Emprunter 200 000 euros


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

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Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

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0.96%

Sur 15 ans

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1.15%

Sur 20 ans

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1.33%

Sur 25 ans

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Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Résumé : Vous voulez réaliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement et vous vous posez souvent la question suivante : combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier ? La réponse à cette interrogation varie en fonction de vos revenus, tout simplement ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir pour emprunter 200 000 euros.

Rembourser un crédit de 200 000 euros

Combien coûte vraiment un prêt de 200 000 euros ?

Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques, combien coûte vraiment un prêt de 200 000 euros ? Le tableau suivant dresse le coût moyen d’un prêt selon le montant emprunté et la durée du crédit immobilier. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour essayer de calculer le coût de votre crédit de 200 000 euros :

Coût moyen d’un prêt selon le montant et la durée

coût moyen du crédit pour un prêt de 100 000 euros sur 7ans 2,607.17 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 150 000 sur 7ans 3,910.75 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 200 000 sur 7ans 5,214.33 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 250 000 sur 7ans 6,517.92 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 300 000 sur 7ans 7,821.50 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 100 000 euros sur 25ans 19,839.99 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 150 000 sur 25ans 29,759.99 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 200 000 sur 25ans 39,679.99 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 250 000 sur 25ans 49,599.99 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 300 000 sur 25ans 59,519.98 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 100 000 euros sur 30ans 27,201.11 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 150 000 sur 30ans 40,801.66 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 200 000 sur 30ans 54,402.22 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 250 000 sur 30ans 68,002.77 €
coût moyen du crédit pour un prêt de 300 000 sur 30ans 81,603.32 €

Ces chiffres sont bien évidemment des estimations. Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil en ligne gratuit ou à une calculette pour pouvoir faire le calcul de sa capacité d’emprunt pour un crédit immobilier puis ensuite de l’utiliser pour faire une simulation de ce crédit et connaître le coût de son crédit. La calculette présente l’avantage d’être rapidement accessible pour savoir combien vous pouvez emprunter.

Calculer ses mensualités pour rembourser 200 000 euros

Afin d’organiser votre remboursement, n’hésitez pas à calculer à l’avance vos mensualités, maintenant que vous connaissez votre capacité d’emprunt ! Vos mensualités dépendent naturellement de la somme empruntée et du taux appliqué. Ainsi, vous pouvez procéder à une simulation pour votre emprunt ou vous référer au tableau, vous indiquant vos mensualités pour un emprunt de 200 000 euros sur 10 ans, 15, 20 ans et 25 ans :

Tableau des coûts moyens d’un prêt de 200 000 euros selon différentes durées

Sur 10 ans 14,927€
Sur 15 ans 20,952€
Sur 20 ans 27,831€

Le saviez-vous ?

Le site de banques comme le Crédit Foncier propose des calculettes permettant d’effectuer différentes opérations pour planifier au mieux votre demande de prêt : les calculs opérés gratuit et n’engageant en rien, n’hésitez pas à en faire quatre, cinq, ou même plus pour être prêt le jour J !

Prendre un prêt immobilier de 200 000 euros

Quel revenu pour emprunter 200 000 euros ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d’emprunt pour demander 200 000 euros dépend de vos revenus. Plus vos revenus sont élevés et plus votre capacité d’emprunt sera forte. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une plus longue durée si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées. Les conditions évoluant selon les revenus pour emprunter 200 000 euros, il convient de bien faire le point sur sa situation. Si vous voulez savoir comment faire pour connaître sa capacité d’emprunt et leurs mensualités, il suffit de faire l’opération suivante :

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 200 000 euros, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,33. La capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement également ! En effet, bien qu’il n’existe pas de texte fixant légalement un taux d’endettement maximum, la plupart des banques s’accordent sur un taux d’endettement de 33% ! Vous pouvez vous référer au tableau ci-dessous pour en savoir plus sur le montant que vous pouvez emprunter avec un taux d’endettement maximum de 33% :

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :

Salaire mensuel net (€) Mensualité maximale (€) Prêt sur 10 ans (€) Prêt sur 15 ans (€)
Prêt sur 20 ans (€)
1200 396 47520 71280 95040
1700 561 67320 100980 134640
2000 660 79200 118800 158400
2500 825 99000 148500 198000
3000 990 118800 178200 237600
3500 1155 138600 207900 277200
4000 1320 158400 237600 316800
4500 1485 178200 267300 356400
5000 1650 198000 297000 396000

Vous devez toutefois savoir qu’il est possible d’aller au-delà de ces 33% dans certains cas. Pour cela, il suffit de générer des revenus nets importants pour que votre banque songe à vous accorder un taux d’endettement supérieur pour que vous puissiez donc rembourser plus rapidement votre crédit immobilier. Le reste à vivre, c’est-à-dire la somme dont vous disposez après avoir payé toutes vos charges, sera mathématiquement supérieure si vos revenus générés sont importants. Avec des revenus nets de 5 000 euros par exemple, il sera plus simple de dédier 40% de ce que vous générez au remboursement de votre prêt immobilier. Ainsi, même si vous voulez emprunter un petit montant pour votre crédit immobilier, sachez que ce dernier sera corrélé à vos revenus, bien qu’il soit plus évident de demander un plus petit montant si vos revenus nets ne sont pas importants. Pour tout savoir sur les manières de financer votre projet immobilier, cliquez ici.

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Bon à savoir

Il est possible d’emprunter 200 000 euros sans apport ! Mais attention toutefois : il faudra justifier de revenus nets non négligeables et d’autres solides garanties pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier sans apport. De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 200 000 euros seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.

Les taux pour un prêt à 200 000 euros

Mis à part pour le prêt à taux zéro plus (ou PTZ+), la quasi totalité des prêts doivent être remboursés avec des intérêts, c’est-à-dire avec une somme se greffant à celle que vous avez empruntée. Vous devez donc non seulement rembourser le montant de 200 000 euros emprunté mais aussi les intérêts et l’assurance contractée pour le prêt, ce qui peut vite gonfler le chiffre de 200 000 euros. Il sera évidemment plus facile de voir sa capacité d’emprunt augmenter avec un PTZ dans la mesure où vous ne payez pas d’intérêts.

Durée du prêt Taux d’intérêt Mensualité Salaire minimum
10 ans 0.90% 1,743.42 € 5,050.51 €
15 ans 0.90% 1,209.34 € 3,367.00 €
20 ans 1.14% 946.80 € 2,525.25 €

N’oubliez pas non plus les frais de dossier ! Ces derniers sont également compris dans le montant que vous voulez emprunter dans le cadre de votre crédit immobilier. Ce montant variant selon les banques, il est également important de le prendre en compte dans la mesure où il peut varier du simple au double selon les établissements prêteurs ! Le tableau ci-dessous vous liste les frais de dossiers appliqués par certaines banques :

Prenez donc le temps de bien comparer les banques pour vous tourner vers celle qui vous fera payer le moins de frais grâce à des taux avantageux pour vous. Qu’il soit question d’un prêt chez chez LCL ou Boursorama Banque, le calcul de votre capacité d’emprunt reste important et le connaître pourra vous permettre de préparer sereinement votre dossier de crédit immobilier.

Le saviez-vous ?

Certaines banques présentent des caractéristiques intéressantes dans le cadre d’une demande de prêt. Saviez-vous par exemple que le Crédit Agricole est le 1er Bancassureur en Europe, ou que le Crédit Mutuel est 1ère en relation client pour la 11ème fois en 14 ans? Cela peut faire pencher la balance en votre faveur et vous faciliter le remboursement de votre crédit !

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Les avis et commentaires

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Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Courtier impliqué et disponible

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Il y a 4 jours
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Redactor

Written by pierre

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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