Les meilleurs taux immobiliers sur 10 ans en Octobre 2021


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Le taux actuel moyen pour un prêt immobilier sur 10 ans est de 0,61%. Vous hésitez encore sur la durée du prêt immobilier à contracter ? On a recensé toutes les informations utiles sur cette page !

Quels taux pour un emprunt sur 10 ans

Analyse du taux immobilier pour un prêt sur 10 ans

Pourquoi emprunter sur 10 ans? Un prêt immobilier sur 10 ans est avantageux car il permet de contracter un crédit à un taux d’intérêt plus avantageux et ainsi de réduire le coût de crédit. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous le taux actuel moyen d’un prêt immobilier sur 10 ans afin de vous orienter lorsque vous comparerez les taux pratiqués entre les banques.

Durée du prêt Taux moyen Meilleur taux
7 ans 0,51% 0,24%
10 ans 0,61% 0,34%
15 ans 0,77% 0,53%
20 ans 0,94% 0,66%
25 ans 1,18% 0,95%
30 ans 1,35% 1,24%

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier d’un montant plus élevé, vous pouvez augmenter votre capacité d’emprunt en allongeant la durée d’emprunt. Visitez nos pages concernant les taux immobiliers sur 20 ans ou un taux sur 25 ans pour trouver toutes les informations utiles.

Avant de contracter un prêt immobilier, il est également pertinent de suivre la dynamique du marché et l’évolution des tendances du crédit immobilier sur 10 ans. En août 2021, le poids des prêts immobiliers sur 10 ans et moins était estimée à 5,1 %, comparativement à 10,8 % en 2012. En contrepartie, les prêts immobiliers de plus de 20 ans à 25 ans ont témoigné d’une croissance de 69 % depuis 2012.

Cet allongement de la durée est notamment le résultat d’une baisse progressive des taux d’intérêts ainsi que la mise en place de conditions favorables d’octroi de crédits immobiliers par les organismes bancaires. Ainsi, les établissements de crédits ont graduellement allongé les durées d’emprunt afin de permettre aux ménages les plus modestes d’accéder à la propriété.

De plus, des taux d’intérêt en baisse ont permis aux emprunteurs de contracter des prêts immobiliers d’un montant plus élevé et sur une période plus longue afin de réaliser leur projet immobilier sans dépasser le seuil de 33% de capacité d’endettement.

Calcul du taux d’intérêt sur 10 ans

Lorsque l’on parle de crédit immobilier, on parle souvent de taux immobilier. Et oui, le taux de votre crédit immobilier est au coeur même du processus du crédit ! Il va déterminer le coût global de votre prêt, vos mensualités. Le taux d’intérêts est défini selon votre profil et votre crédit. Le taux d’intérêts (ou taux immobilier) est ce que vous allez verser chaque année à l’organisme prêteur, comme pour le “remercier” de vous prêter de l’argent. De fait, ce taux est évalué en fonction de la durée de prêt. Plus vous empruntez sur une durée longue, plus votre taux sera élevé. Vous trouverez ci-dessous l’évolution du taux immobilier pour un prêt selon 10 ans afin de vous aider dans votre décision d’investir dans un projet immobilier.

Évolution du taux immobilier sur 10 ans

Graphique évolution du taux immobilier sur 10 ans

En effet, en tant qu’emprunteur, vous devez vous renseigner sur les taux d’intérêts pratiqués par les banques. Pour effectuer le calcul de votre taux d’intérêts, une formule mathématique est nécessaire, la voici :

Capital emprunté X taux d’intérêt annuel X durée du crédit / 100

Si cette formule vous semble obscure, vous pouvez également procéder à une simulation gratuite de prêt immobilier en ligne que vous pourrez trouver sur cette page.

Ce qu’il faut retenir c’est que doubler la durée de votre crédit double le taux et le coût du crédit, et inversement.

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Calcul du taux d’assurance sur 10 ans

Comment bien négocier son crédit en maintenant la durée de crédit souhaité ? Tout simplement en ne prenant pas seulement en compte votre taux d’intérêts, mais aussi votre taux d’assurance ! Celui-ci peut grandement influer sur le coût global de votre crédit. L’assurance emprunteur est une garantie envers l’organisme prêteur que le remboursement des mensualités seront effectifs, même si l’emprunteur décède ou perd son emploi.

Le taux d’assurance est calculé en fonction de :

  • l’âge de l’emprunteur
  • son état de santé
  • la durée du crédit
  • le montant du crédit
  • le revenu de l’emprunteur et le métier exercé (s’il s’agit d’un métier à risques, le coût de l’assurance sera plus élevé)
  • si vous avez d’autres crédits en cours

Attention, si vous êtes fumeur, votre taux d’assurance sera plus élevé car on considère que vous présentez plus de risques. Comme expliqué ci-dessus, la durée de votre prêt influe aussi sur le taux d’assurance. En effet, les risques ne sont pas les mêmes si vous empruntez sur une durée courte ou longue. Il est conseillé de négocier son taux d’assurance sur 10 ans en faisant jouer la concurrence entre les banques et les compagnies d’assurance.

Pour faire des économies sur son prêt, il faut donc négocier son taux d’intérêts et son taux d’assurance car tous deux auront un impact sur le TAEG.

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Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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24 Fév 2021
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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30 Juin 2020
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Les frais supplementaires: le taeg

À quoi correspond le TAEG ?

Le TAEG ou Taux Effectif Annuel Global représente l’ensemble des frais liés au prêt, exprimé en pourcentage de la somme empruntée. Lorsque vous souscrivez votre prêt, la banque est dans l’obligation de vous donner le TAEG sur la fiche d’informations standardisée européenne. C’est pour vous un indicateur qui va vous permettre de comparer entre chaque offre des organismes bancaires.

Le TAEG comprend :

  • les frais de dossier
  • les intérêts
  • le coût de l’assurance
  • les frais de garanties
  • les frais d’ouverture de compte si vous ouvrez un compte à la banque prêteuse
  • les frais annexes

Attention, le TAEG n’équivaut pas au coût total global. De nombreux frais liés au prêt ne sont pas pris en compte comme les frais de notaire. C’est pour cela qu’il est important d’effectuer une simulation de prêt immobilier afin d’avoir en tête chaque coût : le TAEG ne prend pas en compte les spécificités de contrat de votre prêt immobilier comme une éventuelle modulation d’échéance ou des frais de remboursement anticipé.

Le TAEG dans le cas d’un prêt sur 10 ans

Vous souhaitez emprunter sur 10 ans ? Le TAEG variera puisque selon la durée de votre prêt, le taux d’assurance variera également. En effet, plus vous empruntez sur une longue durée, plus la banque prendra un risque élevé. Elle doit donc s’assurer que vous rembourserez l’intégralité du prêt, même s’il vous arrive un accident.

Le taux d’assurance sera alors plus élevé si vous empruntez sur 20 ans que si vous empruntez sur 10 ans. Plus votre prêt est d’une courte durée, plus votre taux immobilier sera bas, et par conséquent votre TAEG aussi.

En revanche, certains frais ne diffèrent pas selon la durée de votre prêt, comme les frais de dossier qui sont des frais fixes. Les frais de dossier resteront les mêmes. Concentrez-vous donc sur les variations et les économies que vous pourriez faire en négociant un taux bas.

papernest vous accompagne dans la recherche de crédit immobilier et négocie la meilleure offre de prêt pour vous !

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Taux d'intérêt

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Sur 15 ans

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Taux d'intérêt

1.15%

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Simulation avancée

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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