Simulation prêt immobilier gratuit

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Résumé : Si vous vous demandez où trouver une simulation de prêt immobilier gratuite et rapide, vous êtes au bon endroit ! Découvre tout ce qu’il y a à savoir sur la simulation de prêt immobilier et réalisez la vôtre gratuitement.

 

Simuler sa capacité d’emprunt sur un crédit immobilier

Comment réaliser une simulation gratuite et immédiate de prêt immobilier ? De nombreux outils de simulation en ligne existent et vous permettent de calculer gratuitement votre capacité d’emprunt ou votre taux de prêt immobilier. Quelques banques proposent leur outil de calcul en ligne et de nombreux sites de courtage immobilier en proposent également pour découvrir à quel taux vous pouvez emprunter pour un crédit immobilier.

Faire gratuitement le calcul de sa capacité d’emprunt immobilier

Première étape lors de la construction de votre projet immobilier, la simulation de prêt immobilier est une étape indispensable dans la planification financière de votre recherche de crédit. La réaliser ne prend que quelques instants et peut se faire à n’importe quel moment grâce aux nombreux outils en ligne mit à la disposition des utilisateurs. La majorité des simulateurs de crédit immobilier sont gratuits en ligne à l’utilisation et sans inscription préalable.

À noter

Tous les simulateurs en ligne ne proposent pas le même degré de précision dans leur calcul. Certains ne prennent en compte qu’un nombre limité de paramètres aussi faut-il choisir avec soin son simulateur de prêt immobilier.

Faites gratuitement votre simulation de prêt

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


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Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Il est possible de trouver des simulations en ligne de prêt immobilier sur le site de certaines banques classiques comme le Crédit Mutuel, le CIC ou la Société Générale. L’outil se trouve toujours à la disposition de tous les utilisateurs et n’est pas réservé aux clients de la banque possédant un espace personnel.

Simulation en ligne et gratuite !D’autres simulateurs sont accessibles en ligne, sur le site des courtiers immobiliers par exemple. Toutes les agences de courtage ayant des antennes physiques ne disposent pas de simulations de prêt immobilier gratuites en direct, cependant les courtiers immobiliers en ligne en ont tous un puisque leur prestation se fait à distance quoi qu’il arrive. En plus d’être gratuits et sans inscription, les simulateurs des courtiers ne requièrent pas non plus d’inscription en tant que client pour être utilisés.

Les informations importantes pour faire une simulation de prêt immobilier

La simulation de prêt étant la première étape de votre planification financière, il est normal qu’elle soit approximative et qu’elle ne prenne pas en compte tous les paramètres. Cependant elle peut donner une idée assez précise de ce qui doit être attendu et demandera toujours un minimum d’informations pour réaliser le calcul de votre capacité d’emprunt :

  1. L’adresse du logement principal
  2. L’âge du bâtiment et le type de logement
  3. Les potentiels co-emprunteurs
  4. L’âge de tous les emprunteurs
  5. Le nombre de personnes à charge
  6. Le statut du contrat de travail
  7. Le secteur d’activité
  8. Le salaire et tous les revenus annexes de l’emprunteur et des co-emprunteurs
  9. Le prix du bien
  10. Le montant de l’apport

Si beaucoup de simulateurs se contentent d’informations sommaires comme le montant du salaire, de l’apport personnel, le type de bien et rien d’autres, les outils les plus précis comme celui proposé par papernest vous permettrons d’avoir une réponse plus fiable.

Réaliser une simulation de prêt immobilier à la calculette

Pour les férus de mathématiques qui préfèrent passer par une calculette pour simuler leur capacité d’emprunt, il est possible de se livrer à une petite gymnastique de calcul et trouver soi-même le bon résultat. Ayez cependant sous la main les données principales pour réaliser ce calcul, à savoir le montant de vos revenus ainsi que le montant de vos charges actuelles sur votre budget. La formule de calcul de votre taux d’emprunt est la suivante :

(Montant total des charges fixes / Total des revenus) X 100 = taux d’endettement en pourcentage

Calculez vous-même votre prêt immobilierFaire une simulation de sa capacité d’emprunt, aussi appelée capacité d’endettement, revient à calculer le montant maximal qui peut nous être prélevé par la banque pour rembourser un prêt. Bien sûr certaines données nous échappent pendant le processus, comme le taux d’intérêt qui sera appliqué par la banque, cependant connaître son taux d’endettement permet tout de même de demander un prêt selon des conditions qui auront été anticipées.

Calcul les mensualités de son crédit immobilier

Dans le cas où vous seriez en possession des taux pratiqués par votre banque, vous pouvez également calculer vos mensualités de remboursement d’un prêt immobilier. Des simulateurs dédiés vous permettront bien sûr de faire le calcul, cependant vous pouvez vous armer de votre fidèle calculette et faire l’opération vous-même grâce à cette formule :

M = [C x i/12]/[1-(1+i/12)-n]

Ici, C sera le capital emprunté, i le taux d’intérêt de la banque et n la durée du prêt immobilier en mois. Simuler le montant des mensualités d’un prêt immobilier n’est pas nécessairement très utile tant que le prêt n’a pas été demandé, cependant l’opération peut vous intéresser si vous avez connaissance des taux d’intérêt pratiqués par une banque en particulier.

Les avantages de la simulation de prêt immobilier

Peut-être vous demandez-vous quel est l’intérêt de faire une simulation de prêt personnel immobilier ? Et bien simplement pour connaître son potentiel d’emprunt : c’est ce que l’on appelle le taux d’endettement. Sous ce nom inquiétant se cache en réalité une réalité très simple, à savoir combien vous pouvez emprunter et à quel taux sans que cela n’absorbe tout votre argent. Les banques sont très attentives au taux d’endettement de leur client car il détermine également le taux d’intérêt qu’elles peuvent appliquer.

En effet, plus la capacité d’emprunt d’un client est élevée, plus ce client pourra emprunter de grosses sommes et plus la banque pourra appliquer un taux d’intérêt élevé. Le taux d’endettement maximum est aussi déterminé par le reste à vivre du demandeur de prêt.

Simuler son prêt pour maîtriser son budget

Comment calculer son taux d’endettement pour un crédit immobilier ?

Nous l’avons vu précédemment, les simulateurs de prêt immobilier permettent à tout le monde de calculer sa capacité d’emprunt afin de prévoir plus efficacement son budget immobilier. Ce calcul ne demande pas beaucoup d’informations puisque, d’après la formule mathématique pour faire la simulation soi-même, il suffit de connaître le montant de ses revenus et le montant de ses charges fixes. Il est donc possible de calculer son taux d’endettement de plusieurs façons :

  • Grâce à un simulateur de prêt immobilier
  • Grâce à une calculette et une formule mathématique
  • Avec l’aide d’un professionnel

Une option souvent oubliée est de faire appel à un professionnel pour ses démarches de prêt immobilier. Si vous choisissez de prendre un courtier immobilier pour vous aider à négocier un crédit auprès des banques, ce dernier pourra également vous aider à préparer votre plan de financement en réalisant pour vous une simulation de prêt. Grâce à cette simulation, souvent plus précise que bon nombre de simulateurs en ligne, le courtier immobilier sera en mesure de prévoir au mieux les négociations.

Enfin, il est toujours possible de demander une simulation de prêt immobilier à son conseiller bancaire LCL, Banque postale ou Caisse d’Épargne. Si vous possédez déjà un compte courant dans une banque classique, vous pouvez vous rendre en agence et prendre rendez-vous avec un conseiller qui vous présentera alors les conditions des prêts immobiliers proposé par l’établissement.

Simulez votre prêt avec un conseiller bancaireLe conseiller bancaire pourra également vous aider à réaliser une rapide simulation de votre capacité d’emprunt, même s’il ne sera pas toujours en mesure de vous communiquer le taux exact qui sera pratiqué. Seule une étude complète et détaillée d’un dossier de demande de prêt peut permettre à une banque de faire une offre de prêt précise quant aux taux d’intérêt demandés.

Quel est le taux d’endettement maximum ?

La capacité d’emprunt d’un client bancaire est calculée en fonction de ses revenus, de ses charges, mais également de son reste à vivre. Cette somme doit permettre à l’emprunteur de vivre sans difficultés malgré les mensualités de son prêt, sans quoi il risque de se retrouver en situation de surendettement et de ne plus être en mesure de rembourser sa banque.

Les banques ne peuvent pas exiger un prêt avec un taux d’endettement qui ne laisserait pas une somme minimum comme reste à vivre. Voilà pourquoi le taux d’endettement ne peut généralement pas dépasser les 33%. Seuls les clients dont le reste à vivre est très élevé pourront bénéficier d’une capacité d’emprunt dépassant ce pourcentage.

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Peut-on réaliser une simulation de prêt immobilier avec apport ?

Nous l’avons vu, de nombreuses données entrent en jeu lors d’une simulation de prêt et l’une d’elles est le montant de l’apport personnel. Lors de la prise d’un crédit, il est possible pour l’emprunteur de déterminer une somme qui sera considérée comme un apport personnel et qui sera versé au crédit dès sa souscription. Cette somme couvre généralement tous les frais annexes au montant de l’emprunt (frais d’agence, frais de dossier, frais de notaire…).

Bon à savoir

L’apport personnel n’est pas obligatoire ! Il est possible de faire une demande de crédit immobilier sans avoir d’apport personnel.

Lors du calcul de votre prêt immobilier, certains simulateurs peuvent demander d’indiquer le montant de l’apport personnel au crédit. C’est le cas du simulateur en ligne de papernest, par exemple. Si ce montant ne joue pas directement sur le taux d’emprunt ou le calcul des mensualités, il est en revanche un argument à mettre en valeur dans les négociations du prêt.

Les simulateurs des courtiers immobiliers peuvent vous demander cette information afin de traiter au mieux votre dossier et savoir dans quelles banques le recommander, de préférence des banques qui seront enclines à vous accorder le prêt demandé.

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Les avis et commentaires

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Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

Il y a 4 jours
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

Il y a 4 jours
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Un service au top !

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Il y a 4 jours
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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FAQ

👨🏻‍⚖️ Quel est le rôle de la commission de surendettement ?

En tant qu'organisme public, la commission de surendettement peut être saisie par les particuliers en situation de difficulté financière et qui n'arriveraient pas à payer leurs mensualités à la banque. La commission va alors examiner la situation du particulier qui l'a saisie et trouver une solution pour adapter ou réaménager ses dettes.

Elle peut également les supprimer, entièrement ou en partie, si l'emprunteur est dans l'incapacité totale de rembourser ses dettes. La commission a pour mission de déterminer si une personne est bien en situation de surendettement et de l'accompagner dans ses démarches.

💰 Qu'est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre correspond à la somme d'argent qu'il reste à une personne une fois qu'elle s'est acquittée de toutes ses charges fixes. Pour le calculer, il suffit de soustraire le montant de toutes les charges fixes à payer au montant des revenus.

Redactor

Written by Sara

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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