Comparatif frais bancaires en 2021

Frais de tenue de compte, conditions de revenus... Comparez les offres bancaires en 2021

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Que sont les frais de tenue de compte ?
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Les frais de compte sont des frais perçus par la banque en échange de la gestion du compte. Les différentes options proposées par la banque (telles que l'assurance, l'option internationale etc) peuvent être à l'origine de frais additionnels.
  • Banque Populaire - Visa Premier

    Carte Visa Premier - Cotisation annuelle : 130€ / an - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 30€ / an - Conditions de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : Aucune.

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  • Banque Populaire - Offre Internationale

    Carte internationale Visa ou Mastercard - Cotisation annuelle : 46€ (Débit immédiat) ou 48€ (Débit différé) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 30€ / an - Conditions de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : Aucune.

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    Moins

  • Société Générale - Sobrio CB Visa

    Carte Visa (Gratuite) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais : 3€ / mois (18 - 24 ans) / 5,52€ / mois (25 - 29 ans) / 6,90€ / mois (30 ans et +) - Cotisation : 45€ par an - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : 80€

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    Moins

  • Société Générale - Sobrio CB Visa premier

    Carte Visa Premier (Gratuite) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais : 13€ / mois (18 - 24 ans) / 13,90€ / mois (25 ans et +) - Cotisation : 135€ par an - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : 80€

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  • Société Générale - Sobrio CB Visa Évolution

    Carte Visa Évolution (Gratuite) - Type de débit : Débit immédiat - Frais : 3€ / mois (18 - 24 ans) / 4,96€ / mois (25 - 29 ans) / 6,20€ / mois (30 ans et +) - Cotisation : 35€ par an - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : 80€

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  • BNP Paribas - Visa Premier

    Carte Visa Infinite - Cotisation annuelle : 340€ - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 2,50€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible : Prime d'ouverture du compte : Jusqu'à 80€

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    Moins

  • BNP Paribas - Visa Premier

    Carte Visa Premier - Cotisation annuelle : 134€ - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 2,50€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible : Prime d'ouverture du compte : Jusqu'à 80€

    Plus

    Moins

    • BNP Paribas - Visa Classic

      Carte Visa classic - Cotisation annuelle : 44,50€ - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 2,50€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible : Prime d'ouverture du compte : Jusqu'à 80€

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      Moins

    • Crédit Agricole - Offre Globe Trotter (18 - 30 ans)

      Carte Mastercard Classic (Gratuite) : Type de débit : immédiat - Frais de tenue de compte : 2 / mois - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Aucune.

      Plus

      Moins

    • Crédit Agricole - Offre EKO

      Carte Mastercard Classic (Gratuite) : Type de débit : immédiat - Frais de tenue de compte : 2 / mois - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Aucune.

      Plus

      Moins

    • Boursorama Banque - Offre Welcome

      Carte Visa Welcome (Gratuite) - Type de débit : immédiat - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : aucune - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 80€.

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      Moins

    • Boursorama Banque - Offre Ultim

      Carte Visa Ultim (Gratuite) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : 50€ d'octroi / 300 € d'encours (Débit immédiat) ou 1500 € de flux créditeurs mensuels / 3000 € d'encours (Débit différé) - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 80€.

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      Moins

    • Banque Postale - Offre Alliatys TalentBooster (18 - 25 ans)

      Carte Visa classic - Type de débit : immédiat - Frais de tenue de compte : 3,15€ / mois - Conditions de revenu : information insidponible - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 104€.

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      Moins

    • Banque Postale - Offre Alliatys

      Carte Visa classic - Type de débit : immédiat - Frais de tenue de compte : 6,30€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 104€.

      Plus

      Moins

    • Fortuneo banque - Offre Fosfo

      Fosfo Mastercard (Gratuite) - Type de débit : information indisponible - Frais de tenue de compte : 0€ - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 70€.

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    • Fortuneo banque - Offre Gold CB Mastercard

      Gold CB Mastercard (Gratuite) - Type de débit : information indisponible - Frais de tenue de compte : 0€ - Condition de revenus : 1800€ de revenus nets - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 150€.

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    • Hello Bank! - Offre Hello one

      Carte Visa Hello one (Gratuite) - Type de débit : information indisponible - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : 80€ de prime + 6 mois offerts avec hello one.

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    • monabanq - Offre Pratiq

      Visa classic (Gratuite) Visa à autorisation systématique (Gratuite) Visa premier (+3€ / mois) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 2€ / mois - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 160€.

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      Moins

    • monabanq - Offre Pratiq+

      Visa classic (Gratuite) Visa à autorisation systématique (Gratuite) Visa premier (+3€ / mois) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 3€ / mois - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 160€.

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    • monabanq - Offre Uniq

      Visa classic (Gratuite) Visa à autorisation systématique (Gratuite) Visa premier (+3€ / mois) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 6€ / mois - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 160€.

      Plus

      Moins

    • monabanq - Offre Uniq+

      Visa classic (Gratuite) Visa à autorisation systématique (Gratuite) Visa premier (+3€ / mois) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 9€ / mois - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 160€.

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      Moins

    • Orange Bank - Offe Standard

      Carte Mastercard standard - Type de débit : immédiat - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 80€.

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    • Orange Bank - Offre Premium (offre exclusive 18 - 25 ans)

      Carte Mastercard Premium - Type de débit : information indisponible - Frais de tenue de compte : 4,99€ / mois les 6 premiers mois puis 7,99€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 80€.

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    • Orange Bank - Offre Pack Premium (offre familiale)

      1 Carte Mastercard Premium pour le parent et jusque 5 cartes plus pour les enfants - Type de débit : information indisponible - Frais de tenue de compte : 9,99€ / mois les 6 premiers mois puis 12,99€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : Jusqu'à 80€.

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      Moins

    • BForBank - Offre Classic

      Carte Visa Classic (Gratuite) - Type de débit : Débit immédiat - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : 1200€ par mois - Prime d'ouverture de compte : aucune.

      Plus

      Moins

    • BForBank - Offre Premier

      Carte Visa Premier (Gratuite) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : 1 600€ net/mois pour un compte individuel 2 400€ net/mois pour un compte joint - Prime d'ouverture de compte : aucune.

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      Moins

    • BForBank - Offre Infinite

      Carte Visa Infinite (Gratuite) - Type de débit : différé - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : 4 000€ net/mois pour un compte individuel 6 000€ net/mois pour un compte joint - Prime d'ouverture de compte : aucune.

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      Moins

    • N26 Standard

      Carte Mastercard Standard (10€ de frais de port) - Type de débit : Débit immédiat - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouvrture de compte : Aucune.

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      Moins

    • N26 Smart

      Carte Mastercard (10€ de frais de livraison) - Type de débit : Débit immédiat - Frais de tenue de compte : 4,90€ / mois - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Aucune.

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      Moins

    • N26 You

      Carte Mastercard Standard (10€ de frais de port) - Type de débit : Débit immédiat - Frais de tenue de compte : 9,90 € / mois - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Aucune.

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      Moins

    • Revolut Standard

      Carte Visa / Mastercard Standard virtuelle gratuite (Frais de ports variables pour une carte physique) - Type de débit : Débit immédiat - Frais de tenue de compte : 0€ - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Aucune - Prime de parrainage.

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      Moins

    • Revolut Plus

      Carte Visa / Mastercard virtuelle gratuite (Frais de livraison variables pour une carte physique) - Type de débit : Débit immédiat - Frais de tenue de compte : 2,99€ / mois - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Aucune - Prime de parrainage

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      Moins

    • AXA - Carte CB Visa Classic

      Carte CB Visa Classic (Gratuite dès 450€ d'achat par trimestre pour les -30 ans, 900€ sinon) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais : 0€ / mois - Conditions de revenu : 750€ net / mois - Prime d'ouverture de compte : 120€

      Plus

      Moins

    • Revolut Premium

      Carte Visa / Mastercard virtuelle gratuite (Livraison gratuite pour la carte physique) - Type de débit : Débit immédiat - Frais de tenue de compte : 7,99€ / mois - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : Aucune - Prime de parrainage

      Plus

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    • AXA - Offre Ogoon

      Carte CB Visa Premier (Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre) - Type de débit : différé ou immédiat - Frais : 6,50€ / mois - Conditions de revenu : 2500€ net/mois - Prime d'ouverture de compte : 120€

      Plus

      Moins

    • CIC - Offre Classic

      Carte Visa ou Mastercard Classic (43€ / an) - Type de débit : immédiat - Frais de tenue de compte : 2€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : Aucune.

      Plus

      Moins

    • CIC - Offre Visa Premier

      Carte Visa Premier (136€ par an) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 2€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible : Prime d'ouverture de compte : Aucune.

      Plus

      Moins

    • CIC - Offre Gold Mastercard

      Carte Gold Mastercard (280€ par an) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 2€ / mois - Conditions de revenu : information indisponible : Prime d'ouverture de compte : Aucune.

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      Moins

    • HSBC - Offre Étudiant (étudiants entre 18 - 28 ans)

      Consulter au préalable la liste des établissements partenaires - Carte Visa classique (+ Carte Premier pendant la durée des stages / échanges à l'étranger) - Type de débit : immédiat : Frais de tenue de compte : 1€ / an pendant toute la durée des études - Condition de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte : jusqu'à 80€ en carte cadeau illicado.

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      Moins

    • HSBC - Offre Premier

      Carte Visa Premier ou Gold Mastercard (134€ / an) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 28€ / an - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte - Aucune.

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      Moins

    • HSBC - Offre Visa Infinite

      Carte Visa Premier ou Gold Mastercard (335€ / an) - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 28€ / an - Conditions de revenu : Aucune - Prime d'ouverture de compte - Aucune.

      Plus

      Moins

    • Caisse d'Épargne - Offre Standard

      Carte Visa Classic - Cotisation annuelle : 45,15€ - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 17,40€ / an (4,35€ par trimestre) - Condition de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : information indisponible.

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      Moins

    • Caisse d'épargne - Offre Premier

      Carte Visa Premier - Cotisation annuelle : 138,35€ / an - Type de débit : immédiat ou différé - Frais de tenue de compte : 17,40€ / an (4,35€ par trimestre) - Condition de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : information indisponible.

      Plus

      Moins

    • Caisse d'Épargne - offre infinite

      Carte Visa Infinite - Cotisation annuelle : 314,85€ - Type de débit : différé - Frais de tenue de compte : 17,40€ / an (4,35€ par trimestre) - Condition de revenu : information indisponible - Prime d'ouverture de compte : information indisponible.

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Les infos utiles pour faire face à frais bancaires élevés en Octobre 2021

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Banques partenaires

Pour beaucoup de Français, les frais bancaires sont source d’agacement ou incompréhension tant les cas de figure dans lesquels ils doivent les payer sont nombreux. Entre ceux qui sont liés à la tenue de compte et les autres relatifs à une insuffisance de solde, les quelques dizaines d’euros peuvent vite grimper et devenir des centaines, pouvant rendre les fins de mois plus difficile à passer. On fait le point sur ces dits frais bancaires dans cet article.

Que sont les frais bancaires ?

Qu’est-ce que les frais bancaires ? Les frais bancaires représentent une somme que vous payez selon une périodicité préalablement définie et résultant d’une irrégularité liée à votre compte bancaire ou aux services de votre banque dont vous profitez.

Les différents types de frais bancaires

Types de frais bancairesLa définition des frais bancaires est plutôt simple à comprendre. Il s’agit, comme leur nom l’indique, de frais facturés par votre établissement bancaire. Vous devez vous acquitter de ces frais suite aux services rendus par votre banque ou des irrégularités survenues en cours de mois. Il s’agit d’une manière pour les banques de se rémunérer, au même titre que les taux d’intérêts dans le cadre d’un prêt immobilier que vous contractez.

On distingue deux types de frais bancaires :

  • Les frais résultant de services rendus. Il peut s’agir de frais relatifs au « fonctionnement » de votre compte et à tenue de compte, aux assurances…
  • Les frais bancaires liés aux incidents se produisant sur votre compte, également appelés les agios par abus de langage. Si les agios renvoient techniquement à des frais bancaires, quels qu’ils soient, on a tendance à leur attribuer une connotation négative à les classer parmi les frais survenant à la suite d’une situation irrégulière. Les agios sont donc les intérêts et commissions facturés par votre banque et regroupent un tas de situations.

Ils peuvent vous être facturés à la suite d’un découvert prolongé, d’un paiement volontaire ou involontaire alors que votre solde est négatif… Sachez que le taux de ces frais bancaires ne peut dépasser un certain seuil légal qui est de 20% maximum.

Aussi, notez que ces frais varient en fonction des banques. Il est donc dans votre intérêt de vous pencher sur les frais appliqués chez les différents établissements bancaires avant d’ouvrir un compte chez l’une d’entre eux. Vous serez avisé de ces chiffres, grâce à une convention de compte (autrement dit le contrat passé entre votre banque et vous),  signé durant l’ouverture de compte.

Envie de faire un maximum d’économies ? Comparez les taux grâce à papernest !

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Qu’est-ce que les frais de commission d’intervention ?

Les commissions d’intervention fait partie de la famille des agios. Il s’agit d’une somme prélevée par votre banque lorsque votre compte se retrouve en situation d’irrégularité, notamment lorsque vous effectuez un achat alors que votre compte n’en a pas la capacité financière. Pour aller plus loin à propos de la notion de frais bancaires liés à votre découvert, référez-vous à cette page.

Le saviez-vous ?

Notez que vous ne pouvez pas être sujet à plus de 80 euros de frais de commission chaque mois et 8 euros par opération. Les clients dits « fragiles » financièrement, ne pouvent pas être débités de plus de 20 euros par mois et de plus de 4 euros par opération. On parle alors de plafond de frais bancaires : ces limites mensuelles et annuelles sont destinées aux clients aux revenus modestes.

Vous désirez devenir propriétaire mais ne savez pas par où commencer ? Retrouvez toutes les étapes détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Les frais bancaires dans les différentes banques

Quelle banque a les frais les moins chers ?

Frais bancaires moins chersÀ l’instar des taux d’intérêts qui viennent s’ajouter aux mensualités lorsque vous remboursez un crédit immobilier, chaque banque propose des frais facturés différemment selon l’établissement.

Vous ne payerez pas les mêmes frais annuels selon la manière dont vous utilisez le solde de votre compte. En effet, vos habitudes influencent directement le montant de vos frais bancaires. Plus vous serez regardant sur les dépenses et faites tout pour ne pas être en situation d’irrégularité, moins vous payerez de frais. N’hésitez pas à utiliser un comparatif pour payer les frais bancaires les moins chers et comparer des banques comme La Banque Postale avec d’autres établissements bancaires par exemple.

Bon à savoir

Un rapide coup d’œil à un comparateur met en lumière le fait que l’année 2019 marque la baisse des frais bancaires pour les banques classiques comme le Crédit Agricole ou la Caisse d’Epargne, lesquels étaient plus onéreux en 2018. Malheureusement, cette évolution n’est que de l’ordre que de 1%.

Voici les frais bancaires des banques les moins chères pour le mois de décembre 2019 en cours :

Banques appliquant les frais bancaires les moins chers en décembre 2019

Organisme bancaire Coût par année
Boursorama 25.16€
Fortunéo Banque 26.43€
ING Direct 32.93€
BforBank 39.14€
Orange Bank 48.83€
Hello Bank ! 56.17€
Macif 86.02€
AXA 92.34€
Crédit Coopératif 101€

Payer ses frais bancaires moins cher

Pensez aux frais de bienvenue pour faire des économies ! Certaines banques vous offrent jusqu’à 130 euros pour toute ouverture d’un compte chez elles. Il s’agit là d’un moyen rapide et efficace pour payer ses frais bancaires bien moins cher. Pour économiser encore plus, sachez que les banques en ligne vous facturent moins de frais pour la simple et bonne raison que les opérations se font sur Internet !

Ainsi, les charges de ces banques s’envolent car la gestion des comptes par les banques sont limitées et c’est vous qui en profitez ! À titre d’exemple, sachez que des établissements bancaires comme Boursorama ou N26 ne vous facturent pas de frais de tenue compte ni de commission d’intervention (la seconde n’en proposant pas).

Toujours en guise d’illustration, gardez en tête que des banques comme la Société Générale ou la BNP Paribas débitent des frais bancaires annuels de près de 200 euros ! Il s’agit d’un écart non négligeable lorsque l’on prend en compte les frais bancaires des banques en ligne, additionnés à une éventuelle offre de bienvenue.

S’il peut vous arriver d’être à découvert, il n’est également pas impossible que lesdites banques vous prélèvent des frais bancaires abusifs, que vous ne devez donc pas payer. Dans ce cas de figure, vous devez les contester. Pour ce faire, contactez directement votre banque et plus particulièrement votre conseiller bancaire. Vous pourrez à cet effet faire constater ces frais bancaires et convenir de la régularisation de cette situation.

Dans certains cas, il est possible de devoir envoyer une lettre que l’on appelle également « lettre de mise en demeure », laquelle comportera la nature de votre contestation, et d’autres informations telles que la somme des frais bancaires en question par exemple.

Enfin, et dans de très rares cas, il est nécessaire de recourir à une action en justice pour faire entendre sa demande et bénéficier du remboursement des frais bancaires abusifs. Si les sommes concernées sont inférieures à 10 000 euros, vous allez devoir vous tourner vers le tribunal d’instance. Si elles dépassent les 10 000 euros, alors vous allez devoir saisir le tribunal de grande instance (TGI).

papernest vous aide dans la préparation de votre demande de crédit immobilier !

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En savoir plus :

FAQ

🏦 Quelles sont les banques privées ?

Il existe de très nombreuses banques privées. En voici quelques-unes pour lesquels s'appliquent également des frais bancaires, comme les autres : CIC Banque Privée, Banque Palatine, BforBank...

Mis à jour le 18 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier