Les meilleurs taux immobiliers sur 20 ans en Janvier 2022
Le taux actuel moyen pour un prêt immobilier sur 20 ans est de 3,98%. Vous doutez encore de la durée du prêt immobilier à contracter ? On vous explique tout sur cette page !
Quels taux pour un emprunt sur 20 ans
Analyse du taux immobilier pour un prêt sur 20 ans
Pourquoi choisir un prêt sur 20 ans ? Lorsque vous prévoyez d’investir dans un projet immobilier, il est essentiel de trouver le meilleur taux immobilier. Un prêt immobilier de courte durée aura un taux d’intérêt plus avantageux mais vous risquez de dépasser le seuil d’endettement maximal qui est généralement fixé à 35%. Un prêt immobilier sur 20 ans peut donc s’avérer être un juste milieu. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez comparer les taux d’intérêts actuels pour un prêt immobilier d’une durée de 7 ans à 30 ans.
| Durée du prêt | Taux moyen | Meilleur taux |
| 7 ans | 3,50% | 0,31% |
| 10 ans | 3,70% | 0,50% |
| 15 ans | 3,90% | 0,60% |
| 20 ans | 3,98% | 0,70% |
| 25 ans | 2,35% | 0,91% |
| 30 ans | 1,35% | 1,55 % |
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Ainsi, pour contracter un prêt immobilier, vous devez comparer le montant de l’emprunt que vous souhaitez contracter et le montant des mensualités que vous devrez verser à la banque de votre choix. Si vous emprunter sur une durée trop longue, le coût du crédit peut s’avérer trop élevé. Par opposition, un prêt immobilier sur une période trop courte va augmenter le montant de vos mensualités et vous risquez de faire face à des défauts de paiement. Grâce au tableau ci-dessous, vous pouvez comparer le montant de vos revenus mensuels aux montant du crédit immobilier qu’un organisme bancaire sera en mesure de vous accorder.
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 20 ans |
| 1 200 € | 396 € | 95 040 € |
| 1 700 € | 561 € | 134 640 € |
| 2 000 € | 660 € | 158 400 € |
| 2 500 € | 825 € | 198 000 € |
| 3 000 € | 990 € | 237 600 € |
| 3 500 € | 1 155 € | 277 200 € |
| 4 000 € | 1 320 € | 316 800 € |
| 4 500 € | 1 485 € | 356 400 € |
| 5 000 € | 1 650 € | 396 000 € |
Il est également pertinent de s’intéresser à la dynamique du marché et à l’évolution des conditions de crédit sur 20 ans. En 2021, la durée moyenne des prêts immobiliers est estimée à 230 mois (251 mois dans le neuf et 245 dans l’ancien) et la part de la production à plus de 15 ans à 20 ans est de 33%. Depuis 2012, le poids des prêts sur une durée de plus de 15 ans à 20 ans n’a cessé d’évoluer avec une augmentation jusqu’en 2016 et une baisse de 2016 à 2021.
Calcul du taux d’intérêt sur 20 ans
Lorsque l’on parle de crédit immobilier, on parle souvent de taux immobilier. Et oui, le taux de votre crédit immobilier est au coeur même du processus du crédit ! Il va déterminer le coût global de votre prêt, vos mensualités. Le taux d’intérêts est défini selon votre profil et votre crédit. Le taux d’intérêts (ou taux immobilier) est ce que vous allez verser chaque année à l’organisme prêteur, comme pour le “remercier” de vous prêter de l’argent. De fait, ce taux est évalué en fonction de la durée de prêt. Vous trouverez ci-dessous un graphique reprenant l’évolution des taux immobiliers sur 20 ans !
Évolution du taux immobilier sur 20 ans
Comme illustré ci-dessus, l’évolution des taux des prêt immobiliers est orientée à la baisse depuis plusieurs années suite à la crise économique. Bien que les taux d’intérêts aient atteint un record en 2019, l’année 2021 reste une année pertinente pour investir. En tant qu’emprunteur, vous devez vous renseigner sur la dynamique du marché immobilier et les taux d’intérêts pratiqués par les banques. Pour effectuer le calcul de votre taux d’intérêts, une formule mathématique est nécessaire, la voici :
Si cette formule vous semble obscure, vous pouvez également procéder à une simulation gratuite de prêt immobilier en ligne que vous trouverez sur cette page.
Ce qu’il faut retenir c’est que doubler la durée de votre crédit double le taux et le coût du crédit, et inversement.
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Calcul du taux d’assurance sur 20 ans
Comment bien négocier son crédit en maintenant la durée de crédit souhaité ? Tout simplement en ne prenant pas seulement en compte votre taux d’intérêts, mais aussi votre taux d’assurance ! Celui-ci peut grandement influer sur le coût global de votre crédit. L’assurance emprunteur est une garantie envers l’organisme prêteur que le remboursement des mensualités seront effectifs, même si l’emprunteur décède ou perd son emploi.
Le taux d’assurance est calculé en fonction de :
- l’âge de l’emprunteur
- son état de santé
- la durée du crédit
- le montant du crédit
- le revenu de l’emprunteur et le métier exercé (s’il s’agit d’un métier à risques, le coût de l’assurance sera plus élevé)
- si vous avez d’autres crédits déjà contractés et en cours
Attention, si vous êtes fumeur, votre taux d’assurance sera plus élevé car on considère que vous présentez plus de risques. Comme expliqué ci-dessus, la durée de votre prêt influe aussi sur le taux d’assurance. En effet, les risques ne sont pas les mêmes si vous empruntez sur une durée courte ou longue. Il est conseillé de négocier son taux d’assurance sur 20 ans en faisant jouer la concurrence entre les banques et les compagnies d’assurance.
Pour faire des économies sur son prêt, il faut donc négocier son taux d’intérêts et son taux d’assurance car tous deux auront un impact sur le TAEG.
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Un bien immobilier vous fait de l’œil, mais comment contracter un prêt ? Où ? À quel taux ? Toutes les réponses se trouvent dans notre guide !
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Les avis et commentaires
Les frais supplémentaires: le TAEG
Qu’est ce que le TAEG ?
Le TAEG correspond au Taux Effectif Annuel Global, autrement dit à la totalité des frais liés au prêt. Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée. Le TAEG vous indiquera le coût total de ce que vous allez payer une fois la souscription de votre crédit sur 20 ans faite.
Le TAEG comprend :
- les intérêts bancaires
- les frais d’ouverture de compte si vous changez de banque pour votre prêt
- le coût de l’assurance
- les frais de garanties (hypothèque ou caution)
- les frais de dossier
- les frais annexes
Mais attention, le TAEG ne comprend pas la garantie de prêt, les frais de remboursement anticipé ou encore les frais de notaire.
Le TAEG était auparavant utilisé seulement comme indicateur pour les crédits à la consommation et est désormais l’unique indicateur pour tous les crédits personnels. Le TAEG permet donc de comparer les offres bancaires, et est même devenu une arme imparable dans les négociations de prêt. Attention, le TAEG ne prend pas en compte certaines spécificités du contrat de prêt comme le remboursement anticipé ou les modulations d’échéances. Il est donc important d’effectuer une simulation de prêt immobilier pour agrémenter les comparaisons entre les banques. Soyez attentifs au moindre détail !
Le TAEG dans le cas d’un prêt sur 20 ans
Vous souhaitez emprunter sur 20 ans ? Le TAEG variera puisque selon la durée de votre prêt, le taux d’assurance variera également. En effet, plus vous empruntez sur une longue durée, plus la banque prendra un risque élevé. Elle doit donc s’assurer que vous rembourserez l’intégralité du prêt, même s’il vous arrive un accident.
Le taux d’assurance sera alors plus élevé si vous empruntez sur 20 ans que si vous empruntez sur 10 ans. Plus votre prêt est d’une courte durée, plus votre taux immobilier sera bas, et par conséquent votre TAEG aussi.
En revanche, certains frais ne diffèrent pas selon la durée de votre prêt, comme les frais de dossier qui sont des frais fixes. Les frais de dossier resteront les mêmes. Concentrez-vous donc sur les variations et les économies que vous pourriez faire en négociant un taux bas.
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Mis à jour le 25 Sep, 2023
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