Regroupement de crédit

Annonce

Résumé : Le regroupement de crédit ou rachat de crédit est une opération bancaire très utile et parfois très avantageuse lorsque l’on cumule plusieurs prêts. On vous explique tout sur le regroupement de crédit !

Définition du regroupement de crédit ou rachat de crédit

Qu’est-ce que le regroupement de crédit ? Ce que l’on désigne sous le terme de regroupement de crédit porte en réalité d’autres noms, parfois plus utilisés, comme :

Il s’agit d’une opération financière visant à regrouper plusieurs crédits en un seul pour une meilleure gestion des mensualités de remboursement et bénéficier de certains avantages de taux ou de conditions de remboursement. Le terme de rachat de crédit est plus souvent utilisé pour cette opération, cependant il ne désigne pas strictement la même chose que le regroupement de crédit.

Qu’est-ce que le rachat de crédit à la consommation et rachat de crédit immobilier ?

Rachat de crédit : pour tous les prêts !Le rachat de crédit est utilisé très couramment pour désigner le rachat et le regroupement de plusieurs crédits en un seul. Cependant le rachat d’un seul crédit est également possible. Il a souvent lieu lorsque les conditions ou les taux d’un emprunt ne peuvent pas être renégocier auprès de la banque : l’emprunteur demande alors à un autre organisme bancaire de racheter son crédit et redéfini les taux d’intérêt à ce moment-là.

Pour ce qui est du rachat de crédit entendu comme regroupement de crédit, il concerne plusieurs prêts rassemblés en un seul et s’étend à tous les prêts possibles. Un regroupement de crédit peut donc toucher aussi bien un crédit immobilier qu’un crédit à la consommation. Il est même possible de fusionner un crédit à la consommation et un crédit immobilier en un seul et même emprunt à rembourser.

À noter

Il est possible de regrouper tous les crédits existants, y compris ceux alloués à des régimes particuliers. Un rachat de crédit fonctionnaire, par exemple, est donc envisageable, cependant il faut savoir que les conditions du nouveau crédit regroupé dépendront de la banque où il sera hébergé.

Si le rachat de crédit immobilier se fait souvent à l’occasion d’une renégociation de prêt (de même pour un rachat de crédit à la consommation), le regroupement de crédit immobilier ou le regroupement de crédit à la consommation se fait à la fois pour des raisons de gains sur les mensualités mais également pour une meilleure gestion des finances, comme nous le verrons à la suite.

Annonce

La simulation de rachat de crédit

Avant de demander un rachat et regroupement de crédit, il est très important de savoir si cette opération vous est vraiment nécessaire et si elle vous sera favorable. Le rachat de crédit entraîne plusieurs frais, lesquels peuvent être plus lourds pour votre budget que le gain à faire sur le regroupement de crédit.

Afin de déterminer votre situation financière et prévoir les dépenses ainsi que les avantages de votre opération, il est bon de procéder à une simulation de rachat de crédit. De nombreux outils de calcul en ligne sont gratuits pour les utilisateurs et mis à disposition sur des sites spécialisés ou par des banques. Vous trouverez ci-dessous l’outil de simulation de papernest :

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Bon à savoir

Si vous n’avez pas le temps ou ne savez pas comment procéder pour comparer les rachats de crédits des banques, vous pouvez faire appel à un courtier en prêt. Cet expert pourra vous conseiller et entreprendre de nombreuses démarches en votre nom pour vous simplifier les choses.

Si vous êtes à la recherche des conditions de rachat de crédit d’une banque en particulier, comme La Banque postale, la BNP ou le Crédit Agricole, il sera alors plus utile de vous rendre sur le site de l’établissement bancaire en question. En cas de manque d’informations, n’hésitez pas à contacter directement un conseiller en agence ou par téléphone.

Annonce

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Les avantages du regroupement de crédit

Comme nous l’avons dit, le regroupement de crédit présente à la fois des avantages financiers et des avantages de gestion. En réunissant plusieurs crédits en un seul emprunt à rembourser, les conditions de mensualités et le taux d’intérêt peuvent être bien plus intéressants. Un crédit regroupé peut englober :

  • Un crédit amortissable
  • Un crédit in fine
  • Un crédit modulable
  • Un crédit à taux révisable
  • Un crédit à taux fixe et échéances progressives
  • Un crédit à remboursement de capital constant
  • Un crédit relais
  • Un crédit sur gage

Rassemblement de prêt : tout rembourser en une foisLe principal avantage du rachat de crédit ? Faire baisser votre endettement. En regroupant plusieurs crédits en un seul, tous seront soumis au même taux d’intérêt, au même échéancier et aux mêmes conditions. L’accumulation de plusieurs crédits à rembourser peut être lourd pour un budget, en particulier lorsque les nombreuses mensualités sont prélevées pour que chacun soit remboursé à son propre taux. Optimiser vos emprunts grâce à un rachat de crédit peut vous libérer de certaines dépenses.

De plus, si vous souhaitez contracter un nouveau prêt avec une banque, elle peut être inquiétée par votre fiabilité et votre capacité de remboursement si elle constate que vous avez déjà plusieurs prêts en cours. En opérant un regroupement de crédit il sera plus simple de calculer votre taux d’endettement pour un nouveau prêt et vous aurez également plus de fonds pour rembourser votre nouveau prêt.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net (€) Mensualité maximale (€) Prêt sur 10 ans (€) Prêt sur 15 ans (€) Prêt sur 20 ans (€)
1200 396 47520 71280 95040
1700 561 67320 100980 134640
2000 660 79200 118800 158400
2500 825 99000 148500 198000
3000 990 118800 178200 237600
3500 1155 138600 207900 277200
4000 1320 158400 237600 316800
4500 1485 178200 267300 356400
5000 1650 198000 297000 396000

De plus, si vous devez gérer trois prêts différents dans deux ou trois banques différentes, vous pouvez rapidement vous retrouver submergé de paperasses et de démarches différentes. En demandant un rachat de crédit, vous simplifierez toutes les démarches en les concentrant sur un seul prêt, dans une seule banque.

Avis clients sur le rassemblement de créditSi malgré la simulation de rachat de crédit et l’évaluation de plusieurs banques vous n’êtes pas convaincu, il est possible de trouver en ligne des avis de clients qui pourront vous aiguiller sur le choix de votre banque pour un regroupement de crédit. Les conseils et le service client font aussi partie des prestations à prendre en compte en souscrivant un prêt chez une banque. Les avis consommateurs sur le regroupement de prêt pourront également vous donner une idée des négociations possibles pour le taux d’intérêt.

Quelles banques proposent le regroupement de crédit ?

Aujourd’hui le rachat de crédit est une opération très bien maîtrisée par tous les établissements bancaires. Vous aurez donc le choix lors de votre exercice de comparaison et vous pourrez vous tourner vers tous les types de banques. Les organismes plus traditionnels comme Cetelem ou ING proposent bien sûr des rachats de crédit, cependant des banques en ligne telles que Cofidis ou Monabanq permettent également de faire des regroupements de crédit.

Annonce


Les avis et commentaires

star star star star star
1094 avis - Excellent
swipe arrow swipe arrow
starstarstarstarstar
Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
starstarstarstarstar
Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

Il y a 4 jours
starstarstarstarstar
Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

Il y a 4 jours
starstarstarstarstar
Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
starstarstarstarstar
Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
starstarstarstarstar
Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

Il y a 4 jours
star star star star star

Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

trustpilot

FAQ

📈 Quel est le taux de rachat d'un crédit ?

Pour les crédits immobiliers, la moyenne du taux de rachat est de 1,70% tandis que pour un taux de rachat de crédit à la consommation, la moyenne est de 2,75%.

💸 Qu'est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une autre appellation du regroupement de crédit. Il peut aussi faire référence au rachat d'un seul crédit par une banque différente de celle où le prêt a initialement été souscrit.

📊 Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt variable ?

Un taux d'intérêt variable va fluctuer sur toute la période du crédit. Cela signifie que le montant des intérêts dans les mensualités pourra être différent d'un mois à l'autre.

Redactor

Written by Sara

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

star star star star star

Learn more about our process for controlling and publishing ratings