Échéancier prêt

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Résumé : Prêt à contracter un prêt immobilier mais vous doutez de votre capacité d’emprunt ? Vous pouvez calculer votre échéancier de prêt. Explications.

Échéancier d’un prêt

Qu’est-ce que l’échéancier d’un prêt ? L’échéancier de prêt ou aussi appelé le tableau d’amortissement d’un prêt est un document remis lorsque vous souhaitez souscrire un crédit. Il permet de voir mois par mois le tableau de vos remboursements, et ainsi d’avoir une vue globale sur votre crédit et sur la capacité de votre emprunt.

Composition de l’échéancier d’un prêt

L’échéance est la date à laquelle vous devez rembourser l’intégralité du montant de votre prêt immobilier ainsi que les intérêts. Les échéances de votre prêt sont mensualisées. L’échéancier de votre prêt contient ce que vous devez rembourser chaque mois et de façon décomposée.

Dans chaque mensualité, vous retrouvez :

  • le montant consacré aux remboursements des intérêts
  • le montant consacré au taux d’assurance emprunteur
  • les remboursements du capital amorti
  • le montant du capital emprunté restant dû à l’échéance
  • le montant total restant dû à la date d’échéance

L’échéancier d’un prêt ne s’applique qu’aux crédits dits amortissables, en d’autres termes aux prêts immobiliers qui sont quasiment tous amortissables. Pour un crédit renouvelable par exemple, il n’y a pas d’échéancier de prêt. Pour un crédit à taux variable, la banque ne vous livrera pas d’échéancier de prêt puisque les taux sont variables et que l’on ne peut donc pas prévoir le tableau de remboursement de votre emprunt.

Chaque banque, que ce soit le Crédit Agricole (juste ici), la Société Générale ou encore BNP Paribas, a l’obligation de vous livrer un tableau d’amortissement ou échéancier de prêt avant que vous décidiez de contracter un crédit immobilier à taux fixe. Cela vous permet d’une part de visualiser vos mensualités, d’autre part de comparer les taux proposés par les banques.

Crédits amortissables

Le saviez-vous ?

Échéancier de prêt signifie la même chose que tableau d’amortissement et plan de remboursement. 

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L’échéancier d’un prêt in fine

Le prêt in fine ne comprend pas de tableau d’amortissement. En effet, les intérêts sont calculés chaque mois sur la même base. Ce n’est seulement qu’à la dernière mensualité que tout le capital emprunté doit être remboursé.

L’échéancier d’un prêt hypothécaire

Il n’existe pas de prêt hypothécaire, vous pouvez faire une hypothèque avec votre prêt. L’hypothèque est un prêt bancaire garanti par un bien. Le bien sert d’assurance, en quelque sorte. De fait, l’échéancier d’amortissement de prêt lors d’une hypothèque comprend :

  • le montant du prêt
  • le taux d’intérêt
  • l’amortissement
  • la durée
  • le type de versement
  • la fréquence
  • le montant des versements

Calculer l’échéancier d’un prêt

Il est possible de calculer l’échéancier de votre prêt grâce à des simulateurs en ligne. La simulation de l’échéancier de votre prêt revient similairement à la simulation de votre prêt immobilier : dans les deux cas, vous souhaitez connaitre vos mensualités de remboursement et donc a fortiori votre capacité d’emprunt.

Afin de simuler votre échéancier de prêt en ligne, vous devez remplir ces informations :

  • le choix du prêt désiré
  • la somme totale empruntée
  • le taux d’intérêt de l’emprunt
  • la durée de l’emprunt (an(s) et mois)
  • l’assurance décès invalidité
  • les frais de dossier
  • le coût de la garantie

Ainsi, le simulateur propose un tableau d’amortissement par mois ou par an.

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Prêt immobilier

Exemple d’un tableau d’amortissement de prêt au format tableau excel

Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000e sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1.35

Echéance Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112.50 363.17 99 637 31 506.67
6 110.45 365.22 97 815 31 506.67
12 107.98 367.69 95 615 31 506.67
24 102.98 372.69 91 170 31 506.67
36 97.92 377.75 86 665 31 506.67
48 92.79 382.88 82 099 31 506.67
60 87.59 388.08 77 470 31 506.67
84 76.97 398.70 68 024 31 506.67
108 66.07 409.60 58 319 31 506.67
132 54.86 420.81 48 349 31 506.67
156 43.35 432.32 38 107 31 506.67
180 31.53 444.14 27 584 31 506.67
204 19.38 456.29 16 773 31 506.67
228 6.90 468.77 5 667 31 506.67
240 0.53 475.14 0.00 31 506.67
Cumul 14.162 100 000 7 440 121 602.66

Ce genre de tableaux est assez facile à effectuer, vous pouvez calculer votre tableau d’amortissement d’emprunt sur Excel, et ceci est gratuit. Certains internautes proposent des aides sur Internet.

Le tableau d’amortissement linéaire

Le tableau d’amortissement en cours, aussi appelé amortissement linéaire, est différent de l’échéancier de prêt. L’amortissement linéaire est l’amortissement qui constate la dévalorisation d’un bien au fil des années. Lors de la mise en service de votre bien immobilier, l’amortissement est décompté. La base de l’amortissement linéaire est donc la valeur de votre bien et se calcule d’après la durée de l’amortissement.

Les avis et commentaires

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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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26 Juin 2020
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Il y a 4 jours
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29 Mai 2020
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25 Juin 2020
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25 Juin 2020
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18 Juin 2020
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Redactor

Written by Manon

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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