Emprunter 200 000 euros sur 20 ans en 2021 : tous nos conseils

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Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Les taux pour un prêt immobilier à 200 000 euros sont-ils avantageux ? Comment les calculer soi-même ? Et quel est le coût d’un crédit sur 20 ans ? Vous avez besoin de plus de visibilité sur votre projet immobilier et son financement, et c’est exactement pour cela que vous répondons à toutes vos grandes questions dans cet article.



Emprunter 200 000 euros sur 20 ans: l’essentiel

  • Pour emprunter 200 000€, votre salaire doit être suffisant pour couvrir vos mensualités sur les 20 prochaines années sans que votre taux d’endettement dépasse 33%.
  • Attention néanmoins, car votre salaire n’est pas l’unique élément pris en compte par les banques. En effet, d’un profil à l’autre, le taux d’intérêt ne sera pas le même. Par exemple, les banques privilégient les profils bénéficiant d’une certaine stabilité d’emploi, à l’image des fonctionnaires.
  • Vous pouvez estimer vos futures mensualités grâce à notre simulateur en ligne. Gardez cependant en tête que d’autres frais adjacents doivent être pris en compte, notamment les frais de notaires.

 

Puis-je emprunter 200 000 euros sur 20 ans ?

Quel salaire pour emprunter 200 000 euros sur 20 ans ?

Contracter un crédit immobilier pour financer un projet, c’est une bonne chose mais encore faut-il que la banque soit d’accord ! Vous savez que pour financer votre achat immobilier, il vous faudra 200 000 euros et vous avez déjà déterminé que le prêt pourra courir sur 20 ans. Mais êtes vous éligible à ce crédit ?

Pour savoir si une banque a des chances de vous faire une offre de prêt, vous pouvez calculer votre taux d’endettement en fonction de votre salaire. Une banque ne peut allouer un crédit à quelqu’un en le prélevant à plus de 33% de ses revenus totaux, cela afin d’éviter de laisser trop peu à la personne pour vivre quotidiennement. Ce taux d’endettement révèlera donc votre capacité de remboursement et vous saurez alors si vous pouvez emprunter un crédit immobilier pour 200 000 euros. Découvrez-en plus sur la capacité d’endettement ici.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal : 

Salaire mensuel net (€) Mensualité maximale (€) Prêt sur 10 ans (€) Prêt sur 15 ans (€) Prêt sur 20 ans (€)
1200 396 47520 71280 95040
1700 561 67320 100980 134640
2000 660 79200 118800 158400
2500 825 99000 148500 198000
3000 990 118800 178200 237600
3500 1155 138600 207900 277200
4000 1320 158400 237600 316800
4500 1485 178200 267300 356400
5000 1650 198000 297000 396000

Vous voudriez calculer vous-même votre taux d’endettement ? La formule est assez simple à appliquer et vous saurez très rapidement si votre taux d’endettement est suffisant pour pouvoir demander un prêt de 200 000 euros. Il vous suffit de calculer comme suit : (montant de toutes vos charges X 100) / montant de vos revenus : % d’endettement.

Notez tout de même qu’une banque ne s’arrête pas qu’au montant d’un salaire pour savoir si elle accorde le prêt ou non. Ce qui lui importe le plus est la régularité des revenus et la stabilité de ces derniers sur les années à venir. Si vous ne pouvez pas emprunter autant que vous le voulez sur 20 ans, il faudra peut-être envisager d’emprunter moins ou d’emprunter sur plus longtemps.

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Est-il possible d’emprunter de nouveau si l’on a déjà fait face à une incapacité de remboursement ?

Il est spécifié dans la loi que les banques sont tenues de vérifier si l’emprunteur est recensé dans le Fichier des incidents de remboursement des particuliers. Il va sans dire que ce facteur impactera la décision de votre banque de vous octroyer ou non un prêt, et si oui à quel taux.

Conditions d’un prêt à 200 000 euros sur 20 ans

Quelles sont les conditions pour prétendre à un prêt de 200 000 euros sur 20 ans ? En dehors de la capacité d’emprunt, il existe toute une liste de critères d’éligibilité pour un prêt immobilier, quel que soit le montant :

• stabilité financière
• montant des revenus (toutes sources confondues)
• âge et état de santé du demandeur de prêt
• situation familiale et maritale
• situation et stabilité professionnelle

Vous ne pourrez pas espérer avoir un prêt de 200 000 euros si vous n’êtes pas en mesure d’assurer à votre banque que vous allez pouvoir rembourser correctement votre prêt

Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Calculer mon prêt de 200 000 euros sur 20 ans

Le coût d’un prêt immobilier à 200 000 euros

Vous savez combien vous souhaitez emprunter, pour combien de temps et à présent vous avez contacter la banque ayant les taux immobiliers les plus intéressants pour vous. Mais vous n’avez pas encore toutes les données pour anticiper votre budget ! Vous n’y avez peut-être pas songé mais un crédit immobilier de 200 000 euros a un coût.

Outre les frais d’agence, de courtier ou de notaire, d’autres montants s’ajoutent à vos mensualités et constituent le coût de votre prêt. On peut compter parmi eux le prix de assurance du crédit, par exemple, ou le coût de la garantie exigée par la banque. Le montant de ces éléments varie selon la banque, le montant du prêt et la durée, mais pas seulement.
Il arrive que la condition personnelle de l’emprunteur joue un rôle sur le coût du crédit. Un emprunteur sénior par exemple devra payer son assurance beaucoup plus cher qu’une personne de 26 ans prenant un prêt pour 200 000 euros.

Tableau des coûts moyens d’un prêt de 200 000 euros selon différentes durées :

Sur 10 ans 14,927€
Sur 15 ans 20,952€
Sur 20 ans 27,831€

Si vous souhaitez avoir une idée du coût de votre prêt, il vous suffit de prendre la somme totale de toutes vos mensualités et de déduire le montant de votre emprunt. Ce qui restera représentera la part de votre remboursement dédiée à l’assurance et autres frais.

Quel taux pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans ?

On l’entend partout dernièrement : les taux immobiliers sont descendus très bas et s’y maintiennent depuis plusieurs mois, permettant à de nombreuses personnes d’investir dans des projets immobiliers qui leur étaient inaccessibles auparavant. Mais alors quels taux peut-on espérer pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans ?

Eh bien dans un premier temps, cela dépend de la banque dans laquelle vous allez demander votre crédit immobilier. Toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux d’intérêts et chacun des établissements bancaires s’accorde le droit de modifier plus ou moins son taux de base en fonction du prêt qui doit être accordé. Pour un très bon client qui emprunterait beaucoup sur une longue durée, le banquier peut accorder un geste commercial et réduire son taux immobilier.

Le taux va donc dépendre du montant, mais également de la durée, une même banque ne pratiquant pas le même taux pour un prêt immobilier de 7 ans et un prêt immobilier de 20 ans.

La meilleure façon d’obtenir un taux bas pour votre prêt est de sélectionner la banque la moins chère et de négocier votre prêt immobilier. Si vous ne vous sentez pas à l’aise dans l’exercice ou que votre dossier vous semble compliqué à défendre, il est toujours possible de demander l’aide d’un courtier immobilier.

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Voir aussi:

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

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Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

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Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

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Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

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Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 200 000 € ?

Cela varie en fonction de la durée du crédit. Pour un emprunt de 200 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 4 800 € nets, 3 200 € pour un emprunt sur 15 ans, 2 400 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 900 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 200 000 € ?

Quel que soit le montant de votre emprunt, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 3 300 €, votre mensualité maximale est donc de 1 155 €, 1 680 € si vous gagnez 4 800 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 200 000 € ?

Pour le savoir, calculez tout d'abord votre capacité d'emprunt grâce à un simulateur en ligne. Assurez-vous également que votre apport est d'au moins 10%, en l'occurrence 20 000 €. Enfin, parlez avec professionnel du crédit immobilier pour vous assurer que vos autres paramètres sont compatibles avec un crédit d'un montant de 200 000 €.

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Alicia Cazaly

Rédactrice senior experte des sujets crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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Pontou
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Que voulez-vous dire par le fait que la “situation familiale et maritale” impacte les conditions d’octroi de crédit ?

Camille - papernest

Bonjour. Les couples mariés décident le plus souvent d’emprunter à deux. De ce fait, leur profil est privilégié par les banques car gage de plus de sécurité en cas de potentiel problème financier de la part d’une des personnes du foyer. De plus, les revenus requis par personne sont de ce fait réduits comparé à une personne célibataire qui désirerait emprunter. Ainsi, un couple marié bénéficiera probablement de conditions de prêt plus avantageuses. Cordialement, Camille