (la somme restante chaque mois après le paiement des charges) et les mensualités.


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

contracter PTZ

Comment contracter un PTZ ?

Comment savoir si on est éligible au PTZ ?

Le prêt à taux zéro est un crédit immobilier accordé par l’Etat, sous condition de revenus. En effet, pour en bénéficier, il ne faut pas que les revenus dépassent un certain seuil. Ce seuil est fixé selon les charges familiales, mais aussi selon la zone géographique où se situe le futur bien.

Plafonds de revenus selon le nombre d’occupants et la localisation du logement

Nombre d’occupants Zone A bis et A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 37 000 € 30 000 € 27 000 € 24 000 €
2 51 800 € 42 000 € 37 800 € 33 600 €
3 62 900 € 51 000 € 45 900 € 40 800 €
4 74 000 € 60 000 € 54 000 € 48 000 €
5 85 100 € 69 000 € 62 100 € 55 200 €
6 96 200 € 78 000 € 70 200 € 62 400 €
7 107 300 € 87 000 € 78 300 € 69 600 €
à partir de 8 118 400 € 96 000 € 86 400 € 76 800 €

L’obtention du prêt à taux zéro dépend également du revenu fiscal de référence de l’emprunteur et des autres occupants du logement s’ils ne sont pas rattachés au foyer fiscal de l’emprunteur.

À savoir

Le revenu fiscal de référence pris en compte est celui de l’avant-dernière année précédant la date de l’offre de prêt. Ainsi, pour une demande de PTZ en 2020, c’est le revenu fiscal de 2018 qui est pris en compte.

Le prêt à taux zéro est généralement réservé à l’acquisition d’un logement neuf. Un bien est considéré comme neuf lorsqu’il remplit les trois conditions suivantes :

  1. Le logement va être construit par l’emprunteur.
  2. Il s’agit d’un local commercial transformé en logement.
  3. Le logement sera occupé pour la première fois.

Néanmoins, il est possible de contracter un PTZ pour l’acquisition d’un logement ancien dans le cas où d’importants travaux de rénovation sont à entreprendre. Il faut que le prix des travaux représente au moins 25% du capital et que le bien devienne la résidence principale de l’emprunteur.

Comment se calcule le PTZ ?

Le prêt à taux zéro sert à financer une partie de l’acquisition ou de la construction d’un bien immobilier. Son montant n’est pas suffisant pour financer l’ensemble de la transaction et il peut être associé à d’autres prêts comme :

  • Le prêt d’accession sociale (PAS)
  • Le prêt conventionné
  • Le prêt immobilier classique
  • Le prêt épargne logement
  • Le prêt Action Logement

Le prêt à taux zéro vient donc en complément d’un autre crédit immobilier. Le coût total de l’opération pour laquelle on sollicite le PTZ est plafonné en fonction du nombre d’occupants du logement et de la zone géographique de ce dernier.

Montant total de l’opération pris en compte dans le calcul du PTZ

Nombre d’occupants du logement Zone A bis et A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 150 000 € 135 000 € 110 000 € 100 000 €
2 210 000 € 189 000 € 154 000 € 140 000 €
3 255 000 € 230 000 € 187 000 € 170 000 €
4 300 000 € 270 000 € 220 000 € 200 000 €
5 et plus 345 000 € 311 000 € 253 000 € 230 000 €

Le remboursement du PTZ

La durée de remboursement du prêt à taux zéro dépend de plusieurs paramètres :

  • Les revenus de l’emprunteur
  • Le nombre de personnes à charge
  • Le coût total de la transaction
  • La zone géographique du futur logement

En règle générale, la durée de remboursement du prêt à taux zéro est comprise entre 20 et 25 ans et se compose de deux moments :

  1. Une période de différé où on ne rembourse pas le PTZ (pendant 5, 10 ou 15 ans selon les revenus).
  2. La période de remboursement du crédit sur 10 ou 15 ans.

À retenir

La durée de remboursement du PTZ dépendant de vos revenus, plus ces derniers sont élevés, plus la durée de remboursement est réduite.


Les avis et commentaires

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Redactor

Written by Maxime

Mis à jour le 7 Juil, 2020