Emprunter 500 000 euros : quel apport personnel en 2021 ?


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Vous prévoyez l’achat d’une maison ou d’un appartement et vous souhaitez emprunter 500 000 euros pour votre projet immobilier ? Vos revenus et votre profil emprunteur joueront un rôle essentiel durant votre demande de prêt immobilier. Vous trouverez toutes les informations utiles pour emprunter 500 000 euros sur cette page.



Emprunter 500 000 euros, l’essentiel :

  • Pour pouvoir obtenir une offre de prêt de la part de votre banque, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% : nous vous conseillons de recourir à notre calculateur de taux d’endettement.
  • Pour emprunter 500 000 €, il n’est pas nécessaire de bénéficier d’un salaire particulièrement élevé. En effet, si vous choisissez une plus longue durée de prêt, vos mensualités seront plus faibles.
  • Tous les profils ne profitent pas des mêmes avantages vis-à-vis des conditions de prêt : le taux d’intérêt de votre prêt ne sera pas le même si vous bénéficiez d’une certaine stabilité de l’emploi à l’instar des fonctionnaires par exemple.
  • Gardez également en tête que votre apport personnel doit généralement représenter au moins 10% de la valeur de votre futur bien. Ainsi, vous devrez apporter une contribution à hauteur de 50 000 € si votre bien a une valeur de 500 000 €.

Emprunter 500 000 euros : comment faire ?

Comment obtenir 500 000 euros ? Il faut, pour cela, que vous réunissiez à la fois les critères financiers nécessaires, une bonne gestion de vos comptes bancaires, une pérennité d’emploi et une stabilité dans votre situation personnelle.

Mais qu’est-ce que ça veut dire concrètement ? On vous explique tout ça avec plus de précision !

Contracter un prêt de 500 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’un des paramètres les plus importants surEmprunter 500 000 euros taux d'endettement lesquels la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 500 000 euros.

Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt.

À l’heure actuelle, le seuil d’endettement maximum est strictement fixé à 35 % et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante:

Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 35%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter.

Si votre taux d’endettement est supérieur à 35 %, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre correspond à la somme qu’il vous reste pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé. Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 35 %, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers.

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement !

De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

expert immobilier

Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le crédit immobilier est-il répandu en France ?

Si vous songez à contracter un crédit immobilier, rassurez-vous : vous ferez partie des plus de 30% de ménages français actuellement détenteurs d’un (ou plusieurs) prêt immobilier.

Quel salaire pour emprunter 500 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Combien doit-on gagner pour emprunter 500 000 euros ? Tout dépend de laEmprunter 500 000 euros salaire durée de votre emprunt ! En effet, emprunter 500 000 euros sur 15 ans, ça n’est pas la même chose que d’emprunter 500 000 euros sur 30 ans.

Plus votre crédit sera long, moins votre salaire devra être élevé pour supporter son remboursement. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vous ne pouvez pas supporter le coût de mensualités élevées.

Mais attention si vous rallongez la durée de votre prêt, car le coût total de votre prêt de 500 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 500 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

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Salaire minimum pour un prêt de 500 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans :


Durée de l’emprunt Mensualité pour emprunter 500 000 € Salaire net minimum
10 ans 4 167 € 11 905 €
15 ans 2 778 € 7 937 €
20 ans 2 083 € 5 952 €
25 ans 1 667 € 4 762 €


Le saviez-vous ?

Sachez que de nombreux sites, proposent des calculettes permettant d’estimer vos mensualités ou votre capacité d’emprunt. Les calculs opérés sont gratuits et n’engagent à rien, donc n’hésitez pas à faire plusieurs simulations pour trouver la meilleure offre de prêt !

Faites une simulation pour calculer vos mensualités en quelques clics avec l’outil de papernest :

De quel type de logement s'agit-il ?


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Attention : ces chiffres sont uniquement indicatifs. Il s’agit d’estimations, susceptibles de varier selon votre dossier et selon les banques.

Quels sont les autres critères à prendre en compte pour emprunter 500 000 euros ?

En effet, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important.

Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 500 000 euros, ils doivent également être réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 500 000 euros.

Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intérimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 500 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 500 000 euros, cela devient plus difficile – voire impossible – si vous avez un contrat moins stable.

Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Est-il possible d’emprunter 500 000 euros sans apport ?

Non, il est désormais impossible d’emprunter 500 000 euros sans apport !

Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier, il faut justifier de revenus nets suffisants et d’une épargne supérieure aux 10% d’apport minimum généralement requis.

De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 50 000 seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.

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Emprunter 500 000 euros, combien ça coûte ?

Emprunter de l’argent n’implique pas seulement de rembourser le capital emprunté (en l’occurrence 500 000 euros). Vous devrez également rembourser tous les mois :

  • l’assurance
  • les intérêts
  • les frais de garantie

C’est ce que vous coûte votre crédit.

L’assurance, les frais de garantie et les intérêts sont calculés selon un pourcentage de la somme empruntée. Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 500 000 euros !

Le coût total de votre prêt vous sera obligatoirement communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il prend la forme d’un pourcentage appelé TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Comparer les TAEG est donc la manière la plus efficace de savoir réellement quelle offre est la plus avantageuse !

Le saviez-vous ?

Les banques présentent des caractéristiques différentes en termes de prêt immobilier. Par exemple, saviez-vous que de nombreuses banques proposent des services en ligne comme Boursorama ou le Crédit Agricole avec son offre digitale BforBank. Cela peut donc vous influencer dans le choix de la banque vers laquelle vous vous tournerez !

Le tableau ci-dessous affiche le coût moyen d’un crédit immobilier de 500 000 euros en fonction de la durée d’emprunt :


Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen Coût moyen hors assurance Coût moyen total*
15 ans 0,77% 39 833 € 65 333 €
20 ans 0,94% 61 563 € 95 563 €
25 ans 1,18% 95 685 € 138 185 €


* taux moyen d’assurance d’assurance de 0,34% sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Le deuxième tableau que nous vous proposons vous permet de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé.

Coût moyen d’un prêt d’une durée de 20 ans en octobre 2021 :


Montant emprunté Mensualité moyenne Coût moyen total* Coût moyen hors assurance
50 000 € 208 € 9 556 € 6 156 €
80 000 € 333 € 15 290 € 9 850 €
100 000 € 417 € 19 113 € 12 313 €
110 000 € 458 € 21 024 € 13 544 €
120 000 € 500 € 22 935 € 14 775 €
130 000 € 542 € 24 846 € 16 006 €
140 000 € 583 € 26 758 € 17 238 €
150 000 € 625 € 28 669 € 18 469 €
160 000 € 667 € 28 669 € 19 700 €
170 000 € 708 € 32 491 € 20 931 €
180 000 € 750 € 34 403 € 22 163 €
190 000 € 792 € 36 314 € 23 394 €
200 000 € 833 € 38 225 € 24 625 €
250 000 € 1 042 € 47 782 € 30 782 €
300 000 € 1 250 € 57 338 € 36 938 €
400 000 € 1 667 € 76 451 € 49 251 €
500 000 € 2 083 € 95 563 € 61 563 €


* taux moyen d’assurance d’assurance de 0,34% sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas.

La meilleure chose à faire est de réaliser une simulation de prêt de 500 000 € grâce à une calculette de prêt : cela vous permettra d’estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier.

Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.

Vous voulez augmenter la durée de votre prêt pour augmenter le coût total de votre crédit ?

Attention : un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit.

De la budgétisation au choix du bien, en passant par l’obtention du prêt, toutes les étapes sont détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Maxime

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Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
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Stefane

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Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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12 Fév 2021
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Gérard

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Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Francis T.

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Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Emprunter 500 000 euros : quel est le taux d’intérêt ?

Si comme vous pouvez le voir ici le prêt à taux zéro n’est pas concerné par les intérêts, il s’agit d’une exception dans le monde du crédit immobilier !

De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée.

Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens et les meilleurs taux pour un prêt immobilier de 500 000 € sur 10, 15, 20 et 25 ans en octobre 2021 :


Durée de l’emprunt Taux moyen Meilleur taux
7 ans 0,51% 0,24%
10 ans 0,61% 0,34%
15 ans 0,77% 0,53%
20 ans 0,94% 0,66%
25 ans 1,18% 0,95%


Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier.

Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Bon à savoir

Une fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l’établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.

Rembourser un prêt de 500 000 euros

Calculer ses mensualités pour rembourser 500 000 euros

Maintenant que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvezEmprunter 500 000 euros calcul mensualités commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 500 000 euros. Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts.

Celles-ci dépendent notamment du montant emprunté, de la durée de l’emprunt ainsi que du taux appliqué à votre crédit. Ce calcul se fait à l’aide d’une formule compliquée et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée. Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 33 %. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 50 000, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,33. Vous pouvez également vous référer au tableau proposé sur notre page pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :


Salaire mensuel net Mensualité maximale Montant maximum du prêt sur 10 ans Montant maximum du prêt sur 15 ans Montant maximum du prêt sur 20 ans Montant maximum du prêt sur 25 ans
1 200 € 420 € 50 400 € 75 600 € 100 800 € 126 000 €
1 700 € 595 € 71 400 € 107 100 € 142 800 € 178 500 €
2 000 € 700 € 84 000 € 126 000 € 168 000 € 210 000 €
2 500 € 875 € 105 000 € 157 500 € 210 000 € 262 500 €
3 000 € 1 050 € 126 000 € 189 000 € 252 000 € 315 000 €
3 500 € 1 225 € 147 000 € 220 500 € 294 000 € 367 500 €
4 000 € 1 400 € 168 000 € 252 000 € 336 000 € 420 000 €
4 500 € 1 575 € 189 000 € 283 500 € 378 000 € 472 500 €
5 000 € 1 750 € 210 000 € 315 000 € 420 000 € 525 000 €


Besoin d’emprunter 500 000 € ? L’expert du crédit immobilier papernest vous accompagne tout au long de votre demande de prêt !

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FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 500 000 € ?

Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 500 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 11900 € nets, 7 900 € pour un emprunt sur 15 ans, 6 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 4 800 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 500 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 500 000 € ?

Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

eliab

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star grey star 0/5

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fabrice
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Bonjour, quelle est le salaire que je dois gagner pour emprunter 500000€. Merci a vous, Fabrice

Camille - papernest

Bonjour Fabrice, le salaire minimum que vous devez gagner dépend de la durée de votre emprunt. Par exemple, pour emprunter 500 000€ sur 20 ans, vous devrez rembourser des mensualités maximales de 2 083 € et avoir un salaire net trois plus important, soit 6 313 €. En comparaison, si vous empruntez sur 25 ans vos mensualités s'élèveront à 1 667 € et vous devrez gagner un salaire de 5 051 €. N'hésitez pas à faire une simulation de prêt pour une estimation plus personnalisée. Cordialement, Camille