Garantie Crédit Logement : toutes les infos utiles en 2022
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La garantie Crédit Logement est une caution qui vous permet d’assurer à votre banque que les échéances de votre prêt immobilier seront payées même si vous rencontrez des difficultés financières. Elle se distingue de l’hypothèque ou du Privilège de Prêteurs de Deniers.
Crédit Logement est une société fournissant une alternative à l’hypothèque comme garantie de prêt immobilier. Elle est supervisée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et travaille en partenariat avec les établissement bancaires.
Pourquoi souscrire une garantie Crédit Logement plutôt qu’une hypothèque ?
Les établissements bancaires demandent généralement une garantie lorsqu’ils vous prêtent une somme importante sur une longue durée, ce qui est souvent le cas des crédits immobiliers.
Dans ce cas, vous avez le choix entre deux types de garanties :
- L’hypothèque & les PPD (Privilège de Prêteurs de Deniers), aussi appelés « sûretés » : en cas d’impayé, la banque a le droit de saisir votre bien. Cela concerne 41% des prêts immobiliers résidentiels en France.
- La caution : un établissement tiers se porte garant pour vous. Cela concerne 58% des prêts immobiliers résidentiels en France.
La garantie Crédit Logement rentre dans cette deuxième catégorie. La société de financement se porte garante pour vous ; en cas de défaut de remboursement de votre prêt immobilier, Crédit Logement honorera vos mensualités à votre place.
Ce système présente plusieurs avantages : vous ne mettez pas en jeu votre bien immobilier, vous n’avez aucune démarche à accomplir et vous bénéficiez de services annexes – dont un suivi de votre dossier et une possibilité de médiation avec votre banque si nécessaire.
Beaucoup d’aspects sont à prendre en compte lors d’un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !
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Les avis et commentaires
Quelle différence entre l’assurance de prêt immobilier et la garantie Crédit Logement ?
L’assurance de prêt immobilier assure le paiement de vos mensualités en cas de maladie ou d‘invalidité provoquant un décès ou une incapacité de travail ; la garantie intervient dans le reste des cas, pouvant honorer vos mensualités si vous rencontrez des difficultés financières, par exemple.
Attention
L’assurance est généralement obligatoire lors de la signature d’un crédit immobilier ; elle est strictement obligatoire si vous voulez souscrire une garantie Crédit Logement. Cette dernière constitue un complément l’assurance.
Quels sont les différents barèmes de garantie Crédit Logement ?
Deux types de barèmes existent pour la garantie Crédit Logement : Initio et Classic.
| Barème | Emprunteurs éligibles |
Conditions de paiement
|
| Classic | Tous |
Règlement des frais lors de la mise en place du prêt
|
| Initio | Jusqu’à 37 ans |
Versement au FMG à la mise en place du prêt
Règlement de la commission de caution en fin de prêt |
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Combien coûte une garantie Crédit Logement ?
Les frais de garantie Crédit Logement sont composés des éléments suivants :
- Commission de caution acquise forfaitaire versée à Crédit Logement en contrepartie de son intervention ;
- Versement au FMG (fonds mutuel de garantie), dont une partie peut être récupérée au terme du prêt sous certaines conditions.
Le coût d’une garantie Crédit Logement varie en fonction :cons
- de la nature du prêt ;
- du montant emprunté (le coût est dégressif) ;
- du barème souscrit.
Il est donc impossible de vous en donner un montant précis. Pour avoir une idée plus précise du coût de votre garantie, vous pouvez réaliser une simulation Crédit Logement sur le site de la société de financement.
Quelles sont les conditions pour accéder à la garantie Crédit Logement ?
La garantie Crédit Logement est réservée aux particuliers et Sociétés civiles immobilières (SCI) familiales ayant leur résidence en France.
Vous pouvez souscrire une garantie Crédit Logement pour l’achat mais aussi les travaux :
- d’une résidence principale ;
- d’une résidence secondaire ;
- d’une résidence locative.
Pour en bénéficier, vous devez obligatoirement souscrire une assurance de crédit immobilier couvrant les situations suivantes :
- invalidité permanente ;
- incapacité temporaire de travail ;
- décès.
La durée du prêt concerné ne doit pas excéder 30 ans (20 dans certains cas).
Un apport personnel peut vous être demandé selon la nature du projet et le montant emprunté ; vous pouvez néanmoins en être dispensé si vous disposez d’un patrimoine immobilier et/ou mobilier.
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Quelle banque travaille avec Crédit Logement ?
Crédit Logement ne travaille pas avec une mais plusieurs banques. Vous pouvez souscrire la caution Crédit Logement dans plus de 200 établissements :
- Garantie Crédit Logement LCL ;
- Garantie Crédit Logement Société Générale ;
- Garantie Crédit Logement BNP ;
- Garantie Crédit Logement HSBC ;
- Garantie Crédit Logement Crédit Mutuel ;
- Garantie Crédit Logement Axa ;
- Etc.
Vous retrouverez la liste complète des établissements partenaires ici. Si votre banque n’apparaît pas dans cette liste, n’hésitez pas à parler de cette garantie à votre conseiller bancaire et à lui demander de prendre contact avec Crédit Logement pour étudier votre situation.
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Crédit Logement : contact
La souscription d’une garantie Crédit Logement ne peut se faire qu’auprès d’un établissement bancaire. Pour toute information complémentaire ou avis sur le crédit logement, vous pouvez donc vous adresser directement à votre conseiller bancaire.
Si vous avez des réclamations, vous devez les adresser au service client de Crédit Logement :
- par e-mail : serviceclient@creditlogement.fr ;
- par courrier :
- Crédit Logement
Service Client
50 boulevard de Sébastopol – 75 115 Paris Cedex 03
- Crédit Logement
J’ai des questions relatives au crédit immobilier, Crédit Logement peut-il m’aider ?
Le site de Crédit Logement peut vous apporter de nombreuses informations très utiles si vous envisagez la souscription d’un crédit immobilier. Il existe même un lexique Crédit Logement : frais de dossier, caution hypothécaire, compromis de vente, nantissement… Le vocabulaire de l’immobilier n’aura plus aucun secret pour vous !
Recrutement Crédit Logement : où trouver les offres d’emploi ?
Le site Internet de Crédit Logement dispose d’une rubrique recrutement, où sont publiées toutes ses offres d’emploi. Il est également possible d’envoyer une candidature spontanée à l’adresse suivante : candidature@creditlogement.fr.
En savoir plus :
Pour en savoir plus sur le crédit logement, vous pouvez consulter les pages suivantes :
- Différences entre crédit immobilier et crédit consommation ;
- Rachat de crédit immobilier ;
- Plan de financement immobilier.
FAQ
❓ Pourquoi mon crédit logement a-t-il été refusé ?
Accumulation de dettes, précarité de votre situation personnelle, absence d'apport : le refus de votre crédit logement peut être motivé par divers facteurs.
Pour voir votre demande de crédit logement acceptée, une garantie peut vous aider. Celle-ci rassurera les établissements bancaires si votre dossier ne les convainc pas de votre capacité à honorer vos mensualités.
❌ Puis-je refuser l'offre d'un courtier ?
Oui, vous avez tout à fait le droit de refuser l'offre de votre courtier. Vous n'aurez aucun frais à lui régler : les frais de courtage sont à régler une fois le crédit signé.
📩 Où obtenir un modèle de lettre de demande de remboursement de crédit logement anticipé ?
Pour demander le remboursement anticipé de votre prêt, vous devez adresser une lettre en recommandé avec accusé de réception à votre banque, indiquant :
- vos coordonnées complètes ;
- le montant initial de votre prêt ;
- la date à laquelle vous l'aviez contracté ;
- une demande des frais dont vous devrez vous acquitter (reste de votre dû + pénalités).
Si vous ne voulez pas perdre du temps à rédiger cette lettre, de nombreux modèles gratuits existent en ligne.
Notez qu'en souscrivant une garantie Crédit Logement, vous n'aurez pas de frais de mainlevée en cas de remboursement anticipé de votre crédit (contrairement à l'hypothèque).
Mis à jour le 25 Sep, 2023
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