Combien puis-je emprunter ?


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

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Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

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Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

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Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Résumé : Il s’agit d’une question incontournable lorsqu’il s’agit de contracter un crédit immobilier : « Combien puis-je emprunter ? » Bien que la question semble simple au premier abord, sa réponse n’est jamais la même selon les emprunteurs et dépend donc de leur situation. Heureusement, il est possible de savoir combien vous pouvez, a priori, emprunter chaque mois. Lisez cet article pour savoir comment le faire !

Comment connaître sa capacité d’emprunt ?

Existe-t-il un calcul pour connaître sa capacité d’emprunt ? La réponse est oui ! Il vous suffit pour cela de multiplier votre salaire net par le taux d’endettement maximal afin de connaître la mensualité maximale à laquelle vous pouvez prétendre et ce, quel que soit votre salaire net mensuel !

Quel salaire pour emprunter ?

Combien puis-je emprunter avec un salaire de « tant » d’euros chaque mois ? Si cette question revient souvent et est tout à fait légitime, il n’existe pas de chiffres précis concernant votre d’emprunt. Ce sera surtout votre salaire qui déterminera la somme qu’il est possible d’emprunter. Plus vous avez de chances de rembourser la somme empruntée (et donc avez un salaire important), plus il vous sera possible d’emprunter pour votre crédit immobilier, comme on vous l’explique ici.

calcul capacité d'empruntLe calcul de la capacité d’emprunt

Pourquoi ne pas calculer votre capacité d’emprunt pour savoir combien vous pouvez emprunter ? Pour la connaître, vous pouvez utiliser une formule simple et efficace :

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Ainsi, si vous voulez savoir combien peut-on emprunter avec un salaire de 1300, 1500 ou 1800 euros par mois, il suffit de multiplier le salaire net par 0,33.

Ci-dessous un tableau reprenant les sommes que vous prouvez emprunter selon le salaire gagné chez mois :

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net (€) Prêt sur 10 ans (€)
1200 47520
1700 67320
2000 79200
2500 99000
3000 118800
3500 138600
4000 158400
4500 178200
5000 198000

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La recours à la simulation pour savoir combien je peux emprunter avec mon salaire

La simulation de votre capacité d’emprunt présente l’intérêt de vous permettre de savoir quelle somme vous allez pouvoir demander. La plupart des simulateurs en ligne vous demanderont de renseigner différentes informations comme vos revenus ou si vous faites une demande de crédit seul ou à deux par exemple.

Rapide et pratique, la simulation vous permet d’en savoir un peu plus sur votre emprunt, avant de prendre rendez-vous avec votre organisme prêteur. Vous pouvez sinon, demander à la banque un échéancier de prêt afin de savoir quelle est votre capacité de remboursement, avant de contracter un crédit immobilier.

Emprunter pour acheter une maison ou un appartement

Combien puis-je emprunter pour l’achat d’une maison ?

Si j’ai besoin d’une certaine somme d’argent pour l’achat immobilier de mes rêves comme celui d’une maison ou un appartement, combien puis-je emprunter ? La réponse à la question est la même ! Cela dépendra de votre salaire et, de manière plus générale, de votre situation (âge, constitution du dossier…).

L’achat d’une maison étant un lourd investissement (à cela on doit ajouter des éventuels travaux et d’autres dépenses liées par exemple au déménagement), la somme empruntée devra être également importante. Il est donc préférable de disposer d’un apport ou d’un garant par exemple.

Combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier avec apport et sans apport ?

Tout d’abord, notez que vous pouvez emprunter sans apport. Néanmoins, le taux d’emprunt sera plus important. Sachez aussi que certaines banques peuvent même accepter de financer des projets à hauteur de 100 voire 110 % ! Pour savoir combien vous pouvez emprunter sans apport, faites une simulation de votre capacité d’emprunt en ligne et parlez-en à votre banquier ! En effet, plusieurs paramètres doivent être pris en compte pour savoir combien vous pouvez emprunter dans ce cas de figure.

Avec un apport, la réponse n’est pas la même puisque vous pouvez communiquer une donnée importante, celle du salaire ! Nous vous renvoyons au tableau ci-dessus pour savoir combien vous pouvez emprunter.

Consultez ce tableau retraçant l’évolution du taux immobilier moyen de ces derniers mois :

Évolution du taux immobilier moyen en 2019

Mois Taux fixes
Janvier
1.02%
1.25%
1.45%
Février
1.01%
1.24%
1.45%
Mars
0.93%
1.23%
1.43%
Avril
0.88%
1.18%
1.39%
Mai
0.85%
1.15%
1.35%
Juin
0.85%
1.10%
1.35%

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Eviter le surendettement

Eviter surendettementLa simulation vous permet d’en savoir plus sur votre capacité d’emprunt et d’éviter un défaut de paiement vous vaudra d’être fiché comme étant un « mauvais payeur », et de vous retrouver dans le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). L’achat ou la construction d’une maison étant, rappelons-le, un projet immobilier de grande envergure, vous devez réfléchir à votre capacité d’emprunt et de remboursement d’un tel crédit.

S’il est difficile de sortir d’un surendettement, cela le sera tout autant de contracter un crédit par la suite tant les banquiers sont attentifs aux dossiers des demandeurs de prêts.

Si vous pensez avoir du mal à rembourser certaines de vos mensualités, vous pouvez également avoir recours à un garant qui peut être l’un de vos proches afin que la banque puisse avoir la garantie de continuer à recevoir des mensualités et, ainsi, ne pas vous sanctionner.

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Foire aux questions

Quels documents pour un courtier ?

Si vous décidez de faire appel à un courtier qui vous accompagnera pour votre demande de prêt, vous devrez préparer un dossier contenant notamment les documents suivants :

  • Vos trois derniers bulletins de salaire
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif d’identité

Qu’est-ce qu’un courtier en ligne ?

Un courtier en ligne est un courtier proposant exerçant une activité de courtage en ligne, sur Internet.

Combien puis-je emprunter avec la Banque Nationale ?

Pour savoir quelle somme vous pouvez emprunter avec la banque nationale, connectez-vous au site de la banque en question pour utiliser les outils de calcul mis à disposition par cette dernière.

Combien puis-je emprunter pour une maison Desjardins ?

Le calcul reste le même dans le cadre d’un emprunt pour l’achat d’une maison Desjardins. Dans la mesure où il s’agit de l’achat d’une maison, il s’agira probablement de demander un prêt de plusieurs dizaines voire centaines de milliers d’euros.

Comment est calculé le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement autorisé est de 33%. Ce chiffre est en lien avec votre salaire mensuel net, vos revenus annexes et vos charges (loyer, crédit déjà contracté…).

Le recours à une calculette en ligne est-elle une bonne option pour savoir combien puis-je emprunter ?

Il s’agit d’un bon début ! Cela étant, un tas de variables entrent en jeu au moment de simuler un prêt et surtout, de le demander ! Utilisez donc des simulateurs complets prenant en compte plusieurs paramètres et faites-vous aider par un courtier qui conseillera au sujet de votre prêt immobilier.

 

Pour aller plus loin :