Calculette de prêt immobilier : simulez vos mensualités gratuitement

❓ Pourquoi faire une simulation de son prêt immobilier avec une calculette en ligne ?

Lorsqu’on souhaite contracter un prêt immobilier, connaître le montant de ses mensualités pour les années à venir est essentiel !

En effet, les prêts immobiliers se contractent sur des temps très longs, et vous devrez être sûr de pouvoir rembourser avec assiduité vos échéances sans que cela n’ait un impact négatif sur votre qualité de vie.

Bonne nouvelle : aujourd’hui, il n’est plus nécessaire de vous rendre dans une banque pour connaître les différents taux possibles et les mensualités et annuités y correspondant.

Les calculettes de prêt immobilier sont un outil simple et rapide qui vous permettront :

1. D’anticiper les mensualités de votre crédit ;
2. De savoir jusqu’à combien d’argent vous pouvez emprunter ;
3. De déterminer la durée nécessaire de votre emprunt pour financer votre logement.

Vous pouvez utiliser des simulateurs de crédit immobilier en ligne pour calculer les mensualités d’un emprunt, et trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

Avec papernest, vous pouvez simuler votre capacité d’emprunt et vos mensualités gratuitement ! Rendez-vous ici pour définir le budget de votre projet immobilier.

Peut-on utiliser une calculette de prêt immobilier pour connaître sa capacité d’emprunt ?

Oui, et c’est même l’un de ses principaux avantages : une calculette de prêt immobilier en ligne peut vous permettre de calculer votre capacité d’emprunt.

De plus, voir que vous avez réalisé une simulation ne pourra qu’attester de votre sérieux et vous donner de la crédibilité auprès des établissements prêteurs.

Comment est calculé le taux d’endettement maximal ?

En effet, en fonction de ses revenus, l’emprunteur n’aura pas les mêmes possibilités de remboursement de prêt !

Comme l’indique son nom, le taux d’endettement maximal est la proportion maximale de vos revenus qui peut être consacrée au remboursement de vos crédits.

Ce taux est généralement fixé à 33% de vos revenus nets. Pour connaître sa capacité d’endettement, il faut donc multiplier ses revenus nets par 0,33 (et soustraire, bien entendu, ses mensualités déjà dues).

Ensuite, il vous suffit de multiplier ce chiffre par la durée souhaitée de votre prêt, en mois.

Il est donc extrêmement utile d’utiliser une calculette de prêt immobilier pour faire une simulation d’emprunt. Cela vous aidera à évaluer la somme et le taux que vous pourrez solliciter auprès de la banque.

Les avis et commentaires

1494 avis - Excellent

Charles F

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Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020

Maxime

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Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020

Benoît

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Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020

Alicia CZL

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Un service au top !

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06 Juil 2020

Safran

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Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020

Justin

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Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020

Victor

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Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020

Sarah L.

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Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021

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Quels autres critères entrent en jeu dans l’obtention d’un crédit ?

D’autres facteurs entrent également en jeu dans ce calcul :

• La stabilité et la pérennité de votre emploi ;
• Votre âge et votre état de santé ;
• Votre nombre d’enfants à charge ou le montant des pensions alimentaires que vous devez verser ;
• Le fait que vous empruntiez seul ou avec un co-emprunteur ;
• Vos autres crédits en cours ;
• etc.

Les banques sont très sensibles à ces critères. C’est la raison pour laquelle il est primordial de prendre le temps de constituer son dossier immobilier se pencher sur et de sélectionner les éléments à mettre en valeur dans sa demande de prêt.

En effet, chacun de ces critères a un impact sur le reste à vivre, c’est-à-dire ce qui restera de votre salaire une fois que vous aurez remboursé votre mensualité à la banque.

À capacité d’emprunt égale, une banque peut décider d’accorder un prêt plus long, plus important ou avec un taux d’intérêt plus bas à un emprunteur dont l’emploi est stable, qui dispose de solides garanties et qui n’a pas d’enfants à charge.

À l’inverse, si son profil semble instable, elle peut refuser de lui accorder un crédit, même si  sa capacité d’emprunt est suffisante.

Comment utiliser une calculette de prêt immobilier pour estimer ses mensualités ?

Avoir une idée du montant de ses mensualités à l’avance est important : c’est ce qui vous garantit que vous pourrez payer vos échéances sans que votre qualité de vie n’en pâtisse.

Vous pourrez savoir quelles sont les mensualités qui vous attendent en fonction :

• du capital emprunté
• du taux d’intérêt proposé
• du coût de votre assurance
• de la durée de votre emprunt

Calculez vos mensualités grâce à la calculette de prêt immobilier de papernest :

Où trouver une calculette de prêt immobilier en ligne ?

Vous trouverez des calculettes de prêt immobilier sur les sites Internet de la plupart des banques et des courtiers immobiliers :

• Crédit Agricole,
• Crédit Mutuel,
• LCL,
• La Banque Postale,
• papernest,
• etc.

Ces outils sont gratuits, et vous permettront de faire le calcul de votre capacité d’emprunt pour votre prêt immobilier !

Grâce aux calculettes en ligne, vous pourrez connaître vos mensualités, mais également le coût global de votre emprunt en fonction du taux d’intérêt qui lui sera appliqué.

Si vous préférez calculer le coût global de votre emprunt vous même, sur Excel par exemple, plutôt qu’en utilisant une calculette de prêt immobilier, la formule de calcul est la suivante :

Cas pratique : quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?

Vous avez besoin d’aide pour comprendre les mensualités de votre prêt ? Nous vous proposons ici un exemple de tableau d’amortissement, pour que vous puissiez vous faire une idée du fonctionnement d’un crédit immobilier, et de son coût global.

Les tableaux d’amortissement sont des documents délivrés par les banques : il permettent d’avoir une vision globale de votre crédit, et de connaître le montant exact de vos mensualités ainsi que leur composition.

Tableau d’amortissement d’un prêt immobilier de 100 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 1,35% :

Ici, les mensualités du prêt sont de 506,67 € sur 20 ans. Pour contracter ce prêt, le salaire de l’emprunteur devra donc être au minimum de 1 535 euros, pour respecter un taux d’endettement à 33%.

Si son salaire est plus élevé, il pourra soit emprunter plus, soit diminuer la durée du crédit pour profiter d’une offre de prêt avec un taux encore plus avantageux !

FAQ

💰 Le montant de mon apport personnel a-t-il un impact sur ma capacité d'emprunt ?

Avoir un apport personnel est quasiment incontournable si vous souhaitez contracter un crédit immobilier.

Son montant ne détermine pas directement votre capacité d'emprunt, il influe principalement sur votre capacité de financement (c'est-à-dire, le budget total dont vous disposez pour votre achat).

En revanche, il vous donnera de la crédibilité aux yeux de votre banque, qui décidera peut-être de déroger à certaines conditions de crédit pour vous accorder un prêt plus conséquent ou sur une durée plus longue.

Sachez que les banques n'accordent pas de prêt aux demandeurs dont l'apport est inférieur à 10% de la somme sollicitée.

Plus de conseils pour augmenter votre apport ici.

📉 Comment trouver un crédit au meilleur taux ?

Pour trouver un crédit au meilleur taux, l'essentiel est de comparer ! Muni de votre compromis de vente, il vous faut alors démarcher les différents établissements et comparer les TAEG (taux annuel effectif global) des crédits proposés.

Pour réaliser cette comparaison plus rapidement, le mieux est de faire appel à un courtier immobilier. Celui-ci s'occupera de comparer les taux et de négocier avec ses banques partenaires afin d'obtenir une offre aux meilleures conditions.

Vous gagnez ainsi du temps et de l'argent !