Calculette de prêt immobilier : simulez vos mensualités gratuitement

De quel type de logement s'agit-il ?


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Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

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✍️ Calculette de prêt immobilier, l’antisèche :

  • La calculette de prêt immobilier vous permet de déterminer votre capacité d’endettement et d’estimer vos mensualités
  • Cela est très important pour définir avec clarté votre projet immobilier et vous assurer de son réalisme
  • Utiliser une calculette de prêt immobilier ne vous engage à rien : il s’agit d’une simple simulation
  • Les calculettes de prêt immobilier, comme celle de papernest, sont gratuites et accessibles facilement en ligne

❓ Pourquoi faire une simulation de son prêt immobilier avec une calculette en ligne ?

Lorsqu’on souhaite contracter un prêt immobilier, connaître le montant de ses mensualités pour les années à venir est essentiel !

En effet, les prêts immobiliers se contractent sur des temps très longs, et vous devrez être sûr de pouvoir rembourser avec assiduité vos échéances sans que cela n’ait un impact négatif sur votre qualité de vie.

Bonne nouvelle : aujourd’hui, il n’est plus nécessaire de vous rendre dans une banque pour connaître les différents taux possibles et les mensualités et annuités y correspondant.

Les calculettes de prêt immobilier sont un outil simple et rapide qui vous permettront :

  1. D’anticiper les mensualités de votre crédit ;
  2. De savoir jusqu’à combien d’argent vous pouvez emprunter ;
  3. De déterminer la durée nécessaire de votre emprunt pour financer votre logement.

Vous pouvez utiliser des simulateurs de crédit immobilier en ligne pour calculer les mensualités d’un emprunt, et trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !

Bon à savoir

Les calculettes de prêt immobilier sont généralement gratuites.

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

Avec papernest, vous pouvez simuler votre capacité d’emprunt et vos mensualités gratuitement ! Rendez-vous ici pour définir le budget de votre projet immobilier.

Peut-on utiliser une calculette de prêt immobilier pour connaître sa capacité d’emprunt ?

Oui, et c’est même l’un de ses principaux avantages : une calculette de prêt immobilier en ligne peut vous permettre de calculer votre capacité d’emprunt.

De plus, voir que vous avez réalisé une simulation ne pourra qu’attester de votre sérieux et vous donner de la crédibilité auprès des établissements prêteurs.

Comment est calculé le taux d’endettement maximal ?

En effet, en fonction de ses revenus, l’emprunteur n’aura pas les mêmes possibilités de remboursement de prêt !calculette prêt immobilier capacité d'emprunt

Comme l’indique son nom, le taux d’endettement maximal est la proportion maximale de vos revenus qui peut être consacrée au remboursement de vos crédits.

Ce taux est généralement fixé à 33% de vos revenus nets. Pour connaître sa capacité d’endettement, il faut donc multiplier ses revenus nets par 0,33 (et soustraire, bien entendu, ses mensualités déjà dues).

Ensuite, il vous suffit de multiplier ce chiffre par la durée souhaitée de votre prêt, en mois.

Exemple

Une personne qui gagne 2600 € nets par mois a un endettement maximal mensuel de 2600 x 0,33 = 858 €.

Il est donc extrêmement utile d’utiliser une calculette de prêt immobilier pour faire une simulation d’emprunt. Cela vous aidera à évaluer la somme et le taux que vous pourrez solliciter auprès de la banque.

Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
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Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Un service au top !

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06 Juil 2020
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Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Quels autres critères entrent en jeu dans l’obtention d’un crédit ?

D’autres facteurs entrent également en jeu dans ce calcul :

  • La stabilité et la pérennité de votre emploi ;
  • Votre âge et votre état de santé ;
  • Votre nombre d’enfants à charge ou le montant des pensions alimentaires que vous devez verser ;
  • Le fait que vous empruntiez seul ou avec un co-emprunteur ;
  • Vos autres crédits en cours ;
  • etc.

Les banques sont très sensibles à ces critères. C’est la raison pour laquelle il est primordial de prendre le temps de constituer son dossier immobilier se pencher sur et de sélectionner les éléments à mettre en valeur dans sa demande de prêt.

En effet, chacun de ces critères a un impact sur le reste à vivre, c’est-à-dire ce qui restera de votre salaire une fois que vous aurez remboursé votre mensualité à la banque.

La banque peut dans de très rares cas faire preuve de souplesse quant au taux d’endettement maximum, selon le profil de l’emprunteur et son reste-à-vivre.

À capacité d’emprunt égale, une banque peut décider d’accorder un prêt calculette prêt immobilier dossier emprunteurplus long, plus important ou avec un taux d’intérêt plus bas à un emprunteur dont l’emploi est stable, qui dispose de solides garanties et qui n’a pas d’enfants à charge.

À l’inverse, si son profil semble instable, elle peut refuser de lui accorder un crédit, même si  sa capacité d’emprunt est suffisante.

 

 

Attention

Depuis décembre 2019, les banques sont de plus en plus incitées à réduire les exceptions sur les conditions d’emprunt. Il est donc de plus en plus rare de se voir accorder un prêt dépassant son taux d’endettement maximal, ou d’une durée supérieure à 25 ans.


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

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Taux d'intérêt

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Comment utiliser une calculette de prêt immobilier pour estimer ses mensualités ?

Avoir une idée du montant de ses mensualités à l’avance est important : c’est ce qui vous garantit que vous pourrez payer vos échéances sans que votre qualité de vie n’en pâtisse.

Vous pourrez savoir quelles sont les mensualités qui vous attendent en fonction :

  • du capital emprunté
  • du taux d’intérêt proposé
  • du coût de votre assurance
  • de la durée de votre emprunt

Calculez vos mensualités grâce à la calculette de prêt immobilier de papernest :

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Où trouver une calculette de prêt immobilier en ligne ?

Vous trouverez des calculettes de prêt immobilier sur les sites Internet de la plupart des banques et des courtiers immobiliers :

  • Crédit Agricole,
  • Crédit Mutuel,
  • LCL,
  • La Banque Postale,
  • papernest,
  • etc.

Ces outils sont gratuits, et vous permettront de faire le calcul de votre capacité d’emprunt pour votre prêt immobilier !

Bon à savoir

Vous pouvez aussi utiliser les calculettes pour vos crédits à la consommation, pour faire une simulation de prêt personnel ou travaux par exemple !

Grâce aux calculettes en ligne, vous pourrez connaître vos mensualités, mais également le coût global de votre emprunt en fonction du taux d’intérêt qui lui sera appliqué.

Si vous préférez calculer le coût global de votre emprunt vous même, sur Excel par exemple, plutôt qu’en utilisant une calculette de prêt immobilier, la formule de calcul est la suivante :

Coût global = capital emprunté x taux d’intérêt x durée du prêt

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Cas pratique : quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?

Vous avez besoin d’aide pour comprendre les mensualités de votre prêt ? Nous vous proposons ici un exemple de tableau d’amortissement, pour que vous puissiez vous faire une idée du fonctionnement d’un crédit immobilier, et de son coût global.

Les tableaux d’amortissement sont des documents délivrés par les banques : il permettent d’avoir une vision globale de votre crédit, et de connaître le montant exact de vos mensualités ainsi que leur composition.

Tableau d’amortissement d’un prêt immobilier de 100 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 1,35% :

Échéance Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112,50 € 363,17 € 99 637 € 31 € 506,67 €
6 110,45 € 365,22 € 97 815 € 31 € 506,67 €
12 107,98 € 367,69 € 95 615 € 31 € 506,67 €
24 102,98 € 372,69 € 91 170 € 31 € 506,67 €
36 97,92 € 377,75 € 86 665 € 31 € 506,67 €
48 92,79 € 382,88 € 82 099 € 31 € 506,67 €
60 87,59 € 388,08 € 77 470 € 31 € 506,67 €
84 76,97 € 398,70 € 68 024 € 31 € 506,67 €
108 66,07 € 409,60 € 58 319 € 31 € 506,67 €
132 54,86 € 420,81 € 48 349 € 31 € 506,67 €
156 43,35 € 432,32 € 38 207 € 31 € 506,67 €
180 31,53 € 444,14 € 27 584 € 31 € 506,67 €
204 19,38 € 456,29 € 16 773 € 31 € 506,67 €
228 6,90 € 468,77 € 5 667 € 31 € 506,67 €
240 0,53 € 475,14 € 0 € 31 € 506,67 €
Cumul 14 162 € 100 000 € 7 440 € 121 602,66 €

Ici, les mensualités du prêt sont de 506,67 € sur 20 ans. Pour contracter ce prêt, le salaire de l’emprunteur devra donc être au minimum de 1 535 euros, pour respecter un taux d’endettement à 33%.

Si son salaire est plus élevé, il pourra soit emprunter plus, soit diminuer la durée du crédit pour profiter d’une offre de prêt avec un taux encore plus avantageux !

Découvrez le montant de vos mensualités grâce à la calculette de prêt immobilier de papernest !

C'est parti !

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FAQ

💰 Le montant de mon apport personnel a-t-il un impact sur ma capacité d'emprunt ?

Avoir un apport personnel est quasiment incontournable si vous souhaitez contracter un crédit immobilier.

Son montant ne détermine pas directement votre capacité d'emprunt, il influe principalement sur votre capacité de financement (c'est-à-dire, le budget total dont vous disposez pour votre achat).

En revanche, il vous donnera de la crédibilité aux yeux de votre banque, qui décidera peut-être de déroger à certaines conditions de crédit pour vous accorder un prêt plus conséquent ou sur une durée plus longue.

Sachez que les banques n'accordent pas de prêt aux demandeurs dont l'apport est inférieur à 10% de la somme sollicitée.

Plus de conseils pour augmenter votre apport ici.

📉 Comment trouver un crédit au meilleur taux ?

Pour trouver un crédit au meilleur taux, l'essentiel est de comparer ! Muni de votre compromis de vente, il vous faut alors démarcher les différents établissements et comparer les TAEG (taux annuel effectif global) des crédits proposés.

Pour réaliser cette comparaison plus rapidement, le mieux est de faire appel à un courtier immobilier. Celui-ci s'occupera de comparer les taux et de négocier avec ses banques partenaires afin d'obtenir une offre aux meilleures conditions.

Vous gagnez ainsi du temps et de l'argent !

Redactor

Ecrit par Alice

Mis à jour le 9 Avr, 2021

Commentaires

1 Avis star star star star star 0/5

En savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis :
Clem
star star star star star 4/5

Quels sont les facteurs qui vont influencer le taux d'intérêt de mon prêt?

Camille - papernest

Bonjour Clem, le taux d'intérêt imposé par la banque dépendra de nombreux facteurs tels que la durée d'emprunt, votre situation professionnelle, le type de projet visé, votre environnement familial et même votre âge. Pour obtenir le meilleur taux il est donc conseillé de bien préparer son dossier emprunteur. Pour cela, vous pouvez utiliser les informations renseignées sur notre site ou faire appel à un courtier immobilier qui négociera le meilleur taux pour vous. Cordialement, Camille