Calculette de prêt immobilier : simulez vos mensualités gratuitement
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La calculette de crédit immobilier est souvent la première étape de votre futur prêt. En effet, la simulation de crédit immobilier permet entre autres d’anticiper vos mensualités et d’ainsi mieux préparer votre futur projet.
✍️ Calculette de prêt immobilier en bref :
- La calculette de prêt immobilier va permettre aux futurs emprunteurs de déterminer leur capacité d’endettement et d’estimer les mensualités du crédit immobilier
- La calculette de prêt immobilier est nécessaire pour définir avec clarté son projet immobilier afin d’assurer la signature du prêt immobilier
- L’utilisation d’une calculette de prêt immobilier n’engage aucunement les futurs emprunteurs : il s’agit uniquement d’un outil de simulation
- La plupart des calculettes de prêt immobilier sont gratuites et accessibles facilement en ligne comme celle de papernest
❓ Pourquoi faire une simulation de son prêt immobilier avec une calculette de prêt immobilier ?
Avant de contracter un prêt immobilier, il est essentiel de connaître le montant de ses mensualités pour mieux préparer son projet immobilier. En effet, un prêt immobilier est un engagement sur plusieurs années et les futurs demandeurs doivent s’assurer de pouvoir rembourser leurs échéances.
☝️ Bon à savoir !
Aujourd’hui, il est possible d’utiliser une calculette de prêt immobilier pour connaître les différents taux immobiliers pratiqués et calculer les mensualités et les annuités correspondantes.
La calculette de prêt immobilier est un outil simple d’utilisation qui va permettre aux futurs emprunteurs de mieux préparer leur projet immobilier.
En effet, la calculette de prêt immobilier vous permet de mieux appréhender plusieurs aspects de votre potentiel crédit immobilier :
- Anticiper les mensualités du crédit
- Calculer le montant maximum du capital à emprunter
- Déterminer la durée de l’emprunt pour financer son projet immobilier
Notez qu’il est possible d’utiliser une calculette de prêt immobilier gratuite pour calculer les mensualités d’un emprunt et trouver le meilleur taux pour son crédit immobilier. Et ce, gratuitement !
L’avis de l’expert !
Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest
Le saviez-vous ?
« Avec papernest, vous pouvez simuler votre capacité d’emprunt et vos mensualités gratuitement ! Rendez-vous ici pour définir le budget de votre projet immobilier. »
Comment utiliser une calculette de prêt immobilier pour estimer les mensualités de son crédit ?
Il est utile d’avoir un aperçu du montant des mensualités du futur crédit immobilier afin de mieux préparer son projet immobilier et l’ajuster au besoin.
Le montant des mensualités va dépendre d’une pléthore de facteurs qui peuvent être négociés avec la banque.
✔️ Liste des facteurs pris en compte dans le calcul des mensualités d’un prêt immobilier (octobre 2023) :
- Le capital emprunté
- La durée de l’emprunt
- Le taux d’intérêt
- Le coût de l’assurance-emprunteur
- Le montant des frais immobiliers
☝️ Bon à savoir !
Aujourd’hui, il est possible d’utiliser une calculette de prêt immobilier en ligne.
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Peut-on utiliser une calculette de prêt immobilier pour calculer sa capacité d’emprunt ?
Il est possible de calculer sa capacité d’emprunt avec une calculette de prêt immobilier pour mieux préparer son projet immobilier avant de prospecter auprès des banques. Une simulation de crédit va également permettre aux futurs emprunteurs d’attester du sérieux du projet immobilier et d’avoir davantage de crédibilité auprès des organismes prêteurs. En effet, la banque constatera que vous avez évalué la faisabilité de votre projet en amont !
Comment est calculé le taux d’endettement maximal ?
En fonction de ses revenus, les emprunteurs ne possèdent pas les mêmes possibilités de remboursement de prêt. Néanmoins, les banques instaure un taux d’endettement maximal pour éviter les situations de surendettement.
Le taux d’endettement maximal représente la proportion maximale des revenus consacrée au remboursement du crédit immobilier et celui-ci ne doit pas dépasser 35% des revenus du foyer.
Comment calculer son taux d'endettement maximal ?
Afin de connaître sa capacité d’endettement, les futurs emprunteurs doivent multiplier leurs revenus nets par 0,35 et soustraire les mensualités déjà dues.
Le taux d’endettement maximal est 35% mais tous les foyers ne pourront pas emprunter avec ce taux d’endettement puisque les banques s’intéressent également au reste-à-vivre du foyer, c’est-à-dire la somme restante après le paiement des mensualités.
Il est donc extrêmement important d’utiliser une calculette de prêt immobilier pour réaliser une simulation d’emprunt et mieux préparer son projet immobilier.
Quels autres critères entrent en jeu dans l’obtention d’un crédit immobilier ?
Les revenus ne représentent pas l’unique facteur pour contracter un prêt immobilier malgré qu’il soit l’un des plus importants.
✔️ Liste des autres facteurs pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt (octobre 2023) :
- La situation professionnelle des emprunteurs et la stabilité de l’emploi
- La situation personnelle des emprunteurs : situation maritale, enfants à charge, montant des pensions alimentaires perçues ou versées, etc.
- L’état de santé des emprunteurs : les seniors peuvent contracter plus difficilement un prêt immobilier
- La présence d’un co-emprunteur
- Le montant des mensualités des crédits en cours
Toutes les banques étudient minutieusement les profils des emprunteurs pour éviter les situations de surendettement et d’impayés. Il est primordial de constituer son dossier immobilier avec précaution afin de mettre en valeur ses points forts lors de la demande de prêt.
Il est possible qu’une banque accorde un prêt immobilier plus important, plus long ou avec un taux d’intérêt plus bas à un emprunteur dont l’emploi est stable avec de solides garanties.
À l’inverse, dans le cas d’un profil plus instable, la banque est autorisée à refuser d’accorder un crédit même aux foyers disposant d’une capacité d’emprunt suffisante.
Attention !
Depuis décembre 2019, les banques sont davantage encouragées à réduire les exceptions sur les conditions d’emprunt. Par conséquent, il est plus rare d’obtenir un prêt dépassant le taux d’endettement maximal ou d’une durée supérieure à 27 ans.
Utilisez la calculette de prêt immobilier de papernest pour calculer votre capacité d’emprunt !
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Les avis et commentaires
️ Où trouver une calculette de prêt immobilier en ligne ?
Aujourd’hui, il est possible d’utiliser une calculette de prêt immobilier depuis le site Internet d’un établissement bancaires ou d’un courtier immobilier.
- Le Crédit Agricole
- Le Crédit Mutuel
- LCL
- La Banque Postale
- papernest, etc.
La calculette de prêt immobilier en ligne est utile pour connaître ses mensualités mais également le coût global de son emprunt par rapport au taux d’intérêt appliqué. Néanmoins, il est possible de calculer soi-même le coût global de son crédit immobilier.
Comment calculer le coût global de son prêt immobilier ?
Coût global = capital emprunté x taux d’intérêt x durée du prêt
Utilisez la calculette de prêt immobilier de papernest pour calculer votre capacité d’emprunt !
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Cas pratique : quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?
Afin de mieux comprendre l’utilité d’une calculette de prêt immobilier, papernest propose un exemple de tableau d’amortissement. Le tableau d’amortissement est un outil mis à disposition par les banques qui détaille le fonctionnement du crédit immobilier avec le montant des mensualités et son coût global.
📝 Exemple d’un tableau d’amortissement d’un prêt immobilier de 100 000 € pour une durée de 20 ans avec un taux d’intérêt de 1,35% :
| Échéance | Intérêts | Amortissement | Solde restant | Assurance | Mensualité |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 112,50 € | 363,17 € | 99 637 € | 31 € | 506,67 € |
| 6 | 110,45 € | 365,22 € | 97 815 € | 31 € | 506,67 € |
| 12 | 107,98 € | 367,69 € | 95 615 € | 31 € | 506,67 € |
| 24 | 102,98 € | 372,69 € | 91 170 € | 31 € | 506,67 € |
| 36 | 97,92 € | 377,75 € | 86 665 € | 31 € | 506,67 € |
| 48 | 92,79 € | 382,88 € | 82 099 € | 31 € | 506,67 € |
| 60 | 87,59 € | 388,08 € | 77 470 € | 31 € | 506,67 € |
| 84 | 76,97 € | 398,70 € | 68 024 € | 31 € | 506,67 € |
| 108 | 66,07 € | 409,60 € | 58 319 € | 31 € | 506,67 € |
| 132 | 54,86 € | 420,81 € | 48 349 € | 31 € | 506,67 € |
| 156 | 43,35 € | 432,32 € | 38 207 € | 31 € | 506,67 € |
| 180 | 31,53 € | 444,14 € | 27 584 € | 31 € | 506,67 € |
| 204 | 19,38 € | 456,29 € | 16 773 € | 31 € | 506,67 € |
| 228 | 6,90 € | 468,77 € | 5 667 € | 31 € | 506,67 € |
| 240 | 0,53 € | 475,14 € | 0 € | 31 € | 506,67 € |
| Cumul | 14 162 € | 100 000 € | – | 7 440 € | 121 602,66 € |
Dans l’exemple ci-dessus, les mensualités du prêt immobilier correspondent à 506,67 € pour une durée de 20 ans. Afin de contracter ce prêt immobilier, l’emprunteur devra avoir un salaire minimum de 1 535 euros pour respecter un taux d’endettement à 33%.
Dans le cas où le salaire de l’emprunteur est plus élevé, il sera possible d’emprunteur davantage ou diminuer la durée du crédit pour profiter d’une offre de prêt avec un taux encore plus avantageux.
☝️ Bon à savoir !
Le tableau d’amortissement est un outil très utile pour comparer facilement les offres de prêt des différentes banques.
Il est également possible d’utiliser une calculette de prêt avant de contracter un crédit à la consommation et faire une simulation de prêt personnel.
Découvrez le montant de vos mensualités grâce à la calculette de prêt immobilier de papernest !
C'est parti !Annonce
De quel type de logement s'agit-il ?
Montant à emprunter
0 €
Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
Que faire une fois sa simulation de prêt immobilier effectuée ?
La simulation de prêt immobilier n’est que la première étape ! Elle vous permet de mieux appréhender votre projet et sa faisabilité et de vous présenter face à la banque avec plus de cartes en main.
Néanmoins, avez-vous pensé à vous faire accompagner d’un courtier immobilier ? Ce professionnel vous représente face à la banque et négocie pour vous, en utilisant sa connaissance du secteur pour négocier le meilleur taux en adéquation avec votre profil emprunteur.
FAQ
💰 Le montant de mon apport personnel a-t-il un impact sur ma capacité d'emprunt ?
Aujourd'hui, il est indispensable de posséder un apport personnel pour contracter un crédit immobilier : l'apport personnel doit permettre de financer les frais immobiliers.
Le montant de l'apport personnel ne détermine pas la capacité d'emprunt des futurs propriétaires mais il influe leur capacité de financement, c'est-à-dire le budget total dont ils disposent pour l'achat.
Néanmoins, il va permettre aux demandeurs d'avoir une certaine crédibilité auprès de la banque qui sera assurer de leur stabilité financière et sera plus souple pour accorder le prêt immobilier.
Il est conseillé d'apporter un apport personnel de 10% du capital emprunté. Plus de conseils pour augmenter votre apport personnel sur cette page.
📉 Comment trouver un crédit au meilleur taux ?
Il est conseillé de comparer les différentes offres de prêt des banques pour trouver un crédit immobilier au meilleur taux : les futurs demandeurs doivent démarcher les différents établissements bancaires et comparer les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) des crédits proposés.
Afin de réaliser cette comparaison plus rapidement, il est fortement conseillé de solliciter les services d'un courtier immobilier. Il va s'occuper de comparer les taux immobiliers et de négocier auprès des banques afin d'obtenir le meilleur prêt immobilier.
Mis à jour le 25 Sep, 2023
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Déborah de Comarmond
Rédactrice senior
Virgile Fanucci
Chef de projet
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