Rachat de crédit immobilier

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Résumé : Suite à un ou plusieurs imprévus, il vous est de plus en plus difficile de régler vos mensualités. Mais fort heureusement, vous pouvez avoir recours au rachat de crédit immobilier pour vous donner plus de temps en allongeant la durée du crédit et, ainsi, renverser la tendance. Apprenez-en plus à ce sujet dans cet article.

Le rachat de crédit immobilier

J’ai du mal à payer les mensualités de mes crédits, dont celui de mon crédit immobilier, quelles solutions sont envisageables pour que je puisse continuer à les payer ? Il vous est possible de recourir au rachat de crédit immobilier, un regroupement de plusieurs crédits pour ne continuer à en payer qu’un seul.

Qu’est-ce que le rachat de crédit immobilier ?

Rachat crédit immobilierLe rachat de crédit (également connu sous le nom de regroupement de crédit) immobilier désigne le fait de diminuer la somme du remboursement mensuel en rassemblant vos crédits contractés. Cela permet de réduire le nombre de mensualités en augmentant en revanche la durée du remboursement de votre prêt immobilier.

Dans la majorité des cas, le rachat de crédit immobilier a lieu en situation d’endettement et vous donne la possibilité d’allonger le temps de remboursement dans le but de pouvoir payer la totalité de la somme empruntée. Le rachat de crédit est donc très différent de la renégociation d’un prêt immobilier.

Les types de prêts  concernés par le rachat de crédit

Plusieurs types de prêts sont concernés par le rachat de crédit :

  • Le rachat de prêt à la consommation
  • Le rachat de prêt-relais
  • Le rachat de crédit immobilier

Tout comme pour une demande de prêt classique, vous devez constituer un dossier comprenant notamment vos revenus et vos charges, votre taux d’endettement et votre patrimoine.

En outre, vous devez présenter certaines garanties à l’organisme financier dans le cas vous auriez tout de même du mal à rembourser les sommes dues. Pour ce faire, vous pouvez par exemple, en plus de justifier une situation stable au moment du rachat de crédit (ne pas être endetté ou fiché à la Banque de France) vous entourer d’un garant ou mettre un bien en hypothèque.

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Faire un rachat de crédit immobilier

Les avantages et inconvénients du crédit immobilier

Avantages inconvénients rachat créditQuels avis se faire au sujet du rachat de crédit immobilier ? Comme nous l’avons constaté, le rachat de crédit peut convenir à celles et ceux pour lesquels le temps joue en leur défaveur dans la mesure où ils ne peuvent pas rembourser leur crédit à une période donnée.

N’oubliez pas que vous profitez également d’un meilleur taux d’intérêt car celui-ci est renégocié et n’est pas le même que celui dont vous profitiez au moment de contracter votre prêt. Ainsi, vous avez tout intérêt à opter pour une alternative s’il s’avère que votre taux actuel ou même si vos clauses ne sont pas à votre avantage.

Pourquoi ne pas recourir à un courtier en immobilier qui saura négocier pour vous les meilleurs taux et vous informer de certaines clauses ou assurances particulières lors de la négociation de votre rachat de crédit immobilier ? Vous sortir d’une mauvaise situation grâce à ce rachat de crédit vous permet de ne pas d’être fiché comme étant un mauvais payeur par la banque de France par exemple.

En revanche, le rachat de crédit immobilier vous impose de payer des frais de dossier et de frais de garantie. Aussi, si vous allongez le temps de remboursement, alors vous devrez payer plus cher. Par ailleurs, parmi les autres frais à payer, il est possible de payer des IRA (pour indemnités de remboursement anticipé), notamment si votre rachat de crédit en suit un précédent.

Enfin, vous devez répondre à certains critères ou impératifs pour être en « règle » avant de changer de type de crédit.

Par exemple, vous devrez :

  • Ne pas être fiché au FICP (le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, plus d’informations à ce sujet ici), un fichier reportant les défauts de paiement de particuliers ayant contracté un crédit et qui ont donc eu du mal à rembourser
  • Ne pas dépasser un certain taux d’endettement
  • Respecter tout un tas d’autres critères fixés par le prêteur à la suite d’une étude de faisabilité

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Faire son regroupement de crédit

Pour votre rachat de crédit au meilleur taux, vous pouvez utiliser un comparateur de rachat de crédit en ligne. Selon les banques, vous profiterez d’un accompagnement personnalisé, de taux particuliers selon votre situation ou votre profession, voire d’un report de votre premier paiement.

Ainsi, à l’heure du choix, prenez le temps de confronter ce que chaque banque propose en matière de rachat de crédit immobilier car un grand nombre d’entre elles comme Crédit Agricole, Banque Populaire, LCL ou encore Boursorama se positionnent sur le secteur du regroupement de crédit.

Votre demande en ligne !

Pour votre rachat de crédit immobilier, pensez aux banques en ligne !

Le courtier en rachat de crédit est, à l’image d’un courtier en assurance ou en immobilier, un spécialiste en regroupement de crédit et vous sera notamment utile pour :

  • Constituer un dossier qui suscitera l’intérêt de votre banquier qui vous accordera un rachat de crédit plus facilement
  • Choisir l’organisme prêteur le plus avantageux pour vous

Comme pendant la contraction d’un prêt immobilier, vous aurez la possibilité de prendre une assurance. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, vous pouvez la prendre pour palier d’éventuels imprévus du quotidien qui mettront à mal votre capacité à rembourser ce nouveau crédit. De ce fait, en cumulant assurance, simulation de rachat de prêt immobilier et sollicitation d’un courtier vous maximisez les chances de pouvoir aller au bout de ce « nouveau » crédit.

Comparez ci-dessous les TAEA (taux annuel d’effectif d’assurance) en fonction de l’âge du demandeur de prêt :

TAEA moyen en 2020, tous organismes bancaires confondus

Age de l’emprunteur TAEA Moyen en %
Moins de 30 ans 0,43%
31 à 35 ans 0,46%
36 à 40 ans 0,62%
41 à 45 ans 0,65%
46 à 50 ans 0,76%
51 à 60 ans 0,90%
plus de 60 ans 1,23%

Tout comme la simulation en ligne, n’oubliez pas de comparer les taux actuels de rachat de crédit immobilier pratiqués par des banques comme Caisse d’Epargne et Crédit Mutuel et de les comparer avec ceux de l’année 2018, ce qui vous permettra d’en savoir plus sur les fluctuations de ces derniers et éventuellement patienter avant de faire racheter votre prêt immobilier.

Votre regroupement de crédit au sein de la même banque !

Pourquoi ne pas faire un rachat de crédit immobilier par sa propre banque plutôt qu’une autre ? Si cela peut s’avérer délicat, cela n’est pas impossible et peut même constituer une solution de facilité pour vous : vous vous évitez des frais supplémentaires et gardez le même dossier auprès de votre banque avec laquelle vous pouvez invoquer l’argument de la fidélité !

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Pour aller plus loin :


Les avis et commentaires

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1094 avis - Excellent
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Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

Il y a 4 jours
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

Il y a 4 jours
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

Il y a 4 jours
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Redactor

Written by Nabil

Mis à jour le 8 Juil, 2020

Commentaires

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