Emprunter 250 000 euros en 2021 : simulez votre taux


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Vous prévoyez l’achat d’une maison ou d’un appartement et vous souhaitez emprunter 250 000 euros pour votre projet immobilier ? Vos revenus et votre profil emprunteur joueront un rôle essentiel durant votre demande de prêt immobilier. Vous trouverez toutes les informations utiles pour emprunter 250 000 euros sur cette page.



Emprunter 250 000 euros: les grandes lignes

  • Pour emprunter 250 000€, différents critères peuvent faire impacter le montant de vos mensualités et du taux d’intérêt qui leur est associé tels que la durée du prêt. En effet, si votre crédit s’étend sur 20 ans, ses mensualités seront plus faibles car plus étendues dans le temps que si vous remboursiez votre prêt en 10 ans..
  • Votre salaire est également un facteur essentiel mais d’autres éléments sont pris en compte par les banques. Votre emploi est-il considéré comme à risque ? Est-il stable à l’instar d’un CDI ?
  • Les conditions d’octroi de prêt varient donc d’un profil à un autre. Vous faire accompagner par un courtier peut ainsi vous permettre de mieux négocier les conditions associées à votre prêt immobilier.
  • Vous pouvez également consulter notre simulateur en ligne pour un meilleur aperçu de votre capacité d’emprunt.

 

Rembourser un crédit de 250 000 euros

Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 250 000 euros ?

Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour gérer votre projet immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 250 000 euros et ses intérêts en calculant vos mensualités.

De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de nombreux facteurs tels que le montant emprunté, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance. Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest.

 

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Vous avez pour projet d’emprunter 250 000 euros mais vous n’avez pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre capacité d’emprunt et le budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,33 valeur qui correspond au taux d’endettement maximum autorisé.

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la durée de l’emprunt et le montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous. Il vous permettra également de connaître les mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net Mensualité maximale  Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans Prêt sur 25 ans
1 200 € 396 € 71 280 € 95 040 € 118 800 €
1 700 € 561 € 100 980 € 134 640 € 168 300 €
2 000 € 660 € 118 800 € 158 400 € 198 000 €
2 500 € 825 € 148 500 € 198 000 € 247 500 €
3 000 € 990 € 178 200 € 237 600 € 297 000 €
3 500 € 1 155 € 207 900 € 277 200 € 346 500 €
4 000 € 1 320 € 237 600 € 316 800 € 396 000 €
4 500 € 1 485 € 267 300 € 356 400 € 445 500 €
5 000 € 1 650 € 297 000 € 396 000 € 495 000 €

Quel est le coût final d’un prêt de 250 000 euros ?

Comme son nom l’indique, le coût de crédit indique le coût que représente l’action d’emprunter 250 000 euros. Dans ce calcul sont inclus les intérêts, les frais de dossier ainsi que les frais d’assurance et de caution en plus du montant emprunté. Ce montant vous sera communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.

En connaissant des éléments comme le taux d’endettement maximum, les taux d’intérêts de certaines banques ainsi que les frais d’assurance, vous vous demandez sûrement combien coûte réellement un crédit de 250 000 euros. Le tableau qui est mis à votre disposition ci-dessous affiche le coût moyen d’un crédit immobilier de 250 000 euros en fonction de la durée d’emprunt.

Le coût moyen d’un prêt de 250 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d’assurance d’assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen Coût moyen hors assurance Coût moyen total*
15 ans 0,77% 19 917 € 32 667 €
20 ans 0,94% 30 782 € 47 782 €
25 ans 1,18% 47 843 € 69 093 €

Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 250 000 euros euros :

Le coût moyen d’un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)

Montant du prêt Mensualité Coût total du prêt avec assurance*
200000 € 833 € 38 225 €
250000 € 1 042 € 47 782 €
300000 € 1 250 € 57 338 €

Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas. La meilleure chose à faire est d’avoir recours à un outil gratuit de simulation ou à une calculette< pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 250 000 euros.
Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.

Le saviez-vous ?

Les banques présentent des caractéristiques différentes en termes de prêt immobilier. Par exemple, saviez-vous que de nombreuses banques proposent des services en ligne comme Boursorame ou le Crédit Agricole avec son offre digitale BforBank. Cela peut donc vous influencer dans le choix de la banque vers laquelle vous vous tournerez !

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Les compagnies d’assurances peuvent-elles refuser d’assurer un emprunteur ?

La réponse est oui. Si l’emprunteur présente un profil présentant de trop grands risques de non-remboursement aux yeux de l’assureur, du fait d’un âge avancé par exemple, celui-ci peut refuser de l’assurer.

Vous désirez devenir propriétaire mais ne savez pas par où commencer ? Retrouvez toutes les étapes détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Alicia CZL

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06 Juil 2020
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Paola

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J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Charles F

Un courtier en béton!

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18 Juin 2020
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Contracter un prêt immobilier de 250 000 euros

Prêt de 250 000 euros: quel est le taux d’intérêt ?

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 250 000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts.

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Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 250 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 250 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Les taux d’intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans

Durée du prêt Taux d’intérêt moyen
10 ans 0,61%
15 ans 0,77%
20 ans 0,94%
25 ans 1,18%

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Bon à savoir

Une fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l’établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.

Cliquez ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Quel salaire pour emprunter 250 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d’emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 250 000 euros, vous devrez prendre en compte vos revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées.

Mais attention, car le coût total de votre prêt de 250 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 250 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

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Salaire minimum pour un prêt de 250 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Durée Mensualité Salaire
10 ans  2 083€ 6 313 €
15 ans 1 389 € 4 209 €
20 ans 1 042 € 3 157 €
25 ans 833 € 2 525 €

 

Néanmoins, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 250 000 euros, ils doivent également être réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 250 000 euros.

Le saviez-vous ?

Sachez que de nombreux sites, comme celui de papernest, proposent des calculettes permettant d’estimer vos mensualités ou votre capacité d’emprunt. Les calculs opérés sont gratuits et n’engagent en rien, donc n’hésitez pas à faire plusieurs simulations pour trouver la meilleure offre de prêt !

Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intérimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 250 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 250 000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos fiches de salaire des trois dernières années !

Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Emprunter 250 000 euros sans apport ?

Il est désormais très rare d’emprunter 250 000 euros sans apport ! Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, il faudra justifier de revenus nets non négligeables et d’une épargne supérieure au 10% d’apport généralement requis. De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 50 000 seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.

Contracter un prêt de 250 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’une des variables les plus importantes sur lesquelles la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 250 000 euros. Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. Au jour d’aujourd’hui, le seuil d’endettement est strictement fixé à 33 % et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante:

Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 33%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter. Si votre taux d’endettement est supérieur à 33 %, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposez pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé. Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 33 %, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers.

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Trouvez le prêt immobilier au meilleur taux avec le courtier en ligne papernest !

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FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 250 000 € ?

Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 250 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 6 000 € nets, 4 000 € pour un emprunt sur 15 ans, 3 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 2 400 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 250 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 250 000 € ?

Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

eliab

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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Gruchet
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Bonjour est-il possible d’emprunter sur une durée différente de 15/20/25??? Par exemple 12 ans ou 8 ans?

Camille - papernest

Bonjour. Il est tout à fait possible de contracter un prêt sur des durées moins “classiques” que 15, 20 ou 25 ans. Notez cependant que les crédits immobiliers ne dépassent généralement pas les 25 ans. Cordialement, Camille