Échéancier de prêt : un tableau d’amortissement à portée de main

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Prêt à contracter un prêt immobilier mais vous doutez de votre capacité d’emprunt ? Vous pouvez calculer votre échéancier de prêt en téléchargeant un modèle de tableau d’amortissement sous format Excel. Explications.

Échéancier d’un prêt

Qu’est-ce que l’échéancier d’un prêt ? L’échéancier de prêt ou aussi appelé le tableau d’amortissement d’un prêt est un document remis lorsque vous souhaitez souscrire un crédit. Il permet de voir mois par mois le tableau de vos remboursements, et ainsi d’avoir une vue globale sur votre crédit et sur la capacité de votre emprunt.

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Composition de l’échéancier d’un prêt

L’échéance est la date à laquelle vous devez rembourser l’intégralité du montant de votre prêt immobilier ainsi que les intérêts. Les échéances de votre prêt sont mensualisées. L’échéancier de votre prêt contient ce que vous devez rembourser chaque mois et de façon décomposée.

expert immobilier

Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

« Prudence est mère de sûreté », cela vaut aussi pour son anticiper son emprunt immobilier. Nos courtiers vous accompagnent de A à Z pour vous négocier le prêt immo qui vous correspond.

Dans chaque mensualité, vous retrouvez :

  • le montant consacré aux remboursements des intérêts
  • le montant consacré au taux d’assurance emprunteur
  • les remboursements du capital amorti
  • le montant du capital emprunté restant dû à l’échéance
  • le montant total restant dû à la date d’échéance

L’échéancier d’un prêt ne s’applique qu’aux crédits dits amortissables, en d’autres termes aux prêts immobiliers qui sont quasiment tous amortissables. Pour un crédit renouvelable par exemple, il n’y a pas d’échéancier de prêt. Pour un crédit à taux variable, la banque ne vous livrera pas d’échéancier de prêt puisque les taux sont variables et que l’on ne peut donc pas prévoir le tableau de remboursement de votre emprunt.

Chaque banque, que ce soit le Crédit Agricole (juste ici), la Société Générale ou encore BNP Paribas, a l’obligation de vous livrer un tableau d’amortissement ou échéancier de prêt avant que vous décidiez de contracter un crédit immobilier à taux fixe. Cela vous permet d’une part de visualiser vos mensualités, d’autre part de comparer les taux proposés par les banques.

Crédits amortissables

Le saviez-vous ?

Échéancier de prêt signifie la même chose que tableau d’amortissement et plan de remboursement. 

Je visualise mon échéancier de prêt avec papernest.

Go !

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L’échéancier d’un prêt in fine

Le prêt in fine ne comprend pas de tableau d’amortissement. En effet, les intérêts sont calculés chaque mois sur la même base. Ce n’est seulement qu’à la dernière mensualité que tout le capital emprunté doit être remboursé.

L’échéancier d’un prêt hypothécaire

Il n’existe pas de prêt hypothécaire, vous pouvez faire une hypothèque avec votre prêt. L’hypothèque est un prêt bancaire garanti par un bien. Le bien sert d’assurance, en quelque sorte. De fait, l’échéancier d’amortissement de prêt lors d’une hypothèque comprend :

  • le montant du prêt
  • le taux d’intérêt
  • l’amortissement
  • la durée
  • le type de versement
  • la fréquence
  • le montant des versements

Vous désirez devenir propriétaire mais ne savez pas par où commencer ? Retrouvez toutes les étapes détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
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Calculer l’échéancier d’un prêt

Il est possible de calculer l’échéancier de votre prêt grâce à des simulateurs en ligne. La simulation de l’échéancier de votre prêt revient similairement à la simulation de votre prêt immobilier : dans les deux cas, vous souhaitez connaitre vos mensualités de remboursement et donc a fortiori votre capacité d’emprunt.

Afin de simuler votre échéancier de prêt en ligne, vous devez remplir ces informations :

  • le choix du prêt désiré
  • la somme totale empruntée
  • le taux d’intérêt de l’emprunt
  • la durée de l’emprunt (an(s) et mois)
  • l’assurance décès invalidité
  • les frais de dossier
  • le coût de la garantie

Ainsi, le simulateur propose un tableau d’amortissement par mois ou par an.

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Prêt immobilier

Exemple d’un tableau d’amortissement de prêt au format tableau Excel

Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000€ sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1,35%

Echéance Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112,50 € 363,17 € 99 637 € 31 € 506,67 €
6 110,45 € 365,22 € 97 815 € 31 € 506,67 €
12 107,98 € 367,69 € 95 615 € 31 € 506,67 €
24 102,98 € 372,69 € 91 170 € 31 € 506,67 €
36 97,92 € 377,75 € 86 665 € 31 € 506,67 €
48 92,79 € 382,88 € 82 099 € 31 € 506,67 €
60 87,59 € 388,08 € 77 470 € 31 € 506,67 €
84 76,97 € 398,70 € 68 024 € 31 € 506,67 €
108 66,07 € 409,60 € 58 319 € 31 € 506,67 €
132 54,86 € 420,81 € 48 349 € 31 € 506,67 €
156 43,35 € 432,32 € 38 207 € 31 € 506,67 €
180 31,53 € 444,14 € 27 584 € 31 € 506,67 €
204 19,38 € 456,29 € 16 773 € 31 € 506,67 €
228 6,90 € 468,77 € 5 667 € 31 € 506,67 €
240 0,53 € 475,14 € 0 € 31 € 506,67 €
Cumul 14 162 € 100 000 € 7 440 € 121 602,66 €

Ce genre de tableaux est assez facile à effectuer, vous pouvez calculer votre tableau d’amortissement d’emprunt sur Excel, et ceci est gratuit. Certains internautes proposent des aides sur Internet.

Le tableau d’amortissement linéaire

Le tableau d’amortissement en cours, aussi appelé amortissement linéaire, est différent de l’échéancier de prêt. L’amortissement linéaire est l’amortissement qui constate la dévalorisation d’un bien au fil des années. Lors de la mise en service de votre bien immobilier, l’amortissement est décompté. La base de l’amortissement linéaire est donc la valeur de votre bien et se calcule d’après la durée de l’amortissement, trouvez votre calcul tableau d’amortissement.

Mis à jour le 10 Sep, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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