Emprunter 400 000 euros : comment obtenir le meilleur taux en 2021 ?


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Vous voulez emprunter 400 000 euros pour réaliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement ? Les critères pour obtenir 400 000 euros varient en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette page.



Emprunter 400 000 euros : l’essentiel

  • Si vous voulez emprunter 400 000€, vous devez prendre en compte le fait que les conditions de prêt sont loin d’être identiques selon le profil de l’emprunteur.
  • En effet, celles-ci évoluent selon votre salaire ou la stabilité de votre emploi, les banques désirant limiter au maximum le risque de non-remboursement.
  • Ainsi, grâce au calcul de votre taux d’endettement, vous pouvez jauger votre capacité d’emprunt en fonction de votre salaire, de la durée du prêt et des mensualités. Votre taux d’endettement ne peut excéder 35%.
  • Considérez également dans votre calcul que votre apport personnel doit représenter 10% la somme totale empruntée, en l’occurrence 10% de 400 000  € c’est-à-dire 40 000 €.
  • Le coût de votre prêt ne se limite pas à sa durée et à ses intérêts. Les frais de dossier ou le coût de l’assurance emprunteur par exemple sont des postes de dépense à garder en tête pour estimer le coût total de votre prêt.

 

Comment rembourser un prêt de 400 000 euros ?

Quel est le coût final d’un crédit de 400 000 euros ?

Le coût de votre crédit immobilier correspond aux intérêts que vous verserez sur votre prêt immobilier, ainsi que les frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coût global de votre prêt immobilier à long terme.

Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques, combien coûte vraiment un prêt de 400 000 euros ? Le tableau ci-dessous vous en donne une estimation.

Coût moyen d’un prêt de 400 000 euros sur 15, 20 et 25 ans en octobre 2021 :


Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen Coût moyen hors assurance Coût moyen total*
15 ans 0,77% 31 867 € 52 267 €
20 ans 0,94% 49 251 € 76 451 €
25 ans 1,18% 76 548 € 110 548 €


*taux moyen d’assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Plus la durée d’emprunt est longue, plus le coût final de votre prêt sera élevé. Si vous empruntez 400 000 euros sur 25 ans, vous paierez plus cher que si vous empruntez 400 000 euros sur 10 ans.

Le tableau suivant vous indique le coût moyen d’un prêt d’une durée de 20 ans selon le montant emprunté. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour choisir le montant et la durée du prêt qui vous convient le mieux.

Coût moyen d’un prêt sur 20 ans en octobre 2021 :


Montant du prêt Mensualité Coût total du prêt avec assurance*
300 000 € 1 250 € 57 338 €
400 000 € 1 667 € 76 451 €
500 000 € 2 083 € 76 451 €


*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Ces chiffres sont bien évidemment des estimations. Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt et enfin le coût final de votre crédit.

La calculette présente l’avantage d’être gratuite et facile à utiliser pour vous aider dans votre recherche de prêt immobilier.

Vous pouvez également faire appel à un courtier papernest pour vous aider à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilités de bénéficier de différentes aides mais il vous aidera également à choisir l’offre de prêt et l’assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.

Le saviez-vous ?

Certaines banques présentent des caractéristiques intéressantes dans le cadre d’une demande de prêt. Saviez-vous par exemple que le Crédit Agricole est le 1er Bancassureur en Europe, ou que la Banque Postale est reconnue pour sa transparence en matière d’actions sociales et environnementales ? Cela peut faire pencher la balance en votre faveur et vous faciliter le remboursement de votre crédit !

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Est-il possible pour un mineur de souscrire un prêt immobilier ?

Il n’est pas possible pour un mineur de contracter un crédit immobilier. Néanmoins, son représentant légal peut lui-même contracter le crédit, et mettre le bien au nom du mineur par la suite.

Calculer ses mensualités pour rembourser 400 000 euros

Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour gérer votre projetemprunter 400 000 euros calcul mensualités immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 400 000 euros et ses intérêts en calculant vos mensualités.

De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de nombreux facteurs tels que le montant emprunté, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance. Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest.

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Vous avez pour projet d’emprunter 390 000 ou 400 000 euros mais vous n’avez pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre capacité d’emprunt et le budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,33 valeur qui correspond au taux d’endettement maximum autorisé.

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la durée de l’emprunt et le montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous. Il vous permettra également de connaître les mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :


Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans Prêt sur 25 ans
1 200 € 396 € 71 280 € 95 040 € 118 800 €
1 700 € 561 € 100 980 € 134 640 € 168 300 €
2 000 € 660 € 118 800 € 158 400 € 198 000 €
2 500 € 825 € 148 500 € 198 000 € 247 500 €
3 000 € 990 € 178 200 € 237 600 € 297 000 €
3 500 € 1 155 € 207 900 € 277 200 € 346 500 €
4 000 € 1 320 € 237 600 € 316 800 € 396 000 €
4 500 € 1 485 € 267 300 € 356 400 € 445 500 €
5 000 € 1 650 € 297 000 € 396 000 € 495 000 €


Un bien immobilier vous fait de l’œil, mais comment contracter un prêt ? Où ? À quel taux ? Toutes les réponses se trouvent dans notre guide !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Charles F

Un courtier en béton!

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18 Juin 2020
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25 Juin 2020
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12 Fév 2021
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30 Juin 2020
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Contracter un prêt immobilier de 400 000 euros

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 400 000 euros

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 400 000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts.

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Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 400 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit.

Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 400 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans :

Les taux d’intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans en octobre 2021 :


Durée du prêt Taux d’intérêt moyen
10 ans 0,61%
15 ans 0,77%
20 ans 0,94%
25 ans 1,18%


Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils fontemprunter 400 000 euros choix banque partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Bon à savoir

Une fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l’établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.

Cliquez ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Contracter un prêt de 400 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’un des critères les plus importants lors de l’évaluation d’une demande de prêt de 400 000 euros. Ce taux correspond au pourcentage qui va permettre de déterminer le montant des mensualités que vous serez en mesure de rembourser sans trop vous endetter.

Ce taux permettra également de déterminer votre capacité d’emprunt et la durée de votre prêt. Tout comme pour le prêt sans apport, les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et n’acceptent plus d’octroyer un prêt à des emprunteurs avec un taux d’endettement supérieur à 35 %.

Afin d’estimer votre taux d’endettement, vous devrez prendre en compte la totalité de vos remboursements en cours et de vos revenus et utiliser le calcul suivant :

Montant de vos mensualités x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

Grâce à ce taux, vous serez en mesure de planifier votre investissement immobilier avec plus de précision ! En multipliant le montant maximum des mensualités que vous serez en mesure de rembourser par la durée en mois de votre prêt immobilier, vous obtiendrez votre capacité d’emprunt.

Ce calcul vous permettra de vous mettre à la recherche de la maison ou de l’appartement de vos rêves sans pour autant dépasser un taux d’endettement de 35 % ! Si vous réalisez que vous dépassez le seuil d’endettement de 35 % pour un prêt de 400 000 euros, nous vous conseillons d’allonger votre durée d’emprunt afin de réduire le montant de vos mensualités !

Le reste à vivre: qu’est-ce que c’est ?

Le reste à vivre est la somme ou le moment dont vous disposez après vous être acquitté de toutes vos charges mensuelles. Plus simplement, il s’agit du montant dont vous disposez pour vivre et payer pour vos dépenses personnelles. On parle souvent du reste à vivre en relation avec le taux d’endettement. Ainsi, il était possible de dépasser le plafond d’endettement de 33 % pour un prêt de 400 000 euros si vos revenus vous permettaient d’avoir un reste à vivre élevé. À présent, cela n’est plus le cas car les banques respectent scrupuleusement la règle des 33 % de taux d’endettement.

Le procédé est le même si vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt pour un prêt personnel, autrement appelé crédit à la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre équipement électroménager, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt en comparant vos revenus, votre taux d’endettement et le prix que l’équipement que vous souhaitez acheter !

Bon à savoir

Ce principe s’applique également aux entreprises qui souhaitent emprunter. Grâce à ce calcul, elles peuvent estimer leur capacité d’emprunt et leur taux d’endettement.

Quel salaire pour emprunter 400 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d’emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 400 000 euros, vous devrez prendre en compte vos revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées.

Mais attention, car le coût total de votre prêt de 400 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 400 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

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Salaire minimum pour un prêt de 400 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans :


Durée Mensualité Salaire net minimum
10 ans 3 333 € 9 524 €
15 ans 2 222 € 6 349 €
20 ans 1 667 € 4 762 €
25 ans 1 333 € 3 810 €

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Néanmoins, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier.

Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 400 000 euros, ils doivent également être réguliers !

En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 400 000 euros.

Le saviez-vous ?

Sachez que de nombreux sites, comme celui de papernest, proposent des calculettes permettant d’estimer vos mensualités ou votre capacité d’emprunt. Les calculs opérés sont gratuits et n’engagent en rien, donc n’hésitez pas à faire plusieurs simulations pour trouver la meilleure offre de prêt !

Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intérimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 400 000emprunter 400 000 euros profil emprunteur euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 400 000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos fiches de salaire des trois dernières années !

Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Emprunter 400 000€ sans apport ?

Il est désormais très rare d’emprunter 400 000 euros sans apport ! Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, il faudra justifier de revenus nets non négligeables et d’une épargne supérieure au 10% d’apport généralement requis. De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 50 000 seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.

Trouvez le prêt immobilier au meilleur taux avec le courtier en ligne papernest !

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Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

eliab

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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Rémi
bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

Bonjour combien doit on compter en frais de dossier ? (en moyenne?)

Camille - papernest

Bonjour Rémi. Vous devez généralement compter entre 400 et 1500 euros de frais de dossier. Ceux-ci évoluant en fonction de la banque à laquelle vous vous adressez, nous vous conseillons de comparer quelle banque vous offre les options les plus avantageuses. Et ce, peut-être avec l'aide d'un courtier papernest ? Cordialement, Camille