Calculette Prêt Immobilier
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Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
Résumé : Avant de contracter un prêt immobilier, il est conseillé de faire une simulation de prêt pour connaitre le montant de ses futures mensualités ! Des calculettes pour prêts immobiliers sont disponibles en ligne : elles vous permettront de connaître le coût mensuel de votre prêt, en fonction de sa durée et de votre taux d’intérêt.
Faire une simulation de son prêt immobilier avec une calculette en ligne
Vous cherchez une calculette pour faire une simulation de votre prêt immobilier ? Aujourd’hui, il n’est plus nécessaire d’aller voir les banques pour connaître vos mensualités en fonction du prêt que vous souhaitez contracter. Vous pouvez utiliser des simulateurs de crédit immobilier en ligne pour calculer les mensualités d’un emprunt, et trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !
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Trouver une calculette pour prêt immobilier gratuite
Lorsqu’on souhaite contracter un prêt immobilier, connaître le montant de ses mensualités pour les années à venir est essentiel ! En effet, les prêts immobiliers se contractent sur des temps très longs, et vous devrez être sûr de pouvoir rembourser vos échéances sans que cela n’ait un impact négatif sur votre niveau de vie.
Vous n’êtes plus obligé de vous déplacer à la banque pour avoir un aperçu de ce que vous coûtera votre prêt mensuellement ! Aujourd’hui, des calculettes sont disponibles en ligne pour calculer vos mensualités en fonction du taux de votre prêt immobilier et de son montant. Vous les trouverez sur des sites de comparateurs de prêts immobiliers, et pourrez utiliser ces calculettes quelque soit votre situation (Prêt avec ou sans apport, Prêt à Taux Zéro etc).
Aussi, les banques et agences de courtage (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, LCL, La Banque Postale, papernest etc) mettent à votre disposition des calculettes pour votre prêt immobilier. Ces outils sont gratuits, et vous permettront de faire le calcul de votre capacité d’emprunt pour votre prêt immobilier !
Le saviez-vous ?
Vous pouvez aussi utiliser les calculettes pour vos crédits à la consommation, pour faire une simulation de prêt personnel ou travaux par exemple !
Grâce aux calculettes en ligne, vous pourrez connaître vos mensualités, mais également le coût global des intérêts de votre prêt en fonction du taux immobilier qui lui sera appliqué. Si vous préférez calculer les intérêts de votre emprunt vous même, sur Excel par exemple, plutôt qu’en utilisant une calculette pour prêts immobiliers, la formule de calcul est la suivante :
Calculette prêt immobilier : faire une simulation de sa capacité d’emprunt
Les calculettes de prêt immobilier sont un outil simple et rapide qui vous permettront d’anticiper les mensualités de votre crédit, et de savoir jusqu’à combien d’argent emprunter, et sur quelle durée vous pourrez emprunter pour financer votre logement ! Connaître ses mensualités à l’avance est important : c’est ce qui vous garantie que vous pourrez payez vos échéances, tout en continuant à vivre correctement malgré vos créances.
En effet, en fonction de ses revenus, l’emprunteur n’aura pas la même capacité d’emprunt, et de surcroît, la même capacité de remboursement du prêt ! D’autres facteurs entrent également en jeu pour définir la capacité d’emprunt au moment d’établir la somme et le taux d’intérêt du prêt :
- Son âge et son état de santé,
- Si il a des enfants à charge ou une pension alimentaire à verser
- Ses revenus nets mensuels
- Si il emprunte seul-e ou avec un co-emprunteur
- Si il à déjà un crédit en cours etc
C’est pourquoi il est important de connaitre la somme maximale que l’on peut allouer à son prêt tous les mois avant d’aller voir la banque avec son dossier de prêt ! Les calculettes pour prêts immobiliers vous aideront à faire une simulation d’emprunt pour savoir quelle somme vous pouvez demander à la banque, et à quel taux.
Calculez les mensualités de votre prêt avec notre calculette de prêt immobilier !
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Comment est calculé le taux d’endettement ?
Les calculettes pour prêts immobiliers en ligne vous aident à connaitre la somme maximale que vous pouvez allouer à votre prêt, et donc votre capacité d’emprunt. La notion de taux d’endettement est importante lorsque vous calculez vos mensualités : elle permettra à la banque de fixer le montant de votre prêt et sa durée en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur !
Quel est le taux d’endettement maximum ?
Pour vous faire une proposition de prêt, l’organisme prêteur portera une attention toute particulière à vos revenus, pour les mettre en perspective avec la somme que vous souhaitez emprunter. Plus vous gagnez d’argent, plus vous pourrez rembourser votre prêt sans que cela n’ait un impact sur votre qualité de vie.
Ainsi, pour la banque, un emprunteur est solvable lorsque ses mensualités ne dépassent pas 33% de ses revenus nets mensuels : c’est ce qu’on appelle le taux d’endettement maximum. Au delà de ce taux, la banque considérera que vos créances vous empêchent de vivre correctement. Surtout, elle craindra que vous ne puissiez pas rembourser la somme que vous lui avez emprunté !
Calcul de vos mensualités
Pour calculer la mensualité maximale que vous pouvez emprunter, vous pouvez utiliser la formule de calcul de mensualité d’emprunt via excel ou appliquer la formule de calcul de mensualité à la main avec la formule suivante :
Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre, c’est ce qui restera de votre salaire une fois que vous aurez remboursé votre mensualité à la banque ! C’est pourquoi il faut parfois prendre du recul sur la notion de taux d’endettement maximum. Si il est pertinent de faire ce calcul lors d’une simulation de crédit immobilier, la banque ne tiendra pas toujours compte du taux d’endettement maximum, puisque la simulation de capacité d’emprunt dépend également du profil de l’emprunteur.
Pour exemple, si le revenu d’un foyer est de 2000 euros par mois, on considère alors que sa mensualité maximale est de 660 euros. Mais en fonction du profil de l’emprunteur (a-t-il des enfants à charge ? Un crédit est-il déjà en cours ?), il est possible que sa capacité d’emprunt soit revue à la baisse !
La situation inverse peut également se produire, un foyer gagnant 5 000 euros par mois pourra se voir allouer des mensualités plus grandes que 33% de son taux d’endettement, puisque son reste à vivre sera suffisant si ses mensualités représentent, par exemple, 40% de ses revenus.
A retenir : Le taux d’endettement est indicatif, et vos mensualités dépendent en réalité de votre reste à vivre et de votre profil emprunteur !
Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?
Vous avez besoin d’aide pour comprendre les mensualités de votre prêt ? Nous vous proposons ici un exemple de tableau d’amortissement, pour que vous puissiez vous faire une idée du fonctionnement d’un crédit immobilier, et de son coût global. Les tableaux d’amortissement sont des documents délivrés par les banques : il permettent d’avoir une vision globale de votre crédit, et de connaitre le montant exact de vos mensualités ainsi que leur composition.
Tableau d’amortissement pour un prêt immobilier de 100 000e sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1.35% :
| Echéance | Intérêts | Amortissement | Solde restant | Assurance | Mensualité |
| 1 | 112.50 | 363.17 | 99 637 | 31 | 506.67 |
| 6 | 110.45 | 365.22 | 97 815 | 31 | 506.67 |
| 12 | 107.98 | 367.69 | 95 615 | 31 | 506.67 |
| 24 | 102.98 | 372.69 | 91 170 | 31 | 506.67 |
| 36 | 97.92 | 377.75 | 86 665 | 31 | 506.67 |
| 48 | 92.79 | 382.88 | 82 099 | 31 | 506.67 |
| 60 | 87.59 | 388.08 | 77 470 | 31 | 506.67 |
| 84 | 76.97 | 398.70 | 68 024 | 31 | 506.67 |
| 108 | 66.07 | 409.60 | 58 319 | 31 | 506.67 |
| 132 | 54.86 | 420.81 | 48 349 | 31 | 506.67 |
| 156 | 43.35 | 432.32 | 38 107 | 31 | 506.67 |
| 180 | 31.53 | 444.14 | 27 584 | 31 | 506.67 |
| 204 | 19.38 | 456.29 | 16 773 | 31 | 506.67 |
| 228 | 6.90 | 468.77 | 5 667 | 31 | 506.67 |
| 240 | 0.53 | 475.14 | 0.00 | 31 | 506.67 |
| Cumul | 14.162 | 100 000 | – | 7 440 | 121 602.66 |
Ici, les mensualités du prêt sont de 506.67 euros sur 20 ans. Pour contracter ce prêt, le salaire de l’emprunteur devra donc être au minimum de 1 500 euros, pour respecter un taux d’endettement à 33%. Si son salaire est plus élevé, il pourra soit emprunter plus, soit diminuer la durée du crédit pour profiter d’un taux encore plus avantageux !
Découvrez le montant de vos mensualités grâce à la calculette de prêt immobilier de papernest !
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PAP est un site d'annonces immobilières. Les calculettes de prêt immobilier peuvent vous aider à connaitre vos capacités d'achat, mais vous ne les trouverez pas sur les sites internet des agences immobilières ! Tournez vous plutôt vers une banque ou un courtier en ligne. Plus d'informations ici.
Mis à jour le 7 Juil, 2020
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