Échéancier de prêt : un tableau d’amortissement à portée de main

Échéancier d’un prêt

Qu’est-ce que l’échéancier d’un prêt ? L’échéancier de prêt ou aussi appelé le tableau d’amortissement d’un prêt est un document remis lorsque vous souhaitez souscrire un crédit. Il permet de voir mois par mois le tableau de vos remboursements, et ainsi d’avoir une vue globale sur votre crédit et sur la capacité de votre emprunt.

Composition de l’échéancier d’un prêt

L’échéance est la date à laquelle vous devez rembourser l’intégralité du montant de votre prêt immobilier ainsi que les intérêts. Les échéances de votre prêt sont mensualisées. L’échéancier de votre prêt contient ce que vous devez rembourser chaque mois et de façon décomposée.

Dans chaque mensualité, vous retrouvez :

• le montant consacré aux remboursements des intérêts
• le montant consacré au taux d’assurance emprunteur
• les remboursements du capital amorti
• le montant du capital emprunté restant dû à l’échéance
• le montant total restant dû à la date d’échéance

L’échéancier d’un prêt ne s’applique qu’aux crédits dits amortissables, en d’autres termes aux prêts immobiliers qui sont quasiment tous amortissables. Pour un crédit renouvelable par exemple, il n’y a pas d’échéancier de prêt. Pour un crédit à taux variable, la banque ne vous livrera pas d’échéancier de prêt puisque les taux sont variables et que l’on ne peut donc pas prévoir le tableau de remboursement de votre emprunt.

Chaque banque, que ce soit le Crédit Agricole (juste ici), la Société Générale ou encore BNP Paribas, a l’obligation de vous livrer un tableau d’amortissement ou échéancier de prêt avant que vous décidiez de contracter un crédit immobilier à taux fixe. Cela vous permet d’une part de visualiser vos mensualités, d’autre part de comparer les taux proposés par les banques.

L’échéancier d’un prêt in fine

Le prêt in fine ne comprend pas de tableau d’amortissement. En effet, les intérêts sont calculés chaque mois sur la même base. Ce n’est seulement qu’à la dernière mensualité que tout le capital emprunté doit être remboursé.

L’échéancier d’un prêt hypothécaire

Il n’existe pas de prêt hypothécaire, vous pouvez faire une hypothèque avec votre prêt. L’hypothèque est un prêt bancaire garanti par un bien. Le bien sert d’assurance, en quelque sorte. De fait, l’échéancier d’amortissement de prêt lors d’une hypothèque comprend :

• le montant du prêt
• le taux d’intérêt
• l’amortissement
• la durée
• le type de versement
• la fréquence
• le montant des versements

Calculer l’échéancier d’un prêt

Il est possible de calculer l’échéancier de votre prêt grâce à des simulateurs en ligne. La simulation de l’échéancier de votre prêt revient similairement à la simulation de votre prêt immobilier : dans les deux cas, vous souhaitez connaitre vos mensualités de remboursement et donc a fortiori votre capacité d’emprunt.

Afin de simuler votre échéancier de prêt en ligne, vous devez remplir ces informations :

• le choix du prêt désiré
• la somme totale empruntée
• le taux d’intérêt de l’emprunt
• la durée de l’emprunt (an(s) et mois)
• l’assurance décès invalidité
• les frais de dossier
• le coût de la garantie

Ainsi, le simulateur propose un tableau d’amortissement par mois ou par an.

Exemple d’un tableau d’amortissement de prêt au format tableau Excel

Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000€ sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1,35%

Ce genre de tableaux est assez facile à effectuer, vous pouvez calculer votre tableau d’amortissement d’emprunt sur Excel, et ceci est gratuit. Certains internautes proposent des aides sur Internet.

Le tableau d’amortissement linéaire

Le tableau d’amortissement en cours, aussi appelé amortissement linéaire, est différent de l’échéancier de prêt. L’amortissement linéaire est l’amortissement qui constate la dévalorisation d’un bien au fil des années. Lors de la mise en service de votre bien immobilier, l’amortissement est décompté. La base de l’amortissement linéaire est donc la valeur de votre bien et se calcule d’après la durée de l’amortissement, trouvez votre calcul tableau d’amortissement.